Altkredite können sich aufgrund verschiedener Umstände zu einer unbotmäßigen Belastung entwickeln. Das ist beispielsweise dann der Fall, wenn die noch offene(n) Tilgungssumme(n) mit einem neuen Kredit zu deutlich günstigeren Zinskonditionen beglichen werden könnte. Um herauszufinden, ob es sich wirklich lohnt, ist jedoch Mathematik und eine Sondierung des Angebots nötig. Unser Umschuldung-Rechner macht es Ihnen deutlich einfacher.
Mit der bewährten FINANZCHECK Vergleichstechnologie
Sie haben einen oder mehrere Altkredite und möchten wissen, ob diese hinsichtlich ihrer Konditionen noch die für Sie perfekte Lösung darstellen? Dann führt kein Weg daran vorbei, alte und mögliche neue Kredite miteinander zu vergleichen. Verlassen Sie sich dabei jedoch nicht auf Ihr Bauchgefühl oder Bankberater mit zweifelhafter Neutralität.
Nutzen Sie stattdessen unseren komfortablen Umschuldungsrechner. Mit nur wenigen Klicks erfahren Sie, welche Konditionen Sie bei einem einzelnen neuen Kredit bekommen können – von verschiedenen unserer Dutzenden Partnerbanken. Sind diese besser als das, was Ihr Altkredit bietet und kostet, können Sie im Handumdrehen den neuen Kredit beantragen. So sparen Sie schon in wenigen Tagen einiges an Zinsen und erhalten mitunter insgesamt mehr finanzielle Transparenz.
Mit unserem Beispiel-Umschuldungsrechner können Sie exemplarisch mit beliebigen Werten die Wechselwirkungen von Zinsen, Laufzeit und Volumen sehen. Für ein konkretes Kreditangebot nutzen Sie bitte unser Antragsformular.
Fast jeder Kredit gestattet es, ihn vorzeitig abzulösen. Sie zahlen also den noch offenen Gesamtbetrag auf einen Schlag zurück, mitunter lange bevor dessen Laufzeit endet. Hier kommt unser Umschuldung-Rechner ins Spiel: Über ihn können Sie primär die Konditionen eines neuen Kredits herausfinden, mit dessen Hilfe Sie die vorzeitige Ablösung bezahlen. Im Vergleich zu einem oder mehreren laufenden Altkrediten sind dabei zwei positive Szenarien möglich.
Jeder Kredit verursacht durch seine Raten monatlich eine bestimmte finanzielle Belastung. Allerdings stellt eine solche Belastung immer nur eine „Momentaufnahme“ zum Zeitpunkt des Kreditabschlusses dar. Beispielsweise wurde der Zinssatz basierend auf der ursprünglichen Darlehenssumme kalkuliert und orientierte sich zudem unter anderem am damals vorherrschenden allgemeinen Zinsniveau. Seitdem kann sich einiges geändert haben – vielleicht für Sie zum Positiven.
Wollen Sie den Kredit umschulden und zeigt der Rechner für einen neuen Kredit eine geringere Belastung, dann ist die Sachlage klar: Durch die Umschuldung würden Sie Geld sparen. Entweder, weil Sie monatlich geringere Raten hätten oder zumindest insgesamt weniger Geld in Form von Zinsen zurückzahlen müssten.
Besitzen Sie mehrere Kredite? Dann werden diese wahrscheinlich einzeln abgebucht bzw. überwiesen – vielleicht sogar zu unterschiedlichen Terminen. Mitunter gibt es zudem unterschiedliche Laufzeiten. Für Sie bedeutet das: Planbarkeit, Übersichtlichkeit und ähnliche Faktoren auf Ihrem Konto sind deutlich komplexer, als wenn Sie lediglich einen Kredit begleichen müssten. Denn dann hätten Sie es mit nur einer Laufzeit und einer monatlichen Abbuchung/Überweisung zu einem bekannten einzelnen Datum zu tun.
Selbst, wenn Sie diese Kredite umschulden, aber der Rechner keine deutliche Ersparnis anzeigt, können Sie deshalb trotzdem etwas Positives aus der Umschuldung ziehen. Schlichtweg, weil Ihre Finanzen dadurch „entwirrt“ werden. Tatsächlich kann das ebenfalls für ein Mehr an frei verfügbarem Einkommen sorgen – selbst wenn der Umschuldungskredit nicht deutlich günstiger sein sollte.
Unser Umschuldung-Rechner zeigt Ihnen glasklar an, welche Raten und Zinssätze Sie für einen Umschuldungskredit über Summe X und Laufzeit Y erwarten können. Um jedoch zu wissen, ob dies bessere Konditionen sind als die Ihres alten Kredits oder mehrerer Altkredite, müssen Sie verschiedene Informationen zusammentragen. Erst dadurch erhalten Sie beide Werte, die Sie miteinander vergleichen können.
Hierzu eruieren Sie, welche zurückzuzahlende Summe des alten Kredits noch zu begleichen ist. Falls noch Teile der Zinsen zurückzuzahlen sind, müssen Sie den sich daraus ergebenden Betrag ebenfalls herausfinden. Am Ende dieses Schritts wissen Sie also exakt, was Sie dem Kreditgeber noch an Tilgungs- und Zinsanteil schulden. Das ist der „Grundbetrag“, den Sie mindestens zum Kreditumschulden in den Rechner eingeben müssen – also die neue Kreditsumme.
Der Effektivzins ist ein wichtiges Instrument zur Bewertung eines Kredits. Umschulden mittels Rechner bedingt jedoch den Effektivzins des alten Kredits zu kennen, um bewerten zu können, wie sich der mögliche Effektivzins eines neuen Kredits dazu verhält.
Durch eine vorzeitige Ablösung bekommt eine Bank zwar ihr verliehenes Geld rascher zurück als erwartet. Gleichsam entstehen dem Kreditinstitut jedoch mitunter Nachteile. Zum Beispiel, weil zukünftige Zinsgewinne durch die verfrühte Rückzahlung ausbleiben. Je nach Kredit kann es daher nötig sein, eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung oder eine ähnliche „Strafgebühr“ zusätzlich zum offenen Restbetrag entrichten zu müssen – allerdings nicht unbegrenzt. Liegt die verbliebene Kreditlaufzeit unter 12 Monaten, darf die Vorfälligkeitsentschädigung höchstens 0,5 Prozent der ausstehenden Kreditsumme betragen. Bei einer längeren verbleibenden Laufzeit sind es 1,0 Prozent. Nur bei expliziten Immobilienkrediten innerhalb der Zinsbindungsfrist bzw. den ersten 10 Jahren nach Abschluss gibt es keine Obergrenze
Bitte beachten Sie: Sollten Sie mehrere Altkredite besitzen, die Sie umschulden wollen, dann ist es zusätzlich nötig, folgendes zu tun:
Wenn Sie die teils komplexen Werte für die Kreditablösung nicht selbst berechnen bzw. aus den Unterlagen recherchieren möchten, dann bietet sich stets ein einfacherer Weg an: Kontaktieren Sie die Bank, bei der Sie den Altkredit abgeschlossen haben. Erbitten Sie dort den Nachweis über das sogenannte Restsaldo.
Dadurch erhalten Sie ein offizielles Dokument, das alle wichtigen Angaben Ihres Altkredits enthält. Vor allem die Restschuld und die Höhe einer etwaigen Vorfälligkeitsentschädigung. Beachten Sie jedoch, dass diese Dokumente nur bis zur nächsten Rate gelten. Sie dürfen sich also für das Kredit umschulden und den Rechner nicht zu viel Zeit lassen, weil sich bereits mit der nächsten Rate die Werte wieder ändern.
Unser Kreditrechner erleichtert jede Umschuldung, weil er Ihnen klar aufzeigt, was ein neuer Kredit ihnen im Vergleich zum Altkredit bieten könnte. Aus den maßgeschneiderten Angeboten können Sie sich dann dasjenige aussuchen, das Ihnen am besten passt – und obendrein den Umschuldungskredit gleich online beantragen.
Um Ihnen realistische Kreditangebote unterbreiten zu können, die auf Ihre persönlichen Ansprüche zugeschnitten sind, ist es unabdingbar, den Umschuldung-Rechner mit einigen elementaren Angaben zu bestücken. Namentlich sind das die ermittelte Summe des Umschuldungskredits, die gewünschte Laufzeit, sowie diverse Daten zu Ihnen als Kreditnehmer – vor allem bezogen auf Ihre Einkünfte sowie aufgabenbezogene Lebensumstände. Bei all diesen Eingaben werden Sie durch den Rechner komfortabel und selbsterklärend angeleitet. Wichtig: Beim Verwendungszweck sollten Sie unbedingt „Umschuldung“ eingeben.
Wenn Sie umschulden, dann soll der neue Kredit natürlich alles besser machen als der oder die Altkredit(e). Nutzen Sie für die geplante Umschuldung unseren Rechner, dann erhalten Sie automatisch verschiedene zu Ihren gemachten Angaben passende Angebote. Dann liegt es an Ihnen: Nutzen Sie die übersichtliche Darstellung, um alle Angebote miteinander zu vergleichen. Prüfen Sie dabei insbesondere diejenigen Elemente, die Ihren Altkredit nicht mehr optimal erscheinen lassen. Zum Beispiel deutlich günstigere Zinsen und/oder Raten für den neuen Kredit.
Wenn Sie sich für eines der angezeigten Angebote entschieden haben, dann ist der Rest nicht weniger leicht und selbsterklärend. Mit nur wenigen Klicks gelangen Sie von der Übersicht in den Antragsprozess für einen der ausgewählten Umschuldungskredite. Hierin werden Sie sich legitimieren müssen – gerne online. Bis zur Kreditbestätigung vergeht deshalb nur ein kurzer Zeitraum. Nach wenigen Tagen trifft das Geld bereits bei Ihnen ein.
Machen verschiedene große und kleine Altkredite den Blick auf Ihre Kontoauszüge unübersichtlich? Haben Sie das Gefühl, monatlich viel zu viel für einen laufenden Kredit zu bezahlen? In solchen und vielen anderen Fällen sollten Sie nicht zögern. Denn Kredite lassen sich umschulden und unser Rechner zeigt Ihnen präzise, ob es sich für Sie persönlich lohnt.
Mehr noch: Unser Umschuldung-Rechner macht es kinderleicht, gleich einen tatsächlich besseren Kredit zu beantragen, sich gegenüber der Bank zu legitimieren und so binnen weniger Tage eine Sorge weniger zu haben. Probieren Sie es am besten gleich aus!
Möchten Sie einen oder mehrere Kredite umschulden, dann zeigt der Rechner vor allem, was Sie bei einem neuen Kredit – oder Umschuldungskredit – erwarten können. Dadurch werden Sie in die Lage versetzt, überhaupt basierend auf Fakten entscheiden zu können, ob sich eine Umschuldung für Sie lohnt.
Nein, schließlich ist jeder laufende Kredit ein absolutes Unikat, das sich anhand der Restlaufzeit, der Zinsen, der verbliebenen Gesamtsumme und noch einigen weiteren Faktoren zusammensetzt. Um den Status quo Ihres Altkredits herauszufinden, müssen Sie entweder Ihre eigenen Unterlagen einsehen oder beim bisherigen Kreditgeber das Restsaldo erfahren. Auf diese hoch persönlichen Daten hat unser Rechner natürlich keinen Zugriff.
Diese – typischerweise stark die Kosten treibende – Versicherung entfällt ersatzlos. Mehr noch: Wenn Sie umschulden, bekommen Sie meistens die Kosten, die für die eigentlich noch verbleibende Laufzeit anstünden, zurückerstattet.
Nein, machen Sie das keinesfalls. Geben Sie bitte stets explizit eine Umschuldung als Verwendungszweck an. Denn: Viele Banken möchten in solchen Fällen das Geld lieber selbst oder in Ihrem Namen (etwa durch eine einmalige Kontovollmacht) an den bisherigen Kreditgeber überweisen. Das tun sie, um Probleme zu vermeiden, die durch Verzögerungen oder Nichtüberweisung entstehen könnten.
