Einen Bankenkredit zu erhalten, kann je nach individueller Lebenssituation schwierig sein. Ein Privatkredit bietet bessere Chancen – und bringt zahlreiche weitere Vorteile mit sich. Es lohnt sich deshalb, sich einmal mit der Thematik auseinanderzusetzen. Ein Privatkredit-Vergleich mit FINANZCHECK.com ist dafür ein erster sinnvoller Schritt.
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Wenn Sie sich mit dem Thema Kredit beschäftigen, werden Sie auf viele verschiedene Begriffe stoßen. Denn es gibt zahlreiche Kreditarten mit unterschiedlichen Vor- und Nachteilen. Die meisten von ihnen sind klassische Bankenkredite. Genauso gibt es private Darlehen, die Sie beispielsweise von Familienangehörigen, Freunden, Bekannten oder fremden Kreditgebern erhalten.
Ein Privatkredit wird daher definiert als ein Kredit, bei dem natürliche Personen als Kreditgeber fungieren. Allerdings wird der Begriff Privatkredit manchmal auch von Kreditinstituten verwendet, um für Konsum- oder Blankokredite zu werben. Es ist deshalb wichtig, dass Sie wissen, wie Sie einen privaten Kredit erkennen und welche Anbieter es gibt:
Einer der beliebtesten Privatkredite ist jener von Familienangehörigen. Sie können sich jederzeit von Angehörigen Geld leihen, unabhängig von Ihrem Alter, Ihrer Bonität oder anderen Faktoren. Das ist schnell und unbürokratisch möglich, dennoch empfiehlt es sich, einen Vertrag aufzusetzen, der beispielsweise die Rückzahlung oder die Zinsen für den Privatkredit regelt.
Auch Freunde oder ferne Bekannte können als Kreditgeber fungieren, wenn sie über die finanziellen Mittel verfügen. Dies bietet bei Privatkrediten oft günstige Zinsen oder andere Vorteile. Erneut ist es aber wichtig, einen Vertrag aufzusetzen, um Konflikte rund um den Privatkredit präventiv zu vermeiden.
Nicht immer müssen Sie die Kreditgeber kennen, um einen Privatkredit zu beantragen. Es gibt zudem die Möglichkeit, für einen Privatkredit einen Vertrag mit einem fremden Geldgeber aufzusetzen, was gerne als Peer-to-Peer- oder P2P-Kredit bezeichnet wird. Manchmal ist ein solcher Privatkredit ohne SCHUFA möglich oder er bietet Ihnen weitere Vorteile wie einen Privatkredit mit Sofortauszahlung.
Mittlerweile gibt es vielfältige Möglichkeiten, um online einen Privatkredit zu suchen und zu beantragen. Wie vorab erwähnt, werden aber manchmal Angebote von Kreditinstituten als Privatkredit beworben, obwohl sie nicht privat vergeben werden. Achten Sie deshalb darauf, wer als Kreditgeber fungiert, wenn Sie ein Angebot für einen Privatkredit online entdecken.
Es kann verschiedene Situationen geben, in denen ein Privatkredit die bessere Wahl ist als der klassische Bankenkredit. Er bringt schließlich einige Vorteile mit sich, die Sie kennen und bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten. Denn das Privatdarlehen ist nicht nur dann eine Option, wenn Sie keinen klassischen Bankenkredit erhalten. Auch andere Gründe können dafürsprechen, einen Privatkredit aufzunehmen:
Einer der häufigsten Gründe, weshalb sich Kreditnehmer für den Privatkredit entscheiden, ist die Bonitätsprüfung. Denn in vielen Fällen ist ein Privatkredit auch ohne SCHUFA möglich oder er wird als Privatkredit trotz negativer SCHUFA angeboten. Somit ermöglicht er selbst Personen, die keine Chance auf einen (günstigen) Bankenkredit hätten, ihren Geldbedarf zu günstigen Konditionen zu decken.
Wenn es sich um einen Privatkredit ohne Bonitätsprüfung handelt, kann der Antrag sofort geprüft werden und Sie können den Privatkredit schnell nutzen. Das erhöht nicht nur die Chancen auf einen Kredit, sondern spart auch viel Zeit. Somit eignet er sich hervorragend, wenn Sie das Geld dringend benötigen oder davon ausgehen, dass ein herkömmlicher Kreditantrag sehr lange dauern würde.
Bei Privatdarlehen genießen Sie deutlich mehr Gestaltungsspielraum, zum Beispiel die Rückzahlung oder die Zinsen für den Privatkredit betreffend. In einigen Fällen erhalten Sie daher für einen Privatkredit günstigere Zinsen als für einen klassischen Bankenkredit. Deshalb lohnt es sich, auf der Suche nach einem Kredit in jedem Fall einen Privatkredit-Vergleich durchzuführen und einen Privatkredit-Zinsen-Rechner zu nutzen, um die besten Konditionen für Ihren Finanzierungsbedarf zu finden. Manchmal sind die Zinsen für Privatkredite etwas höher, dafür genießen Sie andere Vorteile wie maximale Flexibilität.
Privatkredite werden gerne für eine Umschuldung genutzt, wenn dadurch günstigere Zinsen oder andere Vorteile möglich sind. Wenn Sie einen bestehenden Kredit ablösen möchten, sollten Sie sich daher über die Zinsen für einen Privatkredit informieren. Genauso ist eine Umschuldung manchmal andersherum sinnvoll: Wenn Ihre Chancen auf einen klassischen Bankenkredit mit guten Konditionen nur vorübergehend schlecht sind, können Sie einen Privatkredit als Überbrückungslösung nutzen – diesen können Sie meist flexibel ablösen und umschulden. Wichtig ist aber, diese Option im Privatkredit-Vertrag festzuhalten.
Ein weiterer Vorteil der Privatdarlehen liegt darin, dass sie nicht an einen Verwendungszweck gebunden sind. Sie können Ihren Privatkredit also frei nach Belieben nutzen, zum Beispiel für eine Reise, für ein neues Auto oder für den Ausgleich eines Dispokredits, wenn beim Privatkredit die Zinsen aktuell niedriger sind. Diesbezüglich genießen Sie beim privaten Kredit also ebenfalls maximale Flexibilität.
Wenn Sie derzeit keinen festen Arbeitsvertrag haben, kann es schwierig sein, einen Bankenkredit zu erhalten. Dann ist ein günstiger Privatkredit eine hervorragende Alternative, die Ihnen oft einfacher und zu besseren Konditionen zur Verfügung steht. Wie soeben erwähnt, ist der Privatkredit auch eine gute Überbrückungslösung, bis Sie (wieder) eine Festanstellung und damit eine bessere Kreditwürdigkeit haben.
Vor einem ähnlichen Problem stehen oft Selbständige: Selbst, wenn Sie überdurchschnittlich verdienen, ist es in der Selbständigkeit nicht immer leicht, ein Darlehen zu erhalten. Bei einem Privatkredit für Selbständige ist ein Arbeitsvertrag hingegen keine notwendige Voraussetzung. Sie können also trotzdem ein Darlehen aufnehmen und finden mit einem Privatkredit-Vergleich sogar oft attraktivere Angebote als beim klassischen Kreditvergleich für Selbständige.
Schlussendlich ist es die Flexibilität, die für den Privatkredit spricht. Sie können diesen jederzeit von einer Person Ihrer Wahl aufnehmen und frei gestalten – natürlich im gegenseitigen Einverständnis. Zinsen, Rückzahlung, Zeitpunkt der Auszahlung, die Möglichkeit zu Sondertilgungen und viele weitere Faktoren können Sie mitbestimmen.
Einen Privatkredit aufzunehmen, bringt somit zahlreiche Vorteile und Freunde sowie Verwandte müssen dafür nicht zwingend die Ansprechpartner sein. Außerdem sind Privatkredite von bislang fremden Geldgebern eine gute Möglichkeit, um Ihren Finanzbedarf zu decken. Um solche Angebote schnell, einfach und mit wenigen Klicks zu finden, müssen Sie lediglich wie folgt vorgehen:
Bei uns finden Sie einen Kreditvergleich speziell für Privatkredite, den Sie kostenlos und unverbindlich nutzen können. Geben Sie einfach die notwendigen Daten wie die Kreditsumme ein und lassen Sie sich maßgeschneiderte Angebote zusenden. Je nach Kreditart und Geldgeber können hierbei unterschiedliche Anforderungen und Konditionen gelten. Ein unverbindlicher Privatkredit-Vergleich ist daher ein hervorragender Start, um einen Marktüberblick zu erhalten und zu prüfen, ob Sie überhaupt einen Privatkredit bekommen – und zu welchen Bedingungen.
Es lässt sich nicht prinzipiell sagen, welcher der beste Privatkredit ist, denn wichtig ist vor allem, dass er optimal zu Ihrem Finanzbedarf passt. Der nächste Schritt ist daher ein ausgiebiger Vergleich der Angebote, die Sie für eine private Finanzierung erhalten haben. Achten Sie dabei auf den Zinssatz des Privatkredits sowie auf die weiteren Vertragsbedingungen wie die Laufzeit, die monatlichen Raten oder die Möglichkeit zu einer vorzeitigen Ablösung. Wie für einen Privatkredit die Konditionen im Detail aussehen, bestimmt also der Kreditgeber, weshalb bei dieser Kreditart ein sorgfältiger Vergleich umso wichtiger ist.
Sobald Sie das passende Privatkredit-Angebot gefunden haben, können Sie dieses direkt online beantragen. Daraufhin wird Ihr Antrag geprüft und bis Sie die gewünschten Konditionen und Zinsen für den Privatkredit erhalten, dauert die Bewilligung meist nur wenige Tage oder Wochen. Noch schneller geht dies bei einem Privatkredit mit Sofortauszahlung, bei dem Ihnen die Kreditsumme schon nach wenigen Stunden zur Verfügung steht.
Mit dem Vergleich für Privatkredite können Sie auch ohne persönliche Kontakte einen passenden Privatkredit von unseren Banken- und Finanzierungspartnern nehmen und dabei von attraktiven Konditionen sowie maximaler Flexibilität profitieren. Gehen Sie dafür einfach in den drei genannten Schritten vor und gestalten Sie bei Ihrem Privatdarlehen die Zinsen, Laufzeit und weitere Faktoren aktiv mit. Dadurch erhalten Sie genau den Kredit, den Sie benötigen – und Sie müssen lediglich für diesen Zinsen bezahlen.
Kaum eine Kreditart bietet so viel Flexibilität wie der Privatkredit. Das kann es allerdings schwierig machen, vorab die Konditionen realistisch einzuschätzen, mit denen Sie bei einem Privatdarlehen rechnen können. Deshalb empfiehlt es sich, einen speziellen Kreditrechner für Privatkredite zu nutzen, um einen ersten Überblick zu erhalten.
Daraufhin können Sie einen Privatkredit-Vergleich durchführen und das passende Angebot direkt online beantragen. Sie werden merken, dass die Konditionen wie die Kreditkosten oder Zinsen für den Privatkredit stark schwanken können. Dies liegt vor allem an den folgenden drei Einflussfaktoren:
Wie Sie nun bereits wissen, kann der Kreditgeber bei einem privaten Kredit die Konditionen selbst bestimmen. Manchmal haben Sie dabei ein Mitspracherecht, das heißt Sie können beispielsweise mit Familien und Freunden die Bedingungen aushandeln und den Privatkredit-Vertrag selbst aufsetzen. Bei offiziellen Kreditgebern ist dies schwieriger, denn diese bestimmen über die Rahmenbedingungen wie Konditionen, Laufzeit und Zinsen des Privatkredits. Deshalb lohnt sich ein Privatkredit-Rechner, um sich über die möglichen Konditionen zu informieren und dadurch den Privatkredit optimal auf Ihre Bedürfnisse anzupassen.
Wie bei allen Kreditarten, ist auch ein Privatkredit teurer, wenn der Kreditgeber ein hohes Risiko eingeht. Vor allem ein Privatkredit ohne Bonitätsprüfung, bei schlechter Bonität oder ohne regelmäßiges Einkommen kann daher etwas teurer sein als der aktuelle Marktdurchschnitt. Ein Privatkreditrechner ist diesbezüglich eine gute Informationsquelle. Genauso lohnt sich die direkte Anfrage an die Personen, die den Privatkredit vergeben, um passende Angebote erhalten und vergleichen zu können – basierend auf Ihrem individuellen Ausfallrisiko.
Mit dem Privatkredit-Vergleich ist ein weiteres wichtiges Stichwort gefallen. Denn Sie spielen ebenfalls eine wichtige Rolle dabei, für Ihren Privatkredit die besten Zinsen und Konditionen zu finden. Nehmen Sie sich deshalb ausreichend Zeit, um die erhaltenen Angebote sorgfältig zu vergleichen und dabei alle Aspekte zu berücksichtigen. Dazu gehören neben den Zinsen für den Privatkredit zum Beispiel die Kreditkosten oder die Rückzahlungsmodalitäten. Je mehr unterschiedliche Privatkredit-Angebote Sie einholen und gegenüberstellen, desto bessere Konditionen werden Sie finden.
Wie bei einem klassischen Bankenkredit, sollten Sie sich bei einem Privatkredit die Frage stellen: Wie können Sie Ihren Privatkredit absichern? Das gilt vor allem für höhere Kreditsummen und, wenn Sie eine große finanzielle Verantwortung tragen – beispielsweise für eine Familie.
Auch ein Privatdarlehen können Sie häufig mit einer sogenannten Restkredit- oder Restschuldversicherung absichern. Das bedeutet: Sollte der Kreditnehmer nicht mehr in der Lage sein, die Raten zu bezahlen, beispielsweise aufgrund von Krankheit oder Tod, so springt die Versicherung ein. Dadurch werden die Angehörigen vor der Schuldenfalle geschützt und Sie genießen dieselbe finanzielle Sicherheit wie bei einem klassischen Kredit – aber mit all den genannten Vorteilen der Privatkredite.
Wenn Sie nun rund um das Thema Privatkredit für die Zinsen einen Vergleich durchführen oder andere Werte berechnen möchten, ist der Privatkredit- Vergleich ohne Anmeldung von FINANZCHECK.com eine hilfreiche Unterstützung. Er verrät Ihnen, mit welchen Konditionen und Zinsen Sie für Ihren Privatkredit rechnen müssen und welche Kreditgeber infrage kommen. So können Sie ein privates Darlehen finden, das optimal zu Ihnen passt und Sie können dieses sogar direkt online beantragen.
Als Privatkredit werden Kredite bezeichnet, die nicht von einem offiziellen Kreditinstitut vergeben werden, sondern von einer natürlichen Person. Dabei kann es sich sowohl um eine Ihnen bekannte als auch um eine fremde Person handeln.
Es gibt Ausnahmefälle, in denen Sie die Kreditzinsen steuerlich geltend machen können, beispielsweise für außergewöhnliche Belastungen. In der Regel sind Kredite aber nicht steuerlich absetzbar, was ebenso für Privatkredite gilt.
Ob Sie für ein Privatdarlehen eine Umschuldung vornehmen können, hängt von den Konditionen ab. Sinnvoll kann eine Umschuldung sein, wenn die Zinsen für den Privatkredit höher sind als für ein anderes Kreditangebot. Wählen Sie daher beim Privatdarlehen-Vergleich einen Privatkredit, den Sie vorzeitig ablösen können, um sich die Option auf eine Umschuldung zu bewahren.
Diese Frage lässt sich bei einem privaten Darlehen nicht pauschal beantworten. Welche Unterlagen Sie benötigen, hängt nämlich vom Kreditgeber ab. Führen Sie daher einen Privatkredit-Vergleich durch und befolgen Sie die Anweisungen beim Antragsprozess. Diese verraten Ihnen, welche Unterlagen Sie dem Geldgeber zukommen lassen müssen und auf welchem Weg. Meist ist der Antrag vollständig online möglich.
