Verbraucherkredit – das beliebte Darlehen für Privatpersonen

Geld zu verleihen, bedeutet für Banken ein Risiko, denn sie verleihen ihr eigenes Kapital. Speziell bei einem in höheren Beträgen angesiedelten Verbraucherkredit werden Sie daher mitunter Nachweise erbringen müssen, dass Sie im Besitz ausreichender Sicherheiten sind, die über Ihr reguläres Einkommen hinausgehen. Das wäre beispielsweise die Hinterlegung eines Fahrzeugbriefs (Zulassungsbescheinigung Teil II), falls Sie mit dem Verbraucherkredit ein Auto kaufen. Ebenso kann das Hinzuziehen eines zweiten Kreditnehmers gefordert werden, beispielsweise Ihres Partners. Ab wann Sie eine solche zusätzliche Sicherheit nachweisen müssen, hängt allerdings von der Darlehenssumme, der Bank und Ihrer Bonität ab.

Hiermit ist insbesondere Ihre langfristige Zahlungsfähigkeit bzw. Zahlungsmoral gemeint. Dabei prüfen Banken, häufig über den sogenannten SCHUFA-Score, wie Sie es bislang bei der Begleichung von Rechnungen, anderen Krediten etc. hielten. Für jeden Kredit gibt es eine gewisse Mindestbonität, unterhalb der er nicht gewährt wird. Liegt Ihr persönlicher Score darüber, dann kann es sich zudem bei vielen Banken auf die Zinsen beim Verbraucherkredit auswirken, wie weit sich Ihre Bonität in diesem positiven Bereich befindet. Je besser Sie sind, desto geringer das Risiko für die Bank und desto geringer häufig der Verbraucherkredit-Zinssatz.

Die meisten Verbraucherdarlehen werden in Form monatlicher Raten zurückerstattet – oft, aber nicht immer setzen diese sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Angesichts dessen müssen Sie ebenso monatliche Einkünfte nachweisen können. Nur so kann die Bank erkennen, ob Sie in der Lage sein werden, den Verbraucherkredit zu bedienen – besonders, wenn die Raten mit den anderen regelmäßigen Kosten Ihres Lebens verrechnet werden. Für Verbraucherkredite im eher niedrigen Bereich genügt meist Ihr Einkommen allein als Sicherheit. Bitte beachten Sie jedoch: In aller Regel werden Arbeitslosen- und Bürgergeld nicht im Sinne eines Kredits als Einkommen gewertet.

Es gibt zwar durchaus Darlehen über die Landesgrenze hinaus. Bei einem herkömmlichen Verbraucherkredit ist jedoch eine Grundbedingung für Sie, sowohl einen deutschen Hauptwohnsitz als auch ein Girokonto bei einer in Deutschland offiziell operierenden Bank nachweisen zu können.

Erst mit der Vollendung des 18. Lebensjahres erlangen Personen in Deutschland die volle Geschäftsfähigkeit. Daher ist die Volljährigkeit die Untergrenze, ab der Banken überhaupt einen Verbraucherkredit bzw. jegliche Form von Kredit vergeben dürfen.