Einen Autokauf kann nicht jeder komplett aus Ersparnissen finanzieren. Es ist daher üblich, einen Kredit aufzunehmen, doch negative SCHUFA-Einträge können diesem im Weg stehen. Hier erfahren Sie, wie Sie einen Autokredit trotz SCHUFA oder sogar ohne SCHUFA erhalten.
Mit der bewährten FINANZCHECK Vergleichstechnologie
Die SCHUFA ist eine sogenannte Auskunftei. Sie speichert Informationen über Ihr Zahlungsverhalten. Die SCHUFA selbst agiert dabei neutral, sprich sie speichert sowohl positive als auch negative Informationen. Trotzdem wird sie oft zur Hürde, wenn Sie ein Auto kaufen möchten, zum Beispiel aus folgenden Gründen:
Die SCHUFA wird von Kreditgebern genutzt, um Informationen über Ihr Zahlungsverhalten zu bekommen. So senken die Anbieter ihr Kreditausfallrisiko. Haben Sie laut SCHUFA eine schlechte Bonität, so müssen Sie mit Kreditabsagen oder hohen Zinssätzen rechnen.
Häufig steht daher die Frage im Raum, ob Sie ein Auto finanzieren können, ohne die SCHUFA einzubeziehen. Auf offiziellen Wegen ist in Deutschland die Kreditvergabe ohne SCHUFA-Abfrage aber nicht erlaubt, sprich ein Autokredit ohne SCHUFA lässt sich nur über alternative Wege realisieren – dazu später mehr. Sie können allerdings versuchen, einen Autokredit trotz schlechter SCHUFA zu erhalten.
Eine weitere Hürde, die häufig übersehen wird, sind falsche oder veraltete SCHUFA-Einträge, die Ihre Bonität beeinträchtigen. Deshalb ist es sinnvoll, vor einem Kreditantrag eine SCHUFA-Selbstauskunft einzuholen und unberechtigte Einträge gegebenenfalls löschen zu lassen. So können Sie außerdem realistischer einschätzen, ob Sie eine Chance auf eine Autofinanzierung trotz SCHUFA haben – oder, ob Sie nach einer Möglichkeit zur Autofinanzierung ganz ohne SCHUFA suchen sollten.
Manchmal ist unklar, was der Begriff Bonität überhaupt bedeutet: Die Bonität ist eine Kennzahl, die Ihre Zahlungsfähigkeit sowie auch Ihre Zahlungsmoral zusammenfasst. So macht sie auf einen Blick ersichtlich, ob Sie kreditwürdig sind und wie hoch das Kreditausfallrisiko ist. Diese Faktoren dienen den Kreditgebern als Berechnungsgrundlage, wenn Sie ein Auto finanzieren wollen, trotz SCHUFA oder auch bei einer guten Bonität. Sie bestimmt also maßgeblich darüber, ob Sie Kreditangebote erhalten und zu welchen Konditionen.
Bei der SCHUFA wird diese Bonität als sogenannter Score angegeben. Der potenzielle Kreditgeber erhält also keine detaillierten Informationen, sondern nur eine Kennzahl. In diesen Score fließen neben Ihren positiven oder negativen SCHUFA-Einträgen aus der Vergangenheit auch Informationen über Ihre persönlichen Daten, zum Beispiel Ihr Alter und Geschlecht, Ihre Finanzdaten, wie Girokonten oder Mobilfunkverträge, oder auch die Anzahl an bereits laufenden Krediten ein.
Für Laien kann es daher schwierig sein, ihren eigenen SCHUFA-Score realistisch einzuschätzen. Deshalb ist eine SCHUFA-Selbstauskunft unbedingt zu empfehlen, wenn Sie einen Autokredit benötigen. So können Sie besser abwägen, ob für Sie ein Autokredit trotz SCHUFA realistisch oder eine Autofinanzierung ohne SCHUFA besser geeignet ist.
Wenn Sie wissen wollen, ob Sie eine Autofinanzierung trotz schlechter SCHUFA erhalten, ist ein Kreditvergleich oft der erste Schritt. Doch seien Sie vorsichtig, denn schon ein Vergleich kann zu SCHUFA-Einträgen führen und Ihre Bonität beeinträchtigen. Nutzen Sie deshalb ausschließlich SCHUFA-neutrale Anbieter wie FINANZCHECK.com, um Ihre Chancen auf eine Kfz-Finanzierung trotz SCHUFA zu erhöhen – oder, um sich risikofrei einen Marktüberblick einzuholen.
Wenn Sie ein Auto finanzieren wollen, sei es trotz SCHUFA oder ganz ohne SCHUFA, gibt es Möglichkeiten, um Ihre Chancen zu erhöhen. Mit FINANZCHECK.com können Sie eine SCHUFA-neutrale Anfrage starten und die Angebote ausgiebig vergleichen. So erfahren Sie, ob Sie einen Autokredit trotz SCHUFA erhalten und zu welchen Konditionen. Haben Sie eine passende Finanzierung gefunden, können Sie diese anschließend direkt online beantragen.
Wussten Sie, dass ein Autokredit oft trotz schlechter Bonität möglich ist? Deshalb lohnt es sich, mit uns einen SCHUFA-neutralen Vergleich vorzunehmen und zu prüfen, ob Sie einen Autokredit trotz negativer SCHUFA erhalten würden und zu welchen Konditionen. Gehen Sie dafür wie folgt vor:
Nutzen Sie die Eingabemaske, um die notwendigen Daten für Ihren Kreditwunsch einzugeben. Achten Sie dabei auf den richtigen Verwendungszweck. Denn bei einem Autokredit dient das Auto selbst als Sicherheit, sodass Sie gute Chancen haben, ein Auto zu finanzieren trotz schlechter SCHUFA.
Sie erhalten nun eine Reihe an Angeboten für Autofinanzierungen, die Ihnen trotz negativer SCHUFA zur Verfügung stehen. Diese können Sie sorgfältig vergleichen, um das Kreditangebot mit den besten Konditionen zu finden. Vielleicht merken Sie nun aber, dass Sie keinen Autokredit mit SCHUFA erhalten und wissen dadurch, dass Sie stattdessen nach Möglichkeiten suchen sollten, ein Auto ohne SCHUFA zu kaufen.
Mit etwas Glück finden Sie attraktive Angebote für einen Autokredit trotz SCHUFA und können diesen direkt online beantragen. Geben Sie dafür einfach die notwendigen Daten ein und laden Sie die gewünschten Dokumente hoch. Meistens dauert es nur wenige Tage, bis Ihre Bonität geprüft und Ihr Kreditantrag bewilligt wurde.
Mit FINANZCHECK.com erhalten Sie einen schnellen Überblick, ob Sie eine Autofinanzierung trotz SCHUFA erhalten und zu welchen Konditionen. Im nächsten Schritt können Sie Ihren gewünschten Autokredit trotz SCHUFA direkt online und mit wenigen Klicks beantragen.
Sollten Sie zu dem Ergebnis gekommen sein, dass Sie keine attraktive Autofinanzierung trotz SCHUFA erhalten, oder Sie möchten diese mit Alternativen vergleichen, so stehen Ihnen noch andere Optionen zur Verfügung. Denn obwohl Sie über Banken oder Kreditinstitute keinen offiziellen Autokredit ohne Bonitätsprüfung bekommen, gibt es andere Wege, um einen solchen zu finden:
Im Ausland gelten teilweise andere Bestimmungen für einen Autokredit ohne SCHUFA und Bonitätsprüfung. Dies macht es einfacher, ein Auto zu finanzieren, und zwar ohne SCHUFA oder andere Hürden. Recherchieren Sie daher gerne auch Autokredite ohne SCHUFA im Ausland, um Ihre Möglichkeiten kennenzulernen und zu vergleichen. Wichtig: Solche Angebote sollten Sie genau prüfen, denn gegebenenfalls gelten im Ausland andere Verbraucherschutzrechte.
Es gibt zudem die Möglichkeit, einen privaten Kredit aufzunehmen, zum Beispiel von Familienmitgliedern, Bekannten oder auch von Fremden. Solche Privatkredite erfordern nicht zwingend eine Bonitätsprüfung, sodass Ihre Chancen auf eine Kfz-Finanzierung ohne SCHUFA gut stehen. Denn das Auto kann dabei als zusätzliche Sicherheit dienen, sodass viele private Kreditgeber zu attraktiven Angeboten bereit sind.
Es muss nicht immer der Autokauf sein: Das Leasing ist eine hervorragende Alternative zur Autofinanzierung – und zwar ohne SCHUFA oder andere Sicherheiten. So müssen Sie kein eigenes Auto kaufen, können das benötigte Fahrzeug aber trotzdem für die vereinbarte Laufzeit nutzen.
Es gibt attraktive Alternativen zum klassischen Kredit und auf FINANZCHECK.com können Sie auch Privatkredite vergleichen. Wägen Sie die Möglichkeiten gegeneinander ab und finden Sie für Ihren individuellen Fall die beste Lösung, um Ihr Auto zu finanzieren – ohne SCHUFA, trotz SCHUFA oder sogar ganz ohne Kredit.
Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, aber ein Auto finanzieren möchten, sind Angebote trotz SCHUFA eine gute Option. Vor allem, da das Auto selbst als zusätzliche Sicherheit dient, erhalten Sie oft trotzdem Kreditangebote mit attraktiven Konditionen, um das Fahrzeug kaufen zu können.
Häufig wird für eine Autofinanzierung mit oder ohne SCHUFA der klassische Ratenkredit gewählt. Alternativ eignet sich eine Ballonfinanzierung oder die sogenannte Drei-Wege-Finanzierung gut. Auch das Leasing ist eine Möglichkeit, um ein Auto ohne offizielles Darlehen zu finanzieren.
Um einen offiziellen Kredit aufnehmen zu können, müssen Sie volljährig sein, einen deutschen Wohnsitz haben und eine ausreichend gute Bonität vorweisen. Bei Privatkrediten wie einem Autokredit ohne SCHUFA gelten unter Umständen gelockerte Bedingungen.
Der SCHUFA-Score dient als Schutz für beide Seiten. Eine Bonitätsprüfung senkt das Risiko für den Kreditgeber und stellt sicher, dass Sie sich nicht (wissentlich oder unwissentlich) überschulden. Deshalb ist ein klassischer Autokredit nicht ohne SCHUFA Abfrage möglich.
