Einfach Geld sparen mit einer Kredit Umschuldung

So funktioniert eine Umschuldung

Viele stellen sich die Frage „Was ist eine Umschuldung ?“. Bei einer Umschuldung können Sie einen bestehenden Kredit oder mehrere laufende Kredite durch ein neues Darlehen ersetzen. Das Ziel ist es, Kosten für ältere Kredite zu senken, indem Sie sich als Kreditnehmer bessere Konditionen sichern – zum Beispiel in Form niedrigerer Zinsen oder günstigerer monatlicher Raten.

Eine Umschuldung ist in vielen Situationen möglich, etwa bei Ratenkrediten, Dispokrediten, Autokrediten oder Kreditkarten. Sie können auch mehrere Kredite zusammenfassen. Bei der Höhe des Umschuldungskredits sollten Sie darauf achten, ob für eine vorzeitige Tilgung Ihres alten Darlehens eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank gezahlt werden muss. Diese sollte bei der Festlegung der neuen Kreditsumme berücksichtigt werden.

Umschuldung für Ihren Kredit – das sind Ihre Vorteile

Auch mit einem laufenden Kredit sollten Sie die Augen nach besseren Angeboten offenhalten. Das zur Umschuldung passende Darlehen kann Ihnen verschiedene Vorteile sichern. Wir stellen Ihnen die wichtigsten vor:

Finden Sie bessere Kreditkonditionen mit einem Umschuldungskredit

Wenn Sie mehrere Kredite zusammenfassen und dazu einen neuen Kreditvertrag abschließen, können Sie dabei neue Konditionen aushandeln. Steht Ihnen zum Beispiel monatlich mehr Geld zur Verfügung, können Sie höhere Kreditraten bedienen – und damit gleichzeitig die Laufzeit für den Umschuldungskredit verkürzen. Das bedeutet für Sie geringere Gesamtkosten.

Nutzen Sie mögliche Einsparungen durch eine Umschuldung

Wenn Sie mit dem neuen Kredit günstigere Zinsen bekommen können, bedeutet das noch mehr Einsparpotenzial. Denn genau wie höhere monatliche Raten tragen auch die niedrigeren Zinssätze dazu bei, dass Sie mit einem Umschuldungskredit Geld sparen können.

Verschaffen Sie sich einen besseren Überblick über Ihre Kreditverpflichtungen

Sie zahlen mehrere Kredite gleichzeitig ab, für Ihren Dispo, ein Auto oder andere größere Anschaffungen? Dann müssen Sie den Überblick über unterschiedliche Kreditsummen, Laufzeiten, Zinssätze und monatliche Raten behalten.

Das ist langfristig betrachtet nicht nur ein großer organisatorischer Aufwand, sondern oft auch finanziell nicht sinnvoll. Mit einem Umschuldungskredit müssen Sie nur noch eine Monatsrate im Blick behalten.

Verbessern Sie Ihren Bonitätsscore

Die Voraussetzung für einen Kreditabschluss ist eine gute Bonität. In dieser Hinsicht ist ein Kredit für die Umschuldung keine Ausnahme. Umgekehrt kann es sich positiv auf Ihren Score auswirken, wenn Sie Kredite zusammenfassen. Die gängigen Auskunfteien wie die SCHUFA bewerten ein einziges Darlehen besser als mehrere verschiedene Kreditverträge.

Einfach, bequem, online: Umschuldung leicht gemacht

Bestehenden Kreditvertrag überprüfen

Verschaffen Sie sich einen genauen Überblick über die Konditionen Ihres laufenden Kredits oder mehrerer bestehender Darlehensverträge.

Umschuldungskredite vergleichen

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Kreditvertrag abschließen

Haben Sie einen Umschuldungskredit gefunden, der zu Ihren individuellen Bedürfnissen passt, können Sie unkompliziert den Online-Antrag für den neuen Kredit stellen.

In diesen Fällen kann eine Umschuldung sinnvoll sein

Kreditumschuldung zum Ausgleich eines Dispokredits

Ein Dispokredit ist für Sie immer mit mehr Kosten verbunden als ein klassischer Ratenkredit. Denn die Dispozinsen sind deutlich höher als die Zinsen, die von der Bank für ein „normales“ Darlehen verlangt werden und liegen nicht selten im zweistelligen Bereich. Können Sie das Minus auf dem Girokonto in absehbarer Zeit nicht ausgleichen, entstehen Ihnen erhebliche Kosten.

Umschuldung beim Autokredit: Schlussrate finanzieren

Bei einem Autokauf steht am Ende der Kreditlaufzeit vielfach noch eine Schlussrate aus. Vor allem bei Ballonfinanzierungen, die von den Autohändlern angeboten werden, ist dies der Fall. Die noch offene Summe kann dabei so hoch sein, dass sie ohne weitere Finanzierung nicht zu begleichen ist.
Mit einem Umschuldungskredit können Sie nicht nur die fällige Schlussrate bezahlen, sondern gleichzeitig günstigere Angebote von händlerunabhängigen Banken nutzen.

Kredit umschulden für mehr finanziellen Spielraum

Eine Umschuldung kann Ihre finanzielle Flexibilität erhöhen. Durch die Umschuldung Ihrer bestehenden Kredite können Sie von niedrigeren Zinssätzen profitieren, was langfristig zu erheblichen Einsparungen führen kann. Außerdem können Sie mit einem Umschuldungskredit mehrere Schulden zu einer einzigen, überschaubaren Rate zusammenfassen, was nicht nur Ihr Finanzmanagement vereinfacht, sondern auch zu einer potenziell niedrigeren monatlichen Belastung führt.

Umschuldung bei der Baufinanzierung: Günstigere Anschlussfinanzierung

Nach dem gleichen Prinzip wie bei der Schlussrate für einen Autokredit können Sie auch bei einer Baufinanzierung verfahren. Da die Kreditsummen für einen Hausbau oder einen Hauskauf sehr hoch sind und meist im sechsstelligen Bereich liegen, sind solche Darlehen häufig noch nicht vollständig getilgt, wenn die vereinbarte Zinsbindungsfrist erreicht ist. Für Hausbauer oder Hauskäufer ist das Ende der Sollzinsbindung eine gute Gelegenheit, eine notwendige Anschlussfinanzierung in Form einer Umschuldung vorzunehmen. Sie können dann nach anderen Kreditangeboten suchen und die Konditionen mit dem Angebot Ihrer Hausbank vergleichen. Durch eine solche Umschuldung sparen Sie selbst bei geringen Zinsunterschieden bereits viel Geld.

Tipp

Ist die Sollzinsbindung abgelaufen oder läuft die Baufinanzierung bereits über mindestens 10 Jahre, können Sie den Kredit günstig umschulden, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Bei einem Wechsel des Kreditgebers fällt lediglich eine Übertragung der Grundschuld an die neue Bank an.

Kredit umschulden: Der Vergleich lohnt sich

Bei der Suche nach der passenden Lösung für eine Umschuldung sollten Sie sich nicht nur auf Ihre Hausbank verlassen. Ganz gleich, ob Sie einen alten Kredit günstig umschulden, mehrere Kredite zusammenlegen oder Ihren Autokredit umschulden wollen: Ein Kreditvergleich für die Umschuldung lohnt sich immer! Nutzen Sie unseren Online-Rechner und finden Sie das Angebot mit den besten Konditionen für Sie.

FAQ: Häufige Fragen zum Thema Umschuldung

Wann ist eine Umschuldung sinnvoll?

Eine Kreditumschuldung kann in verschiedenen Situationen sinnvoll sein. Niedrigere Zinssätze als beim Abschluss Ihres alten Kredits, eine verbesserte Bonität, die Möglichkeit Ihren Dispo oder mehrere Kredite gleichzeitig zu begleichen sind häufige Anlässe, um eine Umschuldung in Erwägung zu ziehen.

Wie funktioniert eine Umschuldung?

Prüfen Sie zunächst die Informationen zu allen Krediten, die Sie gerne umschulden wollen. Neben den vereinbarten Zinssätzen, Monatsraten und der Laufzeit gehört dazu auch die Frage, ob Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen, wenn Sie den alten Kredit frühzeitig auslösen.

Danach können Sie mögliche Angebote für Umschuldungskredite online vergleichen und bei einem geeigneten Darlehen ebenso einfach online einen Antrag stellen. Oft gehört es zum Service der neuen Kreditgeber, die Umschuldung Ihres alten Kredits für Sie zu übernehmen.

Umschuldung für einen Kredit trotz SCHUFA – ist das möglich?

Wie bei jedem anderen Kreditantrag holen die Banken auch bei einem Umschuldungskredit im Vorfeld eine SCHUFA-Auskunft ein. Eine Umschuldung trotz schlechter Bonität ist prinzipiell möglich, allerdings sind die Konditionen in solchen Fällen nicht so gut. Aus diesem Grund lohnt sich ein sorgfältiger Vergleich, um Ihren Kredit trotzdem günstig umschulden zu können.

Welche Voraussetzungen müssen für einen Umschuldungskredit erfüllt werden?

Bei einer Umschuldung müssen Sie genau dieselben allgemeinen Voraussetzungen erfüllen, die bei jeder Kreditvergabe berücksichtigt werden. Das heißt: Sie müssen volljährig und geschäftsfähig sein, Ihr Hauptwohnsitz muss in Deutschland liegen, Sie benötigen ein Bankkonto in Deutschland und die Bank wird Ihre Einkommenssituation und Ihren Bonitätsscore überprüfen.

Warum ist es gut Umschuldung als Verwendungszweck anzugeben?

Wenn Sie bei Ihrem Kreditantrag gleich den Verwendungszweck „Kreditumschuldung“ angeben, kann Ihnen das Vorteile bringen. Zum einen sind die Konditionen für zweckgebundene Darlehen häufig günstiger. Zum anderen wirkt es sich positiv auf Ihre Bonität aus, wenn Sie eine offene Restschuld begleichen, und die Anzahl der Kreditverträge reduzieren.

Zinsen sparen mit einer Umschuldung – Senken Sie Ihre Kosten mit einem Umschuldungskredit

Das Wichtigste zur Umschuldung