Ein Kredit weist eine Laufzeit von mehreren Monaten bis Jahren auf. Das bedeutet aber nicht, dass Sie das Darlehen bis zum Ende nach Plan tilgen müssen. In vielen Fällen gibt es die Möglichkeit zur Umschuldung. Wenn Sie den Kredit vorzeitig ablösen, können Sie gegebenenfalls viel Geld sparen. FINANZCHECK.com verrät Ihnen, wann und wie eine Kreditablösung gelingt.
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Mit unserem kostenlosen Kreditrechner können Sie vorab ganz unverbindlich verschiedene Beispielrechnungen durchführen. So sehen Sie schnell, welches Sparpotenzial es gibt wenn Sie Ihren alten Kredit durch eine neue Finanzierung ablösen. Für konkrete Angebote nutzen Sie anschließend unsere kostenlose Antragsstrecke. Bitte beachten Sie, dass verfügbare Konditionen und Laufzeiten variieren können.
Einen Kredit planmäßig bis zum Ende der Laufzeit zurückzuzahlen, ist oft die bequemste, aber nicht immer die günstigste Lösung. Sie können unter Umständen viel Geld sparen und es kann weitere Vorteile haben, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig ablösen. Es gibt also verschiedene Szenarien, in denen eine vorzeitige Kreditablösung sinnvoll ist:
Wenn sich die Zinssätze ändern, kann es sich lohnen, ein Darlehen abzulösen, um von einem niedrigeren Zinssatz zu profitieren und so Geld zu sparen. Außerdem ist es dann oft möglich, den Kredit schneller zurückzuzahlen, was ebenfalls günstiger sein kann. Bessere Konditionen sind also die Hauptgründe für eine vorzeitige Kreditablösung.
Ein weiterer häufiger Grund, weshalb sich Kreditnehmer für die Kreditablösung entscheiden, ist die Möglichkeit, mehrere kleine Kredite in einem größeren Darlehen zusammenzufassen. Dies sorgt für mehr Übersichtlichkeit bei den eigenen Finanzen und kann Vorteile durch bessere Konditionen bedeuten, beispielsweise beim Zinssatz oder der Laufzeit.
Manchmal stehen nicht die finanziellen Vorzüge im Vordergrund, sondern der Ablösekredit wird genutzt, um die Konditionen an eine neue Lebenssituation anzupassen. So lässt sich beispielsweise die Höhe der Raten oder die Laufzeit verändern, damit der Kredit wieder optimal zu Ihnen und Ihren finanziellen Verhältnissen passt.
Wenn Sie darüber nachdenken, einen Kredit abzulösen, ist es wichtig, den Kreditvertrag auf eine Vorfälligkeitsentschädigung zu überprüfen. Eine Umschuldung kann zusätzliche Ausgaben bedeuten, doch wenn die Zinsersparnis diese Kosten übersteigt, können Sie trotzdem Geld sparen. Kalkulieren Sie daher sorgfältig, ob die Zinsersparnis über der Vorfälligkeitsentschädigung liegt, um sicherzustellen, dass sich die Ablösung des Kredits in Ihrem individuellen Fall lohnt.
Es kann viele gute Gründe geben, einen Kredit abzulösen. Deshalb lohnt es sich, in regelmäßigen Abständen einen Kreditvergleich durchzuführen und die Konditionen zu prüfen. Haben Sie sich für eine Kreditablösung entschieden, können Sie diese mit FINANZCHECK.com in nur drei Schritten durchführen:
Im ersten Schritt geben Sie auf unserer Webseite die notwendigen Daten für den Ablösekredit ein. Dabei handelt es sich in erster Linie um Eckdaten wie die benötigte Kreditsumme, die Laufzeit sowie den Verwendungszweck für das Darlehen. Auch einige persönliche Angaben sind notwendig. Daraufhin erhalten Sie maßgeschneiderte Angebote, um Ihren Kredit abzulösen. Die Ergebnisse zeigen Ihnen einen ersten Überblick, ob es sich in Ihrem individuellen Fall lohnt, den Kredit früher abzulösen.
Im nächsten Schritt ist die sorgfältige Kalkulation wichtig. Die Zinsersparnis sollte die Vorfälligkeitsentschädigung übersteigen, wenn Sie einen Kredit vorher ablösen. Achten Sie bei diesen Berechnungen zur Kreditablösung vor allem auf den Effektivzins. Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, können Sie direkt eine Kreditanfrage beim jeweiligen Kreditgeber stellen.
Sobald Sie die Zusage für den neuen Kredit haben, können Sie die Umschuldung einleiten. Unterrichten Sie dafür den bisherigen Kreditgeber über Ihren Wunsch nach einer Kreditablösung und reichen Sie alle erforderlichen Unterlagen ein. Bei uns geht das ganz einfach online dank Kontoblick und digitaler Unterschrift auch eine digitale Unterschrift ist möglich. Nachdem all Ihre Angaben geprüft wurden, wird der neue Kredit auf Ihr Konto ausgezahlt und Sie können Ihren bisherigen Kredit ablösen.
Eine sorgfältige Kalkulation ist der wichtigste Punkt, um bei einer Umschuldung die richtigen Entscheidungen zu treffen. Im Internet finden Sie heute eine Vielzahl an praktischen Tools, um eine Kreditablösung zu berechnen. Allerdings gibt es Fälle, in denen Sie zusätzliche Besonderheiten beachten müssen:
In vielen Kreditverträgen gibt es die Möglichkeit zur Sondertilgung. Sie kann eine sehr gute Möglichkeit sein, um den Kredit schneller zu tilgen und dadurch Geld zu sparen. Allerdings wird für eine komplette Umschuldung meist eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. In Einzelfällen, beispielsweise nach Ablauf der Zinsbindung, kann sie eventuell entfallen. Es ist deshalb wichtig, den bestehenden Vertrag im Detail zu prüfen, wenn Sie einen Kredit vorzeitig ablösen wollen. So können Sie berechnen, welches Vorgehen die günstigste Wahl ist.
Viele Kredite ermöglichen eine Zinsbindung für mehrere Jahre. Bei steigenden Zinsen bedeutet die Zinsbindung einen Vorteil, bei fallenden Zinsen allerdings einen Nachteil. Die gute Nachricht lautet, dass Sie auch einen Kredit mit Zinsbindung meist vorzeitig ablösen können, um von günstigeren Zinssätzen zu profitieren. Allerdings fällt dafür die erwähnte Vorfälligkeitsentschädigung an. Ist die Zinsbindung jedoch abgelaufen, können Sie den Kredit oft ablösen, ohne Nachteile befürchten zu müssen. Beachten Sie die strengen Fristen, die dann manchmal für eine solche Kündigung gelten.
Ob es möglich ist, einen Privatkredit vorzeitig abzulösen, hängt ebenfalls vom Einzelfall ab. Werfen Sie einen Blick in den Kreditvertrag oder suchen Sie das direkte Gespräch mit Ihrem Kreditgeber, um einen Kompromiss auszuhandeln. Um den Kredit ablösen zu können, müssen die Kosten dann ebenfalls der Zinsersparnis gegenübergestellt werden. Ob sich die Maßnahme lohnt, gilt es also im Einzelfall zu berechnen.
Viele Menschen fragen sich, ob sie, wenn sie einen Kredit vorzeitig ablösen, einer SCHUFA Prüfung unterzogen werden. Tatsächlich startet mit einer Umschuldung der gesamte Prozess der Kreditvergabe neu. Das bedeutet, dass auch eine erneute Prüfung der SCHUFA stattfindet. Wenn Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen bislang problemlos nachgekommen sind, können Sie direkt bei Ihrem bisherigen Kreditgeber einen Ablösekredit beantragen und dadurch Ihre Chancen auf gute Konditionen erhöhen. Aber auch ein erneuter Kreditvergleich wird empfohlen, um den Markt zu scannen und den günstigsten Kredit zu erhalten. Nutzen Sie unseren Vergleichsrechner und beantragen Sie anschließend direkt online das Angebot, das am besten zu Ihren Wünschen passt.
Einen Kredit abzulösen, ist in vielen Fällen möglich und sinnvoll. Allerdings sollten Sie diese Entscheidung nicht unüberlegt treffen, denn einen alten Kredit mit einem neuen abzulösen, kann auch Nachteile mit sich bringen. Die richtige Strategie ist deshalb die Grundlage dafür, um durch eine Umschuldung tatsächlich zu sparen und noch andere Vorteile zu genießen:
In vielen Fällen müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen, wenn Sie Ihren bestehenden Kredit ablösen. Achten Sie darauf, diese einzukalkulieren und zu prüfen, ob sich die Kreditablösung lohnt. Manchmal ist es besser, einen geeigneteren Zeitpunkt abzuwarten, zum Beispiel das Ende der Zinsbindung.
Wenn Sie Kreditangebote prüfen, ist der Effektivzins die wichtigste Zahl für Ihre Kalkulation. Er gibt die tatsächlichen Kosten für den Kredit an, sprich den Nominalzins zuzüglich der weiteren Kosten. Rechnen Sie deshalb ausschließlich mit dem Effektivzins, um verschiedene Angebote zu vergleichen und zu prüfen, ob es sich überhaupt lohnt, den Kredit vorzeitig abzulösen.
In einigen Fällen müssen Sie bei der Kreditaufnahme eine Restschuldversicherung abschließen. Wenn Sie den Kredit vorzeitig ablösen, können Sie diese meist nicht auf den neuen Kredit übertragen. Denken Sie deshalb daran, die alte Restschuldversicherung zu kündigen und ebenfalls eine neue Police abzuschließen. Auch dabei lohnt sich ein Vergleich verschiedener Angebote, um Geld zu sparen.
Je höher das Darlehen, desto mehr verdient der Kreditgeber an den Zinsen. Deshalb wird Ihnen oft eine höhere Summe angeboten, als Sie eigentlich benötigen. Berechnen Sie exakt, welche Kreditsumme Sie benötigen, um Ihren Kredit abzulösen, aber die Zinsen so gering wie möglich zu halten.
Beachten Sie auch die anderen Konditionen, wenn Sie ein Darlehen ablösen. Neben den Zinsen sind beispielsweise die Höhe der Raten oder die Laufzeit interessant. Gestalten Sie den neuen Kredit daher ganz nach Ihren Vorstellungen, anstatt nur den Kredit abzulösen, um Zinsen zu sparen. Bestenfalls können Sie dann durch die Umschuldung gleich mehrere Vorteile genießen.
Einige Darlehen sind zweckgebunden, so zum Beispiel viele Autokredite. Diese Zweckbindung gilt dann auch für Ihren neuen Kredit. Achten Sie deshalb auf die Angabe zur Zweckbindung, wenn Sie bei uns Angebote vergleichen, um einen bestehenden Kredit abzulösen.
Einen Kredit vorzeitig abzulösen, ist heutzutage durch das Internet schneller und einfacher möglich als noch vor wenigen Jahren. Dafür benötigen Sie lediglich eine Hilfe, wie unseren Rechner, um verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen. Um Ihnen schnell und unkompliziert passende Kreditangebote zuschicken zu können, sind dabei nur wenige Angaben notwendig:
Die Eckdaten für Ihren Kreditwunsch sind die wichtigste Grundlage für einen Kreditvergleich. Dazu gehören die Kreditsumme, die Ratenhöhe, die Laufzeit sowie gegebenenfalls der Verwendungszweck – in diesem Fall können Sie „Umschuldung“ angeben. Manchmal müssen Sie beim Vergleich angeben, ob Sie eine Restschuldversicherung besitzen, spätestens aber beim Antrag. Gegebenenfalls können Sie sich Kombi-Angebote vorlegen lassen, um den Kredit direkt mit der zugehörigen Versicherung abzuschließen und dadurch die besten Konditionen zu erhalten. Zuletzt ist im Kreditantrag noch die Angabe der Bankverbindung notwendig, auf die die Kreditsumme ausgezahlt werden soll. In den meisten Fällen muss es sich dabei um ein deutsches Bankkonto handeln.
Beim Kreditvergleich, spätestens aber beim Kreditantrag, sind einige persönliche Angaben erforderlich. Diese werden bei uns vertraulich gemäß den gültigen Datenschutzgesetzen behandelt. Die notwendigen Angaben zur Person, wenn Sie einen Kredit vorzeitig ablösen wollen, umfassen den Namen, das Geburtsdatum, den Geburtsort, den Familienstand sowie die Kontaktdaten. Zudem findet vor der Vergabe von Krediten eine Prüfung Ihrer Bonität statt. Zuletzt müssen Sie einige grundlegende Angaben zu Ihrer finanziellen Situation machen, zum Arbeitsverhältnis sowie zur Anzahl an Personen, die in Ihrem Haushalt leben. Zudem können sich vermietete Immobilien, abbezahlte Fahrzeuge oder andere Sicherheiten positiv auf die Kreditkonditionen auswirken.
Mit FINANZCHECK.com können Sie einfach, schnell und sicher Ihre persönlichen Optionen abfragen, um einen Kredit zu erhalten und damit einen bestehenden Kredit vorzeitig abzulösen. Lassen Sie sich diese Chance auf finanzielle oder andere Vorteile nicht entgehen.
Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Bei den meisten Verträgen gibt es die Option, den Kredit vorzeitig abzulösen. Meist müssen Sie dafür im Gegenzug eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. Ob Sie Ihren Kredit ablösen können und zu welchen Konditionen, hängt aber vom Einzelfall ab – ob es sich beispielsweise um einen Banken- oder einen Privatkredit handelt und ob eine Zinsbindung besteht.
Einen Kredit vorzeitig abzulösen, bedeutet, diesen vor der vertraglich vereinbarten Laufzeit vollständig abzubezahlen. Dies kann durch Sondertilgungen geschehen, sprich es wird in einem Jahr mehr als die vereinbarte Rate abbezahlt und somit ist der Kredit insgesamt schneller getilgt. Bei einer Umschuldung wird hingegen ein neuer Kredit aufgenommen, um einen anderen Kredit abzulösen. Die möglichen Gründe sind zum Beispiel günstigere Zinsen, Veränderungen bei Laufzeit und Raten oder die Zusammenfassung mehrerer Kredite.
Die meisten Kreditverträge können Sie problemlos kündigen, nachdem die vertraglich vereinbarte Zinsbindung abgelaufen ist. Oft müssen Sie dann nicht einmal eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen, um den Kredit abzulösen. Es kann aber Ausnahmen von der Regel geben, beispielsweise bei Privatkrediten. Informieren Sie sich deshalb im Einzelfall über Ihre Möglichkeiten und Konditionen.
Bei uns haben Sie die Möglichkeit, sich mit nur wenigen Klicks individuelle Angebote für Ablösekredite zukommen zu lassen. So sehen Sie auf einen Blick, mit welchen Konditionen Sie rechnen können und welches aktuell das günstigste Angebot ist. Die Nutzung spezieller Rechner im Internet lohnt sich, um alle Aspekte einzubeziehen und realistisch zu kalkulieren, mit welchen Kosten Sie für die Vorfälligkeitsentschädigung oder die Raten in Zukunft rechnen müssten.
