Kredit mit langer Laufzeit für Investitionen ohne finanziellen Druck

Einen Kredit für 120 Monate oder sogar einen Kredit mit besonders langer Laufzeit wie 180 Monaten schließen Sie in der Regel für größere Investitionen wie einen Immobilienkauf ab. Denn solche Darlehen erlauben es Ihnen, auch hohe Summen aufzunehmen, ohne dass die monatlichen Raten Ihr Budget überschreiten. Sie haben daraufhin viel Zeit, um die Schulden zu tilgen und genießen aufgrund gleichbleibender monatlicher Raten eine optimale Planbarkeit. Damit sind Kredite für 120 Monate oder ähnlich lange Laufzeiten eine hervorragende Möglichkeit, um sich finanziell zu entlasten und größere Wünsche ohne Wartezeit zu erfüllen, aber dabei das Risiko auf einem Minimum zu halten.

Ein Langzeitkredit bedeutet allerdings, dass Sie für einen langen Zeitraum verschuldet sind. Dies erhöht die Nebenkosten und die Zinsen, die Sie für den Kredit bezahlen müssen. Zudem sollten Sie sicher sein, die monatlichen Raten auch in einigen Jahren noch zuverlässig bezahlen zu können – selbst, falls sich Ihre Lebenssituation ändert. Versicherungen wie eine Lebensversicherung, eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Restschuldversicherung werden daher von den Kreditinstituten oft vorausgesetzt.

Übrigens: Da die Bank das Kreditausfallrisiko bei Langzeitkrediten größer einschätzt, können die Zinssätze unter Umständen etwas höher sein. Diese hängen aber auch von individuellen Faktoren wie Ihrer Bonität ab, weshalb sich ein Kreditvergleich in jedem Fall lohnt.

Wenn Sie noch unsicher sind, ob ein Kredit für 120 Monate oder eine kürzere Laufzeit besser geeignet ist, lohnt sich auch ein Blick auf die Vor- sowie Nachteile der Darlehen für wenige Monate. Je niedriger die Kreditsumme ist und je schneller Sie diese zurückzahlen, desto geringer sind Ihre Kreditkosten und gezahlten Zinsen im Gesamten. Deshalb ist es sinnvoll, ein Darlehen schnellstmöglich zu tilgen. Allerdings dürfen die monatlichen Raten Ihre finanziellen Möglichkeiten nicht überschreiten, ansonsten müssen Sie eventuell weitere Kredite aufnehmen oder es droht sogar die Schuldenfalle. Wichtig ist deshalb, dass Sie die Laufzeit zwar so knapp wie möglich kalkulieren, aber so lange wie nötig.

Aus diesem Grund vergeben viele Kreditinstitute Kredite mit kurzer Laufzeit nur bis zu einer gewissen Summe, die eventuell nicht für größere Investitionen reicht. Deshalb stoßen Sie bei solchen Angeboten schnell an Grenzen, wenn Sie beispielsweise eine Immobilienfinanzierung planen. Kommt ein Kurzzeitkredit für Ihren Verwendungszweck infrage, so bringt er den Vorteil mit sich, dass die Voraussetzungen weniger streng sind und das Geld schneller ausgezahlt werden kann. Einige Kredite mit kurzer Laufzeit und kleiner Kreditsumme gibt es sogar trotz SCHUFA.

Je kürzer die Laufzeit, desto weniger Zinsen und Kreditkosten müssen Sie bezahlen. Deshalb kann es auch bei Krediten für 120 Monate oder mit noch längeren Laufzeiten attraktiv sein, diese schneller zurückzuzahlen als vereinbart, falls möglich. Sondertilgungen sind dafür eine hervorragende Option. So können Sie mit Einmalzahlungen immer wieder eine größere Summe auf einmal tilgen und dadurch die Laufzeit Ihrer Kredite deutlich verkürzen. Achten Sie deshalb darauf, dass Ihr Kreditvertrag die Option zu kostenfreien Sondertilgungen bietet, um mehr Flexibilität zu genießen und unter Umständen viel Geld zu sparen.

Es gibt einige Anbieter, die Kredite mit langer Laufzeit wie einen Kredit über 120 Monate zur freien Verwendung offerieren. Besser ist es aber, einen Verwendungszweck wie eine Immobilie oder ein Auto anzugeben, denn diese können selbst als Sicherheit dienen und dadurch genießen Sie günstigere Konditionen. Zudem sind Konsumkredite zur freien Verwendung oft in ihrer Höhe begrenzt.

Ein Kredit über 10 Jahre oder mit noch längerer Laufzeit ist eine große finanzielle Verpflichtung. Deshalb müssen Sie vorab sorgfältig kalkulieren, ob Sie sich den Kredit leisten können. Am besten führen Sie für einige Zeit ein Haushaltsbuch und überlegen, wie Sie den Langzeitkredit zusätzlich absichern können, zum Beispiel durch eine Restschuldversicherung. Zudem lohnt es sich, vor jedem Kreditantrag eine SCHUFA-Selbstauskunft einzuholen, um unberechtigte oder veraltete Einträge löschen zu lassen, dadurch Ihre Bonität zu verbessern und günstigere Konditionen zu erhalten.

Die Voraussetzungen für einen Kredit mit langer Laufzeit werden durch den Kreditgeber bestimmt. Für offizielle Kredite ist eine Bonitätsprüfung gesetzlich vorgeschrieben. Außerdem müssen Sie volljährig sein, einen Wohnsitz sowie ein Bankkonto in Deutschland haben und ausreichend finanzielle Sicherheiten bieten. Etwas lockerer können die Bedingungen bei Privatkrediten sein. Achten Sie bei Ihrem Kreditvergleich daher auch auf die Voraussetzungen, um das jeweilige Angebot beantragen zu können.