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Ballonfinanzierung: Geringe monatliche Belastung dank Schlussrate

Wenn Sie schnell einen Autokauf planen, aber derzeit nur ein begrenztes Budget haben, ist die Ballonfinanzierung – auch Ballonkredit genannt – eine mögliche Lösung. Dadurch können Sie sich sofort finanziell entlasten, indem Sie erst am Ende der Laufzeit eine hohe Schlussrate bezahlen müssen.

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Das Wichtigste zur Ballonfinanzierung in Kürze

  • Eine Ballonfinanzierung wird vor allem für den Autokauf genutzt, wenn das Fahrzeug zum Ende der Laufzeit nicht behalten werden soll.
  • Ein Ballonkredit ist ein klassischer Ratenkredit, jedoch bezahlen Sie geringere monatliche Raten, wodurch zum Ende der Laufzeit eine hohe Schlussrate bleibt.
  • Der Ballonkredit wird daher gerne als Alternative zum Leasing genutzt, denn auch hier haben Sie je nach Vereinbarung die Möglichkeit, das Fahrzeug zum Ende der Laufzeit zu behalten oder es zu verkaufen.
  • Wenn Sie eine KFZ-Ballonfinanzierung aufnehmen möchten, ist es wichtig, vorab einen Online-Rechner zu nutzen und die Angebote sorgfältig zu vergleichen. So finden Sie die günstigsten Konditionen.

Definition: Ballonkredit mit Schlussrate

Eine Ballonfinanzierung ist eine Sonderform des Ratenkredits. Anstelle von gleichbleibenden Raten zahlen Sie den Ballonkredit ungleichmäßig über die Laufzeit verteilt ab. Zu Beginn ist die Tilgung noch vergleichsweise gering, sprich Ihre monatlichen Raten sind niedriger als bei einem klassischen Ratenkredit. Diese Raten sind vorerst gleichbleibend und damit gut planbar. Dafür bezahlen Sie am Ende der Laufzeit aber eine hohe Schlussrate, sozusagen den Ballon.

Berechnen Sie mögliche Konditionen für Ihre Ballonfinanzierung

Durch einen Ballonkredit Rechner erfahren Sie, ob eine Ballonfinanzierung für Ihren Gebraucht- oder Neuwagenkauf die beste Option ist – und mit welchen Kosten Sie rechnen müssen. Daraufhin können Sie passende Angebote auf FINANZCHECK.com vergleichen und direkt online beantragen. Bitte beachten Sie, dass verfügbare Laufzeiten und Kreditsummen bei einem persönlichen Antrag abweichen können.

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Vor- und Nachteile einer Ballonfinanzierung

Ob die Vorteile oder Nachteile bei einer Ballonfinanzierung in Ihrem Fall überwiegen, gilt es individuell abzuwägen. Ihnen sollte jedoch bewusst sein, dass ein Ballonkredit bei derselben Kreditsumme etwas teurer ist als ein klassischer Ratenkredit. Denn bei Krediten sinkt der zu zahlende Zins simultan zur Restschuld, sprich je schneller Sie das Darlehen tilgen, desto weniger Zinsen müssen Sie insgesamt zahlen. Da die hauptsächliche Tilgung beim Ballonkredit erst zum Schluss anfällt, zahlen Sie unterm Strich mehr Zinsen. Eine solche Ballonfinanzierung mit Schlussrate bringt verschiedene Vor- sowie Nachteile mit sich:

Vorteile beim Ballonkredit

Der größte Vorteil bei einer Ballonfinanzierung besteht darin, dass sie sofort einen günstigen Kredit ermöglicht, auch mit größeren Kreditsummen. Dadurch können Sie eine Finanzlücke schnell schließen, etwa für einen Autokauf. Gleichzeitig profitieren Sie von den Vorteilen des klassischen Ratenkredits wie einer guten Planbarkeit und transparenten Kosten. Besonders gut eignet sich der Ballonkredit für größere Ausgaben, wenn Sie bereits wissen, dass Sie bis zum Ende der Laufzeit an eine höhere Geldsumme kommen, zum Beispiel durch die Auflösung eines Festgeldkontos oder aufgrund einer Sonderzahlung durch den Arbeitgeber – oder, wenn Sie das Fahrzeug nach Ende der Laufzeit ohnehin nicht behalten möchten.

Nachteile einer Ballonfinanzierung

Natürlich bringt eine Ballonfinanzierung aber auch Nachteile mit sich: Sie müssen die hohe Schlussrate von Beginn an einplanen, um dann nicht in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten. Das Auto zum Ende der Laufzeit zu behalten, ist daher nicht immer eine Option. Zudem zahlen Sie Ihre Restschuld langsamer ab, sodass die Ballonfinanzierung insgesamt etwas teurer ist als der klassische Ratenkredit. Durch den hohen Restbetrag am Ende steigt für Kreditanbieter das Ausfallrisiko, weshalb die Zinssätze hier meist etwas höher ausfallen.

Ballonfinanzierung online vergleichen und beantragen

Wenn Sie für Ihr Auto nach einer Ballonfinanzierung suchen, finden Sie auf FINANZCHECK.com die Möglichkeit, diese online zu vergleichen und zu beantragen. Nutzen Sie dafür unseren Kreditrechner, um für die Ballonfinanzierung die Konditionen zu erfahren und passende Kreditangebote zu erhalten. Diese müssen Sie anschließend nur noch vergleichen und daraufhin können Sie das beste Angebot direkt online beantragen – in nur wenigen Schritten.

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Typische Verwendungszwecke für eine Ballonfinanzierung

Ob der Ballonkredit in Ihrem Fall die beste Wahl ist, hängt somit von Ihrer finanziellen Situation sowie vom Verwendungszweck ab. Besonders gut geeignet ist er für etwas höhere Kredite, für den Sie bei einem klassischen Ratenkredit hohe Monatsraten bezahlen müssten – oder, wenn Sie noch etwas Zeit brauchen, bis Sie den Betrag zur freien Verfügung haben. Dementsprechend wird die Ballonfinanzierung gerne für folgende Verwendungszwecke genutzt:

Neuwagen

Der häufigste Grund, um eine Ballonfinanzierung zu beantragen, ist der Kauf eines Neuwagens. Denn ein neues Auto kostet meist eine kleine bis mittlere fünfstellige Summe, wofür die Ersparnisse oftmals nicht reichen. Doch das Auto selbst hat während der Laufzeit nur einen überschaubaren Wertverlust und häufig wollen Sie dieses überhaupt nicht länger als einige Jahre fahren. Für das Auto eine Ballonfinanzierung zu wählen, macht daher einen anschließenden Verkauf attraktiv.

Gebrauchtwagen

Dasselbe gilt für den Gebrauchtwagenkauf. Auch in diesem Fall benötigen Sie oft eine Finanzierung für Ihr Auto, um die Summe bezahlen und das Fahrzeug sofort nutzen zu können. Dank einer Kfz-Ballonfinanzierung haben Sie also keine Wartezeit, dennoch müssen Sie nur kleine monatliche Raten bezahlen und können das Fahrzeug anschließend verkaufen, um die Schlussrate zu tilgen.

Umschuldung

Wenn Sie bereits einen laufenden KFZ-Kredit in Form eines klassischen Ratenkredits haben, kann eine Ballonfinanzierung eine Möglichkeit zur Umschuldung sein. Sie erlaubt Ihnen, die monatlichen Raten zu senken oder andere Vorteile zu genießen, indem Sie beispielsweise die Laufzeit oder andere Konditionen verändern. Achten Sie aber darauf, ob Sie für den bestehenden Ratenkredit eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen, um ihn vorzeitig abzulösen. Kalkulieren Sie sorgfältig, ob sich die Umschuldung auf den Ballonkredit finanziell lohnt.

Ballonkredit als Alternative zum Leasing nutzen

Um eine Ballonfinanzierung zu erhalten, brauchen Sie also stets einen Gegenwert, der dem Kreditgeber als Sicherheit dient. In der Regel handelt es sich hierbei um einen Neuwagen oder Gebrauchtwagen – andere Verwendungszwecke sind unüblich. Besonders gut geeignet ist der Ballonkredit für das Auto, wenn Sie das Fahrzeug zum Ende der Laufzeit nicht behalten möchten. So können Sie die monatlichen Raten minimieren und die Schlussrate durch den Autoverkauf finanzieren. Deshalb wird die Ballonfinanzierung für ein Auto gerne als Alternative zum Leasing genutzt. Manchmal können Sie bereits beim Abschluss vereinbaren, dass Sie nach der Ballonfinanzierung das Auto zurückgeben. Sinnvoll ist es daher, vor einem Autokauf die Ballonfinanzierung mittels Rechner mit dem Leasing zu vergleichen und die günstigere Variante zu wählen.

In 3 Schritten zur Ballonfinanzierung

Um Ihren Ballonkredit für ein Auto schnell und unkompliziert zu erhalten, müssen Sie bei uns lediglich in drei simplen Schritten vorgehen. Dann dauert es in der Regel nur wenige Tage, manchmal sogar nur einige Stunden, bis Sie das Geld zur Verfügung haben und mit Ihrer Ballonfinanzierung einen Gebrauchtwagen oder einen Neuwagen kaufen können:

Um zu prüfen, ob Sie eine Ballonfinanzierung für ein Auto beantragen können und zu welchen Konditionen, benötigen wir einige Daten von Ihnen. Dazu gehören zum Beispiel die Angaben zur Kreditsumme und Laufzeit, aber auch einige persönliche Daten, um beispielsweise Ihre Bonität oder die maximal mögliche Monatsrate zu prüfen. Diese Daten werden selbstverständlich streng vertraulich behandelt und Sie erhalten durch Ihren Ballonkredit-Vergleich keinen SCHUFA-Eintrag.

Im nächsten Schritt erhalten Sie individualisierte Angebote für Ihre Kfz-Ballonfinanzierung. Daraus können Sie alle Konditionen wie den Zinssatz oder die Höhe der Schlussrate entnehmen. So können Sie in Ruhe prüfen, welches Angebot am besten zu Ihrer finanziellen Situation und dem geplanten Autokauf passt. Überlegen Sie in diesem Zuge auch, ob Sie das Fahrzeug anschließend behalten möchten und wenn ja, wie Sie die hohe Schlussrate stemmen können – oder, ob ein klassischer Ratenkredit für Ihren Fall besser geeignet ist als der Ballonkredit mit Schlussrate. Auch ein Ratenkredit-Vergleich kann sich daher lohnen, um verschiedene Optionen zu prüfen.

Sobald Sie das Angebot für eine Auto-Ballonfinanzierung gefunden haben, das am besten zu Ihren Vorstellungen passt, können Sie dieses ebenfalls über FINANZCHECK.com einfach online abschließen. Der Schritt dauert nur wenige Minuten: Füllen Sie den Online-Antrag aus, laden Sie die notwendigen Dokumente hoch und warten Sie auf die Kreditzusage. Übrigens: Es kann sich lohnen, vor Ihrem Antrag auf einen Ballonkredit eine SCHUFA-Selbstauskunft einzuholen, um unberechtigte oder alte Einträge löschen zu lassen. Dies verbessert Ihre Bonität und ermöglicht Ihnen bessere Konditionen. Prüfen Sie dazu die Ergebnisse, wenn Sie für die Ballonfinanzierung Ihres Autos einen Rechner nutzen, um verschiedene Optionen zu vergleichen.

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Optionen zum Ende der Laufzeit einer Ballonfinanzierung

Eine Frage, die sich viele Menschen stellen, die einen Ballonkredit aufnehmen möchten, lautet: Was passiert, wenn sie die Schlussrate nicht bezahlen können? Die Ballonfinanzierung wird in der Regel genutzt, um das Auto anschließend wieder zu verkaufen. Trotzdem haben Sie selbstverständlich die Option, die Schlussrate zu bezahlen, wodurch das Fahrzeug in Ihren Besitz übergeht. Sie haben daher zum Ende der Laufzeit insgesamt drei Möglichkeiten, um den Autokredit in Form einer Ballonfinanzierung abzulösen, weshalb sie auch als Drei-Wege-Finanzierung bezeichnet wird:

Auto verkaufen

Wenn Sie das Fahrzeug am Ende der Laufzeit verkaufen möchten, um mit dem Erlös die hohe Schlussrate zu bezahlen, ist es wichtig, diesen Verkauf rechtzeitig zu planen. Schließlich kann es einige Zeit dauern, bis Sie einen Käufer zum Bestpreis gefunden haben. Da Sie zuerst das Auto verkaufen müssen, bevor Sie die Schlussrate bezahlen können, gibt es manchmal eine Übergangszeit, die Sie ohne Auto überbrücken müssen. Denn häufig wird Ihnen auch erst nach vollständiger Tilgung ein neuer Kredit offeriert. Gegebenenfalls können Sie mit dem Händler aber eine alternative Vereinbarung treffen, wie die Rückgabe des Fahrzeugs oder den Tausch gegen ein neues Auto mit ebenfalls neuer Finanzierung.

Schlussrate bezahlen

Es kann sich lohnen, das Fahrzeug zumindest noch so lange zu behalten, bis Sie einen neuen Kredit erhalten und ein anderes Auto finanzieren können, zum Beispiel mittels Leasingvertrag oder wieder durch eine Ballonfinanzierung. Dafür ist es sinnvoll, die Schlussrate zu bezahlen, wenn Sie ausreichend Ersparnisse haben. Legen Sie daher schon während der Laufzeit zusätzlich zur günstigen Monatsrate etwas Geld für die Schlussrate beiseite. Indem Sie vorab einen Ballonkredit-Vergleich durchführen und das Kreditangebot im Detail durchlesen, wissen Sie genau, wie hoch die Schlussrate ist, die auf Sie wartet – und Sie können von Beginn an solide kalkulieren.

Umschuldung vornehmen

Zuletzt gibt es noch die Möglichkeit, für die Schlussrate eine Umschuldung vorzunehmen, sprich die Restschuld aus einem neuen Kredit zu decken. Falls Ihre Ersparnisse nicht ausreichen, können Sie sich dadurch mehr Zeit zur Tilgung verschaffen und dennoch das Auto behalten. Egal, ob Sie dafür einen klassischen Ratenkredit wählen oder erneut eine Ballonfinanzierung: Ein Vergleich ist ebenfalls wichtig, um die besten Konditionen zu finden und die Zinsen für Ihr Fahrzeug so niedrig wie möglich zu halten.

Ballonfinanzierung: Rechner nutzen und Auto günstig finanzieren

Auf FINANZCHECK.com können Sie mit wenigen Klicks jene Finanzierung für Ihren Autokauf finden, die am besten zu Ihren Wünschen und finanziellen Möglichkeiten passt. Egal, ob Sie einen Ballonkredit mit Schlussrate wünschen, einen klassischen Ratenkredit oder eine andere Option: Hier können Sie alle Kredite berechnen, vergleichen und direkt online beantragen.

Häufige Fragen zum Thema Ballonfinanzierung

Ein Ballonkredit, auch Ballonfinanzierung genannt, ist ein Ratenkredit mit geringerer monatlicher Rate, dafür bleibt am Ende eine hohe Schlussrate übrig. Beliebt ist der Ballonkredit, wenn Sie ein Auto kaufen und zum Ende der Laufzeit wieder verkaufen möchten, um Ihre finanzielle Belastung so gering wie möglich zu halten.

Zu Beginn sollten Sie einen Ballonkredit-Rechner nutzen, um einen umfassenden Vergleich durchzuführen und jene Ballonfinanzierung für Ihr Auto zu finden, die die besten Konditionen bietet. Nach Abschluss des Kreditvertrags und Auszahlung müssen Sie erst einmal nur geringe monatliche Raten bezahlen. Zum Ende der Laufzeit wird dann die hohe Schlussrate fällig, die Sie entweder aus eigenen Mitteln bezahlen oder durch einen erneuten Kredit umschulden können.

Zum Ende der Laufzeit haben Sie bei einer Ballonfinanzierung für Ihr Auto die Wahl aus drei verschiedenen Optionen, um den Ballonkredit mit Schlussrate zu tilgen, weshalb er manchmal auch als Drei-Wege-Finanzierung bezeichnet wird: Sie können das Fahrzeug verkaufen und damit die Schlussrate tilgen, den Restwert aus anderen eigenen Mitteln begleichen oder dazu eine Umschuldung vornehmen, also eine Anschlussfinanzierung abschließen.

Besonders gut geeignet ist die Ballonfinanzierung, wenn Sie nur ein begrenztes monatliches Budget für den Autokauf haben und das Fahrzeug zum Ende der Laufzeit ohnehin nicht behalten möchten – oder, wenn Sie während der Laufzeit an eine größere Summe kommen, zum Beispiel über Sonderzahlungen durch den Arbeitgeber oder durch die Auflösung eines Festgeldkontos.

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