Die Bonität eines Menschen spielt bei zahlreichen Geschäften des Alltags eine wesentliche Rolle. Häufig wird hierfür der SCHUFA-Score genutzt, um einen Überblick über die persönliche Bonität zu erhalten und somit abschätzen zu können, wie finanziell riskant eine Person ist. Ein Minikredit (ganz) ohne SCHUFA existiert zwar im deutschen Bankenwesen nicht, aber dennoch können Sie darauf hoffen, selbst mit einem nicht optimalen Score Geld leihen zu können.
Mit der bewährten FINANZCHECK Vergleichstechnologie
Bei FINANZCHECK.com haben Sie Zugriff auf mehrere Dutzend starke Finanzpartner. Daher können wir Ihnen Angebote unterbreiten, deren Konditionen Sie nirgendwo sonst finden. Es gibt jedoch noch einen weiteren Grund, Ihren Minikredit über uns zu suchen: Alles funktioniert online, ist selbsterklärend, schnell und Sie haben die Möglichkeit, innerhalb weniger Minuten vom Kreditvergleich zur tatsächlichen Beantragung und Zusage zu gelangen. So geht es:
Jeder Kredit und seine Konditionen basieren auf verschiedenen Details zum Kredit selbst und zur Person, die ihn beantragt. Im ersten Schritt müssen Sie daher solche Informationen angeben: Die benötigte Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit, ein Verwendungszweck. In den nun folgenden Eingabemasken unseres Minikredit Rechners ergänzen Sie Angaben über sich, Ihre Einkünfte und Ihre finanzbezogene Lebenssituation – etwa, ob Sie Kinder haben oder zur Miete leben. Jedes Detail ist ein wichtiger Baustein, mit dessen Hilfe sich wirklich passende und realistische Angebote errechnen lassen.
Wenn Sie alle Angaben gemacht haben, bekommen Sie innerhalb weniger Sekunden die Angebote verschiedener Finanzpartner für Ihren gewünschten Minikredit ohne SCHUFA angezeigt. Hierbei sollten Sie sich nun im Detail mit jedem Angebot befassen. Vergleichen Sie vor allem die relevanten Punkte wie den effektiven Jahreszins sowie etwaige Zusatzdienste wie beispielsweise kostenlose Sondertilgungen. Mit letzterer können Sie den Kredit vorzeitig ablösen, sind also schneller schuldenfrei.
Eines der angezeigten Angebote sagt Ihnen zu? Dann haben Sie mit wenigen weiteren Klicks nun die Möglichkeit, es direkt bei unserem jeweiligen Finanzpartner zu beantragen. Dazu können Sie, wenn Sie möchten, auf rein digitale Verifizierungsmethoden setzen, beispielsweise das Videoident-Verfahren. Der Vorteil: Dadurch wird das ganze weitere Prozedere stark beschleunigt und Sie genießen den gleichen hohen Komfort wie beim vorherigen Teil des Kreditvergleichs.
Ein Minikredit ist per Definition ein Verbraucherkredit über eine Maximalsumme von 10.000 Euro – wobei viele Menschen in der Praxis deutlich weniger Geld leihen. Typischerweise wird ein solcher Kredit genommen, um entweder dringende, notwendige Anschaffungen oder Dienstleistungen zu finanzieren, oder um sich etwas zu gönnen, das keinen zeitlichen Aufschub gestattet. Ein Minikredit ohne SCHUFA ist lediglich für einen sehr kleinen Personenkreis überhaupt nötig. Denn nur bei wenigen Menschen sind sowohl der Score als auch andere Bonitätsmerkmale zu schlecht, um einen Minikredit über eine in Deutschland operierende Bank erhalten zu können. Wenn Sie mit dem Gedanken spielen, einen Minikredit ohne SCHUFA zu suchen und zu beantragen, sollten Sie sich jedoch fragen, warum genau Sie das möchten. Denn es gilt Folgendes:
Oftmals stammt ein Minikredit ganz ohne SCHUFA von ausländischen Banken und hat generell teure Konditionen – etwa sehr hohe Zinsen oder extrem kurze Rückzahlungszeiten. In anderen Fällen sind die Angebote schlichtweg unseriös.
Nur mit einem tatsächlich schlechten Score wird ein Kreditantrag von deutschen Kreditinstituten abschlägig beschieden. Ob Ihr Score überhaupt zu schlecht für den gewünschten Minikredit Betrag ist, hängt jedoch von verschiedenen Faktoren ab. Denn fast jede Person besitzt auch positive SCHUFA-Einträge. Diese können negative Merkmale definitiv aufwiegen.
Seit einem Urteil des Europäischen Gerichtshofs (EuGH) ist es untersagt, einen Vertrag allein aufgrund des übermittelten (schlechten) Score-Werts automatisiert abzulehnen. Dadurch müssen Banken zwingend auch andere negative Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit einfließen lassen, um einen Kredit abschlägig zu bescheiden.
Jede Bank berechnet Risiken anders und verwendet bei allen dazugehörigen Faktoren unterschiedliche Gewichtungen – und die SCHUFA-Informationen sind nur ein Teil davon. Daher kann es sein, dass Ihr SCHUFA-Score zu schlecht für einen Minikredit bei Bank X ist, aber sich zusammen mit anderen persönlichen Faktoren über Sie bei Bank Y durchaus noch im „grünen Bereich“ bewegt.
Ein bloßer Vergleich möglicher Minikredite (respektive möglicher Konditionen) erfolgt in Form einer sogenannten Konditionenanfrage. Diese wird zwar der SCHUFA gemeldet, wirkt sich aber nicht auf Ihr Scoring aus; sie ist also SCHUFA-neutral. Mehr noch: Viele Banken nutzen bereits zur Ermittlung eines reinen Konditionsangebots einige bereitgestellte Basisinformationen über Sie. Das bedeutet im Umkehrschluss: Wenn Sie einen einfachen Kreditvergleich durchführen, alle Informationen korrekt angeben und Angebote angezeigt bekommen, dann werden diese Angebote häufig bereits basierend auf Ihrer grundsätzlichen Basis-Bonität ermittelt. Die Chancen stehen also hoch, einen Kredit zu bekommen. Wäre Ihre Bonität zu gering, hätten Sie vielleicht gar kein Konditionsangebot angezeigt bekommen.
Selbst mit einem mittelmäßigen Score können Sie oftmals einen seriösen Minikredit von einem deutschen Kreditinstitut erhalten. Das gilt insbesondere dann, wenn Sie beispielsweise ein passendes regelmäßiges Einkommen nachweisen können, eine im Vergleich dazu nur geringe Kreditsumme benötigen und/oder eine kurze Laufzeit beantragen.
Die verpflichtende Vorgabe, Ihre Bonität zu ermitteln, gilt in Deutschland so lediglich für Kreditinstitute, die dem deutschen Bankrecht unterliegen. Allerdings sind Banken nur eine Gruppe von Anlaufstellen, bei denen Sie einen Minikredit erhalten können. Ebenso kommen private Geldgeber in Betracht – etwa Firmen oder Privatpersonen. Auch unter den Finanzpartnern von FINANZCHECK.com finden sich solche Anlaufstellen. Diese greifen nicht zwingend auf SCHUFA-Informationen zurück oder gewichten diese weniger. Daher können Sie versuchen, hierüber für einen Minikredit ohne SCHUFA eine Abfrage zu erhalten.
Selbst wenn Sie einen Minikredit trotz bzw. ohne SCHUFA erhalten, so wird sich ein nicht optimaler Score stets zu einem gewissen Teil auf Kreditkonditionen auswirken. Je schlechter der Score, desto teurer sind meistens Kreditzinsen. Ihnen sollte also daran gelegen sein, Ihre Werte zu verbessern – das geht teils sogar schon kurzfristig.
Bereits ein Prozentpunkt mehr oder weniger bei Ihrem SCHUFA-Score kann durchaus einen Unterschied machen. Mindestens einmal jährlich sollten Sie deshalb eine Selbstauskunft beantragen und sie sehr genau überprüfen. Alles, was darin nicht (mehr) hineingehört, sollten Sie durch Kontakt mit der Auskunftei sofort löschen lassen.
Wenn Sie ein Girokonto eröffnen, gehört dazu häufig automatisch ein gewisser Dispo-Rahmen. Je mehr Sie davon besitzen, desto größer ist die Gefahr einer negativen Auswirkung auf Ihren Score. Entweder sollten Sie deshalb die Zahl Ihrer Girokonten reduzieren oder überall dort, wo Sie den Dispo nicht benötigen, ersatzlos streichen lassen.
Bei Kreditkarten gilt Ähnliches wie beim Dispo-Kredit: Je mehr Sie haben, desto eher wirkt sich das negativ auf Ihren Score aus. Reduzieren Sie die Zahl der Karten deshalb ebenfalls. Unter Umständen können Sie bei den verbliebenen Karten den Kreditrahmen erhöhen.
Bei jedem kann es vorkommen, dass das Geld gegen Monatsende knapp wird. Wenn das aber bei Ihnen dazu führt, bestimmte Forderungen nicht begleichen zu können (Kredite, regelmäßige Verträge etc.), dann sollten Sie keinesfalls warten, bis Mahnungen eintreffen. Sobald sich ein Zahlungsverzug abzeichnet, ist es viel besser, proaktiv auf die Gläubiger zuzugehen. Oftmals lässt sich dann etwas vereinbaren, das beiden Seiten zugutekommt – und sich vor allem nicht auf den SCHUFA-Score auswirkt.
Durch die Aufnahme eines Kredits sinkt der SCHUFA-Score. Besonders intensiv fällt die Wirkung aus, wenn Sie mehrere Kredite in enger zeitlicher Folge abschließen. Wenn Sie einen Minikredit ohne große SCHUFA-Auswirkungen möchten, sollten Sie deshalb gut überlegen, ob die Summe reicht. Ein größerer Kredit wirkt sich in aller Regel weit weniger stark aus als mehrere kleine.
Wenn Sie sich bei Ihrer Hausbank nach einem Minikredit erkundigen, stellt diese mitunter eine vollwertige Kreditanfrage an Ihr Zentralsystem. Schlecht für Sie, denn dadurch wird die Anfrage für andere künftig bei der SCHUFA sichtbar. Das kann einen negativen Einfluss haben.
Wenn Sie dagegen über FINANZCHECK.com gehen, erfolgt jeder Minikredit-Vergleich völlig ohne SCHUFA-Auswirkungen, denn Sie tätigen dabei nur eine Kreditkonditionsanfrage – das ist ein Unterschied zur konkreten Kreditanfrage. Das bedeutet, Sie können unseren Rechner beliebig oft benutzen, ohne einen sich verschlechternden Score oder ähnliche negative Auswirkungen befürchten zu müssen.
Ja, den gibt es. Oftmals werden beide Formulierungen jedoch fälschlicherweise synonym genutzt. Daher gibt es diese Verwirrung. Ein Minikredit ohne SCHUFA wäre ein Kleindarlehen, das ohne Überprüfung des bzw. Auswirkungen auf den SCHUFA-Score abläuft – also ein Minikredit ohne SCHUFA-Abfrage. Ein Minikredit trotz (negativer) SCHUFA ist dagegen ein Kleindarlehen, das gewährt wird, obwohl der SCHUFA-Score nicht oder mutmaßlich nicht ausreicht.
Definitiv nicht bei einer in Deutschland operierenden Bank. Solche Kreditinstitute sind gesetzlich dazu verpflichtet, Ihre Bonität durch Rückgriff auf solche Auskunftei-Informationen zu überprüfen. Falls Sie diesbezüglich in Deutschland bleiben möchten, dann finden sich mitunter private Geldgeber, die den Minikredit in Form eines Privatkredits vergeben. Das können Ihnen nahestehende Personen sein, aber ebenso Dritte – oder sogar Firmen. Allerdings werden Sie auch dabei wahrscheinlich Ihre Bonität nachweisen müssen.
Alternativ bieten sich Kredite bei ausländischen Banken an. Dabei ist jedoch höchste Vorsicht geboten, denn solche Angebote zeichnen sich oftmals durch unbotmäßig hohe Zinsen oder anderweitig negative Konditionen aus
Nicht bei unseren Partnerbanken, weil diese dem Bankrecht unterliegen. Allerdings können wir Ihnen dabei helfen, einen Minikredit trotz negativer SCHUFA-Einträge zu finden.
Wer längerfristige Verträge eingeht, insbesondere, wenn er Geld verleiht, möchte sich verständlicherweise maximal vor negativen Folgen schützen. Nicht nur im Kreditwesen greift man deshalb häufig auf die Informationen von Auskunfteien zurück – wie eben der SCHUFA. Da diese langjährige Erfahrungen vorweisen können, gelten sie als seriöse Anlaufstelle. Anders formuliert: Ihr SCHUFA-Score wird deshalb genutzt, weil er eine brauchbare Risikobewertung ermöglicht, Ihnen beispielsweise einen Minikredit zu geben.
