Mikrokredit

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Kredite zu günstigen Konditionen

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1. Antragsstrecke ausfüllen

Damit wir passende Kreditangebote für Sie ermitteln können, benötigen wir im Voraus Auskünfte zu Ihrem Kreditwunsch und zu Ihren finanziellen Verhältnissen. Außerdem sind Angaben zu Ihrem Beruf, Ihrer Wohnsituation, den Einnahmen und Ausgaben zu tätigen.

2. Angebote vergleichen

Anschließend erhalten Sie passende Angebote für Ihren Mikrokredit. Achten Sie darauf, dass die Höhe der monatlichen Raten Ihrem Einkommen entspricht. Haben Sie ein passendes Kreditangebot gefunden, können Sie das Darlehen zeitsparend online beantragen und abschließen.

3. Kredit abschließen

Für eine volldigitale Abwicklung des Kreditantrags laden Sie die Dokumente online hoch. Die Verifizierung Ihrer Identität erfolgt dann per Video-Ident-Verfahren. Nach der finalen Überprüfung durch den Kreditgeber erfolgt die endgültige Zusage mit anschließender Auszahlung binnen weniger Tage.

Inhaltsverzeichnis

So können Sie einen Mikrokredit zu günstigen Konditionen beantragen

Sie möchten sich eine neue berufliche Existenz aufbauen und benötigen zu diesem Zweck eine Finanzspritze? Dann ist ein Mikrokredit wie gemacht für Sie. Im Gegensatz zu herkömmlichen Ratenkrediten steht hier die Geschäftsidee im Vordergrund, welche der Staat bei Eignung fördern möchte. Daher ist die Tragfähigkeit Ihres Unternehmenskonzepts in diesem Fall von zentraler Bedeutung. Wir zeigen Ihnen, was es beim Mikrokredit zu beachten gibt und wie Sie ihn ganz einfach online beantragen.

Das Wichtigste zum Mikrokredit in Kürze

  • Mikrokredite sind ein wichtiges Finanzierungsinstrument für die Existenzgrundlage und Kleinunternehmer.
  • Kennzeichnend sind kleine Kreditsummen bis zu 20000 Euro und verhältnismäßig kurze Laufzeiten.
  • Mikrokredite werden als staatliche Förderung durch den Mikrokreditfond vergeben.
  • Mikrodarlehen und alternative Lösungen mit attraktiven Zinsen finden Sie einfach über den kostenlosen Kreditvergleich von FINANZCHECK.com.
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So funktioniert ein Mikrokredit

Mikrokredite entstanden in der Entwicklungspolitik der Achtzigerjahre. Durch die Vergabe von Kleinkrediten zu günstigen Zinsen sollten Menschen unterstützt werden, welche vom Bankensystem ausgeschlossen waren. Die Empfänger wurden dank der Finanzierungsmöglichkeit dazu befähigt, sich wirtschaftlich selbst zu versorgen. Bis heute werden regionale Kleinbetriebe, auch in Deutschland, gefördert und nachhaltig in ihrer Entwicklung unterstützt.
Das Deutsche Mikrofinanzinstitut (DMI) ist eine 2004 gegründete Organisation. Diese vergibt über akkreditierte Beratungsunternehmen (Mikrofinanzierer) Mikrokreditfonds an Kreditnehmer. Die Darlehen werden also nicht durch Kreditgeber gewährt, sondern aufgrund der Empfehlungen der Mikrofinanzierer, welche selbst keine Bankgeschäfte betreiben. Das Kapital wird über die GLS-Bank in Bochum ausgezahlt.
Aus Sicht der Kreditgeber ist das Risiko von Zahlungsausfällen nur schwer einzuschätzen. Besonders bei Neugründungen von Unternehmen ist unklar, wie es tatsächlich um die Bonität bestellt ist. Die schrittweise Vergabe reduziert die Gefahr und erleichtert so die Darlehensgewährung. Auch als Unternehmer profitieren Sie von dieser zusätzlichen Sicherheit. Die Vorgehensweise verhindert, dass Sie Ihren Etat überfordern. Ist die Entwicklung Ihrer Umsätze nach dem Einstiegskredit positiv, können Sie in der Folge höhere Beträge erhalten.
Verbessern Sie einfach Ihre Bonität

Senken Sie kontinuierlich Ihre monatlichen Ausgaben, hat dies positive Auswirkungen auf Ihre Bonität. Es ist zudem hilfreich, unnötige Schulden zu umgehen. Auf FINANZCHECK.com finden Sie weitere hilfreiche Tipps, um Ihre Bonität zu verbessern.

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Voraussetzungen und Unterlagen für eine Mikrokredit

Voraussetzung für die Gewährung eines Mikrokredits ist das Vorhandensein eines Fremdkapitalbedarfs, welcher sich nicht aus eigenen Mitteln decken lässt. Sie sollten eine überzeugende Geschäftsidee mit tragfähigem Konzept vorweisen können. Der unternehmerische Einsatz des Kredits ist vorgeschrieben. Antragsberechtigt sind grundsätzlich alle Verbraucher. Dazu wird ein Wohnsitz in Deutschland, eine deutsche Bankverbindung und Volljährigkeit vorausgesetzt.

Unterlagen für einen Mikrokredit:

  • Personalausweis oder Reisepass mit amtlicher Meldebestätigung
  • Businessplan mit Kapitalbedarfsplanung (bei Existenzgründung)
  • Jahresabschluss oder Einnahmen-Überschuss-Rechnung, Vertragskopien von langfristigen Aufträgen und Gewerbeanmeldung (bei bestehenden Unternehmen)
  • Handelsregisterauszug, beglaubigter Gesellschaftervertrag und Bürgschaft der Gesellschafter (bei Kapitalgesellschaften)
  • aktuelle SCHUFA-Auskunft
  • bei höheren Kreditsummen Bürgschaften
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Alternativen zum Mikrokredit

Wünschen Sie mehr Flexibilität in der Höhe der Kreditsumme oder ihrer Verwendung? Oder verfügen Sie über eine mäßige Bonität, welche die Gewährung eines Mikrokredits verhindert? Dann kann sich ein Blick auf Alternativen zum Mikrokredit lohnen.

Darlehen von Privatpersonen

Wenn Sie nur eine geringe Kreditsumme beantragen möchten, bietet es sich an, die Familie oder Freunde um einen Kredit zu bitten. Auf speziellen Plattformen werden auch Privatkredite über private Geldgeber angeboten, welche jedoch oft mit hohen Zinsen einhergehen.

Beantragen Sie Ihren Privatkredit

Mikrokredite von privat werden in der Regel zu einem festen Zinssatz und mit gleichbleibenden monatlichen Raten vergeben. Privatdarlehen haben zudem den Vorteil, dass sie zur freien Verwendung beantragt und eingesetzt werden können. Dabei lohnt es sich, verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen.

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Kredite für Selbständige und Existenzgründer

Kredite für Selbständige und Existenzgründer ermöglichen höhere Darlehensbeträge, welche speziell in der Anfangszeit mehr Flexibilität gestatten. Zudem ermöglichen sie auch die freie Verwendung des Darlehensbetrags. Bei Problemen wie Lieferverzug können Sie die Tilgung Ihrer individuellen Situation anpassen, um Zahlungsschwierigkeiten zu vermeiden. In einigen Fällen werden Mikrokredite für Selbstständige selbst mit negativer SCHUFA vergeben.

Wir helfen Ihnen bei Ihrem Mikrokredit

Sind Sie auf der Suche nach einem geeigneten Mikrokredit und möchten sich unverbindlich beraten lassen? Unsere Kreditspezialisten stehen Ihnen über die kostenlose Hotline 0800 433 88 77 jederzeit gern zur Verfügung.

Fragen und Antworten zum Mikrokredit

Nein, in Deutschland ist jeder Finanzdienstleister dazu verpflichtet, vor der Vergabe eines Darlehens Ihre SCHUFA zu überprüfen. Besitzen Sie keine gute Bonität, kann ein zweiter Kreditnehmer Ihre Chancen auf einen Mikrokredit erhöhen. Alternativ eignen sich Darlehen von privaten Kreditgebern.
Mikrokredite können bei manchen Mikro-Anbietern die Sofortauszahlung beinhalten. Durch die Onlineabwicklung des Antrags, den Upload entsprechender Nachweise und die Legitimierung über das Video-Ident-Verfahren können Sie innerhalb von rund 24 Stunden über die Auszahlung Ihres Mikrokredits verfügen.
Die Kosten für Mikrokredite sind hinsichtlich der Zinsen und Laufzeiten identisch. Möchten Sie die Kosten für Ihr Darlehen reduzieren, ist dies über eine geringere Kreditsumme oder die vollständige Tilgung vor dem Ende der Kreditlaufzeit möglich.
Um Ihre SCHUFA zu verbessern, können Sie durch eine Abfrage Ihrer SCHUFA-Akte fehlerhafte und veraltete Einträge erkennen, um diese löschen zu lassen. Für eine gute Kreditwürdigkeit ist die Zahlungszuverlässigkeit bei Verbindlichkeiten und die Vermeidung häufiger Umzüge hilfreich. Sie wirken sich ebenfalls positiv auf Ihre Bonität aus.