Wenn sie einen Kredit benötigen, ist vielen Menschen nicht bewusst, dass es unterschiedliche Kreditarten mit verschiedenen Vor- und Nachteilen gibt. Für kleinere Anschaffungen bis 5.000 Euro ist der Kleinkredit die beste Wahl, denn er punktet durch eine unkomplizierte Abwicklung sowie attraktive Konditionen.
Mit der bewährten FINANZCHECK Vergleichstechnologie
Ein Kredit muss nicht immer im fünf- oder sechsstelligen Bereich liegen. Oft sind es kleinere Anschaffungen, für die eigene Ersparnisse nicht reichen oder die besonders schnell gehen müssen. In solchen Fällen können Kleinkredite dabei helfen, sofort die finanziellen Mittel zu beschaffen, die beispielsweise für den neuen Laptop, die Waschmaschine oder auch einen Urlaub notwendig sind. Im Gegensatz zum klassischen Kredit bringt der Kleinkredit hierbei einige Vorteile mit sich:
Ein Kleinkredit lässt sich schnell aufnehmen, denn durch die geringe Kreditsumme können die Anträge schneller geprüft und bewilligt werden. Es gibt sogar Kleinkredite mit Sofortauszahlung, sofern Sie die dafür notwendigen Kriterien erfüllen.
Die meisten Kredite lassen sich auch online beantragen. Beim Kleinkredit können Sie bei FINANZCHECK.com einen Vergleich vornehmen und den passenden Kleinkredit sofort beantragen – alles mit nur wenigen Klicks.
Das Risiko für die Kreditgeber ist bei kleinen Darlehen geringer und dies führt dazu, dass diese oft attraktivere Konditionen wie niedrige Zinssätze bieten. Dadurch sind auch die monatlichen Raten, sprich die finanzielle Belastung der Kreditnehmer, geringer.
Während Sie einen größeren Kredit oft über viele Jahre, vielleicht sogar Jahrzehnte hinweg tilgen müssen, sind Kleinkredite meist nach wenigen Monaten abbezahlt. Die Laufzeit ist also kürzer, was auch die insgesamt gezahlten Zinsen minimiert und Sie können den Kleinkredit schnell abbezahlen, um wieder schuldenfrei zu sein und damit auch Ihre Bonität zu verbessern.
Einen Kleinkredit von privat aufzunehmen, kann ebenfalls einfacher sein als bei einer größeren Kreditsumme. Denn das Risiko ist für die Kreditgeber geringer und dementsprechend bietet auch bei Privatkrediten der Kleinkredit oft günstigere Zinsen.
Wenn Sie einen Kleinkredit aufnehmen möchten, können Sie dies mit FINANZCHECK.com mit nur wenigen Klicks erledigen. Auf Wunsch steht Ihnen das Darlehen sogar mit Sofortauszahlung zur Verfügung. Gehen Sie dafür in folgenden drei Schritten vor:
Bei uns können Sie einen Kleinkredit Vergleich vornehmen und den passenden Kleinkredit sofort beantragen. Geben Sie dafür in unserem Antragsformular die notwendigen Daten wie die Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein. Auch einige persönliche Daten sind notwendig, um Ihren Antrag zu prüfen und die Zinsen für Ihre Anfrage festzulegen. Daraufhin wird Ihnen ein erster Überblick über die Kleinkredite angezeigt, die Ihnen zur Verfügung stehen.
Auf Basis Ihrer Angaben erhalten Sie eine Auswahl an maßgeschneiderten Angeboten, um einen Kleinkredit günstig aufzunehmen. Nun können Sie die verschiedenen Optionen vergleichen und jenes finden, dessen Konditionen am besten zu Ihren Wünschen und Ihren finanziellen Möglichkeiten passt. Diesen Kleinkredit können Sie sofort beantragen – ebenfalls ganz bequem online.
Sobald Ihr Antrag auf einen Kleinkredit bewilligt wurde, erhalten Sie den Kreditvertrag und alle notwendigen Dokumente. Je nachdem, ob Sie den Kleinkredit mit Sofortauszahlung beantragen oder nicht, ist die Kreditsumme innerhalb weniger Stunden bis Tage auf Ihrem Bankkonto. Sie können das Darlehen also sofort nutzen und auch direkt mit der Rückzahlung beginnen, um schnellstmöglich wieder schuldenfrei zu sein.
Kleinere Anschaffungen für den Haushalt, die Finanzierung von wichtigen Reparaturen oder auch ein bisschen Luxus wie ein Urlaub sind typische Beispiele, wofür Kleinkredite häufig genutzt werden. Aber auch zur Finanzierung von Hochzeiten oder für viele andere Zwecke können diese beantragt werden. Es gibt allerdings Sonderfälle, in denen Sie sorgfältig abwägen sollten, ob der klassische oder der Kleinkredit die bessere Wahl ist:
Bei größeren Summen wie einer Immobilienfinanzierung eignet sich der Kleinkredit nicht zur Umschuldung, ansonsten müssten zu viele einzelne Darlehen aufgenommen werden. Er ist aber eine hervorragende Option, um einen Dispokredit umzuschulden. Denn hierbei handelt es sich oft um kleine Kreditsummen, die allerdings hoch verzinst werden. Ein Kleinkredit bietet dann deutlich attraktivere Konditionen.
Bei jedem Kreditantrag wird Ihre Bonität überprüft. Dies gilt auch, wenn Sie einen Kleinkredit beantragen. Aufgrund der geringeren Kreditsumme stehen Ihre Chancen auf eine Zusage dann trotz negativer SCHUFA besser. Dennoch müssen Sie eine Ablehnung befürchten. In solchen Fällen gibt es zwei Optionen: Sie lassen negative SCHUFA-Einträge löschen oder Sie beantragen einen Kleinkredit von privat.
Wenn Sie den Kleinkredit online als Privatkredit beantragen möchten, ist die Vergabe oft schneller, unkomplizierter oder mit weiteren Vorteilen möglich. Allerdings bringt ein Kleinkredit von privat andere Nachteile wie potenzielle Streitigkeiten mit Familie und Freunden. Wägen Sie daher im Einzelfall ab und vergleichen Sie passende Angebote.
Wenn Sie schnell eine überschaubare Summe benötigen, um Ausgaben zu decken oder sich ein bisschen Luxus zu gönnen, ist der Kleinkredit also eine optimale Wahl. Sie können bei uns einen Kleinkredit schnell aufnehmen, online und mit nur wenigen Klicks. Auf Wunsch erhalten Sie Ihren Kleinkredit sogar mit Sofortauszahlung, um das Geld noch schneller nutzen zu können. Ein Kleinkredit Vergleich mit FINANZCHECK.com lohnt sich daher, um Ihre Optionen unbürokratisch zu prüfen und zu beantragen.
Der Kleinkredit Vergleich ist der erste sinnvolle Schritt, wenn Sie ein kleines Darlehen benötigen. Allerdings ist es wichtig, nicht blind den günstigsten Kleinkredit zu wählen, sondern bei den Angeboten auf verschiedene Faktoren zu achten, sodass Sie jenes herausfiltern können, das am besten zu Ihnen passt. Achten Sie daher bei der Auswahl eines Kleinkredits mit oder ohne Sofort Auszahlung auf folgende Punkte:
Wenn Sie einen Kredit abschließen, stoßen Sie auf verschiedene Begriffe und Zahlen. Dies kann verwirrend sein und gegebenenfalls zu einer Fehlentscheidung führen. Wichtig zu wissen ist daher, dass Sie die Angebote für Kleinkredite anhand des effektiven Jahreszinses vergleichen sollten.
Dieser effektive Jahreszins beinhaltet sämtliche Kosten und Gebühren für den Kleinkredit und macht somit auf den ersten Blick ersichtlich, welches Angebot tatsächlich den günstigsten Kleinkredit enthält. Wenn Sie stattdessen nur den Nominalzins berücksichtigen, so ist das gewählte Angebot inklusive aller Kosten und Gebühren am Ende vielleicht teurer.
Eine Sondertilgung erlaubt Ihnen, einmalig eine größere Rate für den Kleinkredit zu bezahlen, ohne eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung entrichten zu müssen. Schließlich kann es passieren, dass Sie – erwartet oder unerwartet – an eine größere Geldsumme kommen, zum Beispiel durch eine Steuererstattung oder eine Sonderzahlung durch den Arbeitgeber. Wenn Sie kostenfreie Sondertilgungen im Kreditvertrag vereinbart haben, können Sie solche Mittel nutzen, um den Kredit schneller abzubezahlen.
Prinzipiell lassen sich Kleinkredite zwar ohnehin schnell zurückzahlen, da es sich nur um kleine Kreditsummen handelt. Trotzdem ist es sinnvoll, diese Möglichkeit zur Sondertilgung einzuschließen, wenn Sie einen Kleinkredit aufnehmen. Denn so können Sie diesen noch schneller tilgen, wodurch Sie Zinsen sparen und Ihre Bonität wieder verbessern. Dies ermöglicht Ihnen anschließend die Aufnahme neuer Kredite zu besseren Konditionen.
Flexibilität ist stets eine gute Wahl, wenn es um den Abschluss von Krediten geht. Zwar sind die finanziellen Verpflichtungen bei einem Kleinkredit aufgrund der geringen Kreditsumme und Laufzeit überschaubar – dennoch lohnt es sich, den Kreditvertrag möglichst flexibel zu gestalten.
Wenn Sie einen Kleinkredit aufnehmen, achten Sie daher auf die Möglichkeit, die monatlichen Raten anzupassen oder auszusetzen. So können Sie, zusätzlich zur Sondertilgung, den Kredit nach Ihren Wünschen zurückzahlen. Bei vielen Angeboten haben Sie zum Beispiel die Option, die Raten zu reduzieren oder zu pausieren, falls Sie in finanzielle Engpässe geraten.
Bei FINANZCHECK.com können Sie schnell und einfach einen Kleinkredit Vergleich vornehmen und die Angebote nach verschiedenen Kriterien vergleichen. So finden Sie einen Kleinkredit, der perfekt zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situationen passt – und der Ihnen maximale Flexibilität bietet.
Um einen Kleinkredit sofort aufzunehmen, ist das Internet die beste Anlaufstelle. Dort können Sie Angebote vergleichen und direkt den gewünschten Kredit beantragen. Dafür müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen:
Um einen Kleinkredit aufnehmen zu können, brauchen Sie einen deutschen Wohnsitz. In Manchen Fällen ist es allerdings auch als Grenzgänger möglich, ein Kreditangebot zu erhalten.
Minderjährige können in Deutschland kein Darlehen aufnehmen. Das gilt auch für einen günstigen Kleinkredit. Sie müssen daher beim Antrag nachweisen, dass Sie mindestens 18 Jahre alt sind.
Damit Ihr Kleinkredit sofort ausgezahlt werden kann, benötigen Sie ein deutsches Bankkonto. Eine Auszahlung auf ausländische Konten ist in der Regel nicht möglich. Das gilt unabhängig davon, ob es sich um einen Kleinkredit mit Sofortauszahlung handelt oder nicht.
Im Rahmen der Beantragung eines Kleinkredits müssen Sie außerdem einige Unterlagen einreichen. Hierbei handelt es sich um die Kopie des Personalausweises oder Reisepasses, um die Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, die Kontoauszüge der letzten drei Monate, den unbefristeten Arbeitsvertrag sowie Nachweise über bestehende Zahlungsverpflichtungen. Diese sind für die Bonitätsprüfung notwendig, sie können sich aber je nach Kreditgeber oder Art des Kleinkredits unterscheiden, zum Beispiel bei einem Kleinkredit von privat.
Einen Kleinkredit aufzunehmen, ist in Deutschland nicht ohne Bonitätsprüfung möglich. Bei geringen Kreditsummen sind die Anforderungen oft weniger streng als bei hohen Darlehen. Dennoch: Einen Kleinkredit ganz ohne Nachweis gibt es demnach nicht.
Wenn Sie eine schlechte Bonität befürchten, kann es sich lohnen, vor Ihrem Kleinkredit Vergleich und Antrag eine SCHUFA-Auskunft zu beantragen. So können Sie Ihre Kreditchancen realistischer einschätzen und gegebenenfalls alte oder falsche SCHUFA-Einträge löschen lassen.
Auch ein Kleinkredit von privat kann eine Möglichkeit sein, um einen Kleinkredit ohne Bonitätsprüfung zu erhalten. Dann müssen Sie aber andere Sicherheiten liefern, sodass die Kreditbank weiß, dass Sie das Darlehen auch ohne Nachweis tilgen können. Am besten prüfen Sie also im Einzelfall, welche individuellen Voraussetzungen Sie haben und welcher Kleinkredit am besten zu Ihrer Situation passt. So finden Sie mit FINANZCHECK.com eine passende Lösung!
Genau genommen gibt es keinen Unterschied zwischen den beiden Kreditarten, sondern der Kleinkredit ist eine Sonderform des klassischen Ratenkredits. Das bedeutet, dass er in gleichbleibenden monatlichen Raten abbezahlt wird. Als Kleinkredit werden dabei Ratenkredite bezeichnet, die eine Kreditsumme von maximal 5.000 Euro haben, nicht zwingend an einen Verwendungszweck gebunden sind und attraktive Zinsen bieten – selbst bei schlechter Bonität.
Dies hängt unter anderem von der Art des Darlehens ab. Einige Kleinkredite werden sofort ausbezahlt, bei anderen müssen Sie einige Tage warten. Wählen Sie den Kleinkredit mit Sofortauszahlung, so ist das Geld schon wenige Stunden nach Unterzeichnung des Kreditvertrags auf Ihrem Konto.
Für Selbständige ist es oft schwieriger, ein Darlehen zu erhalten. Ein Kleinkredit kann bei geringem Finanzbedarf dann eine gute Wahl sein, da er weniger Sicherheiten erfordert und somit manchmal auch als Kleinkredit ohne Einkommensnachweis möglich ist. Für Selbständige stehen spezielle Darlehen als günstige Kleinkredite zur Verfügung.
Die Höhe der Zinsen für Ihren Kleinkredit hängt vom individuellen Angebot ab, zum Beispiel von Ihrer Bonität oder von der Laufzeit. Durch einen Kleinkredit Vergleich mit FINANZCHECK.com können Sie diese erfahren und ein passendes Angebot auswählen. Die monatlichen Raten werden dann von Ihrem Girokonto abgebucht.
