Der Kauf eines neuen Fahrzeugs bietet die größtmögliche Flexibilität: Mit der Wahl des Modells und der gewünschten Ausstattung lässt sich das persönliche Traumauto zusammenstellen. Auch für die Finanzierung des Neuwagens haben Sie verschiedene Optionen. Nutzen Sie den Vergleichsrechner von FINANZCHECK.com, um den günstigsten Kredit für Ihren Neuwagen zu finden.
Mit der bewährten FINANZCHECK Vergleichstechnologie
Fast immer ist bei einer Neuwagen Finanzierung über eine freie Bank die Gesamt-Zinssumme niedriger als bei einer Händlerfinanzierung. Es entfällt dabei eine Schlussrate, dafür können Sie von Barzahler-Rabatten profitieren. Nutzen Sie den Vergleich von FINANZCHECK.com und finden Sie in wenigen Schritten passende Neuwagen Finanzierungsangebote.
Der Händler hat Ihnen bereits einen Barzahler-rabattierten Preis fest zugesagt? Sofern Sie keine eigene Anzahlung leisten möchten, dann ist das der Preis, den Sie als Kreditsumme in unseren Rechner eingeben. Danach erfolgen weitere Angaben zu Ihrer Person aus finanzieller Hinsicht – alles, um Ihnen passgenaue Angebote unterbreiten zu können.
Nun können Sie die angezeigten Angebote vergleichen. Nicht nur untereinander, sondern auch mit dem, was bei einer Händlerfinanzierung möglich wäre. Sie können dazu den Rechner mehrmals nacheinander nutzen: Egal wie oft, die Verwendung ist kostenlos und SCHUFA-neutral.
Mindestens einer unserer Finanzpartner konnte Ihnen ein besseres Angebot unterbreiten als der Händler? Dann können Sie mit nur wenigen Klicks den Kreditantrag stellen. In diesem Schritt wird Ihre Bonität geprüft – wenn gewünscht, kann dies ebenfalls online erledigt werden. 72 Stunden nach der positiven Bestätigung Ihrer Neuwagen Finanzierung befindet sich das Geld auf Ihrem Konto.
Für den Autohändler ist es die beste Option, wenn der gesamte Kaufpreis zeitlich dicht an der Vertragsunterzeichnung vom Käufer bezahlt wird. Das Geld kann der Händler sofort verbuchen, damit arbeiten und darauf Zinsen erhalten. Diese Tatsache ist gleichzeitig für einen der größten Nachteile einer Neuwagen Finanzierung über die Hersteller-/Händlerbank verantwortlich: In diesem Fall erhält der Händler das Geld über mehrere Jahre hinweg gestreckt. In der Regel haben Sie es deshalb schwer, Rabatte zu bekommen, wenn Sie einen so einen Neuwagen finanzieren.
Nehmen Sie hingegen den Weg über eine freie Bank, erhalten Sie das Geld auf einen Schlag – und können es so in Form einer Einmalzahlung an den Händler überweisen. Die schnelle Bezahlung des kompletten Betrags wird oft mit deutlichen Rabatten belohnt. Diese, genannt Barzahler-Rabatte, können je nach Händler, Fahrzeugmodell, Ausstattung usw. mitunter bis zu 20 Prozent des Kaufpreises betragen. Selbst wenn es weniger ist, sparen Sie insgesamt eine Menge Geld. Übrigens: Zwar heißt es Barzahler-Rabatt, Sie haben jedoch auch die Möglichkeit, das Geld für den Kauf zu überweisen.
Autohersteller und -händler erwirtschaften einen Großteil ihrer Umsätze mit dem Verkauf von Fahrzeugen. Gleichzeitig sind die Unternehmen in das Kreditwesen eingebunden – etwa mit eigenen Banken oder durch Kooperationsverträge mit Dritt-Banken. Wenn Sie einen Neuwagen kaufen wollen, ganz egal, ob das Fahrzeug bereits beim Händler vorrätig ist oder spezifisch nach Ihren Wünschen zusammengestellt wird, bekommen Sie für den Neuwagen eine Finanzierung angeboten. Üblicherweise haben Sie dabei die Wahl zwischen zwei Möglichkeiten:
Was den Aufbau anbelangt, so ist diese Neuwagen Finanzierung eine Erweiterung des Ballonkredits. Das heißt, hier zahlen Sie ebenfalls über eine kurze Laufzeit nur eher niedrigere Raten und es verbleibt ein höherer Restbetrag. Die Besonderheit der 3-Wege-Finanzierung besteht jedoch darin, am Ende der Laufzeit zusätzlich noch die dritte Option zu haben, die Schlussrate nicht zu bezahlen, sondern stattdessen das Auto an den Händler zurückzugeben. Dadurch weist die 3-Wege-Finanzierung sowohl Merkmale einer Neuwagen Finanzierung als auch eines Leasing-Angebots auf. Allerdings: Der Restwert wird beim Verkauf zunächst taxiert. Unterscheidet sich der tatsächliche Zustand des Fahrzeugs zum Laufzeitende deutlich, dann kann sich der Händler durchaus weigern, das Auto zurückzunehmen – oder Sie müssen doch noch eine Schlussrate leisten.
Bei dieser Neuwagen Finanzierung beträgt die Laufzeit üblicherweise eher wenige Jahre, das heißt, bis etwa 48 Monate. In dieser Zeit zahlen Sie allerdings recht niedrige monatliche Raten. Damit das Auto dennoch komplett abbezahlt wird, verbleibt zum Ende der Laufzeit der sogenannte Ballon, die Schlussrate. Wenn Sie einen Neuwagen finanzieren, liegt diese in einem deutlich vierstelligen Bereich. Sie bemisst sich am realen Restwert des Autos. Am Ende der Laufzeit müssen Sie den Ballon auf einmal begleichen – aus Ihren Mitteln oder Sie nehmen dafür eine neue Finanzierung auf.
Mitunter werden Ihnen über Hersteller bzw. Händler Null-Prozent-Finanzierungen angeboten. Dabei handelt es sich meist um kurzzeitige Sonderaktionen. Sie sind typischerweise nur für einige bestimmte Modelle und/oder Ausstattungsvarianten eines Fahrzeugs verfügbar. Damit soll oftmals der Abverkauf gefördert werden. Die Angebote sollten Sie genau prüfen, denn mitunter wird die Neuwagen Finanzierung auf Basis eines recht hohen Grundpreises kalkuliert, damit sich der Verkauf für den Händler rentiert. Eine Neuwagen Finanzierung mit Null Prozent Zinsen sollten Sie deshalb grundsätzlich mit weiteren Angeboten anderer Banken vergleichen. Geben Sie dazu den üblichen Preis des Wagens als Basis in unseren Vergleichsrechner ein.
Wenn Sie sich ein brandneues Auto anschaffen, wird Ihnen vom Verkäufer in der Regel ein Kredit zum Neuwagen angeboten. Allerdings sind die Angebote dieser Kooperationspartner nicht immer die für Sie günstigste Lösung. Bei FINANZCHECK.com haben Sie die Möglichkeit, Angebote einer großen Zahl von Banken schnell und unabhängig miteinander zu vergleichen – individuell passend zu Ihrem Finanzierungsbedarf. Über unsere Partnerbanken können Sie Ihren Neuwagen nicht nur günstig finanzieren, vom Antrag bis zur Auszahlung des Geldes dauert es oft nicht länger als 72 Stunden.
Jetzt Neuwagen finanzierenÜber Hersteller oder Händler einen Neuwagen zu finanzieren, ist die eine Möglichkeit. Die andere besteht darin, sich einen Kredit bei einer unabhängigen Bank zu nehmen. Es handelt sich bei den angebotenen Finanzprodukten dann meist um klassische Verbraucherkredite bei denen jedoch explizit als Verwendungszweck eine Neuwagenfinanzierung angeben wird. Damit bekommen Sie günstigere Zinsen als bei einem Kredit für eine freie Verwendung. Dies sind die beiden häufigsten Varianten:
Hierbei ist der Neuwagen Kredit so berechnet, dass zum Ende der Laufzeit das gesamte Geld abbezahlt ist. Es bleibt also keine hohe Schlussrate. Dadurch sind die Raten grundsätzlich höher als bei den Varianten, welche die Hersteller und Händler meist zur Neuwagen Finanzierung anbieten. Das Tilgungsdarlehen hat allerdings eine Besonderheit: Die Tilgungsrate verbleibt über die gesamte Laufzeit gleich. Die ersten Raten sind durch die anfänglich höhere Zinstilgung zwar recht hoch, dafür ist allerdings jede Rate ein bisschen geringer als die vorherige. Ihre Belastung durch die Neuwagen Finanzierung wird also von Monat zu Monat kleiner.
Sie ähnelt der zuvor genannten Variante. Am Ende der Laufzeit ist der Kredit vollständig abbezahlt, das Auto gehört ohne Schlussrate Ihnen. Doch wo beim Tilgungsdarlehen die Tilgungsrate festgelegt wird, so ist beim Annuitätendarlehen die Ratenhöhe festgelegt. Es verändert sich mit der Zeit, also nur das Verhältnis von Tilgungs- und Zinsanteil. Im Vergleich mit dem Tilgungsdarlehen sind die Raten vor allem in der ersten Zeit spürbar niedriger. Da sie jedoch nicht sinken, wird dieser Vorteil immer geringer. Dafür jedoch haben Sie eine sehr große Planungssicherheit.
Der wohl größte Unterschied zwischen beiden Varianten besteht in der Ratenhöhe. Bei der Ballon- oder 3-Wege Finanzierung der Händler ist sie stets niedriger als bei herkömmlichen Ratenkrediten. Allerdings kommt dann die sehr hohe Schlussrate hinzu. Wenn Sie diese nur durch Ansparen oder eine erneute Finanzierung stemmen können, wird der Kredit schnell teuer. Zudem sind solche Finanzierungen aus Gründen der Zinsberechnung insgesamt meistens teurer. Rechnen Sie die Kredit- und Zinssumme zusammen, dann zahlen Sie mehr Geld an die Bank als bei einem Ratenkredit.
Dies sind die Unterschiede in der Übersicht:
Neuwagen Finanzierung durch Hersteller- bzw. Händlerbank | Neuwagen Finanzierung durch freie Bank |
Konditionen unterscheiden sich oft zwischen den Fahrzeugmodellen | Konditionen werden individuell anhand des benötigten Betrages, der Laufzeit und Ihrer Bonität berechnet |
kann zusammen mit dem Autokauf abgeschlossen werden | muss eigenverantwortlich abgeschlossen werden – durch Online-Vergleiche geht das mittlerweile jedoch schnell |
oftmals Anzahlung erforderlich | kann häufig ohne Anzahlung erfolgen |
keine Möglichkeit, andere Bank bzw. Konditionen wahrzunehmen | maximale Wahlfreiheit hinsichtlich des Kreditinstituts und der Konditionen |
Laufzeiten eher kurz – in der Regel maximal 48 Monate | Laufzeiten, und Ratenhöhen können freier gestaltet werden |
Sie möchten ein neues Fahrzeug nach Ihren Wünschen – ohne zu starke monatliche Belastung oder finanzielle „Überraschungen“. Der Autohändler möchte einen zufriedenen Kunden und sein Geld möglichst schnell bekommen. Es gibt genügend Schnittmengen, um beides zu vereinen. Dazu sollten Sie Folgendes beachten.
Unterschrift verpflichtet. Das gilt beim Kaufvertrag für das neue Fahrzeug ebenso wie bei der Neuwagen Finanzierung. Daher sollten Sie weder überstürzt einen Kaufvertrag unterzeichnen, der Sie an einen bestimmten Kaufpreis bindet, noch einen über den Händler angeschobenen Neuwagen Kredit. Ein Angebot, das Sie heute bekommen, werden Sie wahrscheinlich auch noch in einigen Tagen erhalten.
Lassen Sie sich einen normalen und einen (Barzahler-) rabattierten Kaufpreis für den Wagen geben. Auch zu einer Händlerfinanzierung sollten Sie die wichtigsten Details erfragen. Das bedeutet: Anzahlung, effektiver Jahreszins, Laufzeit und die Höhe der Schlussrate. Diese Informationen benötigen Sie als Vergleichsgrundlage.
Sie wissen nun genau, was der Händler Ihnen anbieten kann. Auf dieser Grundlage können Sie überprüfen, was Sie bei einer freien Bank erwarten können. Nutzen Sie dazu unseren Rechner zur Autofinanzierung. Vergleichen Sie Angebote unserer Finanzierungspartner sowohl mit dem regulären als auch mit dem rabattierten Kaufpreis des Autos.
Wenn Sie einen Neuwagen wirklich günstig finanzieren möchten, sollten Sie die Angebote unabhängiger Banken vergleichen. Schon bevor Sie für das Auto einen Kaufvertrag unterzeichnen, können Sie bei FINANZCHECK.com passende Kredite für Ihr neues Auto finden und die Konditionen vergleichen. Einige unserer Finanzpartnern bieten sogar eine Neuwagen Finanzierung ohne Anzahlung. Unser leistungsstarker Finanzierungsrechner liefert Ihnen transparente, übersichtliche Angebotslisten. Fällt die Bonitätsprüfung positiv aus, ist Ihre Neuwagen Finanzierung bereits nach wenigen Stunden abgeschlossen und Sie haben das Geld in kürzester Zeit auf Ihrem Konto.
Sie können die Finanzierung direkt mit dem Kauf verbinden und müssen bei einer 3-Wege- oder Ballonfinanzierung nur recht niedrige Raten zahlen. Allerdings sollten Sie bei einer Neuwagen Finanzierung mit Schlussrate von Anfang an daran denken, die Zahlung des Restbetrags sicherzustellen. Je nachdem, auf welchem Weg Sie dies Schlussrate bezahlen, kann der Kredit teuer werden. In vielen Fällen ist deshalb der Weg über eine freie Bank der günstigere, selbst wenn die Raten bei den meisten Laufzeiten etwas höher ausfallen.
Das sollten Sie unbedingt tun, die Angabe des Verwendungszwecks sorgt automatisch für niedrigere Zinsen. Ein neues Fahrzeug ist für die Bank eine zusätzliche Sicherheit. Das wird durch niedrigere Zinsen belohnt. Ein spezieller Autokredit ist also eine gute Möglichkeit, um günstig einen Neuwagen zu finanzieren.
Es ist oft günstiger bezogen auf die monatlichen Raten. Allerdings sollten Sie bedenken, dass Leasing eine Art Langzeitmiete ist. Das Auto gehört Ihnen also nicht. Wenn Sie zudem die Leasing-Konditionen nicht einhalten, können zum Vertragsende teure Zusatzzahlungen auf Sie zukommen – wenn Sie etwa die vereinbarte Laufleistung überschritten haben. In Leasing-Verträgen werden meist strikte Vorschriften bezüglich der Wartung gemacht und teils sogar bestimmte Werkstätten fest vorgeschrieben. Ebenfalls ist häufig der Abschluss einer Vollkasko-Versicherung Pflicht. Das alles kann die tatsächlichen Einsparungen nochmals verringern. Wenn Sie dagegen über eine unabhängige Bank den Neuwagen finanzieren, gibt es keine Vorschriften. Das Auto gehört vom ersten Tag an Ihnen und Sie entscheiden alles Weitere.
Grob gesagt so hoch wie möglich, ohne jedoch selbst in Monaten mit höheren Ausgaben Gefahr zu laufen, die Raten nicht bezahlen zu können. Bedenken Sie immer: Je geringer die Laufzeit, desto niedriger sind die angebotenen Zinsen und der Gesamt-Zinsbetrag.
