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Komfortabel zum Kredit für Selbstständige –
Schneller Abschluss und günstige Zinsen dank Online-Vergleich

Für viele Selbstständige variiert das monatliche Einkommen. Mit einem Kredit für Selbstständige können Sie sich bei Bedarf mehr finanzielle Freiheiten verschaffen. Wir helfen Ihnen dabei mit unserem praktischen Vergleichsrechner und einem komfortablen Online-Abschluss.

Mit der bewährten FINANZCHECK Vergleichstechnologie

SCHUFA-neutral Top-Zins-Garantie

Das Wichtigste zum Kredit für Selbstständige

  • Aufgrund des schwankenden Einkommens ist es für Selbständige häufig schwerer, einen Kredit abzuschließen. FINANZCHECK.com unterstützt Sie bei der Suche nach den passenden Angeboten.
  • Die meisten Banken möchten von Selbstständigen umfassende Nachweise für ihre langfristige Bonität sehen, um sich bei der Kreditvergabe abzusichern. Sie müssen deshalb mehr Unterlagen als ein Angestellter einreichen, um diese Informationen zu erbringen.
  • Um einen günstigen Kredit als Selbstständiger zu erhalten, ist eine gute Bonität eine wichtige Voraussetzung. Zwar vergeben manche Banken auch einen Kredit für Selbstständige mit schlechter Bonität, hierbei sind jedoch zumindest die Zinsen deutlich höher.

Wie planen Sie Ihren Kredit als Selbständiger einzusetzen?

Erhöhen Sie Ihren finanziellen Spielraum mit einem Kredit für Selbstständige

Auch Selbstständige und Freiberufler haben viele Ausgaben. Im Gegensatz zu angestellten Arbeitnehmern und Beamten erhalten sie jedoch kein planbar festes Monatsgehalt. Das kann bei vielen nötigen Anschaffungen zu einer Herausforderung werden, wenn sich nicht sicher kalkulieren lässt, wie das Geschäft in den kommenden Monaten läuft.

Ein Darlehen für Selbstständige kann Ihnen dann mehr langfristige finanzielle Planungssicherheit geben. Allerdings ist ein Kredit als Selbstständiger hinsichtlich der Konditionen etwas anders gelagert, als es bei Angestellten der Fall ist. Denn die möglicherweise schwankenden Umsätze Ihres Geschäfts machen es aus Sicht von Banken risikoreicher, einen Kredit an Selbstständige zu vergeben. Um wirklich günstige Kredite zu finden, sollten Sie deshalb im Vorfeld drei Dinge erledigen:

Tragen Sie möglichst viele Nachweise zusammen

Selbstständige und Freiberufler erwirtschaften häufig ein vergleichbares oder sogar höheres Jahreseinkommen als Angestellte. Allerdings lassen sich ihre Einkünfte aufgrund möglicher Auftragsschwankungen weniger präzise vorhersagen.

Die meisten Banken verlangen deshalb zur Absicherung ihres Kreditrisikos umfassende Nachweise für ein längerfristig erfolgreich laufendes Geschäft. Hierzu sollten Sie zumindest Auskünfte über einen deutschen Wohn- und Geschäftssitz, Einkommensteuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre und eine aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) vorlegen können. Abhängig von der Rechtsform können noch weitere Informationen verlangt werden. Je mehr tragfähige Nachweise Ihres unternehmerischen Erfolges, desto besser die Chancen, einen Kredit als Selbstständiger zu bekommen.

Prüfen Sie Ihre finanzielle Lage

Banken achten bei der Vergabe eines Kredits an Selbstständige unter anderem darauf, wie die Kreditnehmer sich während der Rückzahlungsphase verhalten – oder in der Vergangenheit verhalten haben. Je weniger Probleme es hierbei gibt, desto besser kann sich ein Kreditnehmer als seriös beweisen – auch als Freiberufler oder mit einem Einkommen aus einem Gewerbebetrieb.

Bevor Sie als Selbständiger einen Kredit aufnehmen, sollten Sie deshalb sehr genau prüfen, welche Kredithöhe Sie benötigen, welche Anzahlungen realistisch machbar sind und wie hoch Raten und Zinsen sein dürfen, um sie selbst in schlechten Geschäftsmonaten problemlos bedienen zu können. Denken Sie dabei langfristig: Jeder hürdenfrei zurückgezahlte Kredit kann es Ihnen unabhängig von seiner Höhe künftig leichter machen, einen weiteren Kredit für Selbstständige zu erhalten.

Jetzt Kredite für Selbstständige finden und vergleichen

Sie benötigen als Freiberufler oder Selbständiger ein Darlehen oder eine Finanzierung? Profitieren Sie von unserem komfortablen Online-Service. Vergleichen Sie mit wenigen Klicks Angebote verschiedener Banken und finden Sie den passenden Kredit für Selbständige mit Sofortzusage.

Nutzen Sie unseren kostenlosen Kreditrechner

So unterschiedlich selbstständige Geschäftsmodelle sind, so unterschiedlich sind auch Kredite für Selbstständige. Nutzen Sie deshalb unseren schnellen und komfortablen Kreditrechner, um einen ersten Eindruck über mögliche Konditionen zu erfahren. Anschließend nutzen Sie unseren kostenlosen Kreditvergleich. Der Vergleich liefert Ihnen nicht nur unverbindliche Angebote, sondern ermöglicht es Ihnen in wenigen Schritten, gleich Ihren besten Kredit für Selbstständige zu finden und abzuschließen. Bitte beachten Sie, dass bei FINANZCHECK.com verfügbare Laufzeiten und Zinsen vom Kreditrechner abweichen können.

In 3 Schritten: So finden Sie Ihren Kredit für Selbstständige

Schnell, unkompliziert und kostenlos: Unser praktischer Vergleich liefert Ihnen mit wenigen Klicks einen Überblick zu speziellen Krediten für Selbstständige oder zu Krediten für Freiberufler. Aus den maßgeschneiderten Angeboten können Sie das passende heraussuchen und die Finanzierung gleich online abschließen.

Ein Kredit für Selbstständige ist immer sehr individuell kalkuliert. Um Ihnen eine auf Ihre persönlichen Ansprüche zugeschnittene Übersicht bereitstellen zu können, sind zunächst verschiedene Informationen nötig. Das sind Basisinformationen zum Kredit, die Sie als Selbstständiger eingeben müssen, wie Höhe, Laufzeit und Verwendungszweck. Anschließend sind persönliche Daten nötig, etwa zum Familienstand oder der Anzahl der Kreditnehmer. Für all diese Angaben werden Sie von unserem Vergleichsrechner komfortabel angeleitet.

Durch die Eingabe aller erforderlichen Informationen sind alle Daten vorhanden, und Sie bekommen eine Liste von Krediten für Selbstständige, die zu Ihren individuellen Ansprüchen und Möglichkeiten passen. Sie erhalten dazu einen umfassenden, unverbindlichen Überblick: Jeder angezeigte Kredit ist auf Selbstständige zugeschnitten und wurde auf Grundlage Ihrer Informationen berechnet. So können Sie auf einen Blick wichtige Faktoren wie die allgemeinen Konditionen, die Höhe der Raten, Sondertilgungen und Ähnliches einsehen – und sich für die beste Option entscheiden.

Sollten Sie bei diesem Schritt noch weitere Fragen haben, können Sie sich direkt an unsere Kreditexperten wenden. Ähnlich wie der Vergleich der Kredite ist unsere Beratung unverbindlich und kostenlos.

Wir helfen Ihnen nicht nur beim Vergleich von Krediten verschiedener Banken, sondern bieten Ihnen darüber hinaus die Möglichkeit, direkt online die Finanzierung Ihres Kredits abzuschließen. Bei einem Sofortkredit für Selbstständige erfolgt die Zu- oder Absage innerhalb kurzer Zeit, wenn alle notwendigen Dokumente für die Bonitätsprüfung vorliegen.

Der Kreditvertrag wird Ihnen per E-Mail zugeschickt. Viele Banken gestatten es, die Dokumente nach einer Legitimierung über das Video- oder Postident-Verfahren unkompliziert mittels Online-Signatur zu unterzeichnen. Dann wird ihnen das Geld innerhalb kurzer Zeit ausgezahlt.

Hier geht es zum Kreditvergleich

Diese Nachweise müssen Sie als Selbstständiger oder Freiberufler beim Kreditantrag bereithalten

Benötigte Unterlagen unabhängig vom jeweiligen Business

  • amtlicher Lichtbildausweis (Personalausweis oder Reisepass)
  • Gewerbeanmeldung bzw. Kammeranmeldung
  • aktueller Einkommensteuer- und Einkommensteuervorauszahlungsbescheid
  • Nachweis über die Begleichung der jüngsten Einkommensteuervorauszahlung
  • aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
  • keine zusätzlichen Unterlagen erforderlich
  • chronologischer Auszug aus dem Handelsregister
  • chronologischer Auszug aus dem Handelsregister
  • chronologischer Auszug aus dem Handelsregister
  • Gesellschaftervertrag oder Gesellschafterliste
  • Steuernummer
  • chronologischer Auszug aus dem Handelsregister
  • Gesellschaftervertrag oder Gesellschafterliste
  • Steuernummer
  • chronologischer Auszug aus dem Partnerschaftsregister
  • Gesellschaftervertrag oder Gesellschafterliste
  • Steuernummer
  • chronologischer Auszug aus dem Handelsregister
  • Gesellschaftervertrag oder Gesellschafterliste
  • Steuernummer
  • letzte Gewinn-/Verlustrechnung
  • letzter Gehaltsnachweis des geschäftsführenden Gesellschafters
  • chronologischer Auszug aus dem Handelsregister
  • Gesellschaftervertrag oder Gesellschafterliste
  • Steuernummer
  • letzte Gewinn-/Verlustrechnung
  • letzter Gehaltsnachweis des geschäftsführenden Gesellschafters

Kredit für Selbstständige: Voraussetzungen

Neben den einzureichenden Unterlagen beziehungsweise Nachweisen haben die Banken meist noch weitere Anforderungen für die Vergabe einer Finanzierung für Selbständige. Ohne sie kann es für Sie schwierig werden, überhaupt einen Kredit als Selbstständiger zu bekommen – oder wenigstens zu vertretbaren Konditionen:

  1. Sie müssen grundsätzlich volljährig (= mindestens 18 Jahre) sein.
  2. Sowohl Ihr Wohnsitz als auch der Geschäftssitz müssen sich in Deutschland befinden.
  3. Sie müssen nachweislich eine ausreichende Bonität haben. Dafür wird die Bank eine SCHUFA-Auskunft einholen. Darin sollte es idealerweise keine Negativ-Einträge geben. Ein Kredit für Selbstständige ohne SCHUFA Auskunft ist in der Regel nicht seriös.
  4. Unter Umständen sind weitere Sicherheiten erforderlich. Das kann ein zweiter Kreditnehmer sein, ein Bürge, nachweisbar hohes Eigenkapital (etwa schuldfreie Immobilien oder Risikolebensversicherungen) oder eine Sicherheitsübereignung. Gleichzeitig sind dies Möglichkeiten für Sie, günstigere Konditionen für Ihren Selbständigen Kredit zu bekommen.

Als Selbstständiger oder Freiberufler sollten Sie bei einem Kreditvertrag auf einige Punkte besonders achten. Dabei geht es vor allem darum, Ihren Kredit für Selbstständige rasch und reibungslos abbezahlen zu können und sich nicht finanziell zu übernehmen:

  • Prüfen Sie, ob Sie für die geplante Finanzierung eine Anzahlung aus vorhandenem Eigenkapital leisten können, um die benötigte Kreditsumme von vornherein niedriger zu halten. Das steigert zudem Ihre Chancen, überhaupt einen Kredit als Selbstständiger zu erhalten.
  • Achten Sie auf eine Ratenhöhe, die Ihnen in einem durchschnittlich umsatzstarken Monat keine untragbaren Belastungen auferlegt – aber dennoch für ein möglichst rasches Begleichen des Kredits sorgt. Hierzu gehört ebenso eine passende Laufzeit.
  • Prüfen Sie die Angebote zu den Krediten für Selbständige auf mögliche Rückzahlungspausen und Sondertilgungen. Das gestattet Ihnen mehr Handlungsspielraum im Fall von besonders guten oder schlechten Geschäftsmonaten.
Manche Banken erheben zusätzliche Gebühren für solche Leistungen, bei anderen Kreditinstituten können Sie ohne weitere Kosten höhere oder niedrigere Tilgungszahlungen leisten. Es lohnt sich deshalb in jedem Fall ein Vergleich, um den günstigsten Kredit für Sie als Selbständiger zu finden.

Kredit für Selbstständige ohne Einkommensnachweis?

Als Selbstständiger oder Freiberufler mit einem gut laufenden Unternehmen und guter Bonität werden Sie in der Regel keine größeren Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu guten Konditionen zu finden. Ein Kredit für Selbstständige ohne Einkommensnachweis ist dagegen bei Instituten, die dem deutschen Bankrecht unterliegen, nicht zu bekommen. Die Anbieter dürfen aus gesetzlichen Gründen keine Finanzierungen abschließen, ohne die Einkommenssituation zu kennen. Selbst ein Nachweis umfangreicher anderer Sicherheiten ist hierbei keine Alternative.

Kredit für Selbstständige: Darum sind Banken oft zögerlich

Als Angestellter oder Beamter ist es bei ausreichender Bonität sehr leicht, einen Kredit in angemessener Höhe zu bekommen. Die Bank prüft in diesem Fall lediglich die Ausweisdokumente, die SCHUFA-Einträge und lässt sich einen Arbeitsvertrag sowie die letzten drei Gehaltsnachweise vorlegen. Aus Sicht des Kreditinstituts sind damit genügend Nachweise für ein festes, dauerhaftes Einkommen erbracht. Sie haben damit eine hohe Sicherheit, dass der Kredit wie vereinbart zurückgezahlt wird. An Selbstständige oder Freiberufler haben Banken deutlich höhere Anforderungen. Das gilt selbst dann, wenn Ihr durchschnittliches monatliches und jährliches Einkommen über dem Mittelwert der Einkünfte von Angestellten und Beamten liegt. Die Gründe dafür sind:

Angestellte bieten den Banken mehr Sicherheit

Ein Arbeitgeber ist gesetzlich dazu verpflichtet, Gehälter auszuzahlen. Das gilt völlig unabhängig davon, wie die finanzielle Gesamtsituation der Firma aussieht. Selbst im Fall einer Insolvenz haben Angestellte noch Anspruch auf Insolvenzgeld. Für Banken bedeutet das eine insgesamt hohe Sicherheit. Sie können langfristig kalkulieren und so darauf vertrauen, das verliehene Geld vollständig zurückzubekommen.

Als Selbstständiger können die Einnahmen schwankend sein

Das Einkommen von Selbstständigen oder Freiberuflern bemisst sich dagegen danach, was am Ende eines Monats nach Abzug aller Betriebs- und sonstigen Kosten verbleibt. Bei schlechter Auftragslage oder Zahlungsmoral von Kunden kann es deshalb vorkommen, dass Selbstständige nur sehr wenig oder vielleicht gar nichts verdienen. Zudem gibt es in vielen Branchen saisonale Schwankungen der Auftragslage und der Umsätze.

Kredit als Selbstständiger – schnelle Entscheidung durch Online-Vergleich

Als Selbstständiger brauchen Sie in manchen Situationen sehr kurzfristig finanzielle Mittel. Unser unkomplizierter und schneller Service liefert Ihnen nicht nur einen umfassenden Überblick über passgenau auf Sie zugeschnittene Darlehen für Selbstständige, sondern zeigt Ihnen auf, wo Sie bares Geld für die Finanzierung sparen können – transparent und unverbindlich. Überdies gibt es bei diesen Krediten für Selbstständige eine Sofortzusage. Binnen weniger Minuten wissen Sie, ob Sie Geld erhalten.

FAQ: Häufige Fragen zum Thema Kredit für Selbstständige

Das kommt auf die individuelle Geschäftslage an. Wichtig ist, dass der SCHUFA-Score eine ausreichende Bonität bescheinigt. Je länger eine Selbstständigkeit existiert und je besser die wirtschaftliche Situation sich durch die Bilanzen nachweisen lässt, desto größer ist die Chance, einen Kredit als Selbstständiger zu bekommen. Ein zweiter Kreditnehmer, ein Bürge oder bestimmte Sicherheiten können sich zusätzlich positiv auswirken.

Gründern können nur mit erhöhtem Aufwand die notwendigen Nachweise zu Umsätzen bringen, da es entweder noch keine gibt oder noch kein Jahresabschluss vorliegt. Das kann einen regulären Kredit für Selbstständige deutlich erschweren. Unmöglich ist es aber auf keinen Fall, daher sollte stets eine SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage durchgeführt werden.

Alle Schritte vom Vergleich, dem Antrag, der Identifikation und Einreichung der Unterlagen erfolgen bei uns online. Somit können Sie auf einen Schnellkredit für Selbstständige mit einer kurzen Entscheidungszeit hoffen. Typischerweise wird der Kredit binnen 48 Stunden ausgezahlt. Wenn Sie eine qualifizierte eSignatur nutzen, kann es sogar noch schneller gehen.

Grundsätzlich verlangen Kreditgeber neben einem Lichtbildausweis verschiedene offizielle Informationen über Ihr Unternehmen sowie deren finanzielle Leistungsnachweise. Dazu zählen Einkommensteuer Informationen, Kontoauszüge und eine Betriebswirtschaftliche Auswertung. Welche weiteren Informationen Sie vorlegen müssen, hängt von der Rechtsform Ihres Unternehmens ab.

Viele Selbstständige haben ohne wirklich negatives Finanzverhalten keine sehr guten Scoring-Werte – einfach, weil sie selbstständig arbeiten. Banken prüfen deshalb immer den Einzelfall. Wenn Sie durch umfassende und gute betriebswirtschaftliche Zahlen nachweisen können, ein gesundes Unternehmen zu leiten, kann das zu einer Zusage für einen Selbständigen Kredit führen.

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