Eine Veränderung der familiären Situation kann zu finanziellen Engpässen führen, zum Beispiel die Geburt eines Kindes oder der Umzug in ein Haus. Ein Familiendarlehen ist in solchen und vielen weiteren Fällen eine willkommene Entlastung, um größere Ausgaben zu stemmen und dadurch als Familie finanziell wieder sorgenfrei zu sein.
Mit der bewährten FINANZCHECK Vergleichstechnologie
Der Begriff Familienkredit wird gerne für unterschiedliche Darlehen verwendet, weshalb es bei diesem Thema immer wieder zu Verwirrung kommt. Es lohnt sich deshalb, erst einmal einen Blick auf die Frage zu werfen, was ein Familiendarlehen eigentlich ist und in welchen Situationen dieses eine Option darstellt. Dabei werden zwei Fälle unterschieden:
Umgangssprachlich wird gerne vom Familienkredit gesprochen, wenn Sie Geld von Angehörigen leihen. Sie bekommen dabei einen Kredit von der Familie, sodass es sich genau genommen um einen Privatkredit handelt. Dieser kann Vorteile mit sich bringen, wenn Ihre Chancen auf einen offiziellen Kredit schlecht stehen oder wenn Sie das Geld besonders schnell benötigen. Auch für Minderjährige, Selbständige oder andere Personen in besonderen Situationen, die keinen offiziellen Kredit erhalten oder nur zu schlechten Konditionen, ist der private Familienkredit oft eine attraktive Lösung.
Bei dieser Art von Familiendarlehen warten allerdings einige Stolpersteine. Wann immer Geld innerhalb der Familie verliehen wird, kann es zu Missverständnissen oder Konflikten kommen. Das gilt vor allem, wenn die Konditionen wie die Höhe und der Zeitpunkt der Rückzahlung nicht geklärt sind. Deshalb wird dringend empfohlen, auch für Privatkredite einen Vertrag abzuschließen, der alle Rechte und Pflichten der Kreditgeber und -nehmer klar regelt. So können Sie mit einem Familienkredit von der Familie Ihren Finanzbedarf schnell sowie unbürokratisch decken, was vor allem für kleinere Summen gilt.
Manchmal kann die eigene Familie Ihnen nicht finanziell unter die Arme greifen oder Sie möchten jegliches Konfliktpotenzial vermeiden. Dann können Sie ein offizielles Familiendarlehen wählen, das von Banken oder anderen Kreditinstituten angeboten wird. Ein klassisches Familiendarlehen ist demnach ein Kredit speziell für Familien mit Kindern, um diese bei finanziellen Engpässen zu entlasten. Gerade, wenn das Geld knapp ist, beispielsweise durch ein vermindertes Einkommen in der Elternzeit, kann es nämlich für Eltern schwierig sein, eine andere Kreditart zu erhalten – doch genau dann ist der Finanzbedarf besonders hoch.
Ein Familiendarlehen wird also gerne genutzt, um zum Beispiel die Erstausstattung bei der Geburt eines Kindes zu finanzieren oder einen Umzug in eine größere Wohnung. Spezielle Immobilienfinanzierungen mit vergünstigten Konditionen für Familien mit Kindern gibt es ebenfalls, um sich den Traum vom Eigenheim zu erfüllen.
Wenn Sie für Ihre Familie einen Kredit benötigen, haben Sie also zwei Möglichkeiten, um die benötigte Summe zu leihen – von der eigenen Familie oder von einem offiziellen Kreditinstitut. Beide Varianten haben Vorteile, die Sie kennen sollten, um eine optimale Wahl zu treffen:
Familien mit Kindern haben oft ein verringertes Einkommen, weil ein Elternteil nicht oder nur in Teilzeit arbeitet. Dies kann den Zugang zu herkömmlichen Krediten erschweren. Ein privater oder offizieller Familienkredit ist hingegen genau auf diese Situation maßgeschneidert und erleichtert Ihnen den Zugang zu den benötigten Finanzmitteln.
Wenn Sie den Privatkredit wählen, können Sie das Familiendarlehen frei gestalten. Sie müssen sich lediglich mit dem Kreditgeber einig werden, wenn es um Details für das Familiendarlehen wie den Zinssatz geht. Sogar zinslose Darlehen sind innerhalb der Familie nicht unüblich. Nutzen Sie diese Flexibilität, um den Familienkredit perfekt an Ihre Bedürfnisse sowie finanziellen Möglichkeiten anzupassen.
Sie können einen Familienkredit unter Umständen steuerrechtlich anerkennen lassen und dadurch Ihre Steuerlast senken. Hierbei werden aber nur die gezahlten Zinsen, nicht die Kredittilgung berücksichtigt, und es müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein. Dann bringt der Privatkredit den Vorteil mit sich, dass nicht der persönliche Steuersatz zum Tragen kommt, sondern nur die Abgeltungssteuer.
Ob es sich um einen Familienkredit von privat handelt oder um ein Familiendarlehen von einem offiziellen Kreditinstitut: Sie bieten Ihnen oft attraktive Konditionen und entlasten Sie als junge Familie in finanzieller Hinsicht. Günstige Zinssätze oder eine flexible Rückzahlung sind dafür nur zwei von vielen Möglichkeiten.
Nicht immer haben Sie eine ausreichend gute Bonität für klassische Kredite. Ein Familiendarlehen von privat ist daher eine hervorragende Option, um einen Familienkredit ohne SCHUFA zu erhalten. Außerdem vergeben Banken oft Familiendarlehen trotz SCHUFA, vor allem bei kleineren Kreditsummen. Ein Vergleich lohnt sich daher in jedem Fall.
Für private Kredite gelten keine formalen Anforderungen, obwohl sich ein Vertrag empfiehlt – wie vorab erwähnt. Dennoch sparen Sie sich bürokratische Schritte wie die Bonitätsprüfung, sodass Sie schneller und einfacher an die benötigte Summe kommen. Auch Familiendarlehen von offiziellen Kreditinstituten werden oft vereinfacht vergeben, was erneut vor allem für kleine Kreditsummen gilt.
Obwohl Sie durch einen privaten Kredit für Familien gegebenenfalls Steuervorteile nutzen können, gibt es eine Steuerfalle, die Sie kennen und vermeiden müssen: Für zinslose Darlehen innerhalb der Familie kann die Schenkungssteuer anfallen. Deshalb sollten Sie bei privaten Familiendarlehen darauf achten, entweder unter der Freigrenze zu bleiben oder Zinsen zu berechnen. Gegebenenfalls können Sie dann sogar die Zinsen steuerlich geltend machen und dadurch zusätzlich sparen.
Beachten Sie außerdem, dass auch ein privater Familienkredit ohne schriftlichen Vertrag als verbindliches Rechtsgeschäft gilt. Dies entspricht dem Grundsatz der Formlosigkeit, die private Darlehen zwar vereinfacht, dennoch ist die Schriftform sinnvoll, um Missverständnisse oder Unklarheiten zu vermeiden.
Sie haben sich für ein offizielles Familiendarlehen entschieden oder möchten nach einem privaten Kredit für junge Familien von einem fremden Kreditgeber suchen? Dann ist ein Vergleich über FINANZCHECK.com ein erster sinnvoller Schritt. So erhalten Sie mit wenigen Klicks maßgeschneiderte Angebote und können prüfen, ob diese zu Ihrem Finanzbedarf passen:
Im ersten Schritt müssen Sie die Eckdaten für Ihr gewünschtes Familiendarlehen sowie einige persönliche Daten eingeben. Dazu gehören zum Beispiel die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit oder Ihre familiäre Situation. Diese Daten werden streng vertraulich behandelt und lediglich für den Zweck genutzt, passgenaue Kreditangebote für Sie und Ihre Familie zu suchen.
Nur kurze Zeit nach der Eingabe Ihrer Daten erhalten Sie passende Angebote für ein Familiendarlehen zum bestmöglichen Zinssatz. Daraufhin können Sie alle infrage kommenden Angebote in Ruhe prüfen und ausgiebig vergleichen, um jenes zu finden, das die besten Konditionen für Ihre individuelle Situation bietet. Beachten Sie aber beim Vergleich der Familiendarlehen nicht nur den Zinssatz, sondern auch die Rahmenbedingungen wie die Möglichkeit zur Sondertilgung, die Höhe der monatlichen Raten oder die Nebenkosten.
Tipp: Der effektive Jahreszins zeigt Ihnen auf den ersten Blick, welcher der günstigste Familienkredit ist.
Alles, was Sie jetzt noch tun müssen, ist Ihren Wunschkredit mit wenigen Klicks zu beantragen. Das funktioniert vollständig online, ohne persönliche Termine wahrnehmen zu müssen. Sie können dafür alle notwendigen Unterlagen in das Portal hochladen und die Legitimation via Postident- oder Videoident-Verfahren durchführen. So ist der gesamte Prozess online möglich, was auch die Bearbeitungszeit und die Auszahlung Ihres Familienkredits beschleunigt.
Sie suchen nach einem Kredit für Familien mit Kindern? Sie benötigen einen Familienkredit für einen Hauskauf? Oder Sie wünschen sich ein Familiendarlehen mit niedrigem Zinssatz? Auf FINANZCHECK.com können Sie alle infrage kommenden Kredite nach Ihren Kriterien filtern, diese ausgiebig vergleichen und online beantragen. So kommen Sie mit nur wenigen Klicks an Ihren Wunschkredit – und dieser ist schon in wenigen Tagen auf Ihrem Bankkonto.
Wenn es sich um ein privates Familiendarlehen handelt oder eines zur freien Verwendung, können Sie dieses für beliebige Zwecke nutzen. Beliebt sind zum Beispiel Familienkredite für einen Hauskauf, für einen Umzug in eine größere Wohnung, für die Erstausstattung bei der Geburt eines Kindes oder für andere größere Ausgaben im Zusammenhang mit der Familie.
Ein Darlehen, das Sie von Familienmitgliedern aufnehmen, kann einige Stolpersteine bergen. Dazu gehören eventuelle Streitigkeiten, beispielsweise um die Rückzahlung oder um die Höhe der Zinssätze. Deshalb wird dringend empfohlen, alle Absprachen schriftlich zu dokumentieren. Zudem kann ein Familiendarlehen zur Steuerfalle werden, wenn es die Freigrenze für die Schenkungssteuer überschreitet. Eine weitere häufige Hürde liegt darin, dass schlichtweg kein Familienmitglied finanziell aushelfen kann oder will, sodass Sie nach einem offiziellen Kredit oder einem Privatkredit von einer fremden Person suchen müssen.
Wenn Sie ein offizielles Familiendarlehen wählen, findet eine SCHUFA-Abfrage statt und Sie müssen eine ausreichend gute Bonität vorweisen. Bei Privatkrediten ist keine Bonitätsprüfung üblich, dennoch sind Sicherheiten wichtig, um das Risiko für den Kreditgeber zu minimieren. Solche Sicherheiten sind zum Beispiel gebundenes Vermögen in einem Auto oder in Schmuck, Festgeldkonten oder das Investitionsobjekt selbst, wie eine Immobilie. Diese Sicherheiten sollten in den Vertrag aufgenommen werden.
Sofern es sich um einen Privatkredit handelt, kann prinzipiell jeder ein Familiendarlehen beantragen. Die beteiligten Personen können dann alle Konditionen frei aushandeln. Einen offiziellen Familienkredit erhalten Sie hingegen nur mit einer guten Bonität sowie unter weiteren Voraussetzungen. Je geringer die Kreditsumme ist und je mehr Sicherheiten Sie bieten können, desto besser stehen Ihre Chancen auf einen günstigen Familienkredit – gegebenenfalls sogar trotz SCHUFA.
