Für größere Anschaffungen, deren Kosten Sie nicht sofort aus eigenen Mitteln stemmen können, steht Ihnen ein Bankkredit zur Verfügung. Er ist eine schnelle und seriöse Möglichkeit, um ein Darlehen aufzunehmen – und er bietet zahlreiche Vorteile. Allerdings müssen Sie gewisse Voraussetzungen erfüllen, um ein Bankdarlehen beantragen zu können.
Mit der bewährten FINANZCHECK Vergleichstechnologie
Häufig wird die Frage gestellt, ob ein Bankkredit auch ohne SCHUFA aufgenommen werden kann. Ein offizieller Kredit, zum Beispiel von einer Bank, darf in Deutschland allerdings nicht ohne Bonitätsprüfung vergeben werden. Ein Bankdarlehen ohne SCHUFA gibt es daher hierzulande nicht, eventuell werden Sie aber im Ausland fündig. Trotzdem lohnt sich ein Bankkredit-Vergleich selbst bei mittelmäßiger oder schlechter Bonität, denn in vielen Fällen ist ein Bankkredit trotz SCHUFA möglich. Das gilt zum Beispiel bei kleineren Kreditsummen, wenn Sie andere Sicherheiten bieten können oder wenn das Investitionsobjekt selbst das Bankdarlehen absichert.
Die vielen verschiedenen Arten der Bankkredite sowie die Option, einen Bankkredit trotz SCHUFA aufzunehmen, eröffnen Ihnen vielfältige Finanzierungsmöglichkeiten. Es ist daher wichtig, erst einmal zu klären, welche Kreditart am besten zu Ihrem individuellen Fall passt, und anschließend einen Bank-Kredit-Vergleich durchzuführen, um das Angebot mit den besten Konditionen zu finden. Über FINANZCHECK.com gelingt das in nur drei simplen Schritten:
Um Ihren gewünschten Bankkredit zu berechnen und Ihnen passende Angebote zukommen zu lassen, benötigen wir einige Daten. Diese umfassen allgemeine Angaben wie die Kreditsumme oder die gewünschte Laufzeit, aber auch einige persönliche Daten wie Ihr Alter. Geben Sie diese Daten in die Maske für den gewünschten Bankkredit ein und schon können Sie Ihre Anfrage starten – unverbindlich und SCHUFA-neutral.
Schon kurz nach Ihrer Anfrage erhalten Sie eine Reihe an maßgeschneiderten Kreditangeboten, die optimal zu Ihrer finanziellen sowie privaten Situation passen. So können Sie Ihren Finanzbedarf mit günstigen Bankkrediten decken, ohne bei vielen Banken anfragen oder persönliche Termine wahrnehmen zu müssen. Nehmen Sie sich trotzdem ausreichend Zeit für einen Bankkredit-Vergleich, um das Angebot mit den besten Konditionen zu finden. Achten Sie dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf Details wie die Möglichkeit zu Sondertilgungen oder die zusätzlichen Kreditkosten.
Tipp: Vergleichen Sie Bankkredite immer anhand des effektiven Jahreszinses, da er die tatsächlichen Kreditkosten ersichtlich macht und somit die beste Vergleichsgrundlage darstellt.
Wenn Sie einen Bankkredit zum gewünschten Zinssatz sowie mit attraktiven Konditionen gefunden haben, können Sie diesen direkt auf FINANZCHECK.com beantragen. Sie können alle erforderlichen Daten online eingeben und die zugehörigen Dokumente im Portal hochladen. Die Legitimierung steht Ihnen als Video- oder Postident-Verfahren zur Verfügung. So müssen Sie für die Kreditaufnahme keine persönlichen Termine mehr wahrnehmen, was den Prozess vereinfacht und außerdem beschleunigt. Die Kreditzusage sowie die Auszahlung dauern meist nur wenige Tage – bei Sofortkrediten lediglich einige Stunden.
Wenn Sie einen Bankkredit aufnehmen oder erst einmal Angebote vergleichen möchten, finden Sie hier eine schnelle und unkomplizierte Lösung. Geben Sie jetzt die gewünschten Daten ein, erhalten Sie Angebote für passende Bankkredite und beantragen Sie Ihren Wunschkredit direkt online.
Wenn Sie einen Bankkredit aufnehmen möchten, gibt es Kriterien, die Sie in jedem Fall erfüllen müssen – unabhängig davon, um welche Art der Bankkredite es sich handelt. Zu diesen Voraussetzungen gehören:
Nur volljährige Personen dürfen in Deutschland Bankkredite aufnehmen. Du musst daher mindestens 18 Jahre alt sein. In einigen Fällen gibt es zudem eine Höchstgrenze, was vor allem für Bankkredite mit langer Laufzeit gilt. Diese kann zum Beispiel bei 75 Jahren liegen, doch auch ältere Personen erhalten in den meisten Fällen ein Bankdarlehen, wenn sie ausreichend Sicherheiten vorweisen können.
Damit ist ein wichtiges Stichwort gefallen: Die Bank braucht die Sicherheit, dass Sie Ihren Kredit zuverlässig tilgen können. Daher müssen Sie zum Beispiel einen unbefristeten Arbeitsvertrag oder Kontoauszüge vorlegen. Haben Sie kein festes Einkommen, so kann gebundenes Vermögen wie eine Immobilie oder ein Festgeldkonto als Sicherheit dienen.
Um von einer deutschen Bank einen Kredit aufzunehmen, müssen Sie einen dauerhaften Wohnsitz in Deutschland haben. Zudem ist ein deutsches Bankkonto für die Auszahlung notwendig. In einigen Fällen muss dieses direkt bei dem Institut bestehen, bei dem Sie den Bankkredit beantragen.
Wie Sie nun bereits wissen, ist in Deutschland keine Kreditvergabe ohne Bonitätsprüfung erlaubt. Sie müssen deshalb eine ausreichend gute Bonität vorweisen. Andernfalls können Sie kleinere Bankkredite trotz SCHUFA beantragen oder Alternativen wie einen Privatkredit in Erwägung ziehen. Achten Sie aber darauf, sich nicht zu überschulden!
Bankkredite können Sie in vielen verschiedenen Variationen aufnehmen. Auch ihre Vor- und Nachteile unterscheiden sich daher je nach Kreditart und individueller Situation. Es gibt aber Argumente für und gegen einen Bankkredit, die es in jedem Fall zu berücksichtigen gilt:
Sie erhalten den Bankkredit von einem seriösen Geldgeber sowie zu transparenten Konditionen. Diese werden vertraglich festgehalten, sodass es später keinen Spielraum für Konflikte gibt. Die Kreditvergabe funktioniert zudem schnell und unkompliziert; die meisten Bankkredite können Sie direkt online beantragen. Trotzdem steht Ihnen eine persönliche Beratung zur Verfügung, falls Sie noch offene Fragen haben.
Bei Ihrer Hausbank einen Kredit aufzunehmen, kann übrigens bessere Konditionen bedeuten. Als langjähriger Kunde erhalten Sie oft Sonderangebote, vor allem bei einer guten Bonität und einem vernünftigen Umgang mit Ihren Konten sowie Kreditkarten in der Vergangenheit. Bankdarlehen sind daher eine günstige sowie unkomplizierte Wahl, auch für kleine Kredite, um den teuren Dispositionskredit zu vermeiden. Für sehr hohe Darlehen wie eine Immobilienfinanzierung sind sie häufig sogar die einzige Option, da private Kreditgeber meist nicht bereit sind, sechsstellige Kreditsummen zu gewähren.
Ein potenzieller Nachteil beim Bankkredit besteht in den strengen Voraussetzungen, sodass Ihnen unter Umständen kein Kredit gewährt wird oder nur zu teuren Konditionen. Das gilt vor allem bei einer schlechten Bonität, denn Bankkredite ohne SCHUFA gibt es nicht – wie Sie mittlerweile wissen. Dasselbe gilt, wenn Sie die anderen, vorab geschilderten Voraussetzungen nicht vollständig erfüllen. Einen Bankkredit zu erhalten, kann sich daher schwierig gestalten und Sie sind weniger flexibel bei der Gestaltung der Vertragsklauseln.
Wenn Ihnen also kein Bankkredit angeboten wird oder nur zu ungünstigen Konditionen, so kann es sich lohnen, nach Alternativen wie einem Privatkredit oder einem Darlehen im Ausland zu suchen. So steigen Ihre Chancen, genau das Darlehen zu erhalten, das Sie benötigen. Ebenso können die Bürokratie oder die langen Wartezeiten beim Bankdarlehen zum Nachteil werden. Alternativen zu recherchieren und in Ihren Vergleich einzubeziehen, lohnt sich daher in jedem Fall.
Wenn Sie sich nun fragen, ob Sie sich ein Bankdarlehen überhaupt leisten können, empfiehlt sich ein Blick auf die Kosten. Für ein Bankdarlehen werden Ihnen Zinsen berechnet. Zusätzlich fallen Nebenkosten ein, beispielsweise für die Verwaltung oder für Sondertilgungen, je nach Kreditvertrag. Deshalb ist es wichtig, dass Sie bei einem Bankkredit-Vergleich alle Kosten berücksichtigen. Denken Sie zudem daran, dass sich Ihr Bankkredit neben den Zinsen auch durch seine Vertragsklauseln von anderen Angeboten unterscheiden kann. Hier können Sie mit wenigen Klicks die voraussichtlichen Kosten für das Bankdarlehen berechnen:
Wie der Name bereits vermuten lässt, wird ein Bankkredit von Banken vergeben. Meistens handelt es sich dabei um einen Ratenkredit, aber genauso sind andere Kreditarten möglich, vom Schnellkredit bis zur Immobilienfinanzierung. Prüfen Sie daher, welche Art von Kredit Sie wünschen, in welcher Höhe und ob Sie die notwendigen Voraussetzungen für ein Bankdarlehen erfüllen.
Wenn Sie einen Vergleich für Bankkredite durchführen, ist der Zinssatz ein wichtiges Entscheidungskriterium. Achten Sie dabei auf den effektiven Jahreszins, um alle Kreditkosten in den Bankkredit-Vergleich einzubeziehen. Die Details sind ebenfalls wichtig, beispielsweise die Laufzeit oder die Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung. Nehmen Sie sich daher Zeit für einen sorgfältigen Vergleich, um jenen Bankkredit zu finden, der optimal zu Ihrer Situation passt.
Falls Sie befürchten, dass Ihre Bonität nicht gut genug ist für einen Bankkredit, können Sie diese aktiv verbessern. Holen Sie dafür vor Ihrer Kreditanfrage eine SCHUFA-Selbstauskunft ein und lassen Sie unberechtigte oder veraltete Einträge löschen. Achten Sie zudem für die Zukunft auf ein positives Zahlungsverhalten bei Krediten, Rechnungen und dergleichen.
Wie schnell die Auszahlung Ihres Bankdarlehens stattfindet, hängt von den Vertragsbedingungen ab. Manchmal benötigen Sie den Bankkredit erst zu einem späteren Zeitpunkt, den Sie von Beginn an vereinbaren können – mit der Auszahlung startet dann auch erst die Tilgung. Brauchen Sie den Bankkredit hingegen so schnell wie möglich, so erhalten Sie vielleicht einen Sofortkredit, der innerhalb weniger Stunden auf Ihrem Bankkonto ist.
