Sofortkredit ohne SCHUFA: Seriöse Angebote finden

Jetzt Sofortkredit online vergleichen, ohne den SCHUFA Score zu verändern

Bei der Suche nach einem Sofortkredit mit guten Konditionen möchten Sie negative Auswirkungen des Kreditvergleichs auf Ihren Score möglichst vermeiden. Über FINANZCHECK.com führen Sie zunächst immer nur eine sogenannte Kreditkonditionsanfrage durch. Im Gegensatz zu einer konkreten Kreditanfrage ist die Konditionsanfrage grundsätzlich SCHUFA-neutral. Ihr Score wird nicht beeinflusst und alle Ergebnisse basieren darauf, was unsere Partnerbanken Ihnen von sich aus anbieten – ohne zu wissen, was die Konkurrenz Ihnen offeriert. Und das Beste: Das gilt völlig ungeachtet dessen, wie oft Sie unseren Vergleichsrechner nutzen.

Sofortkredit online ohne SCHUFA: Diese Rolle spielen Auskunfteien

Auskunfteien, von denen die SCHUFA in Deutschland die bekannteste sein dürfte, spielen in unserem finanziellen Leben eine wichtige Rolle. Ihre Aufgabe ist es, seriöse Informationen über die Bonität zu liefern – also die Kreditwürdigkeit. Dazu sind folgende Details wichtig:

Die Quelle der SCHUFA-Daten

Sehr viele Einwohner Deutschlands sind bei der SCHUFA gelistet. Banken und viele andere Dienstleister arbeiten mit dieser Auskunftei zusammen. Wenn Sie beispielsweise ein Bankkonto eröffnen, eine Kreditkarte oder einen Kredit beantragen, ein Auto leasen oder einen Mobilfunkvertrag abschließen, dann stimmen Sie in den dazugehörigen Verträgen meistens einer Übermittlung der Informationen an die SCHUFA zu. Ebenso gibt es üblicherweise eine Meldung, wenn es zu Unstimmigkeiten bei der Vertragserfüllung kommt. Ein Eintrag bei der SCHUFA ist somit zunächst nichts Negatives. Laut eigener Aussage verfügt die Auskunftei unter anderem über Daten von 68 Millionen natürlichen Personen. Das entspricht einem Großteil der gesamten erwachsenen Bevölkerung Deutschlands.

Positive und negative Einträge ergeben den Score

Firmen leiten deshalb Daten eigener Kunden an die SCHUFA weiter und können im Gegenzug den Score eines Antragstellers einsehen. Diesen ermittelt die Auskunftei basierend auf mathematischen Prinzipien über die Art der Einträge. Er stellt einen prozentualen Wert dar, der letztlich aussagt, wie gut Ihre Bonität ist bzw. wie hoch das Risiko ist, mit Ihnen einen Vertrag einzugehen – etwa für einen Sofortkredit. Es gibt also keinen „negativen SCHUFA-Score“, sondern schlichtweg einen zu niedrigen Prozentwert für eine bestimmte Situation.

Banken sind zur Bonitätsprüfung gesetzlich verpflichtet

Eine Bank, die in Deutschland operiert, unterliegt dem sogenannten Bankrecht. Das Kreditinstitut muss deshalb verpflichtend die Bonität von Kreditantragstellern überprüfen. Das ist der Hauptgrund, warum es keinen Sofortkredit ohne Schufa und ohne Bonitätsprüfung gibt. Eine Bank, die darauf verzichtet, würde sich schlichtweg strafbar machen.

Der SCHUFA-Score ist nicht alles und wirkt sich unterschiedlich aus

Ihr persönlicher SCHUFA-Score ist immer das Ergebnis von positiven und negativen Einträgen. Ab wann ein Score „zu schlecht“ für einen Kredit ist, hängt von verschiedenen Variablen ab, darunter sogar der „Hauspolitik“ einer Bank. So kann dieser Wert von Banken sogar nachrangig behandelt werden, wenn beispielsweise Ihr regelmäßiges Einkommen, bezogen auf die benötigte Kreditsumme, genügend Sicherheit bietet – oder Sie eine zweite Person als Kreditnehmer mit ins Boot nehmen. Dadurch kann ein Sofortkredit trotz SCHUFA unter verschiedenen Konstellationen problemlos zustande kommen – sofern Ihr Score nicht bereits ausreicht.

Kreditdaten anpassen

Kreditkonditionen ergeben sich stets aus den vielen verschiedenen Faktoren wie beispielsweise der Kredithöhe, der Laufzeit und auch ihrer Bonität. Einfach gesprochen kann es deshalb vorkommen, dass Ihr SCHUFA-Score für einen Kredit der Summe X zu schlecht ist, dafür aber für einen etwas kleineren Kredit der Summe Y ausreicht – etwa, weil das Risiko dann geringer wäre oder die Höhe Ihres Einkommens dafür wiederum als ausreichend eingestuft wird.

Zweiten Kreditnehmer hinzuziehen

Wenn eine einzelne Person einen Sofortkredit ohne ausreichende SCHUFA beantragt, liegt das das Risiko aus Sicht der Bank allein auf diesen Kreditnehmer. Wird jedoch ein zweiter Kreditnehmer mit in den Vertrag aufgenommen, und ist dessen Score deutlich besser, dann steigt aus Sicht der Bank sozusagen der „Gesamt-Score“ – im besten Fall auf ein vertretbares Niveau. Diese Option sollten Sie übrigens ebenso in Erwägung ziehen, um einen Sofortkredit trotz schlechter SCHUFA zu besseren Konditionen zu erhalten: Je geringer das Risiko für die Bank, desto günstiger das Darlehen.

Private Geldgeber suchen

Banken unterliegen festen Gesetzen und arbeiten zudem anderweitig nach bestimmten Prinzipien. Geld verleihen darf jedoch prinzipiell jeder. Zu unseren Finanzpartnern gehören Firmen, die zwar ebenfalls Kredite vergeben, aber nicht dem Bankrecht unterliegen. Ein Sofortkredit ganz ohne Bonitätsprüfung ist auch hier nicht möglich, aber solche Firmen können deutlich besser den Einzelfall betrachten – das heißt, Ihre ganz persönlichen finanziellen Umstände in die Bewertung einfließen lassen. Wenn Sie etwa ein nachweislich sehr positives Verhältnis von Einkünften und regelmäßigen Ausgaben aufweisen, kann deshalb mitunter sogar ein Sofortkredit trotz recht schlechter SCHUFA gewährt werden.

Sofortkredit ganz ohne SCHUFA Auskunft: Vorsicht vor dubiosen Angeboten

Es kann sein, dass Sie auf Angebote stoßen, die mit einem Sofortkredit ohne Schufa Prüfung werben – oder gar einen Sofortkredit ohne jegliche Bonitätsprüfung versprechen. Ersteres ist beispielsweise dann möglich, wenn die kreditvergebende Bank im Ausland sitzt – häufig in der Schweiz. Zwar bietet die SCHUFA auch grenzüberschreitend Informationen, allerdings greifen ausländische Banken nicht unbedingt automatisch auf diese Auskunftei zurück. Banken und Kreditinstitute im Ausland unterliegen zudem nicht zwangsläufig ähnlich hohen Regelungen zum Verbraucherschutz wie in Deutschland.

Grundsätzlich sollten Sie bei solchen Angeboten jedoch immer sehr vorsichtig sein. Denn im Mindestmaß ist ein solcher SCHUFAfreier Sofortkredit fast ausnahmslos sehr teuer – hat also hohe Zinsen und womöglich noch andere Kostenpunkte. Wird ein Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung beworben, dann ist sogar rasch die Schwelle zur Seriosität nach der falschen Seite hin überschritten.

Denn: Niemand verleiht (professionell) Geld, ohne sich abzusichern bzw. seine Risiken exakt abzuschätzen. Selbst wenn es nicht immer der Blick auf die SCHUFA sein muss, so wird jedoch kein seriöses Institut Geld verleihen, ohne wenigstens anderweitig eine Bonitätsprüfung durchzuführen.

Sofortkredit ohne SCHUFA: Online Angebote vergleichen

Ein Sofortkredit mit einem schlechten SCHUFA Eintrag ist unter bestimmten Umständen möglich und funktioniert nicht nur bei Anbietern zweifelhafter Seriosität. FINANZCHECK.com konnte durch ein großes Netzwerk an Finanzpartnern und langjähriger Erfahrung bereits erfolgreich tausende Kredite vermitteln. Einen Sofortkredit ganz ohne Bonitätsprüfung finden Sie hier zwar nicht. Dafür aber verschiedene Möglichkeiten, um trotz eines nicht perfekten SCHUFA-Scores Angebote für einen seriösen Sofortkredit zu finden. Wir konnten schon vielen Menschen in ähnlichen Situationen helfen.

FAQ: Häufige Fragen zum Thema Sofortkredit ohne SCHUFA

Sind Sofortkredit ohne SCHUFA und Sofortkredit trotz SCHUFA dasselbe?

Nein, beides sind zwei völlig unterschiedliche Finanzprodukte. Der Sofortkredit ohne SCHUFA ist ein Kredit, bei dem der Score bzw. andere Informationen der Auskunftei über einen Kreditnehmer gar nicht eingeholt werden. Das reduziert dafür die theoretische Zahl möglicher Kreditgeber auf ausländische Banken sowie hiesige private Geldgeber, die nicht dem Bankrecht unterliegen.

Ein Sofortkredit trotz (negativer) SCHUFA ist dagegen ein Darlehen, das vergeben wird, obwohl der Score einen bestimmten Wert nicht erreicht. Hier kommen auch deutsche Banken als Kreditgeber infrage. Wie schlecht der Score sein darf, um dennoch einen Kredit zu erhalten, hängt von sehr vielen verschiedenen Faktoren bis hin zur Höhe des gewünschten Sofortkredits ab und kann sogar von Bank zu Bank abweichen.

Gibt es einen Sofortkredit ohne SCHUFA und Bonitätsprüfung?

Die einzige seriöse Quelle für einen solchen Kredit dürfte ein enger Bekannter, Verwandter oder eventuell noch Ihr Arbeitgeber sein. Abseits dessen kennt kein potenzieller Kreditgeber Sie persönlich, wodurch das Risiko kaum zu kalkulieren ist.

Ein Sofortkredit ohne SCHUFA und Bonitätsprüfung würde erfordern, Ihnen sozusagen „auf Ehrenwort“ Geld zu leihen. Das macht niemand, der Ihnen nicht aufgrund einer persönlichen Beziehung helfen möchte.

Kann ich über FINANZCHECK.com einen Sofortkredit ohne perfekte SCHUFA finden?

Ja, denn wie stark der SCHUFA-Score gewichtet wird, hängt von einer ganzen Reihe von Indikatoren ab. So könnte – nur um ein Beispiel zu nennen – Ihr Score zu schlecht sein, damit ein SCHUFA-freier Sofortkredit über 10.000 Euro zustande kommt. Beträgt hingegen die gewünschte Kreditsumme lediglich 5.000 Euro, könnte der Score wiederum genügen. Gerne können Sie sich bei Fragen persönlich per Telefon an unsere Finanzberater wenden. Wir bemühen uns, immer eine passende Lösung zu finden, die allen Seiten gerecht wird.

Hat ein Sofortkredit trotz negativer SCHUFA potenzielle Nachteile?

Nicht zwingend. Grundsätzlich gilt aber im Kreditwesen, je schlechter der Score, desto höher fallen typischerweise die auf einen Betrag X anfallenden Zinsen aus – sozusagen ein „Risikoaufschlag“ aufgrund der schlechteren Bonität. Zudem wird ein Kreditantrag, wenigstens bei Banken, definitiv in Ihren SCHUFA-Informationen vermerkt – egal wie gut oder schlecht Ihr bisheriger Score ist.

Schnelles Geld ohne Auskunftei – Möglichkeiten für einen Sofortkredit ohne SCHUFA

Das Wichtigste zum Sofortkredit ohne SCHUFA in Kürze