Wenn Sie Ihr Studium finanzieren möchten oder einen Kredit als Student für einen anderen Verwendungszweck benötigen, ist ein Studentenkredit die optimale Wahl. Auf FINANZCHCHECK.com können Sie diesen online vergleichen und beantragen, sodass Ihnen das Geld schon nach kurzer Zeit zur Verfügung steht.
Mit der bewährten FINANZCHECK Vergleichstechnologie
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Wenn von einem Studienkredit oder Studentenkredit die Rede ist, ist meist ein klassischer Ratenkredit gemeint. Er bringt jedoch einige Besonderheiten mit sich, wenn es zum Beispiel um die berechtigten Personen, den Antrag und die Rückzahlungsbedingungen geht:
Ein Studienkredit wird in der Regel nur an Personen ausgezahlt, die für ein Studium eingeschrieben sind. Ausnahmen gibt es gegebenenfalls bei Privatkrediten oder anderen Arten von Ratenkrediten. Der klassische Studentenkredit dient aber dem Zweck, ein Studium zu finanzieren, auch ohne regelmäßiges Einkommen. Ansonsten kann es für Studierende nämlich schwierig sein, auf klassischen Wegen einen Kredit zu erhalten.
In vielen Fällen ist der Studienkredit an einen Verwendungszweck gebunden, sprich er darf nur für die Studienfinanzierung genutzt werden. Allerdings gibt es auch Studentenkredite zur freien Verwendung, die beispielsweise für Anschaffungen wie Möbel genutzt werden können oder für eine Reise in den Semesterferien – denn gerade als Student fehlen dafür oft die finanziellen Mittel. Ein Studentenkredit ist dann aufgrund der mittelmäßigen Bonität als Student oft die beste Lösung.
Studierende weisen meist kein (ausreichend hohes) regelmäßiges Einkommen oder andere Sicherheiten auf, um größere Kredite zu erhalten. Auch ein Studiendarlehen hat daher eine eingeschränkte Kredithöhe. Üblich sind Kreditsummen im drei- bis vierstelligen Bereich. Höhere Studentenkredite sind in Einzelfällen möglich, weshalb sich eine persönliche Recherche und ein Vergleich verschiedener Angebote lohnt.
Außerdem weisen viele Studienkredite bei der Auszahlung eine Besonderheit auf: Sie werden nicht einmalig als gesamte Kreditsumme ausgezahlt, sondern schrittweise, beispielsweise einmal pro Semester oder jährlich. Das ist vor allem bei klassischen Studienkrediten der Fall, die für die Finanzierung von Studiengebühren oder anderen studienspezifischen Kosten genutzt werden.
Ob Sie einen Studentenkredit erhalten, hängt auch von Ihrer Bonität ab. Deshalb werden einige Studentendarlehen als Gemeinschaftskredite vergeben, sprich zusätzlich zu dem oder der Studierenden wird mindestens eine weitere kreditwürdige Person in den Kreditvertrag aufgenommen. Meistens handelt es sich dabei um einen Elternteil oder einen Bürgen, der einspringt, falls der eigentliche Kreditnehmer seine Raten nicht mehr tilgen kann.
Ob Sie einen Kredit erhalten, in welcher Höhe und zu welchen Bedingungen, hängt stets von Ihrer Bonität ab und Sicherheiten wie ein regelmäßiges Einkommen spielen diesbezüglich eine wichtige Rolle. Allerdings werden typische Einnahmequellen für Studierende wie BAföG oder Kindergeld nicht angerechnet, weshalb es für Studenten schwieriger sein kann, ein Darlehen zu erhalten. Spezielle Kredite für Studenten bieten einen vereinfachten Zugang. Das bedeutet, selbst mit mittelmäßiger Bonität oder ohne regelmäßiges Einkommen können Sie diese in vielen Fällen beantragen. Prüfen Sie dann die Voraussetzungen wie die Notwendigkeit eines zweiten Kreditnehmers.
Tipp
Negative SCHUFA-Einträge können dennoch Ihre Chancen auf einen Studentenkredit beeinträchtigen. Deshalb lohnt es sich, vor Ihrem Antrag eine SCHUFA-Selbstauskunft einzuholen und gegebenenfalls negative Einträge löschen zu lassen. Achten Sie zudem auf ein positives Zahlungsverhalten und erhöhen Sie gegebenenfalls Ihr regelmäßiges Einkommen. Sie können also aktiv Maßnahmen ergreifen, um Ihre Bonität und damit Ihre Chance auf den gewünschten Ratenkredit für Studenten erhöhen.
Wenn Sie einen Studentenkredit beantragen wollen, um Ihr Studium zu finanzieren oder eine Investition zu tätigen, gelingt das auf FINANZCHECK.com in drei simplen Schritten. Gehen Sie auf der Suche nach einem passenden Studienkredit daher wie folgt vor:
Bei uns finden Sie für jede Kreditart eine eigene Maske, in die Sie alle relevanten Daten eingeben können. So sind nur wenige Klicks notwendig, um Angebote für einen Studentenkredit zu erhalten, der optimal auf Ihren individuellen Bedarf zugeschnitten ist. Zu diesen Daten gehören zum Beispiel die benötigte Kreditsumme, die Laufzeit, der Verwendungszweck sowie einige persönliche Angaben, die selbstverständlich streng vertraulich behandelt werden.
Nachdem Sie Ihre Daten abgeschickt haben, erhalten Sie zeitnah Angebote für Studentenkredite, die Ihren Wünschen und Ihren Angaben entsprechen. Nehmen Sie sich ausreichend Zeit, um diese sorgfältig zu vergleichen. So finden Sie jenen Studienkredit, der das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet, der optimal zu Ihrer Situation passt und bei dem Sie beste Chancen auf eine Kreditzusage genießen. Sobald Sie sich entschieden haben, können Sie das jeweilige Angebot direkt online beantragen.
Sobald Sie einen passenden Studentenkredit gefunden haben und diesen beantragen möchten, werden Sie schrittweise durch den Prozess geführt. Das dauert nur wenige Minuten und Sie müssen keine persönlichen Termine wahrnehmen. Stattdessen können Sie über FINANZCHECK.com alle notwendigen Unterlagen direkt online hochladen und die erforderlichen Dokumente digital ausfüllen. Je nach Kreditart dauert es dann wenige Tage, manchmal sogar nur einige Stunden, bis Ihr Kredit als Student bewilligt und ausgezahlt wird.
Wenn Sie sich für einen Studentenkredit interessieren, finden Sie auf FINANZCHECK.com eine Auswahl passender Angeboten. Vergleichen und beantragen Sie diese jetzt mit wenigen Klicks – vollständig online und unter vereinfachten Bedingungen speziell für Studierende.
Wie Sie nun bereits wissen, kann es für Studierende auf herkömmlichen Wegen schwierig sein, einen Kredit zu erhalten. Dennoch gibt es Möglichkeiten, um einen speziellen Studentenkredit aufzunehmen – beispielsweise mit einer kleineren Kreditsumme oder mit Hilfe eines Bürgen. Trotzdem sollte bei Ihren Überlegungen stets im Vordergrund stehen, ob Sie sich den Studienkredit leisten können und wie Sie diesen tilgen werden. Wichtig ist also, dass Sie vorab eine realistische Kalkulation aufstellen und prüfen, zu welchen Bedingungen wie Laufzeit, Kredithöhe oder Höhe der monatlichen Raten Sie nach einem Kredit für Studenten suchen können.
Ein Studienkredit-Rechner im Internet hilft Ihnen dabei. Dort können Sie verschiedene Werte eingeben und prüfen, wie sich diese auf die Kreditkosten sowie auf Ihre finanziellen Verpflichtungen während der Vertragslaufzeit auswirken würden. Außerdem können Sie einen Blick auf Tabellen mit Beispielrechnungen werfen, um ein Gefühl dafür zu bekommen, welchen Studentenkredit Sie sich leisten können und wollen. Bitte beachten Sie, dass bei FINANZCHECK.com verfügbare Laufzeiten und Zinsen vom Kreditrechner abweichen können. Die Konditionen für einen Studienkredit können zum Beispiel wie folgt aussehen:
Ein solcher Studentenkredit-Vergleich kann Ihnen dabei helfen, ein erstes Gefühl für die Kosten zu bekommen, die durch einen Kredit auf Sie warten würden – oder für die Laufzeiten der jeweiligen Studiendarlehen. So wissen Sie, welche Werte sie anschließend auf FINANZCHECK.com angeben können, um eine Reihe an Kreditangeboten zu erhalten, die wirklich zu Ihrer finanziellen Situation passen – sozusagen als erste Orientierung. Wie die Konditionen im Detail aussehen, zum Beispiel die Höhe des effektiven Jahreszinses, bestimmt aber schlussendlich der Kreditgeber. Deshalb ist es so wichtig, sich im nächsten Schritt individualisierte Kreditangebote zukommen zu lassen und diese sorgfältig zu vergleichen. Bei uns gelingt das mit wenigen Klicks und ohne Wartezeiten oder die Notwendigkeit der persönlichen Präsenz.
Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, um Ihr Studium zu finanzieren, ist ein Studentenkredit also eine hervorragende Option. Allerdings gibt es keine Garantie, dass Sie einen Kredit zu fairen Konditionen erhalten. Es kann sich deshalb ebenfalls lohnen, vor Ihrem Studentenkredit-Vergleich und -Antrag einige Maßnahmen zu ergreifen, um Ihre Chancen auf eine Kreditzusage und jene auf gute Konditionen zu erhöhen:
Die Bonität ist ein wichtiges Stichwort bei jeder Art von Kredit. Wie Sie nun bereits wissen, ist eine SCHUFA-Selbstauskunft sinnvoll, bevor Sie einen Studentenkredit beantragen, sodass Sie veraltete oder unberechtigte Einträge noch löschen lassen können. Das wirkt sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Sie können Ihre Bonität außerdem verbessern, indem Sie Ihr regelmäßiges Einkommen erhöhen. Nehmen Sie beispielsweise einen Studentenjob an, um dadurch gleich in mehrfacher Hinsicht zu profitieren: Sie benötigen einen geringeren Kredit, da Sie mehr Geld zur Verfügung haben, Sie verbessern Ihre Kreditwürdigkeit und Sie können den Kredit schneller abbezahlen. Zuletzt ist es wichtig, auf ein positives Zahlungsverhalten zu achten. Denn auch positive Einträge werden von der SCHUFA vermerkt. Zahlen Sie bestehende Verpflichtungen stets pünktlich ab, vermeiden Sie zu viele Rechnungskäufe oder Kredite zur gleichen Zeit und achten Sie bei diesen stets auf eine vertragsgemäße Zahlung.
Eine weitere Möglichkeit, um Ihre Chancen auf einen Studienkredit zu erhöhen, ist ein Bürge. Häufig handelt es sich dabei um ein Elternteil oder andere kreditwürdige Angehörige. Der Vorteil: Sie erhalten eher einen Kredit und genießen bessere Konditionen sowie die Sicherheit, dass Ihnen im Fall der Fälle finanziell unter die Arme gegriffen wird. Zudem können Sie eventuell von der Erfahrung der Bürgen mit Krediten profitieren, sodass sie sozusagen als Ratgeber fungieren. Alternativ kann der Bürge vielleicht selbst als Kreditgeber einspringen – Stichwort: Privatkredit – oder Ihnen dabei helfen, die monatlichen Raten zu stemmen. Dadurch drohen Sie nicht während des Studiums in die Schuldenfalle zu geraten und Sie können die ausstehenden Beträge vielleicht nach Ihrem Abschluss zurückzahlen, sobald Sie ein festes Einkommen haben. Private Lösungen zu suchen, wie einen Bürgen oder einen (teilweise) privaten Kreditgeber, hat daher viele Vorteile und ist eine hervorragende Lösung, wenn Sie keinen klassischen Studienkredit erhalten oder wenn Sie einfach das Risiko sowie die Kreditkosten minimieren wollen.
Falls Sie nicht den gewünschten Studentenkredit aufnehmen können oder nach Möglichkeiten suchen, um die Kreditkosten weiter zu reduzieren, lohnt sich ein Blick auf die Alternativen. Eventuell haben Sie Anspruch auf (mehr) BAföG, vielleicht kommt für Sie ein Stipendium infrage oder Sie können – wie vorab erwähnt – einen Nebenjob annehmen. Überlegen Sie also, wie Sie Ihren Finanzbedarf auf anderen Wegen decken können, um nur die minimal notwendige Summe als Studienkredit aufnehmen zu müssen. Das erhöht Ihre Chancen auf eine Kreditzusage und senkt die zu zahlenden Zinsen. Werfen Sie außerdem einen Blick auf alternative Angebote speziell für Studierende, wie KfW-Kredite als Studentenkredit ohne Zinsen oder mit vergünstigten Zinsen. Aber auch Sofortkredite für Studenten mit Auszahlung innerhalb weniger Stunden oder Kleinkredite, die aufgrund ihrer Kreditsumme schneller und einfacher vergeben werden, sind beliebte Alternativen. Zuletzt haben Sie die Möglichkeit, an den Stellschrauben Ihres Wunschkredits zu drehen, bis er optimal zu Ihrem Kreditbedarf und Ihren finanziellen Möglichkeiten passt.
Wenn Sie einen günstigen Studienkredit suchen, um eine Finanzlücke zu schließen oder andere Einnahmequellen wie BAföG zu ergänzen, ist FINANZCHECK.com eine hervorragende Anlaufstelle. Geben Sie Ihre Kreditwünsche ein, vergleichen Sie infrage kommende Studentenkredite und schließen Sie das passende Angebot direkt online ab.
Welche Unterlagen Sie einreichen müssen, hängt vom jeweiligen Kreditgeber ab. In der Regel müssen Sie aber Ihre Identität, Ihre finanzielle Situation sowie Ihren Status als Student nachweisen. Typische Dokumente, die Sie einreichen beziehungsweise hochladen müssen, sind daher zum Beispiel Ihr Personalausweis, Kontoauszüge oder Ihre Einschreibung an der Universität beziehungsweise der Hochschule.
Sie wissen nun bereits, dass ein höheres Einkommen eine bessere Bonität bedeutet und damit auch bessere Chancen auf einen günstigen Studentenkredit. Allerdings werden BAföG und Kindergeld nicht als Einkommen angerechnet, ebenso wenig wie monatliche Zahlungen Ihrer Eltern oder andere „inoffizielle“ Einnahmequellen. Um Ihr Einkommen zu erhöhen und damit Ihre Bonität zu verbessern, sollten Sie daher über einen Nebenjob oder Modelle wie ein berufsbegleitendes Studium nachdenken.
Die Rückzahlungsbedingungen für Ihren Studienkredit hängen vom Kreditgeber und den vertraglich vereinbarten Konditionen ab. Diese können je nach Einzelfall stark variieren. Meistens handelt es sich jedoch um einen klassischen Ratenkredit, den Sie in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückzahlen. Die Rückzahlung beginnt, sobald der Kredit ausbezahlt wurde.
Nachdem Sie passende Angebote für einen Kredit für Studenten erhalten haben, sollten Sie diese nach verschiedenen Kriterien vergleichen. Prüfen Sie, welche Rahmenbedingungen am besten zu Ihrer finanziellen Situation passen, zum Beispiel die Laufzeit oder die monatlichen Raten betreffend. Um die Kreditkosten zu vergleichen, sollten Sie zudem auf dem effektiven Jahreszins achten, denn er beinhaltet alle Zinsen inklusive Nebenkosten, sodass er die beste Grundlage für einen Kreditvergleich darstellt.
