Wer im öffentlichen Dienst tätig ist, bringt von Berufs wegen Sicherheiten mit, die für Kreditinstitute relevant sind. Dazu gehören ein sicheres Einkommen sowie die Tatsache, dass entsprechende Personengruppen nahezu unkündbar sind. Diese Faktoren honorieren die Kreditinstitute mit besonders attraktiven Darlehenskonditionen in Form eines speziellen Beamtenkredits.
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Als Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst leisten Sie einen unverzichtbaren Beitrag zum Funktionieren des Landes. Dennoch haben Sie natürlich kein Geld zu verschenken.
Wenn Sie einen Kredit benötigen, sollten Sie deshalb nicht zögern und Ihre hohe berufliche Sicherheit mit in die Waagschale werfen, um besonders günstige Zinsen zu erhalten. Vertrauen Sie auf FINANZCHECK.com, um online einen für Sie passenden Beamtenkredit oder ein entsprechendes Beamtendarlehen zu finden. Profitieren Sie von unseren vielen starken Partnerbanken, unserer langjährigen Erfahrung und unseren komfortablen, leistungsstarken Online-Werkzeugen für Berechnung, Vergleich und Abschluss Ihres Beamtenkredits
Kredit und Darlehen werden häufig synonym als austauschbare Begriffe genutzt. Der Beamtenkredit und das Beamtendarlehen stellen dabei keine Ausnahme dar – zudem ist es nicht wirklich falsch. Allerdings sollten Sie wissen, dass es sich in der Sprache des professionellen Finanzwesens sehr wohl um zwei unterschiedliche Produkte handelt:
Er ist eine Variante des klassischen Ratenkredits. Das bedeutet, Sie leihen sich eine Summe X. Über die vertraglich vereinbarte Kreditlaufzeit zahlen Sie anschließend diese Summe als Tilgungsanteil, ergänzt um eine Summe Y als Zinsanteil, in Form festgelegter Raten ab – typischerweise monatlich. Aufgrund der Berechnung sind bei den meisten Beamtenkrediten am Ende der Laufzeit Tilgung und Zinsen gleichermaßen zurückbezahlt – allerdings seien der Vollständigkeit halber Ausnahmen wie etwa der Ballonkredit erwähnt.
Ein solcher Beamtenkredit wird lediglich nach den üblichen Kriterien von Einkommen und allgemeiner Bonität vergeben; es gibt keine weiteren Besonderheiten.
Es ist ein sogenannter endfälliger Kredit. Zwar leihen Sie sich hierbei ebenfalls eine Summe X. Allerdings müssen Sie über die gesamte Laufzeit lediglich die Summe Y des Zinsanteils in Form Ihrer Raten zurückzahlen. Am Ende der Laufzeit bleibt also noch der gesamte große Tilgungsanteil der ursprünglich geliehenen Kreditsumme X offen. Zudem muss er typischerweise auf einen Schlag zurückgezahlt werden.
Für den Kreditgeber ist ein solches Beamtendarlehen ein großes Risiko. Neben den allgemeinen Voraussetzungen wird es deshalb meistens nur vergeben, wenn gleichzeitig eine private Lebens- oder Rentenversicherung über die geforderte Summe abgeschlossen wird. Ihre Auszahlung wird zeitlich passend gestaltet, damit die dann fällige Summe die Tilgung bezahlen kann.
Der Beamtenkredit ist also lediglich ein Ratenkredit. Dennoch handelt es sich definitiv um einen besonderen Kredit. Denn bezogen auf solche Kriterien wie etwa
ist der Beamtenkredit stets mit besonders günstigen Zinsen versehen. Günstiger, als es viele andere Personengruppen zwischen Selbstständigen und Angestellten in der freien Wirtschaft angeboten bekommen.
Das liegt vor allem an der enormen Sicherheit des Arbeitsplatzes und somit Einkommens, die Beamte genießen. Sobald jemand seine Beamtenernennungsurkunde erhalten und die Probezeit überstanden hat, werden für ihn drei Dinge Realität:
Er ist in aller Regel auf Lebenszeit angestellt. Seine Stelle ist also in keiner Form zeitlich begrenzt. Mehr noch: Selbst, wenn die ursprüngliche Stelle dereinst durch eine Neuorganisation wegfallen sollte, hat ein Beamter Anrecht darauf, einen gleichwertigen Posten zu erhalten. Zudem bleibt er durch die Lebenszeit-Einstufung selbst dann Beamter, wenn er in den Ruhestand versetzt wird.
Im Gegensatz zu Unternehmen der freien Wirtschaft können staatliche Institutionen nicht in klassischer Manier bankrottgehen oder sogar bloß geringere Umsätze erwirtschaften. Dadurch sind Arbeitsplätze und Bezüge von Beamten aus externen Gründen sehr sicher. Sogar eine Reduktion der Bezüge ist nur unter eingeschränkten Voraussetzungen möglich – zudem lediglich temporär und aufgrund von persönlichem Fehlverhalten.
Beamte sind unkündbar, solange sie sich an die geltenden Gesetze halten. Ganz gleich, wie es um ihre Arbeitsleistung steht, ob sie vielleicht durch Krankheit längere Zeit ausfallen oder sonstiges – die Stelle ist so lange sicher, wie ein Beamter keinen deutlichen Gesetzesbruch begeht.
Für einen Kreditgeber bedeutet das alles eine enorme Sicherheit darüber, dass ein Beamter einen angesichts seiner Bonität gewährten Kredit immer zurückzahlen kann. Die Bank muss keine Zahlungsausfälle befürchten und muss sich nicht fragen, ob der Arbeitsplatz noch gegen Ende der Laufzeit bestehen wird.
Hier müssen Sie Folgendes wissen: Zinsen sind zwar vordergründig eine Leihgebühr auf das Geld. Sie sind jedoch ebenfalls ein Instrument der Risikovermeidung. Je geringer das Risiko für einen Kreditausfall ist, desto stärker sind Banken bereit, deutlich günstigere Zinsen anzubieten. Beim Beamtenkredit ist der Zinssatz deshalb stets sehr günstig bezogen auf das allgemeine Zinsniveau und die persönlichen Eckdaten des Kredits.
Das Beste: Zwar lautet der Name Beamtenkredit. Allerdings definieren viele Banken recht frei, wer in den Genuss eines solchen Kredits samt günstiger Zinsen kommen kann. Typische Personen- bzw. Berufsgruppen sind:
Deutlich bessere Zinsen für einen Kredit zu bekommen als die meisten anderen berufstätigen Menschen, ist natürlich für sich genommen bereits ein sehr starker Vorteil. Allerdings hat ein typischer Beamtenkredit in der Regel noch drei weitere Vorteile, die nicht unerwähnt bleiben dürfen:
Bei verschiedenen Krediten ändert sich der Zinssatz mit der Zeit – zum Beispiel, weil die Zinsbindungsfrist kürzer als die insgesamte Laufzeit ausfällt. Beim Beamtenkredit gibt es das in der Regel nicht. Selbst bei langen Laufzeiten bleibt bis zum Ende meistens alles gleich. Gerade dann, wenn unterdessen das Zinsniveau steigt, sparen Sie dadurch kräftig Geld. Zudem können Sie auf Anschlussfinanzierungen und alles, was sie womöglich mit sich bringen, gänzlich verzichten.
Viele Ratenkredite sind hinsichtlich ihrer Laufzeit beschränkt. Typischerweise in Abhängigkeit von der Kredit- und Ratenhöhe. Dadurch können Sie bei einer bestimmten Summe nicht unter eine ebenfalls bestimmte Ratenhöhe gehen, weil ansonsten die Laufzeit überschritten würde. Da Banken jedoch durch Ihren beruflichen Status keine „Zukunftssorgen“ haben müssen, sind beim Beamtenkredit meist deutlich längere Laufzeiten möglich.
Die maximale Höhe eines Kredits errechnet sich stets aus den monatlichen festen Einkünften und weiteren Faktoren wie etwa Sicherheiten. Als ÖD-Mitglied bekommen Sie vielfach höhere Darlehenssummen geliehen, ohne weitere Sicherheiten anbieten zu müssen. Dies kann im Extremfall bis zum 25-Fachen Ihrer monatlichen Netto-Besoldung gehen.
Unseren Beamtenkredit-Vergleich können Sie schon nutzen, wenn Sie einige Informationen aus dem Gedächtnis in das Tool eingeben. Sobald Sie jedoch bei einem unserer Finanzpartner konkret einen Beamtenkredit beantragen möchten, werden Sie nicht umhinkommen, sowohl Ihren besonderen beruflichen Status als auch Ihre Person im Allgemeinen durch entsprechende Nachweise zu legitimieren.
Diesen Nachweis erbringen Sie beispielsweise durch Ihre Ernennungsurkunde oder aktuelle Besoldungsbescheide. Als Angestellter im öffentlichen Dienst sollten Sie einen schriftlichen Beleg bereithalten, der über die Anzahl Ihrer bisherigen Arbeitsjahre Auskunft gibt. Wichtig ist, Ihre Tätigkeit im öffentlichen Dienst an sich nachzuweisen und wie viel Sie durch die Tätigkeit monatlich verdienen.
Er dient dazu, Sie als Person zu legitimieren und Ihre Volljährigkeit zu bestätigen. Hierzu akzeptieren Banken ausschließlich den Personalausweis oder Ihren Reisepass. Ersterer ist zu bevorzugen, denn darauf steht auch Ihre aktuelle Adresse.
Deutsche Institute vergeben Kredite in der Regel nur an Menschen mit Hauptwohnsitz in Deutschland – und als Beamter bzw. ÖD-Angestellter genießen Sie ebenfalls die EU-Freizügigkeit; könnten also theoretisch im Ausland leben. Falls Sie sich per Personalausweis legitimieren, genügen die darauf befindlichen Angaben. Haben Sie jedoch nur den Reisepass zur Hand, benötigen Sie zusätzlich eine Meldebescheinigung.
In Sachen Bankkonto gilt das gleiche wie beim Wohnort: Es muss sich in Deutschland befinden. Falls Sie Online-Banking betreiben, dürfte die einfachste Methode darin bestehen, sich eine Bank- bzw. Kontobestätigung herunterzuladen – viele Kreditinstitute gestatten dies im persönlichen Bereich Ihres Profils. Der Vorteil dieses Nachweises: Er enthält meist ebenso Ihren Namen und das Geburtsdatum. Dadurch ergibt sich zusammen mit dem Ausweisdokument automatisch ein Querverweis.
Prinzipiell genügt bereits ein Dokument, aus dem Ihre Tätigkeit im öffentlichen Dienst hervorgeht. Sollten Sie jedoch noch weitere feste Einnahmen erhalten – etwa aus einer Vermietung – dann könnten diesbezügliche Nachweise nützlich sein und mitunter sogar beim Beamtendarlehen die Zinsen nochmals reduzieren.
Ihre Einkommensnachweise geben nur Aufschluss über Ihre derzeitigen Einnahmen. Für Banken ist es jedoch wichtig, einen großmaßstäblicheren Überblick über Ihr allgemeines Finanzverhalten zu bekommen. Typischerweise wird das Institut hierzu eine Auskunft über Sie einholen. Sie selbst müssen dafür nichts weiter tun, als Ihr Einverständnis zu geben.
Wenn Sie sich nur allgemein über Konditionen informieren, beispielsweise einen Beamtenkredit-Vergleich durchführen oder den Beamtendarlehen-Rechner nutzen möchten, dann tun Sie das unverbindlich. Das heißt, weder müssen Sie sich bei uns einloggen noch Auswirkungen auf Ihren SCHUFA-Score befürchten. Ebenfalls erfährt Ihr Dienstherr nichts davon. Konkret wird es erst dann, wenn Sie sich für ein bestimmtes Angebot für einen Beamtenkredit entscheiden und bei diesem in das Beantragungsprozedere starten.
Günstige Zinsen, weil Sie im öffentlichen Dienst arbeiten, sind nur ein Teil Ihrer Vorteile. Denn wenn Sie einen Beamtenkredit über FINANZCHECK.com suchen, winken Ihnen noch weitere Ersparnisse. Zunächst deshalb, weil Sie bei uns aus den Angeboten mehrerer Dutzend unserer Finanzpartner das für Sie günstigste auswählen können.
Unsere Partnerbanken honorieren unsere langjährige Zusammenarbeit mit nochmals verringerten Zinssätzen – die es so nur bei uns gibt. Nicht zuletzt haben Sie bei uns immer wieder die Chance, bei Sonderaktionen noch mehr Geld zu sparen.
Probieren Sie es gerne sofort aus. Unser Beamtenkredit-Rechner ist leicht und intuitiv zu benutzen und führt Sie innerhalb weniger Klicks bereits zu Kreditangeboten.
Damit Sie sich nicht zu verschiedenen Bankfilialen fahren und sich mit trockenen Formularen abmühen zu müssen, haben wir das gesamte Prozedere rund um den Beamtenkredit zwischen Vergleich, Beantragung und Auszahlung aufs Wesentliche reduziert. Ob, vor der morgendlichen Fahrt aufs Amt, während der Mittagspause oder nach Feierabend – in nur drei Schritten können Sie alles erledigen.
Wenn ein Kredit gut, persönlich und vor allem günstig sein soll, dann muss er bei zahlreichen Merkmalen passgenau auf den Kreditnehmer zugeschnitten sein. Im ersten Schritt geben Sie deshalb einige grundlegende Informationen ein. Sie betreffen den Beamtenkredit selbst sowie Ihren persönlichen Hintergrund. Zwar sind typische Beamtenkredite nicht zweckgebunden. Falls Sie es dennoch wünschen, können Sie von nochmals günstigeren Zinsen profitieren – müssen jedoch mitunter Nachweise für die Zweckverwendung einreichen.
Wir arbeiten mit mehreren Dutzend Partnerbanken zusammen. In Abhängigkeit vom gewünschten Kreditbetrag werden Sie deshalb mehr als nur eine Handvoll unterschiedlicher Angebote angezeigt bekommen. Dann sind Sie gefragt: Schauen Sie sich alles genau an. Blicken Sie nicht nur auf den jeweiligen Effektivzins, sondern ebenso auf andere Modalitäten, Boni etc. Falls Sie möchten, können Sie ebenso den Beamtenkredit-Rechner nochmals starten und mit anderen Werten arbeiten.
Haben Sie sich für ein besonders gutes Angebot entschieden? Dann können Sie jetzt nahtlos zur Beantragung übergehen. Sie nehmen dabei direkt Kontakt mit der Bank auf, füllen Vertragsdaten aus und können sich legitimieren – falls Sie es wünschen, natürlich ebenfalls online per Videoident-Verfahren. Eine positive Kreditzusage erhalten Sie dadurch meistens schon nach höchstens wenigen Stunden. Das Geld selbst trifft dann in aller Regel maximal drei Tage später auf Ihr Konto ein.
Das ist ein Ratenkredit, der sich stets durch Zinskonditionen auszeichnet, die bei ansonsten gleichbleibenden Umgebungsfaktoren besonders niedrig sind. Der Name bezieht sich auf die klassische Kernklientel dieses Kredits.
Nein. Wahr ist, dass Beamte aufgrund ihrer lebenslangen Festanstellung und nahezu völligen Unkündbarkeit bei einem Beamtenkredit meistens die besten Konditionen erhalten. Bei sehr vielen Banken stehen jedoch sowohl Beamtenkredit als auch Beamtendarlehen allen Personen offen, die im breiten Feld des öffentlichen Dienstes arbeiten – egal, ob als Hausmeister an einer Schule, Redakteur einer öffentlich-rechtlichen Medienanstalt, Arzt in einem staatlichen Krankenhaus, Bundeswehr-Soldat oder Richter. Wenn der deutsche Staat in irgendeiner Form Ihr Arbeitgeber ist, können Sie wahrscheinlich in den Genuss eines Beamtenkredits kommen.
Nein. Banken und private Kreditgeber werden stets Zinsen auf das verliehene Geld beim Beamtendarlehen erheben. Übrigens sollte das sogar dann der Fall sein, falls Sie sich als ÖD-Bediensteter im ganz privaten Rahmen von einem Bekannten oder Familienmitglied Geld leihen. Werden dafür keine dem allgemeinen Niveau entsprechenden Zinsen erhoben, kann rasch der Vorwurf einer Schenkung im Raum stehen – auf die je nach Betrag Schenkungssteuer zu entrichten ist.
Es kommt darauf an: Solange Sie in unserem Beamtenkredit-Vergleich nur Angebote ansehen und vergleichen, bleibt das alles SCHUFA-neutral. Wenn Sie allerdings einen konkreten Beamtenkredit beantragen, dann wird die Bank definitiv erst eine Abfrage durchführen und nach einem erfolgreichen Vertragsabschluss die SCHUFA informieren. Ersteres muss sie sogar, weil Banken durch die Gesetzgebung zur Bonitätsprüfung verpflichtet sind.
