Zum Kredit

Kreditanfrage – schnell und einfach erklärt

Ganz gleich, was Sie finanzieren möchten: Wenn Sie sich für Ihr Vorhaben Geldmittel benötigen, müssen Sie einen Kredit anfragen. Wir erläutern Ihnen, wie Sie dabei vorgehen, was Sie bei einer Kreditanfrage beachten müssen und welche Vorteile es hat, wenn Sie einen Kredit online anfragen. Zudem erfahren Sie hier, wann statt einer spezifischen (Online-)Kreditanfrage eine unverbindliche Konditionsanfrage die bessere Option ist.

Mit der bewährten FINANZCHECK Vergleichstechnologie

SCHUFA-neutral Top-Zins-Garantie

Das Wichtigste zur Kreditanfrage in Kürze

  • Bei einer Kreditanfrage geht es um einen konkreten Kredit bei einer Bank.
  • Auf FINANZCHECK.com stellen Sie vor der konkreten Kreditanfrage eine unverbindliche und SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage.
  • Die Bank fordert während einer Kreditanfrage persönliche und finanzielle Informationen vom Antragsteller an.
  • Achtung: Mehrere Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit können sich negativ auf die individuelle Bonität und damit negativ auf den SCHUFA-Score auswirken.

Welche Kreditform möchten Sie SCHUFA-neutral vergleichen?

Kreditanfrage oder Konditionsanfrage: Das sind die Unterschiede

Wenn Sie eine kostenlose Kreditanfrage ohne SCHUFA-Auswirkungen wünschen, ist eine Konditionsanfrage möglicherweise die richtige Wahl. Beim Vergleich von Kreditangeboten verschiedener Partner und Banken auf FINANZCHECK.com werden ausschließlich SCHUFA-neutrale Konditionsanfragen gestellt, die sich nicht auf Ihre Bonität auswirken. Erst, wenn Sie online einen bestimmten Kredit verbindlich anfragen, hat dies Auswirkungen. Diese Unterscheidung ist entscheidend für die Kreditvergabe.

Die Kreditanfrage

Eine bei einer Bank verbindliche Kreditanfrage wird an die SCHUFA weitergeleitet und bleibt dort für die nächsten 10 Tage einsehbar. Im Gegensatz dazu haben Konditionsanfragen keinen Einfluss auf Ihre Bonität. Je öfter Sie einen Kredit anfragen und je mehr diese Anfragen in Ihrer SCHUFA-Datei gespeichert sind, desto stärker wird Ihr Score-Wert beeinflusst. Das kann langfristig Ihre Kreditchancen beeinträchtigen oder zu weniger vorteilhaften Konditionen führen. Daher ist es ratsam, eine Kreditanfrage erst zu stellen, wenn Sie tatsächlich einen Kredit beantragen möchten.

Die Konditionsanfrage

Konditionsanfragen haben keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score und sind für Banken nicht einsehbar. Sie können problemlos mehrere Konditionsanfragen über unser Portal durchführen, ohne negative Auswirkungen auf Ihre Bonität. Obwohl Konditionsanfragen ein Jahr lang in Ihrer SCHUFA-Datei gespeichert bleiben, sind sie nur für Sie selbst sichtbar und werden nach einem Jahr gelöscht. Dies ermöglicht es Ihnen, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen und das beste Angebot zu finden, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu gefährden.

Kreditvergleich statt verbindlicher Kreditanfrage

Es gibt eine Vielzahl von Kreditangeboten auf dem Finanzmarkt – mit variablen Konditionen wie Laufzeit, Rate oder zusätzlichen Optionen. Bei einer Kreditanfrage entscheiden Sie sich für einen bestimmten Kredit, ohne weitere Vergleiche anzustellen. Oft sind Kreditnehmer allerdings noch unentschlossen und möchten verschiedene Angebote von verschiedenen Banken vergleichen. Hier kommt der Online-Kreditvergleich von FINANZCHECK.com ins Spiel: Hier können Sie individuelle Laufzeiten und Kreditsummen eingegeben, die zu Ihrer persönlichen finanziellen Situation passen. Dieser Vergleich ist lediglich eine Konditionsanfrage und daher SCHUFA-neutral. Das bedeutet, im Gegensatz zur Kreditanfrage hat er keine Auswirkungen auf Ihre Bonität. Zudem bietet er oft Kredite mit besonders attraktiven Konditionen. Bitte beachten Sie, dass bei FINANZCHECK.com verfügbare Laufzeiten und Zinsen vom Kreditrechner abweichen können.

In 3 Schritten zur Kreditanfrage

Bevor Sie eine Kreditanfrage stellen, können Sie mit dem kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich zahlreiche Angebote vergleichen. Dadurch erhalten Sie einen Überblick über die verschiedenen Konditionen, die Ihren Vorstellungen entsprechen. In nur drei einfachen Schritten gelangen Sie zu Ihrem Wunschkredit:

Beginnen Sie damit, den gewünschten Kreditbetrag, Ihre bevorzugte Monatsrate und die gewünschte Laufzeit in unseren Kreditrechner von FINANZCHECK.com einzugeben. Optional können Sie auch einen Verwendungszweck angeben, um Ihre Chancen auf günstige Konditionen zu erhöhen. Anschließend werden einige wenige Daten zu Ihren finanziellen und persönlichen Verhältnissen abgefragt, damit Sie maßgeschneiderte Kreditangebote erhalten.

Nachdem Sie alle Angebote erhalten haben, können Sie das für Sie am besten passende Kreditangebot auswählen. Je nachdem, wo Ihre Präferenzen liegen, können Sie beispielsweise ein Angebot mit niedrigem Zinssatz oder kostenloser Ratenänderung auswählen. Prüfen Sie genau, ob der ausgewählte Kredit Ihren Anforderungen entspricht, bevor Sie zum nächsten Schritt gehen.

Im dritten Schritt stellen Sie die Kreditanfrage bei der ausgewählten Bank – vorher nicht. Wie bei allen konkreten Anfragen wird die Bank erneut einige Daten prüfen, ehe sie eine Kreditentscheidung trifft. Zu den Daten, die die Banken in der Regel anfordern, gehören Informationen bezüglich Ihrer Person sowie zu Ihren Einkünften und Ausgaben. Zudem wird die SCHUFA informiert. Verläuft die Prüfung positiv, erhalten Sie den Vertrag zur Unterzeichnung. Sobald Sie den unterschriebenen Vertrag zurückgesendet haben und Ihre Identität per VideoIdent- oder PostIdent-Verfahren bestätigt wurde, wird das Geld auf Ihr Konto überwiesen.

Jetzt unverbindliche Konditionsanfrage stellen und Kredite vergleichen

Wenn Sie keine negativen Auswirkungen auf Ihren SCHUFA-Score wünschen, verzichten Sie auf eine Kreditanfrage und entscheiden sich stattdessen für eine Konditionsanfrage. Vergleichen Sie jetzt auf FINANZCHECK.com verschiedene Angebote und finden Sie die besten Konditionen für Ihren Kredit. Im Anschluss können Sie Ihren Wunschkredit direkt online beantragen.

Kredite SCHUFA-neutral vergleichen

Die Unterschiede zwischen Kreditanfrage und Konditionsanfrage im Überblick

Die KreditanfrageDie Konditionsanfrage
Eine Kreditanfrage ist eine verbindliche und personalisierte Anfrage nach einem spezifischen Kredit und seinen Konditionen.Eine Konditionsanfrage ist die bessere Vorgehensweise für eine unverbindliche und anonyme Kreditanfrage und der allgemeinen Kreditkonditionen bei einer Bank. 
Wenn Sie einen Kredit anfragen, kann dies vom Kreditinstitut abgelehnt werden. Eine Konditionsanfrage kann nicht abgelehnt werden. 
Im Rahmen einer Kreditanfrage wird der SCHUFA-Score überprüft. Sie ermöglicht den Vergleich zahlreicher Angebote. 
Eine Kreditanfrage kann gegebenenfalls eine negative Auswirkung auf den SCHUFA-Score und somit auf die Bonität haben.Eine Konditionsanfrage verläuft im Gegensatz zur Kreditanfrage ohne SCHUFA-Eintrag.

Zinsen und Laufzeit: Das gibt es bei der Kreditanfrage zu beachten

Bevor Sie sich verbindlich um einen Kredit bei einer Bank bewerben, haben Sie mit unserem SCHUFA-neutralen Kreditvergleich die Möglichkeit, die Angebote verschiedener Anbieter gründlich zu prüfen. Die Höhe Ihrer monatlichen Raten bei verschiedenen Banken hängt von der Darlehenssumme, der gewählten Laufzeit und den Zinssätzen ab. Höhere Zinssätze bedeuten höhere monatliche Rückzahlungsbeträge. Eine längere Laufzeit kann zwar die monatliche Belastung reduzieren, jedoch verlängert sich dadurch auch die Zeit bis zur vollständigen Tilgung des Kredits. Zudem steigt der Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen müssen.

Die Vorteile der Online-Kreditanfrage

Die Online-Beantragung eines Kredits ist zeitgemäß und spart Zeit und Mühe. Für immer mehr Menschen gehört der Gang zur eigenen Hausbank der Vergangenheit an. Die Kreditanfrage, die online erfolgt, bietet Kreditnehmern zahlreiche Vorteile:

Unverbindlicher Kreditvergleich

Starten Sie mit einem Kreditvergleich, wenn Sie online einen Kredit beantragen möchten. Dieser ist einfach, unverbindlich und hat keine Auswirkungen auf Ihre SCHUFA. Denn hierbei handelt es sich lediglich um eine Konditionsanfrage. Anstatt eine verbindliche Kreditanfrage zu stellen, können Sie also zunächst mittels Kreditvergleich die für Sie besten Konditionen ermitteln.

Täglich Kreditvergleich durchführen

Oft bieten Hausbanken nur einen Kredit mit festen Konditionen an, was immer eine Kreditanfrage bedeutet und nicht SCHUFA-neutral ist. Bei uns können Sie täglich einen Kreditvergleich durchführen und die Konditionen vieler Anbieter prüfen.

Flexibel und unabhängig

Mit dem Kreditvergleich auf FINANZCHECK.com bleiben Sie flexibel. Der gesamte Prozess kann bequem von zu Hause aus digital durchgeführt werden – auch am Wochenende oder zu später Stunde. Sie sind nicht abhängig von den Öffnungszeiten der Banken.

Tipp: Auf Sondervereinbarungen achten

Um die Laufzeit zu verkürzen und damit auch den Zinsaufwand zu minimieren, sollten Sie vor Vertragsabschluss auf die Möglichkeit von Sondertilgungen achten. Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die Sie neben Ihrer monatlichen Rate leisten können. Auf diese Weise kann ein Kredit schneller zurückgezahlt werden, was zu einer Reduzierung der Zinskosten und der Gesamtkosten führt. Bevor Sie einen Kredit beantragen, informieren Sie sich, ob Sondertilgungen in Ihrem Fall möglich sind und unter welchen Bedingungen sie angeboten werden.

Kreditanfrage: Diese Voraussetzungen gibt es

Ein Kreditvergleich auf FINANZCHECK.com informiert Sie über aktuelle Konditionen von Krediten, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Damit Sie Ihren Wunschkredit schließlich beantragen können, müssen jedoch einige Voraussetzungen erfüllt sein:

Allgemeine Voraussetzungen

  • Antragsteller müssen sich mit einem gültigen Personalausweis oder Reisepass identifizieren.
  • Kreditnehmer benötigen ein Girokonto bei einer Bank in Deutschland.
  • Der Wohnsitz von Antragstellern muss sich in Deutschland befinden.
    Kreditnehmer müssen mindestens 18 Jahre alt und voll geschäftsfähig sein.

Einzureichende Unterlagen

  • gültiger Personalausweis oder Reisepass
  • Gehaltsnachweise, Kontoauszüge oder den Einkommensbescheid
  • Kopie des Arbeitsvertrags
  • gegebenenfalls Nachweise über regelmäßige Zahlungsverpflichtungen (zum Beispiel Miete)

So erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Zusage einer Kreditanfrage

Datenkopie bei der SCHUFA beantragen

Gemäß den Bestimmungen der Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) haben Verbraucher das Recht, einmal pro Jahr eine kostenfreie Kopie ihrer SCHUFA-Daten anzufordern. Auf diese Weise können Sie persönlich überprüfen, ob Fehler oder veraltete Informationen vorliegen. Sollten Sie feststellen, dass dies der Fall ist, müssen entsprechende Korrekturen vorgenommen oder Einträge gelöscht werden. Dies ist besonders wichtig in Fällen von Kreditanfragen, bei denen möglicherweise trotz abgelaufener Löschfristen noch irrtümlich gespeicherte Daten vorliegen könnten, die sich negativ auf Ihren SCHUFA-Score und Ihre Bonität auswirken.

Kreditsicherheiten anbieten

Die Entscheidung über die Vergabe eines Kredits und die damit verbundenen Konditionen hängen maßgeblich von den finanziellen Rahmenbedingungen des Kreditnehmers ab. Wenn Sie zusätzlich zu Ihrem Einkommen weitere Sicherheiten anbieten können (z. B. einen zweiten Kreditnehmer, Sachwerte oder Vermögenswerte), steigen Ihre Chancen, dass Sie auf Ihre Kreditanfrage online eine Zusage bekommen. Denn aus Sicht der Bank reduziert sich dadurch das Risiko.

Zeit sparen mit einem Kreditvergleich

Sie können online einen Kredit anfragen und erhalten deutlich einfacher und schneller Zugang zu passenden Angeboten als in einer örtlichen Bankfiliale – ganz ohne Termine und lästige Wartezeiten. Zusätzlich entfällt die Notwendigkeit, die Angebote der Banken eigenständig einzuholen, da wir von FINANZCHECK.com diesen Schritt für Sie übernehmen. Alle Prozesse, angefangen von der Kreditanfrage bis hin zur Legitimation, erfolgen über unsere vollständig digitale Plattform. Das gewährleistet eine zügige Bearbeitung und Auszahlung Ihres Kredits.

FAQ: Häufige Fragen zum Thema Kreditanfrage

Wenn Interessenten eine Kreditanfrage bei der Bank stellen, ist die Bank gesetzlich verpflichtet, die Bonität des Antragstellers zu überprüfen. Im Zuge dieser Bonitätsprüfung werden verschiedene Faktoren berücksichtigt, darunter die persönliche und wirtschaftliche Kreditwürdigkeit.

Beim Vergleich von Krediten sind mehrere Aspekte zu berücksichtigen. Wichtig ist, den Effektivzinssatz der verschiedenen Angebote zu vergleichen. Passen Sie die Laufzeit und die Kreditsumme an Ihre individuelle finanzielle Situation an, um sicherzustellen, dass die monatlichen Raten auch bei finanziellen Engpässen bezahlt werden können. Darüber hinaus weisen die Angebote der Banken oft weitere Unterschiede auf.

Die Bank prüft bei einer Kreditanfrage den SCHUFA-Score des Kunden. Dies geschieht mit speziellen Systemen, um die bei der SCHUFA gespeicherten Daten des Kunden schnell und einfach abzurufen. Privatpersonen können einmal im Jahr eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft einholen, um herauszufinden, ob ihre Bonität für einen Kredit ausreicht.

Eine konkrete Kreditanfrage wird von der SCHUFA für einen Zeitraum von einem Jahr gespeichert. Innerhalb der ersten 10 Tage nach der Anfrage ist dieser Eintrag für alle Vertragspartner der SCHUFA einsehbar. Im Vergleich dazu wird eine Konditionsanfrage zwar ebenfalls für ein Jahr gespeichert, kann jedoch nur von Ihnen selbst eingesehen werden.

Bei zweckgebundenen Krediten bieten Banken oft günstigere Konditionen. Wenn Sie also beispielsweise ein Haus bauen oder kaufen wollen, kann der Verwendungszweck als „Baufinanzierung“ oder „Immobilienfinanzierung“ angegeben werden. Weitere Verwendungszwecke sind beispielsweise der Autokauf, Umschuldung oder Renovierungskredite.

Weitere Kreditarten bei FINANZCHECK.com