Nicht immer ist es möglich, einen offiziellen Kredit von einer Bank oder einem Kreditinstitut zu erhalten. Der Peer-to-Peer-Kredit, kurz P2P-Kredit, ist dann eine Alternative, um Ihren Finanzbedarf trotzdem zu decken und den Kreditvertrag ganz nach Ihren Vorstellungen zu gestalten.
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Wenn Sie schnell und unkompliziert einen passenden P2P-Kredit finden wollen, hilft Ihnen FINANZCHECK.com weiter. Hier können Sie P2P-Kredite auf einer Plattform recherchieren, vergleichen und direkt beantragen. So sparen Sie sich eine lange Suche nach den benötigten Informationen und können innerhalb kürzester Zeit den passenden Peer-to-Peer-Kredit für Ihren Bedarf finden.
Wer nach einem Darlehen sucht, hat heutzutage die Auswahl aus vielen verschiedenen Kreditarten. So findet sich für beinahe jeden Fall eine passende Lösung, um Ihren Finanzbedarf zu decken. Ein P2P-Kredit kann zum Beispiel eine Alternative sein, falls Sie keinen klassischen Kredit erhalten – oder, weil er bessere Konditionen bietet. Denn er bringt einige Besonderheiten mit sich, die Sie kennen sollten.
P2P steht für Peer-to-Peer, sprich es handelt sich um einen Kredit von Privatpersonen für andere Privatpersonen. Ein Kreditinstitut entfällt bei diesem Modell, jedoch kann ein Kreditvermittler oder eine Plattform wie FINANZCHECK.com zum Einsatz kommen, um dem Kreditnehmer das optimale Angebot zu vermitteln.
Für den P2P-Kredit gibt es verschiedene gängige Bezeichnungen, zum Beispiel Peer-to-Peer-Kredit, P-to-P-Kredit oder Crowdlending. Die wohl wichtigste Besonderheit bei dieser Kreditart ist die gelockerte Reglementierung: Während bei offiziellen Krediten von Kreditinstituten oder Banken viele gesetzliche Bestimmungen eingehalten werden müssen, wie die Pflicht zur Bonitätsprüfung, können Sie bei einem P2P-Kredit gemeinsam mit dem Kreditgeber frei über die Rahmenbedingungen und Konditionen bestimmen. Dies gilt beispielsweise für
Das sind nur einige Beispiele dafür, inwiefern der Peer-to-Peer-Kredit frei ausgestaltet werden kann. Deshalb ist er eine beliebte Wahl für Personen, die keinen offiziellen Kredit erhalten oder nur zu schlechten Konditionen. In vielen Fällen können Sie sogar einen P2P-Kredit beantragen, ohne dass eine SCHUFA-Abfrage stattfindet. Selbst bei schlechter Bonität ermöglicht Ihnen der P2P-Kredit also auf einfache Weise Zugang zur benötigten Kreditsumme. Trotzdem müssen Sie sorgfältig kalkulieren und sicherstellen, dass Sie diesen zuverlässig tilgen können. Viele private Kreditgeber verlangen daher ebenfalls gewisse Sicherheiten.
Die Vorteile des Peer-to-Peer-Kredits machen ihn vielleicht auch für Sie zur besten Wahl – oder Sie möchten zumindest Angebote einholen und vergleichen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen. Über FINANZCHECK.com dauert dies nur wenige Minuten und auf Wunsch können Sie den passenden P2P-Kredit sogar direkt online beantragen. Gehen Sie dafür in folgenden drei Schritten vor:
Obwohl deutlich weniger Sicherheiten und Nachweise notwendig sind, wenn Sie einen P2P-Kredit beantragen, müssen Sie doch einige Informationen angeben, um einen Vergleich durchzuführen. Dazu gehören Daten zu Ihrem Kreditwunsch, wie der Höhe der Kreditsumme oder der gewünschten Laufzeit. Gleichzeitig benötigen wir einige persönliche Daten wie Ihr Alter oder Ihren Wohnort. Denn auch für private Darlehen gelten oft Grundvoraussetzungen wie ein Wohnsitz in Deutschland oder die Volljährigkeit.
Kurze Zeit, nachdem Sie Ihre Daten eingegeben und abgeschickt haben, erhalten Sie eine Reihe an Angeboten für Peer-to-Peer-Kredite. Diese wurden passend zu Ihren Angaben ausgewählt, sodass Sie nur noch die Details vergleichen müssen, um das bestmögliche Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden. Achten Sie dabei neben dem Zinssatz und den Kreditkosten auch auf Faktoren wie die Höhe der monatlichen Raten oder die Möglichkeit zu kostenfreien Sondertilgungen. So finden Sie jenen P2P-Kredit, der genau für Ihren individuellen Fall maßgeschneidert ist.
Sie haben den perfekten P2P-Kredit von einem passenden Anbieter gefunden? Dann können Sie diesen über FINANZCHECK.com direkt online beantragen. Dies gelingt mit wenigen Klicks und eventuell erforderliche Nachweise können Sie ebenfalls direkt online beantragen. Sie müssen demnach weder persönliche Termine wahrnehmen noch eine Identifikation vor Ort vornehmen, sondern dies gelingt schnell und einfach mittels VideoIdent-Verfahren. So kann Ihr Kreditantrag direkt geprüft, bewilligt und ausgezahlt werden.
Ein individueller Vergleich sowie ein Blick in die Vertragsbedingungen sind wichtig, um einen passenden P2P-Kredit für Ihre Situation zu finden. Zudem kann sich in besonders komplizierten Fällen die persönliche Verhandlung mit dem Kreditgeber lohnen. Auf FINANZCHECK.com finden Sie in nur wenigen Klicks passende Finanzierungsangebote, die zu Ihren Voraussetzungen passen.
Zum SCHUFA-neutralen KreditvergleichEs gibt verschiedene Bezeichnungen für den P2P-Kredit, die jedoch keine Synonyme darstellen. Vorsicht ist zum Beispiel bei folgender Unterscheidung geboten:
Achten Sie daher auf die richtigen Begrifflichkeiten, wenn Sie einen Peer-to-Peer-Kredit suchen oder vielleicht sogar selbst als Kreditgeber fungieren wollen. Es ist gerade diese Vielfalt an Möglichkeiten, die den P2P-Kredit in all seinen Variationen in den vergangenen Jahren immer beliebter gemacht hat.
Wenn Sie einen P2P-Kredit aufnehmen wollen, sollten Sie die Vorteile dieser Kreditart kennen, um sie bestmöglich auszunutzen. Aber auch, falls Sie noch unsicher sind, ob der klassische oder der Peer-to-Peer-Kredit für Ihre Situation die bessere Wahl ist, lohnt sich eine Recherche. Denn seine Vorteile machen den P2P-Kredit nicht nur für Personen attraktiv, die eine schlechte Bonität haben und keinen offiziellen Kredit erhalten. Er punktet außerdem durch folgende Leistungen:
Der P2P-Kredit-Anbieter kann diesen frei gestalten und genießt daher maximale Flexibilität. Dadurch haben Sie eine große Auswahl an Peer-to-Peer-Krediten, sodass gewiss eine passende Wahl für Ihren Fall dabei ist. Manchmal ist sogar eine Verhandlung möglich, um einen maßgeschneiderten Kredit zu erhalten – und damit das beste Preis-Leistungs-Verhältnis.
Da die Voraussetzungen weniger streng sind, wenn Sie einen P2P-Kredit beantragen, kann dieser schneller bewilligt und ausgezahlt werden. Häufig dauert die Prüfung Ihres Antrags nur wenige Tage, manchmal sogar nur einige Stunden. Haben Sie einen dringenden Finanzbedarf, so kann sich die Suche nach einem speziellen Peer-to-Peer-Kredit mit Sofortauszahlung lohnen.
Während es Zielgruppen gibt, die kaum eine Chance auf einen klassischen Bankenkredit haben, existieren solche Grenzen beim P2P-Kredit nicht. Schlussendlich entscheidet allein der Kreditgeber, wem er das Darlehen gewährt und zu welchen Konditionen. So gibt es im Grunde für jede Zielgruppe passende Angebote, zum Beispiel für Selbständige ohne regelmäßiges Einkommen oder einen P2P-Kredit ohne SCHUFA für Menschen mit schlechter Bonität.
Ein P2P-Kredit ohne SCHUFA gewährt auch Personen Zugang zu einem Kredit, die bei Banken oder Kreditinstituten schlechte Chancen hätten. Die Bonitätsprüfung ist bei Krediten von privaten Geldgebern nicht vorgeschrieben. Bei kleinen Krediten oder, wenn Sie damit ein Investitionsobjekt wie ein Auto finanzieren, sind nicht immer zusätzliche Sicherheiten notwendig. So können Sie einen P2P-Kredit beantragen, ohne sich um die SCHUFA sorgen zu müssen.
Ein Hindernis bei der Suche nach einem P2P-Kredit war lange Zeit die fehlende Transparenz auf dem Markt. Um einen P2P-Kredit-Anbieter zu finden, war oft eine aufwändige Recherche notwendig oder Sie benötigten den direkten Kontakt zum Kreditgeber. Mittlerweile gibt es im Internet eigene Vergleichsplattformen für Peer-to-Peer-Kredite. So können Sie mit wenigen Klicks für P2P-Kredite einen Vergleich vornehmen, die verfügbaren Angebote vergleichen und das passende Darlehen direkt online beantragen. Diese einfache und schnelle Recherche hat zur steigenden Beliebtheit des Crowdlendings beigetragen.
Obwohl Banken für einen P2P-Kredit nicht zwingend notwendig sind, können sie die treuhänderische Abwicklung übernehmen. Dies erhöht die Sicherheit der Kreditgeschäfte für beide Seiten, um trotz privater Vertragsschließung kein finanzielles oder rechtliches Risiko einzugehen. Eine Bank kann demnach die Auszahlung sowie die ordnungsgemäße Rückführung der P2P-Kredite überwachen und sie damit noch sicherer machen.
Sie sehen: Das Crowdlending ist in den meisten Fällen eine attraktive Alternative zum klassischen Bankenkredit. Das gilt längst nicht nur für Sonderfälle wie einen P2P-Kredit ohne SCHUFA. Ob sich der klassische oder der P2P-Kredit für Sie besser eignet, hängt somit von verschiedenen Faktoren wie Ihrer Bonität oder dem Verwendungszweck ab. Besonders gut geeignet ist er beispielsweise für folgende Verwendung:
Wer wegen einer schlechten Bonität oder aus anderen Gründen wie der Minderjährigkeit keinen klassischen Kredit erhält, wählt meist den Privatkredit. Denn mit einem P2P-Kredit ohne SCHUFA stehen Ihre Chancen auf eine Kreditbewilligung trotzdem gut. Manchmal kann das Investitionsobjekt selbst dabei als Sicherheit dienen, weshalb der P2P-Kredit ohne SCHUFA beispielsweise gerne für einen Autokauf beantragt wird.
Aufgrund des fehlenden regelmäßigen Einkommens ist es für Selbständige oft schwierig, einen Kredit bei Banken oder anderen Kreditinstituten zu erhalten. Einen P2P-Kredit zu beantragen, ist dann eine schnellere sowie einfachere Alternative – und bringt oftmals sogar bessere Konditionen wie geringere Zinssätze mit sich.
Vielleicht haben Sie noch laufende Kredite, jedoch zu hohen Zinssätzen oder mit anderen Nachteilen? Die Umschuldung auf einen Peer-to-Peer-Kredit kann in solchen Fällen sinnvoll sein, um bessere Konditionen zu erhalten oder den Kredit schneller abbezahlen zu können.
Vor allem für kleine Kreditsummen gibt es eine große Auswahl an Angeboten für attraktive P2P-Kredite, da sie für den Kreditgeber ein überschaubares finanzielles Risiko darstellen. Solche kleineren Kredite sind von privaten Geldgebern daher oft schneller, mit weniger Bürokratie und ohne SCHUFA möglich – manchmal sogar als Sofortkredit mit Auszahlung innerhalb weniger Stunden.
Es gibt viele Situationen, in denen der Peer-to-Peer-Kredit die beste, manchmal sogar die einzige Wahl ist, um das gewünschte Darlehen zu erhalten. Ein Vergleich lohnt sich daher, wenn Sie eine Finanzlücke schließen müssen, und diesen können Sie bei FINANZCHECK.com einfach online durchführen. Haben Sie ein passendes Angebot gefunden? Dann können Sie anschließend den P2P-Kredit direkt online beantragen, damit er zeitnah auf Ihr Konto überwiesen wird.
Ein P2P-Kredit ist ein Darlehen, das von privaten Geldgebern an private Kreditnehmer vergeben wird. Dabei kann es sich um eine Privatperson handeln oder um eine Gruppe von Privatpersonen. Der Vorteil: Für private Kredite gelten weniger strenge Gesetze, sodass sie einer größeren Zielgruppe zur Verfügung stehen und freier gestaltet werden können. Es gibt sogar P2P-Kredite ganz ohne SCHUFA.
Prinzipiell kann jeder einen P2P-Kredit beantragen. Das macht ihn zu einer attraktiven Alternative zum klassischen Kredit – vor allem für jene Personen, die bei Banken eher schlechte Chancen haben. Trotzdem kann der Kreditgeber die Kriterien zur Kreditvergabe frei bestimmen, sodass Sie auch für Peer-to-Peer-Kredite zum Beispiel oft volljährig sein oder gewisse Sicherheiten vorweisen müssen.
Da der Peer-to-Peer-Kredit von den Kreditgebern frei ausgestaltet werden kann, gibt es beim Betrag keine Begrenzung. Sie können sehr kleine P2P-Kredite beantragen, zum Beispiel im dreistelligen Bereich. Aber auch eine Immobilienfinanzierung ist theoretisch möglich, indem vielleicht Ihre Eltern mit ihren Ersparnissen helfen. Offizielle P2P-Kredite von fremden Geldgebern sind dagegen oft in ihrer Höhe begrenzt, um das Risiko zu minimieren, zum Beispiel auf 10.000 oder 50.000 Euro. Je höher die Kreditsumme ist, desto strenger sind die Kriterien für die Kreditvergabe.
Obwohl Sie einen P2P-Kredit beantragen können, ohne dass eine SCHUFA-Abfrage stattfindet, kann sich dieser auf Ihre Bonität auswirken. Denn die SCHUFA speichert als Auskunftei alle aufgenommenen Kredite. Deshalb hat ein offizieller Kredit von einem privaten Geldgeber ebenfalls Einfluss auf Ihre Bonität – positiver oder negativer Art. Das sollten Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen.
