Hochzeit
Eine Hochzeit kann mitunter schnell teuer werden. Wer am schönsten Tag in seinem Leben keine Abstriche machen möchte, kann einen Konsumentenkredit aufnehmen, um Dienstleister, Location und Catering zu zahlen.
Wenn eine größere Anschaffung gemacht werden muss, sei es in Bezug auf sich verändernde Lebensumstände oder in Form eines Urlaubs, fehlt vielen das nötige Kleingeld. Ein Konsumentenkredit kann die Lösung dafür sein, da er frei verwendet werden kann und nicht an einen Zweck gebunden ist. Wie der Name sagt, ist er speziell für Konsumgüter gedacht.
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Ein Konsumkredit ist per Definition ein freier Kredit, der sich an Privatpersonen richtet. Der Konsumentenkredit ist ein Ratenkredit, der zur Finanzierung von alltäglichen Konsumgütern und Dienstleistungen verwendet werden kann. Wegen der vielfältigen Einsatzmöglichkeiten ist er die am häufigsten gewählte Kreditform. In der Regel beträgt er zwischen 5.000 Euro und 100.000 Euro.
Wenn Sie größere private Ausgaben planen, Ihnen jedoch das nötige Geld dazu fehlt, kann ein Konsumdarlehen Ihnen finanziell unter die Arme greifen. Gründe für einen Konsumentenkredit können folgende sein:
Eine Hochzeit kann mitunter schnell teuer werden. Wer am schönsten Tag in seinem Leben keine Abstriche machen möchte, kann einen Konsumentenkredit aufnehmen, um Dienstleister, Location und Catering zu zahlen.
Ob Flitterwochen, Familienurlaub oder einfach nur Zeit zum Entspannen: Besonders Fernreisen können ins Geld gehen. Ein Konsumentenkredit kann von Bedeutung sein, um den Urlaub zu finanzieren. Handelt es sich um eine Sprach- oder Bildungsreise, kann ein Weiterbildungskredit beantragt werden.
Der Konsumkredit kann zur Finanzierung einer neuen Küche, neuer Möbel und Elektrogroßgeräte oder zum Decken der Umzugskosten verwendet werden. Für den Erwerb oder Bau einer Immobilie gibt es spezielle Immobilienkredite mit günstigeren Konditionen.
Ein Konsumkredit kann zur Umschuldung oder Ablösung alter Kredite verwendet werden. Hierfür müssen Sie jedoch darauf achten, dass er zu besseren Konditionen und günstigeren Zinsen aufgenommen wird als das bestehende Darlehen.
Wenn Sie einen Kredit zur freien Verfügung benötigen, ist ein Konsumentenkredit die richtige Wahl. Auf FINANZCHECK.com können Sie verschiedene Kredite vergleichen und direkt online beantragen.
Überlegen Sie, wofür Sie den Kredit einsetzen möchten. Es wirkt sich positiv auf Ihre Bonität aus, wenn Sie einen größeren Kredit aufnehmen, statt vieler kleiner Konsumkredite. Wenn Sie wissen, wie hoch der Kreditrahmen sein soll, geben Sie die Summe und die gewünschte Laufzeit in unserem Kreditrechner an. Ihre persönlichen Daten wie Ihr Einkommen helfen uns, Ihnen Angebote zu geben, die auf Ihre persönliche Lebenssituation zugeschnitten sind.
Starten Sie mit FINANZCHECK.com für Ihren Konsumentenkredit den Vergleich zwischen Angeboten von über 20 Partnern. Sie erhalten eine Übersicht über aller Kredite, die zu Ihnen passen könnten. Sie unterscheiden sich in Rate und Zinsen. Wählen Sie aus der Liste den für Sie besten Konsumentenkredit.
Wenn Sie sich für den passenden Konsumkredit nach dem Vergleich entschieden haben, benötigen wir noch einige private Daten für die Beantragung. Wenn die Überprüfung der Daten sowie der Bonität und des SCHUFA-Scores positiv verläuft, erhalten Sie den Kreditvertrag per E-Mail. Unterschreiben Sie das Dokument digital und per Hand und senden es uns zurück. Eine digitale Unterschrift beschleunigt die Auszahlung des Kredits. Nach der Legitimation per PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren erhalten Sie binnen 24 bis 72 Stunden ihr Geld.
Mit unserem Kreditrechner können Sie verschiedene Parameter anpassen und somit die verschiedenen Optionen direkt auf einen Blick vergleichen. Bitte beachten Sie, dass bei FINANZCHECK.com verfügbare Laufzeiten und Zinsen vom Kreditrechner abweichen können.
Wenn Sie online einen Konsumkredit beantragen, wird Ihr Kreditgeber Ihre Identität überprüfen, um sicherzustellen, dass es sich nicht um einen Identitätsdiebstahl handelt. Hierfür gibt es zwei Verfahren:
Beim Post-Ident-Verfahren muss der Kreditnehmer sich persönlich in einer Postfiliale identifizieren. Dazu wird der Ausweis von einem Mitarbeiter der Deutschen Post oder einem anderen Postdienstleistungsunternehmen geprüft und durch Unterschrift auf einem Formular bestätigt. Dieses Formular wird im Anschluss an das Kreditinstitut, welches den Konsumentenkredit gewährt, zurückgesendet.
Das Video-Ident-Verfahren beschleunigt die Auszahlung eines Kredits, da es sich um eine Online-Legitimation handelt. Der Kreditnehmer hält sein Ausweisdokument vor die Kamera seines Smartphones oder Computers. Das Identifikationsunternehmen überprüft die Identität, indem gezielte Fragen zur Person gestellt werden. Der Mitarbeiter vergleicht die Antworten mit den Angaben auf dem Ausweisdokument. Der Vorgang ist abgeschlossen, sobald die Identität bestätigt ist.
Der Dispokredit ermöglicht es zwar, das Konto zu überziehen und laufende Kosten zu decken, ist jedoch keine dauerhafte Lösung, da er teurer ist als ein Ratenkredit. Ein günstiger Konsumentenkredit ist bei geplanten, größeren Ausgaben die bessere Wahl, statt zum Dispokredit zu greifen. Mit dem Kreditvergleich von FINANZCHECK.com können Sie Laufzeiten, Zinsen und Raten miteinander vergleichen und das für Sie passende Angebot direkt beantragen.
Jetzt Kredite vergleichenDie Vorteile eines Konsumkredit liegen auf der Hand: Es handelt sich um eine Art Allzweckkredit, den Sie individuell nach Ihren Wünschen zur Finanzierung von Konsumgütern einsetzen können. Sie benötigen keinen Verwendungszweck während der Antragsstellung. Zudem ist der Kredit nicht nur an einen Zweck gebunden, sondern sie können ihn für mehrere Anschaffungen nutzen. Gegenüber Händlern treten Sie mit einem Konsumkredit als Barzahler auf und sind nicht auf eine teure Finanzierung Ihrer Konsumgüter angewiesen. Überlegen Sie vor der Antragstellung, welche Ausgaben Sie erwarten und mit dem Konsumentenkredit finanziert werden sollen. Die Aufnahme eines größeren Darlehens ist besser für Ihre Bonität als die Aufnahme mehrerer Kleinkredite. Nehmen Sie mehrere Kredite zu kleineren Beträgen auf, wirkt sich das negativ auf Ihren SCHUFA-Score aus.
Möchten Sie einen Kredit aufnehmen, dann haben Sie die Wahl zwischen einem zweckgebundenen Kredit und einem freien Kredit.
Bei zweckgebundenen Krediten handelt es sich häufig um solche, die längerfristig geplante Projekte finanzieren sollen. Unter Angabe eines Verwendungszwecks bei der Beantragung werden manche Anbieter Ihnen günstigere Konditionen, beispielsweise niedrigere Zinsen, anbieten als bei einem freien Kredit. Der Grund dafür ist einfach: Die Bank kann den Zweck, zu dem der Kredit gewährt wird, als Sicherheit aufnehmen. Zu den zweckgebundenen Krediten gehören Immobilienkredite, Autokredite oder Azubi-Kredite.
Möchten Sie einen Kredit ohne konkreten Verwendungszweck aufnehmen, handelt es sich um einen freien Kredit. Hier kann der Kreditnehmer frei über das Geld verfügen und damit finanzielle Engpässe ausgleichen oder das Geld in Konsumgüter oder Dienstleistungen investieren. Bei freien Darlehen wie dem Konsumentenkredit sind die Zinsen oft höher, da die Bank keine entsprechenden Sicherheiten hat wie bei einem zweckgebundenen Kredit. Ihre Bonität und der SCHUFA-Score sind ausschlaggebend für die Konditionen. Der Konsumentenkredit ist eine Form des freien Kredits.
Wenn sie nach dem Kreditvergleich auf FINANZCHECK.com sehen, dass zwei Angebote den gleichen Sollzins beinhalten, können die Kosten für das Darlehen dennoch variieren. Achten Sie in diesem Zusammenhang auf den effektiven Jahreszins, der die tatsächlichen Kosten für Ihren Konsumentenkredit beinhaltet. Zusätzliche Leistungen wie die Restschuldversicherung werden jedoch nicht in den effektiven Jahreszins eingerechnet. Eine Restschuldversicherung greift im Todesfall, bei Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit und sichert die Rückzahlung in diesen Fällen. In der Regel wird die Prämie einmalig zur Kreditsumme hinzugerechnet und mitfinanziert. Je nach Kreditanbieter schwankt der Betrag für die Restschuldversicherung, was einen Vergleich der tatsächlichen Kosten erschwert. Achten sie bei der Wahl Ihres Konsumkredits ebenso auf andere Kriterien, wie die Sondertilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Bei vielen Krediten ist es möglich, dass Kunden einmal im Jahr bis zu 50 Prozent der Restschuld vorzeitig ablösen können, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen. Überlegen Sie außerdem, ob die Möglichkeit einer Zahlpause für Sie infrage kommt.
Jeder, der ein Girokonto eröffnet, erhält einen Konsumentenkredit: den Dispokredit. Dieser kann zwar beliebig beansprucht und zurückgezahlt werden, ist allerdings mit hohen Zinsen verbunden. Wenn Sie, statt den Dispo zu nutzen, einen Ratenkredit aufnehmen möchten, müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen:
Einige Kreditinstitute fordern zudem einen Nachweis über ein Angestelltenverhältnis außerhalb der Probezeit. Neben dem Dispokredit und dem Ratenkredit gibt es noch weitere Formen des Konsumentenkredits:
Nicht nur Banken können Darlehen vergeben, sondern auch Unternehmen. Entsprechend ist es für Arbeitnehmer möglich, einen Kredit bei ihrem Arbeitgeber zu erbitten. Ob der Arbeitgeber den Kredit gewährt, bleibt ihm überlassen, da es sich um eine freiwillige Leistung handelt, die nicht in Zusammenhang mit der Gehaltszahlung gesehen werden darf.
Da bei Beamten das Risiko der Arbeitslosigkeit entfällt, haben Beamtenkredite besonders günstige Konditionen. Die Banken berechnen die Zinshöhe immer nach dem Ausfallrisiko des Kreditnehmers. Angestellte im öffentlichen Dienst sind allerdings unkündbar, weswegen das Risiko der Arbeitslosigkeit entfällt und die Zinsen entsprechend sinken.
Im Gegensatz zu einem Kredit für Beamte müssen Selbstständige und Freiberufler mit höheren Zinsen rechnen, da das Ausfallrisiko für die Bank ohne ein Angestelltenverhältnis höher ist. Doch auch Selbstständige können einen Kredit erhalten, wenn sie nachweislich seit mindestens zwei Jahren selbstständig sind und die Steuerbescheide positiv ausfallen oder Sie im Besitz einer Immobilie sind, die als Sicherheit dienen kann.
Wenn Sie einen früheren Konsumkredit mit hohen Zinsen abbezahlen, sollten Sie eine Umschuldung in Betracht ziehen. Auf FINANZCHECK.com können Sie sich mit dem Kreditvergleich einen Konsumentenkredit mit passendem Zinssatz sichern. Ist im Darlehensvertrag keine kostenlose Gesamttilgung festgeschrieben, müssen Sie damit rechnen, die Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen. Diese beträgt bei einem regulären Ratenkredit bei einer Restlaufzeit von mehr als 12 Monaten maximal 1 Prozent der verbleibenden Kreditsumme. Läuft der Vertrag noch weniger als 12 Monate, beträgt sie maximal 0,5 Prozent der Restsumme.
Der Konsumentenkredit ist ein freier Ratenkredit. Er dient dazu, alltägliche Konsumgüter zu finanzieren. Anders als bei zweckgebundenen Krediten können Sie frei über das Geld verfügen. Zweckgebundene Kredite wie Autokredite, Weiterbildungskredite oder Immobilienkredite sind nur für den ihnen zukommenden Verwendungszweck gedacht. Hier profitieren Sie allerdings von besseren Konditionen als bei einem freien Kredit.
Die Höhe des Zinssatzes hängt unter anderem von Ihrem Einkommen und Ihrer Bonität ab. Haben Sie einen schlechten SCHUFA-Score oder können der Bank mit weniger Eigenkapital als Sicherheit dienen, steigen die Zinsen für den Konsumkredit. Mit dem Kreditvergleich auf FINANZCHECK.com sehen Sie auf einen Blick die verschiedenen Zinssätze der jeweiligen Angebote. Haben Sie sich für eines entschieden, können Sie den Kredit bequem online beantragen.
Die Höhe können Sie selbst auswählen, je nachdem, wofür Sie das Darlehen benötigen. Für kleinere Anschaffungen ist ein Kleinkredit ausreichend, bei mehreren oder größeren Investitionen können Sie entsprechend eine größere Summe aufnehmen. Beachten Sie, dass es sich negativ auf Ihren SCHUFA-Score auswirkt, wenn Sie mehrere Kleinkredite bedienen müssen. Nehmen Sie stattdessen lieber gleich einmalig eine größere Summe auf. In der Regel werden Konsumentenkredite zwischen 5.000 und 100.000 gewährt.
Der effektive Jahreszins misst die tatsächlichen Kosten eines Kredits, ausgedrückt als Prozentsatz. Im Gegensatz zum nominalen Zinssatz berücksichtigt der effektive Jahreszins alle zusätzlichen Kosten und Gebühren, die mit dem Kredit verbunden sind, und ermöglicht so einen realistischeren Vergleich unterschiedlicher Finanzprodukte. Deswegen geben wir von FINANZCHECK.com bei unseren Kreditvergleichen immer den Effektivzinssatz mit an.
Um Ihre Chancen auf einen Konsumkredit zu erhöhen, sind eine ausreichende Bonität sowie ein positiver SCHUFA-Score unerlässlich. Die Bank zieht aus Ihrer SCHUFA-Akte Rückschlüsse auf Ihre Zahlungsmoral und berechnet dahingehend das Risiko, welches sie eingeht, wenn sie einen Kredit vergibt. Indem Sie Schulden abbauen, Rechnungen regelmäßig und pünktlich begleichen, ein geregeltes Einkommen haben und nicht zu viele Kreditanfragen hintereinander stellen, verbessert sich Ihr SCHUFA-Score und die Chancen auf einen Kredit steigen.