Den Traum vom eigenen Unternehmen teilen viele Menschen in Deutschland. Doch die Gründung ist selten ohne Fremdkapital möglich und auch bestehende Unternehmen können immer wieder in finanzielle Engpässe geraten. Ein Firmenkredit hilft dabei, die notwendige Liquidität herzustellen und zu erhalten – und er kann flexibel auf Ihr Unternehmen angepasst werden.
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Fremdkapital aufzunehmen, ist für Unternehmen nicht unüblich. Sei es in der Anfangsphase, bei wirtschaftlichen Schwierigkeiten oder, wenn die Liquidität beeinträchtigt ist – Firmenkredite können in vielen verschiedenen Situationen eine optimale Lösung sein. Sie bringen schließlich eine ganze Reihe an Vorteilen mit sich:
Flexibilität ist heutzutage für Unternehmen unverzichtbar, um konkurrenzfähig zu bleiben. Das gilt insbesondere in der schwierigen Anfangszeit, bei größeren Veränderungen oder, wenn die Branche im Gesamten in einer Krise steckt. Firmenkredite bieten die notwendige Flexibilität, um sie optimal an das Unternehmen und dessen individuelle Situation anzupassen.
Firmenkredite können in besonderem Ausmaß individualisiert werden, beispielsweise in Bezug auf die Kredithöhe oder Laufzeit. Dadurch lassen sie sich perfekt an den jeweiligen Bedarf anpassen und auch die Tilgung ist für Firmen oft flexibel, was vor allem in wirtschaftlich unsicheren Zeiten eine große Entlastung darstellt. So sind sie eine wertvolle Hilfestellung für Unternehmen, um in jeder Lebensphase konkurrenzfähig und liquide zu bleiben – und den langfristigen Erfolg zu sichern.
Selbstverständlich müssen auch Unternehmen ausreichend Sicherheiten vorlegen, wenn sie einen Firmenkredit aufnehmen möchten. Dennoch geht die Beantragung vergleichsweise schnell, einfach und unbürokratisch. Sobald also die wichtigsten Eckpunkte geklärt sind, kann der Firmenkredit zeitnah ausgezahlt werden. Das ist vor allem bei Liquiditätsengpässen essentiell, um einen Produktionsstillstand oder andere verheerende wirtschaftliche Folgen zu verhindern. Hierbei gilt: Je geringer die Kreditsumme ist, desto schneller steht der Firmenkredit zur Verfügung.
Für Firmenkredite stehen spezielle Fördermöglichkeiten zur Verfügung, die günstigere Konditionen ermöglichen oder weitere Vorteile mit sich bringen. Das erleichtert beispielsweise auch jungen oder kleinen Unternehmen, das benötigte Fremdkapital zu erhalten. Es lohnt sich deshalb, sich bei der KfW über Fördermöglichkeiten zu informieren und diese gegebenenfalls mit dem klassischen Bankenkredit zu kombinieren.
Selbstverständlich müssen Sie einen unternehmerischen Zweck verfolgen, wenn Sie einen Firmenkredit beantragen. Innerhalb dieser Bandbreite genießen Sie aber vielfältige Möglichkeiten für eine Verwendung, beispielsweise für Investitionen, Betriebsmittel oder Umschuldungen. Somit können Sie den Firmenkredit genau dort verwenden, wo er gerade am dringendsten benötigt wird. Schwieriger kann es sein, wenn es sich um eine Existenzgründung handelt. Dann benötigen Sie oft spezielle Kredite für Startups oder Sie können erneut die Fördermöglichkeiten prüfen.
Bei Firmenkrediten findet eine Bonitätsprüfung statt. Das bedeutet: Nur bei ausreichender Kreditwürdigkeit können Sie einen Firmenkredit beantragen – online oder offline. Die Frage, ob Sie einen Firmenkredit ohne SCHUFA erhalten, muss daher verneint werden. Eine Ausnahme können Kredite von privaten Geldgebern oder Investoren sein. Zudem gibt es von Banken und Kreditinstituten manchmal die Möglichkeit, einen Firmenkredit trotz SCHUFA aufzunehmen. Es lohnt sich daher, für Firmenkredite einen Vergleich durchzuführen, um Ihre individuellen Optionen zu prüfen.
Bitte beachten Sie, dass bei FINANZCHECK.com verfügbare Laufzeiten und Zinsen vom Kreditrechner abweichen können.
Wenn Sie einen Firmenkredit benötigen, ist ein Vergleich der erste sinnvolle Schritt. Über FINANZCHECK.com können Sie infrage kommende Firmenkredite finden, vergleichen und direkt online beantragen. Nutzen Sie außerdem unseren Firmenkredit-Rechner, um einen ersten Eindruck von den Kosten zu erhalten, die durch die Zinsen, Nebenkosten und monatlichen Raten auf Sie zukommen würden.
Für einen Firmenkredit gelten strenge Voraussetzungen, da es sich oft um große Summen handelt und die Kreditgeber sicherstellen wollen, dass Sie diesen zuverlässig tilgen können. Ihre Kreditwürdigkeit ist deshalb die wichtigste Entscheidungsgrundlage, ob Ihnen ein Firmenkredit angeboten wird und zu welchen Konditionen. Doch die strenge Bonitätsprüfung ist nicht die einzige Besonderheit, die Sie bei diesem Prozess kennen und berücksichtigen sollten:
Für einen Firmenkredit zahlen Sie Zinsen, deren Höhe durch den Kreditgeber sowie durch die marktüblichen Zinssätze bestimmt wird. Vergleichen Sie diesen Zins auf Grundlage des sogenannten effektiven Jahreszinses, denn er gibt die tatsächlichen Kreditkosten inklusive Nebenkosten an und bietet damit die höchste Transparenz. Bei einem Firmenkredit-Vergleich sollte der Effektivzins daher Ihr wichtigster Orientierungspunkt sein, aber auch die Rahmenbedingungen wie die Laufzeit müssen zu Ihrem Unternehmen passen. Übrigens agieren Unternehmen manchmal auch selbst als Kreditgeber und gewähren einen Firmenkredit für Mitarbeiter, bei dem sie selbst den Zinssatz sowie die Rahmenbedingungen bestimmen können.
Neben einer einwandfreien Bonität müssen Sie noch weitere Voraussetzungen erfüllen, wenn Sie einen Firmenkredit online beantragen. Der private Wohnsitz des Kreditnehmers sowie der Unternehmenssitz müssen sich in Deutschland befinden. Zudem werden in einigen Fällen zusätzliche Sicherheiten gefordert, sprich ein Firmenkredit ganz ohne Sicherheit ist in der Regel nicht möglich – auch nicht von privaten Kreditgebern. Bei der Ausgestaltung der Kreditkonditionen stehen den Unternehmen hingegen vielfältige Möglichkeiten wie eine tilgungsfreie Zeit zu Beginn zur Verfügung, um ihnen maximale Liquidität zu gewährleisten. Schließlich ist auch der Geldgeber daran interessiert, dass das Unternehmen wirtschaftlich wieder auf die Höhe kommt und den Firmenkredit zuverlässig tilgen kann.
Wie vorab erwähnt, ist ein Firmenkredit ohne Sicherheiten nicht möglich. Üblich sind in solchen Fällen Sachsicherheiten, sprich Sie hinterlegen bestehende Vermögenswerte als zusätzliche Sicherheit für den Kreditgeber. Solche Sachsicherheiten sind meist Immobilien, Grundstücke, Fahrzeuge, Maschinen oder Aktien, genauso können Lebensversicherungen infrage kommen. Übrigens: Wenn Sie einen Firmenkredit sofort benötigen, aber nicht die notwendigen Sicherheiten vorweisen können, ist eine Bürgschaftsbank eine mögliche Lösung. Die Bürgschaftsbank der Bundesländer kann in solchen Fällen als Bürge einspringen, wenn Ihr Unternehmen als förderfähig erachtet wird. Das bedeutet zwar Mehrkosten, ist aber oft die einzige Möglichkeit, um einen Firmenkredit ohne Sicherheit zu erhalten.
Mit FINANZCHECK.com können sie schnell und einfach einen Firmenkredit online finden, vergleichen und beantragen. Dazu müssen Sie lediglich in drei simplen Schritten vorgehen:
Um einen Firmenkredit-Vergleich durchzuführen, sind einige Eckdaten zu Ihrem Kreditwunsch erforderlich. Füllen Sie die zugehörige Eingabemaske aus und tragen Sie auch den Verwendungszweck ein. Finden Sie keine passende Auswahlmöglichkeit, so können Sie Firmenkredite zur freien Verwendung beantragen.
Schon kurze Zeit später erhalten Sie passende Angebote für einen Firmenkredit und können einen sorgfältigen Vergleich vornehmen. Achten Sie dabei auf den vorab erwähnten Effektivzins sowie auf die Rahmenbedingungen und Voraussetzungen. Dadurch stellen Sie sicher, dass der Firmenkredit optimal zu Ihnen passt und Ihnen die Liquidität ermöglicht, die Sie dringend benötigen – bei Bedarf sogar innerhalb weniger Stunden.
Sobald Sie ein passendes Angebot gefunden haben, können Sie den gewünschten Firmenkredit direkt online beantragen. Auch das ist bei uns mit nur wenigen Klicks möglich und Ihr Antrag wird umgehend geprüft. So erfahren Sie nach einigen Stunden, längstens aber nach wenigen Tagen, ob Ihr Firmenkredit bewilligt wurde.
Über FINANZCHECK.com können Sie schnell, einfach und komplett online verschiedene Firmenkredite vergleichen. So finden Sie innerhalb weniger Minuten heraus, wie hoch der günstigste Zinssatz ist und zu welchen Konditionen Sie einen Firmenkredit aufnehmen können. Sind Sie mit den Konditionen zufrieden, können Sie den Firmenkredit ebenfalls online beantragen.
Wie der Name bereits vermuten lässt, wird ein Firmenkredit nicht an eine Privatperson ausgezahlt, sondern an ein Unternehmen. Dieser ist jedoch nicht der einzige Unterschied zum klassischen Ratenkredit. Um einen Firmenkredit zu beantragen, gelten außerdem strengere Bedingungen und das Kapital muss für die Weiterentwicklung des Unternehmens genutzt werden, auf die eine oder andere Weise – wie vorab geschildert. Er muss also einem betrieblichen Zweck dienen. Meist sind es kleine und mittelständische Unternehmen, die sogenannten KMU, die auf solche Firmenkredite zurückgreifen, um ihre Liquidität zu sichern oder wiederherzustellen. Genauso sind Großunternehmen manchmal auf Fremdkapital angewiesen, beispielsweise in einer Krise. Hinsichtlich der Laufzeit wird prinzipiell zwischen drei Arten von Firmenkredit unterschieden:
Der kurzfristige Kredit hilft Unternehmen dabei, ihre Zahlungsfähigkeit zu erhalten – beispielsweise, wenn die Auftragslage zu wünschen übrig lässt oder Kunden ihre offenen Rechnungen noch nicht beglichen haben. Er wird schnell ausgezahlt und ebenso schnell zurückgezahlt. Daher ist er nur zur kurzzeitigen Überbrückung von Liquiditätsengpässe gedacht.
Ein mittelfristiger Kapitalbedarf ist oft länger im Voraus absehbar und damit ist der mittelfristige Firmenkredit besser planbar. Er wird beispielsweise genutzt, wenn Investitionen wie jene in neue Ausstattung oder in das Wachstum wie in neue Arbeitsplätze notwendig sind. Getilgt wird diese Art von Firmenkredit meist innerhalb weniger Monate bis Jahre.
Langfristige Kredite sind hingegen auf viele Jahre, manchmal sogar auf mehrere Jahrzehnte ausgelegt. Sie dienen dem Zweck, große Investitionen von Unternehmen zu finanzieren, wie den Bau eines neuen Standorts. Außerdem können Existenzgründer in der Anfangszeit einen langfristigen Firmenkredit nutzen, um sich finanziell zu entlasten und das notwendige Kapital zu haben, bis das Unternehmen planbare Gewinne einfährt.
Wegen den strengen Zugangsvoraussetzungen können Sie unter Umständen keinen klassischen Firmenkredit aufnehmen. In solchen Fällen stehen Ihnen einige Alternativen zur Verfügung, zum Beispiel der Kontokorrentkredit. Doch Vorsicht: Solche Kreditarten sind manchmal deutlich teurer als klassische Firmenkredite und sollten daher schnellstmöglich getilgt oder umgeschuldet werden. Auch ein Privatkredit kann eine Option sein, um als Unternehmen eine Finanzlücke zu schließen. Dieser ist oft etwas teurer als der klassische Bankenkredit, bietet dafür aber mehr Flexibilität. In einigen Fällen ist ein privater Firmenkredit sogar ohne SCHUFA oder als Firmenkredit trotz SCHUFA möglich.
Damit der Kreditgeber Ihre Bonität prüfen kann, müssen Sie einige Unterlagen einreichen. Hierzu gehören zum Beispiel Bilanzen, mindestens eine Betriebswirtschaftliche Auswertung, Nachweise zur Auftragslage, Informationen aus dem Handelsregister, Steuerbescheide sowie Verträge für bereits laufende Kredite. Welche Unterlagen im Detail erforderlich sind, hängt vom Kreditgeber ab.
Je nach Verwendungszweck und Geldgeber wird beim Firmenkredit zwischen verschiedenen Kreditarten unterschieden: Sie können beispielsweise einen Investitionskredit, einen Gewerbekredit, eine Immobilienfinanzierung oder einen privaten Firmenkredit beantragen. Ebenso stehen Ihnen gegebenenfalls öffentliche Förderdarlehen von der KfW zu.
Tatsächlich wird bei Firmenkrediten oft zwischen Selbständigen und Unternehmen unterschieden. Für Selbständige und Freiberufler, die allein für den Unternehmenserfolg verantwortlich sind und nur begrenzte finanzielle Mittel haben, kann die Kreditaufnahme besonders schwierig sein. In solchen Fällen springt bei Bedarf die KfW mit speziellen Förderprogrammen für Gründer und Selbstständige ein. Ein entsprechender Antrag lohnt sich daher, wenn Ihr offizieller Kreditantrag abgelehnt wurde.
Sollten Sie keinen offiziellen Firmenkredit aufnehmen können und keinen Anspruch auf eine KfW-Förderung haben, bleibt Ihnen der Privatkredit als Alternative. Diesen können Sie gegebenenfalls sogar als Firmenkredit ohne Sicherheiten aufnehmen und es gibt immer wieder Angebote für Firmenkredite ohne oder trotz SCHUFA. Überprüfen Sie den Kreditgeber aber unbedingt auf seine Seriosität, bevor Sie ein entsprechendes Kreditangebot annehmen – und halten Sie alle Absprachen schriftlich fest.
