Für viele junge Menschen steht nach der Schule der Start in die Berufswelt bevor. Leben und Ausbildung mit einem Azubigehalt zu finanzieren, stellt viele Auszubildende jedoch vor Herausforderungen, insbesondere im Hinblick auf zusätzliche Kosten, die die Aus- oder Weiterbildung betreffen. Ein Kredit für Azubis kann in solchen Situationen eine geeignete Lösung darstellen. Allerdings ist es für Auszubildende oft schwieriger, einen Kredit zu erhalten. Wir von FINANZCHECK.com zeigen Ihnen, wie es dennoch möglich ist, als Azubi einen Kredit zu erhalten.
Mit der bewährten FINANZCHECK Vergleichstechnologie
Der Kredit für Azubis ist speziell für Auszubildende, die eine Fort- oder Weiterbildung finanzieren möchten. Er ist ausschließlich für Ausgaben im Zusammenhang mit der eigenen Ausbildung gedacht und nicht dafür, den Lebensunterhalt zu bestreiten. Die KfW-Bank bietet beispielsweise den Bildungskredit an, ein staatlicher Förderkredit, der bis zu einer Summe von 7.200 Euro vergeben wird. Er wird in 24 monatlichen Raten zu je 300 Euro ausgezahlt, nicht auf einen Schlag. Es besteht jedoch die Möglichkeit, einen Teilbetrag sofort auszahlen zu lassen. Ähnliche Modelle werden auch von privaten Banken angeboten.
Ein wesentlicher Vorteil des Ausbildungskredits sind die niedrigen Zinsen. Zudem gibt es die Option, dass viele dieser Darlehen erst nach Beenden der Ausbildung zurückgezahlt werden müssen, wenn Auszubildende ein höheres Einkommen erzielen.
Das Einkommen eines Auszubildenden kann manchmal nicht ausreichen, um alle Ausgaben zu decken. Wenn dann auch noch eine größere Anschaffung erforderlich ist – wie beispielsweise ein Auto, um zur Berufsschule zu gelangen – wird oft kurzfristig finanzielle Unterstützung benötigt. Wir von FINANZCHECK.com stehen Ihnen zur Seite und beraten Sie rund um die Themen Sofortkredit für Azubis oder Autokredit für Azubis. Unsere fachkundigen Berater begleiten Sie auch telefonisch auf dem Weg zu einem passenden Kredit. Dieser Service ist natürlich kostenlos, unverbindlich und persönlich.
Unsere kostenlose Beratung bei FINANZCHECK erhalten Sie Montag bis Sonntag von 8 bis 20 Uhr unter der 0800 433 88 77.
Wenn Banken Kredite vergeben, gehen sie damit immer ein gewisses Risiko ein. Während der Ausbildungs- oder Studienzeit, wenn das Einkommen geringer ist, besteht für Banken eine niedrigere Sicherheit, was die Rückzahlung des Kredits angeht. Aus diesem Grund müssen verschiedene Kreditvoraussetzungen erfüllt werden, wenn Azubis einen Kredit benötigen:
Wer einen Ausbildungskredit erhalten möchte, muss einen Wohnsitz in Deutschland haben und volljährig sein. Personen, die noch keine 18 Jahre alt sind, können allerdings gemeinsam mit ihren Eltern (einem oder beiden Elternteilen) den Kredit aufnehmen.
Um zu gewährleisten, dass der Kredit zurückgezahlt werden kann, muss ein regelmäßiges Einkommen nachgewiesen werden. Dazu gehören Einnahmen wie Gehalt, Miet- oder Pachteinnahmen. Kindergeld und soziale Leistungen werden nicht berücksichtigt.
Viele Banken vergeben Kredite nur an Auszubildende, die erfolgreich die Probezeit absolviert haben. Dennoch besteht die Möglichkeit, bereits während der Probezeit ein Darlehen zu erhalten.
Die Bonität ist ein wichtiger Indikator für Ihre Zahlungsfähigkeit. Wer seine Rechnungen nicht regelmäßig und gewissenhaft zahlt, riskiert negative SCHUFA-Einträge. Diese signalisieren der Bank, dass Sie möglicherweise ein höheres Risiko darstellen, was eine Ablehnung des Kreditantrags zur Folge haben kann. Es gibt verschiedene Faktoren, die den SCHUFA-Score beeinflussen und Möglichkeiten, den SCHUFA-Score zu verbessern. Sie können sogar einen Online-Kredit für Auszubildende trotz negativer SCHUFA-Einträge erhalten. Bei einem SCHUFA-freien Kredit wird keine Anfrage bei der Auskunftei gestellt. Diese Art der Darlehen sind jedoch mit sehr hohen Zinsen verbunden.
Mit einer Bürgschaft besteht die Möglichkeit, einen Kredit zu günstigeren Konditionen zu erhalten. Banken benötigen eine gewisse Sicherheit, wenn sie einen Kredit vergeben. Wenn Sie einen Bürgen vorweisen können, sinken möglicherweise die Zinssätze. Eine Bürgschaft kann außerdem einen schlechteren SCHUFA-Score ausgleichen. Mit Kreditvergleichen finden Sie die Zinshöhe, die zu Ihren finanziellen Voraussetzungen passt. Bei FINANZCHECK.com können Sie solche Vergleiche kostenlos und anonym durchführen und innerhalb weniger Sekunden einen Überblick über die Kreditkosten bei verschiedenen Banken erhalten.
Die Beantragung eines Azubi-Kredits unterscheidet sich, abgesehen von den Voraussetzungen, nicht wesentlich davon, wie Sie einen anderen Kredit beantragen. Wir von FINANZCHECK.com erklären Ihnen die drei wichtigsten Schritte:
Je nachdem, wofür das Geld verwendet werden soll, empfiehlt es sich auch bei einem Kredit für Azubis, einen spezifischen Verwendungszweck anzugeben. Das kann sich positiv auf die Konditionen auswirken. Überlegen Sie genau, wie hoch die Rate sein darf, damit Sie den Kredit zurückzahlen können. Geben Sie bei unserem Kreditrechner die gewünschte Höhe des Kredits, die Laufzeit und die Rate an. Danach gilt es die Frage zu klären, ob Sie sich für einen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer entscheiden möchten. Ein zweiter Kreditnehmer, der ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kann, kann die Kreditbedingungen für Ihren Auszubildendenkredit verbessern und Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen.
Damit wir von FINANZCHECK.com den passenden Kredit für Sie finden können, benötigen wir Ihre persönlichen Daten. Es ist wichtig anzugeben, dass Sie sich in einem Ausbildungsverhältnis befinden, da Sie dann Ihren Kredit zu anderen Konditionen bekommen. Außerdem werden für den Kreditvergleich Informationen zu Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben benötigt. Die Daten werden nur dem potenziellen Kreditgeber zugänglich gemacht und ausschließlich dazu verwendet, Ihnen passende Kreditangebote vorlegen zu können.
Sie haben alle erforderlichen Angaben gemacht? Dann erhalten Sie im letzten Schritt unverbindliche Angebote für Ihren Auszubildendenkredit. Bei allen Angeboten wird der Effektivzins angegeben, sodass Sie sofort erkennen können, welches Darlehen besonders günstig ist. Anschließend können Sie Ihren gewünschten Kredit direkt beantragen. Danach müssen Sie lediglich Ihre Identität per Video-Identifikation oder durch das Post-Ident-Verfahren bestätigen lassen.
Für ein persönlichen Kreditvergleich nutzen Sie bitte unsere Antragsstrecke. Bitte beachten Sie, dass verfügbare Konditionen abweichen können.
Auch Auszubildende müssen, wie alle anderen potenziellen Kreditnehmer, eine Reihe von Dokumenten vorlegen, damit die Bank einen Überblick über Ihre finanzielle Situation und Ihre beruflichen Voraussetzungen erhalten kann. Die geforderten Unterlagen können je nach Kreditgeber variieren. Die spezifischen Anforderungen für Ihren Auszubildendenkredit sind im Kreditvertrag festgelegt.
Bei den meisten Banken werden in der Regel folgende Dokumente anfordern:
Der Dispokredit unterscheidet sich grundlegend von einem herkömmlichen Kredit. Statt eines festen Kreditbetrags handelt es sich lediglich um einen Überziehungsrahmen für Ihr Girokonto. Somit können Sie mehr Geld ausgeben, als Sie eigentlich auf Ihrem Konto haben. Allerdings liegen die Dispozinsen meistens im zweistelligen Bereich, was den Dispokredit zur teuersten Form der Kreditaufnahme macht. Daher sollten Auszubildende nur in Notfällen und nur auf eine kurzfristige Überbrückung auf den Dispokredit zurückgreifen.
Ein Kredit für Azubis stellt für Banken ein erhöhtes Risiko dar. Daher kann es eine Herausforderung sein, als Auszubildende einen Kredit zu bekommen. Zudem sind Kredite in dem Fall nicht immer kostengünstig. Es gibt allerdings einige Möglichkeiten, um die Chancen auf eine Kreditzusage zu verbessern und dabei Geld zu sparen:
Durch die Nutzung des Kreditvergleichs von FINANZCHECK.com können Sie innerhalb weniger Minuten ein kostengünstiges Angebot für den Azubikredit erhalten. Alles, was Sie dafür tun müssen, ist Angaben zur gewünschten Kreditsumme, zur Laufzeit und zum Verwendungszweck zu machen. Anschließend zeigt Ihnen der übersichtliche Vergleichsrechner die Kredite mit den niedrigsten Zinsen an.
Für den Fall, dass Sie keinen Kredit während Ihrer Ausbildung erhalten können, gibt es alternative Finanzierungsmöglichkeiten für Ihren Unterhalt. Der Staat greift jungen Erwachsenen mit zwei wichtigen staatlich geförderte Kreditoptionen unter die Arme:
Das Bundesausbildungsförderungsgesetz (BAföG) ermöglicht es Studierenden und Auszubildenden, ihre Bildung zu finanzieren. Dazu dürfen ihre Eltern jedoch ein bestimmtes Einkommensniveau nicht überschreiten. BAföG ist für Studierende und Auszubildende verfügbar, die eine rein schulische Ausbildung absolvieren. Es setzt sich zur Hälfte aus einem Zuschuss des Staates und zur anderen Hälfte aus einem Darlehen zusammen. 50 Prozent des erhaltenen Betrags müssen nach Beendigung des Studiums oder der Ausbildung zurückgezahlt werden. Falls Sie das Bafög frühzeitig oder auf einen Schlag zurückzahlen können, kann das zu günstigeren Konditionen führen. Es lohnt sich gegebenenfalls, einen privaten Kredit zur Rückzahlung aufzunehmen.
Die Berufsausbildungsbeihilfe (BAB) ist eine Förderung für Ausbildungen im dualen System zwischen Betrieb und Berufsschule. Diese Förderung der Bundesagentur für Arbeit gilt für klassische Berufsausbildungen wie auch für berufsvorbereitende Bildungsmaßnahmen. Um BAB zu erhalten, darf der Antragsteller nicht mehr bei den Eltern wohnen und es muss sich um die Erstausbildung handeln. Das BAB dient als Sicherung eines Grundgehalts und wird nur dann gezahlt, wenn das Azubigehalt nicht ausreicht, den Lebensunterhalt zu decken.
Der Effektivzins berücksichtigt alle Kosten, die während der Laufzeit eines Kredits anfallen, einschließlich der Zinsen sowie weiterer Kreditgebühren. Der effektive Jahreszins liegt daher immer über dem Sollzins. Um Ihnen eine schnelle Übersicht darüber zu geben, welcher Kredit das größte Einsparpotenzial bietet, stellen wir von FINANZCHECK bei allen Angeboten den Effektivzins heraus.
Ja, denn in Deutschland werden Kredite nur an Personen vergeben, die volljährig, also mindestens 18 Jahre alt sind. Minderjährige Auszubildende werden alleine keinen Kredit erhalten.
Ein zweiter Kreditnehmer erhöht die Chancen auf eine positive Zusage – das gilt besonders bei einem Kredit für Auszubildende. Die Bank betrachtet zwei Einkommen als geringeres Ausfallrisiko, was die Wahrscheinlichkeit einer Bewilligung erhöht. Zusätzlich kann ein zweiter Kreditnehmer mit solider Bonität und regelmäßigen Einkommen dazu beitragen, dass sich die Kreditkonditionen verbessern und einen schlechten SCHUFA-Score ausgleichen.
Wie alle Darlehen, müssen auch Kredite für Auszubildende vorher geprüft werden. Wenn Sie dem Kreditgeber alle angeforderten Unterlagen direkt nach der Kreditanfrage online übermitteln, können Sie den Prozess beschleunigen. Zudem sparen Sie Zeit, wenn Sie Ihre Identität nicht bei der Post, sondern mittels des Video-Ident-Verfahrens bequem von zu Hause aus bestätigen lassen. Sobald alles geprüft ist und die Bank die Zusage erteilt hat, kann die Auszahlung in der Regel innerhalb der nächsten 24 bis 72 Stunden erfolgen.
