Ein Rahmenkredit bietet Ihnen die Flexibilität, eine Kreditlinie jederzeit abrufen zu können, wenn Sie diese benötigen. Sie müssen diese aber nicht nutzen, ähnlich wie bei einem Dispositionskredit. Der Vorteil: Mit einem Rahmenkredit profitieren Sie von günstigeren Zinsen und besseren Konditionen.
Was ist ein Rahmenkredit? Diese Frage wird häufig gestellt, wenn der Begriff fällt, da es sich um eine weniger bekannte Kreditform handelt. Wie soeben erwähnt, lässt sich der Rahmenkredit am ehesten mit dem Dispositionskredit vergleichen: Das Wort Rahmenkredit ist laut Bedeutung eine Art flexible Geldreserve, sprich die Kreditsumme steht jederzeit bei Bedarf zur Verfügung. Sie haben allerdings keine Verpflichtung, diese sofort oder in voller Höhe in Anspruch zu nehmen. Zinsen zahlen Sie dabei nur auf die genutzte Summe und dieser Zinssatz ist meist deutlich niedriger als beim klassischen Dispositionskredit. Rahmenkredite bieten demnach eine ganze Reihe an Vorteilen:
Sie können den Rahmenkredit sofort in Anspruch nehmen, wenn Sie ihn benötigen. Damit steht er noch schneller zur Verfügung als beispielsweise ein Eilkredit – und Sie wissen schon vorab, bis zu welcher Höhe Sie den Kredit erhalten, sowie zu welchen Konditionen. Dadurch ist der Rahmenkredit eine gute Kombination aus Planbarkeit und Flexibilität.
Ein Dispositionskredit steht Ihnen ebenfalls jederzeit zur Verfügung, allerdings nur in begrenzter Höhe sowie zu teuren Konditionen. Ein Rahmenkredit bietet bessere Zinsen und er kann sogar für größere Summen beantragt werden. Zudem haben Sie einen gewissen Spielraum bei der Rückzahlung, je nach Kreditvertrag, wodurch Sie mehr Zeit und einen geringeren finanziellen Druck haben als beispielsweise bei teuren Dispokrediten. Eine Umschuldung ist nur selten notwendig.
Der Rahmenkredit wird gerne auch als Abrufkredit bezeichnet, denn Sie können das Geld jederzeit nutzen, zurückzahlen und erneut nutzen. Die Kreditaufnahme erfolgt somit nicht nur einmal, sondern bei Bedarf immer wieder, sodass Sie maximale Flexibilität genießen und stets über einen beruhigenden finanziellen Puffer verfügen. Wie vorab erwähnt, zahlen Sie beim Rahmenkredit dabei die Zinsen nur auf die Summe, die Sie in Anspruch genommen haben, sowie nur für den betreffenden Zeitraum.
Ein Rahmenkredit ist nicht an einen Verwendungszweck gebunden. Sie können diesen also für beliebige Zwecke nutzen – und bei mehrfacher Aufnahme sogar für verschiedene. Auch das bietet Ihnen maximale Flexibilität, um einen spontanen Finanzbedarf jederzeit zu decken, völlig unabhängig von dessen Ursache.
Wenn Sie einen Rahmenkredit beantragen, können Sie selbst festlegen, wie hoch dieser sein soll. Die schlussendliche Entscheidung liegt selbstverständlich beim Kreditgeber und hängt von Faktoren wie Ihrer Bonität oder der Höhe Ihres Einkommens ab. Einmal gewährt, können Sie den Kreditrahmen aber bis zum festgelegten Maximum selbst bestimmen. Das bedeutet: Sie können aus dem Rahmenkredit jederzeit genau den gewünschten Betrag aufnehmen und müssen auch nur auf diese Zinsen zahlen, obwohl Sie vielleicht einen höheren Kreditrahmen hätten.
Ein Rahmenkredit dient demnach als finanzieller Puffer für unerwartete Engpässe, in denen Sie schnell einen Kredit benötigen. Damit dieser Vorteil zum Tragen kommt, ist die Laufzeit bei Rahmenkrediten meist lang, schließlich müssen Sie die Tilgung und die Zinsen lediglich bezahlen, wenn Sie diesen in Anspruch nehmen. Eine Begrenzung der Laufzeit ist daher nur sinnvoll, wenn sich Ihre finanzielle Situation und damit Ihre Bonität verändert. Erneut besteht also eine Parallele zum Dispositionskredit.
Sobald Sie den Rahmenkredit in Anspruch genommen haben, müssen Sie diesen tilgen und es fallen Zinsen an. Die Rückzahlung kann aber ebenfalls flexibel gestaltet werden, sprich je nach Kreditvertrag gibt es diesbezüglich große Unterschiede. Ein ausgiebiger Vergleich ist deshalb wichtig, wenn Sie einen Rahmenkredit beantragen. Beachten Sie dabei auch die Rückzahlungsmodalitäten.
Entdecken Sie die Vorteile eines Ratenkredits im Vergleich zum Rahmenkredit. Denn mit einem Ratenkredit erhalten Sie klare und feste monatliche Raten, die Ihnen helfen, Ihre Ausgaben besser zu planen und Ihr Budget im Griff zu behalten. Mit festen Laufzeiten und Zinssätzen bietet Ihnen ein Ratenkredit Sicherheit und Klarheit. Vergleichen Sie jetzt ganz einfach online passende Angebote – kostenlos und unverbindlich.
Jetzt zum günstigen RatenkreditWie Sie nun bereits wissen, gibt es viele verschiedene Kreditarten. Deshalb ist es wichtig, dass Sie diese kennen und sorgfältig prüfen, welche Kreditform für Ihren individuellen Fall am besten geeignet ist. Ein Rahmenkredit bringt schließlich Vorteile und Nachteile gleichermaßen mit sich:
Der wohl größte Vorteil bei Rahmenkrediten liegt in ihrer Flexibilität. Sie können den Zeitpunkt sowie die Höhe der Kreditaufnahme frei bestimmen – müssen dann aber nicht erst Anträge ausfüllen oder auf die Bewilligung warten. Das Geld steht Ihnen jederzeit zur Verfügung und beim Rahmenkredit zahlen Sie Zinsen nur auf den in Anspruch genommenen Betrag. So können Sie schnell und flexibel agieren, ohne einen teuren Dispositionskredit zu nutzen. Zudem bietet der Rahmenkredit meist einen deutlich höheren Kreditrahmen als der Dispokredit.
Natürlich gibt es beim Rahmenkredit aber auch Nachteile. Die Zinssätze sind zwar oft niedriger als beim Dispositionskredit, allerdings höher als bei einigen anderen Kreditarten. Ob Sie beim Rahmenkredit hohe Zinsen in Kauf nehmen müssen, hängt von verschiedenen Faktoren wie Ihrer Bonität ab. Ein Rahmenkredit-Vergleich kann Ihnen diese Frage beantworten und ist daher ein sinnvoller erster Schritt bei Ihrer Entscheidungsfindung. Weiterhin sollten Sie diese Kreditform nur nutzen, wenn Sie verantwortungsvoll mit dem Geld umgehen und damit eine Überschuldung verhindern. Seien Sie sich bewusst, dass der Rahmenkredit Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst, denn mit jedem bestehenden Kredit kann es schwieriger werden, weitere Darlehen wie eine Immobilienfinanzierung zu erhalten.
Schlussendlich müssen Sie selbst abwägen, ob in Ihrem Fall beim Rahmenkredit die Nachteile oder die Vorteile überwiegen. Sollte der Rahmenkredit für Sie nicht optimal geeignet sein, kommen viele andere Kreditformen infrage, um Ihren Finanzbedarf zu decken. Informieren Sie sich gerne auf FINANZCHECK.com und führen Sie einen Vergleich verschiedener Kreditarten durch. So finden Sie gewiss ein Angebot, das zu Ihnen passt.
Eine der wichtigsten Fragen, die Sie vor der Suche nach einem geeigneten Kredit beantworten müssen, lautet: Ist ein Rahmenkredit oder ein Ratenkredit in Ihrem individuellen Fall besser geeignet? Die Antwort hängt von verschiedenen Faktoren ab:
…ist die bessere Wahl, wenn Sie eine kleinere Kreditsumme benötigen, aber maximale Flexibilität wünschen. Er bietet Ihnen zusätzliche Liquidität und dennoch attraktive Konditionen. Zudem können Sie den Rahmenkredit uneingeschränkt verwenden, da Sie nicht an einen Verwendungszweck gebunden sind. Eine gute Option also, wenn Sie mehr finanziellen Spielraum benötigen oder immer wieder in finanzielle Engpässe geraten, die Sie ansonsten mit dem teureren Dispositionskredit überbrücken würden. Wichtig ist trotzdem ein verantwortungsvoller Umgang mit Geld, sprich diesbezüglich sollten Sie einen ehrlichen Blick auf sich selbst werfen, um durch den Rahmenkredit kein Risiko einzugehen.
… bietet im Vergleich zum Rahmenkredit oft günstigere Zinsen. Zudem ist er gleichsam für kleinere und für größere Kreditsummen möglich. Nicht zuletzt, weil es den Ratenkredit in unterschiedlichen Varianten gibt. Somit haben Sie bei einem Ratenkredit viel mehr finanzielle Möglichkeiten als bei einem Rahmenkredit. Ratenkredite sind jedoch meist zweckgebunden, sprich Sie dürfen das Geld nur für den angegebenen Zweck nutzen. Ein weiterer Pluspunkt: Einen Ratenkredit erhalten Sie oft selbst bei mittelmäßiger Bonität, wohingegen es schwieriger sein kann, einen Rahmenkredit zu erhalten. Insgesamt ist der Abschluss eines günstigen Ratenkredits daher oftmals die bessere Wahl. Allerdings hat der Ratenkredit eine feste Laufzeit mit festen Zahlungsverpflichtungen, sodass Sie weniger flexibel sind.
Wann immer Sie in Deutschland auf offiziellen Wegen, beispielsweise bei einer Bank, einen Kreditantrag stellen, ist eine Bonitätsprüfung vorgeschrieben. Einen Rahmenkredit ohne SCHUFA gibt es daher nicht und es lohnt sich, vor Ihrem Antrag eine SCHUFA-Selbstauskunft einzuholen. So können Sie realistisch einschätzen, wie gut Ihre Chancen auf eine Kreditbewilligung stehen und ob ein Rahmenkredit oder doch eine andere Kreditart wie das klassische Annuitätendarlehen besser geeignet ist. Bei der Beantragung und Bewilligung eines Rahmenkredits spielt die SCHUFA also eine zentrale Rolle. Beachten Sie daher folgende Tipps:
Sobald Sie sich für eine Kreditart entschieden haben – oder, wenn Sie die Konditionen verschiedener Kreditarten vergleichen möchten –, ist FINANZCHECK.com die richtige Anlaufstelle. Bei uns können Sie einen ausgiebigen Vergleich durchführen, dadurch das beste Angebot für Ihren Fall herausfiltern und dieses direkt online abschließen. All das gelingt schnell, unkompliziert und mit wenigen Klicks!
Ein Rahmenkredit ist ein Kreditrahmen, den Sie jederzeit bei Bedarf bis zur vereinbarten Kreditsumme nutzen können, und zwar für einen beliebigen Verwendungszweck. Damit funktioniert er ähnlich wie ein Dispositionskredit, allerdings zu besseren Konditionen.
Bei einem Rahmenkredit müssen Sie nur Zinsen bezahlen, wenn Sie diesen tatsächlich in Anspruch nehmen. Diese fallen demnach nur auf den genutzten Betrag und für den Zeitraum bis zur Rückzahlung an.
Einen Rahmenkredit zu beantragen, lohnt sich nur, wenn Sie volljährig sind, einen Wohnsitz sowie ein Bankkonto in Deutschland und eine ausreichend gute Bonität haben. Sie sollten außerdem ein regelmäßiges Einkommen aus selbständiger oder nicht-selbständiger Arbeit vorweisen und keine größeren Veränderungen Ihrer finanziellen Situation während der Laufzeit des Rahmenkredits erwarten.
Ja, ein Rahmenkredit hat keine Zinsbindung, sprich es kann zu Zinsanpassungen in beide Richtungen kommen. Sie werden darüber rechtzeitig vom Kreditgeber informiert.
