Wenn Sie eine größere Investition finanzieren möchten, stehen Ihnen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung. Auf FINANZCHECK.com können Sie prüfen, welche Finanzierung für Ihren individuellen Fall infrage kommt. Lassen Sie sich passende Finanzierungsangebote zusenden und beantragen Sie diese direkt online.
Mit der bewährten FINANZCHECK Vergleichstechnologie
Die Finanzierung wird definiert als Überbegriff für alle Maßnahmen zur Beschaffung von Mitteln, um eine Investition zu tätigen. Inbegriffen sind außerdem zugehörige Maßnahmen zur Rückzahlung, sprich wie die Zahlung, die Absicherung und viele weitere Faktoren rund um die Kreditvergabe gestaltet werden. Es gibt also unterschiedliche Arten der Finanzierung:
Eine Finanzierung kann demnach sowohl von privaten als auch von juristischen Personen in Anspruch genommen werden, um größere Geldsummen für Investitionen oder zur Sicherstellung der Liquidität zu erhalten. Manchmal entsteht Verwirrung, worin der Unterschied zwischen einer Finanzierung und einem Kredit liegt. Die Finanzierung ist eigentlich nur ein Überbegriff für verschiedene Arten der Geldbeschaffung, wozu auch alle Kreditarten gehören. In der Regel werden der Kredit und die Finanzierung daher als Synonym verwendet. Der klassische Ratenkredit stellt die häufigste Art der Finanzierung dar. Es gibt aber noch viele weitere Möglichkeiten, um einen Finanzbedarf zu decken – weshalb sich ein genauerer Blick auf die Thematik lohnt.
Eine Finanzierung kann für Privatpersonen und Unternehmen gleichermaßen interessant sein. Die Gründe, um sich Finanzierungsangebote einzuholen, können somit vielfältig sein: Vielleicht sind Sie selbständig und brauchen mehr Liquidität, eventuell brauchen Sie ein neues Auto oder Sie planen einen Urlaub, den Sie in Raten abbezahlen möchten. Da jede Situation individuell ist, kann jeweils eine andere Art von Kredit geeignet sein. Hier sind einige Beispiele, welche Arten von Finanzierungen es gibt, die online oder auf klassischen Wegen beantragt werden können:
Beim Ratenkredit wird das geliehene Geld in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgezahlt. Es handelt sich um eine der häufigsten Kreditarten, da sie eine gute Planbarkeit bietet und für vielfältige Verwendungszwecke genutzt werden kann. Die Finanzierung per Ratenkredit ist aber nur unter gewissen Voraussetzungen möglich, zum Beispiel findet eine Bonitätsprüfung statt.
Bei einem privaten Kredit bestimmt der Geldgeber über die Bedingungen für die Kreditvergabe. Dabei kann es sich um Angehörige oder Bekannte handeln, aber auch um bislang fremde Kreditgeber. Es kann sich also lohnen, auch Finanzierungsangebote von privat zu recherchieren – vor allem, wenn der klassische Weg schwierig sein könnte. Das gilt zum Beispiel bei einer schlechten Bonität oder in der Selbständigkeit ohne sicheres Einkommen.
Bei einer Immobilienfinanzierung geht es um große Summen, weshalb es umso wichtiger ist, diese mit ausreichend Sicherheiten sowie passend zum Einzelfall abzuschließen. Häufig wird die Immobilienfinanzierung als Annuitätendarlehen gestaltet, aber auch andere Varianten sind möglich. Manchmal besteht zum Ende dieser Finanzierung noch eine Restschuld, sodass ein weiterer Kredit notwendig wird. Bei sich ändernden Zinsen kann zudem eine Umschuldung sinnvoll sein.
Auch Gebraucht- und Neuwagen werden häufig durch einen Kredit finanziert. Manchmal kann dieser direkt beim Händler beantragt werden, in anderen Fällen wird er vorab über ein Kreditinstitut oder privat aufgenommen, um den Fahrzeugkauf zu tätigen. Wenn Sie dabei den Verwendungszweck angeben, genießen Sie oft bessere Konditionen wie einen günstigeren Zinssatz. Es gibt aber auch Finanzierungen zur freien Verwendung.
Der Dispositionskredit kann spontan aufgenommen werden, indem das Girokonto überzogen wird. Bis zu welcher Summe dies möglich ist, hängt vom Einzelfall ab. Diese Art der Finanzierung ist somit gut geeignet, um einen kurzfristigen Finanzbedarf zu decken. Allerdings ist der Dispositionskredit vergleichsweise teuer, weshalb es sich erneut lohnt, eine Umschuldung in Betracht zu ziehen.
Wenn Sie einen Finanzbedarf haben, können Sie sich auf FINANZCHECK.com über verschiedene Kreditarten informieren und diese online vergleichen. Lassen Sie sich jetzt maßgeschneiderte Finanzierungsangebote zuschicken und beantragen Sie diese mit wenigen Klicks.
Mit FINANZCHECk.com finden Sie schnell und unkompliziert eine günstige Finanzierung – egal, ob Sie ein Auto kaufen, eine Immobilie finanzieren, Ihre Liquidität erhöhen oder andere Investitionen tätigen wollen. Dafür sind nur drei simple Schritte notwendig:
Auf FINANZCHECK.com können Sie alle relevanten Daten für Ihre Wunsch-Finanzierung eingeben, zum Beispiel die Kreditsumme oder die gewünschte Laufzeit. Dabei haben Sie die Wahl aus unterschiedlichen Kreditarten wie einem Eilkredit oder einer Finanzierung trotz SCHUFA. So haben Sie die Gelegenheit, unverbindlich verschiedene Arten von Krediten online zu berechnen und zu vergleichen, ohne direkt beim Kreditgeber anfragen zu müssen. Dies erleichtert Ihnen die Entscheidung für eine passende Finanzierung.
Je exakter Sie im ersten Schritt angegeben haben, was Sie benötigen, desto passgenauer können die Finanzierungsangebote ausgewählt werden. Diese werden Ihnen nach Ihrer Anfrage von FINANZCHECK.com direkt zugestellt, sodass Sie die Finanzierung schnell abschließen können – wenn gewünscht. Beachten Sie allerdings, dass es sich in dieser Phase noch um unverbindliche Finanzierungsangebote handelt.
Nachdem Sie die Finanzierungsangebote erhalten haben, lohnt es sich also, sich etwas Zeit zu nehmen, um diese sorgfältig zu vergleichen. So finden Sie garantiert das Angebot, das am besten zum gewünschten Kredit passt. Die Finanzierung können Sie dann mit wenigen Klicks beantragen und Ihre Finanzierungsanfrage wird sofort bearbeitet. So erfahren Sie schon innerhalb weniger Stunden oder Tage, ob Sie die gewünschte Finanzierung erhalten und zu welchen Konditionen.
Da die Finanzierung laut Definition nur ein Überbegriff ist, gibt es große Unterschiede zwischen den Kreditarten und Konditionen, wie Sie in den Finanzierungsangeboten merken werden. Für Sie steckt darin eine große Chance, denn so finden Sie genau den Kredit, der zu Ihren Vorstellungen und Ihrer Lebenssituation passt. Hier einige Beispiele, wie eine Finanzierung mit FINANZCHECK.com aussehen könnte:
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Nettokreditbetrag |
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Laufzeit |
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Effektivzins |
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Monatliche Rate |
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Gesamter Zinsaufwand
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|---|---|---|---|---|
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20.000 €
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84 Monate
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4,0 %
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273,38 €
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2.963,59 €
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20.000 €
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72 Monate
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4,0 %
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312,90 €
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2.529,06 €
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10.000 €
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84 Monate
|
4,0 %
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136,69 €
|
1.481,80 €
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|
10.000 €
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72 Monate
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4,0 %
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156,45 €
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1.264,53 €
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Auf FINANZCHECK.com finden Sie eine einfache Möglichkeit, um Ihren Wunschkredit zu berechnen, sich passende Finanzierungangebote zuschicken zu lassen und diese direkt online zu beantragen. Somit wissen Sie im Detail, welchen Kredit Sie erhalten und welche Finanzierungskosten auf Sie zukommen, um Ihren Geldbedarf schnell und passend zu decken.
Bleibt die Frage offen, welche Unterlagen Sie einreichen müssen, um eine Finanzierungsanfrage zu tätigen und welche Daten Sie hierfür eingeben sollten. Diesbezüglich gibt es einige Unterschiede je nach Finanzierungsangebot. Im Regelfall sind aber folgende Voraussetzungen notwendig, um eine Online-Finanzierung zu beantragen:
Um eine Finanzierung zu erhalten, müssen Sie bei der offiziellen Kreditvergabe volljährig sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben und ein deutsches Konto besitzen. Bei Privatkrediten können sich diese Voraussetzungen je nach Einzelfall unterscheiden. Dies gilt auch für die finanziellen Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen. Für eine Finanzierung von einem offiziellen Kreditinstitut wird meist ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe, ein positives Zahlungsverhalten in der Vergangenheit sowie eine allgemeine Zahlungsfähigkeit verlangt. Bei sehr hohen Kreditsummen und bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital sind die Anforderungen oft strenger als bei kleineren Krediten.
Wenn Sie ein Finanzierungsangebot erhalten haben, das zu Ihren Vorstellungen passt, können Sie dieses über FINANZCHECK.com mit wenigen Klicks beantragen. In diesem Antragsprozess müssen Sie einige Unterlagen einreichen, um beispielsweise Ihre Identität und finanzielle Situation nachzuweisen. Zu den Unterlagen, die Sie bei einem Finanzierungsantrag in den meisten Fällen vorlegen müssen, gehören: Eine Kopie des Personalausweises oder Reisepasses, die Lohn- oder Gehaltsabrechnungen der vergangenen drei Monate, Kontoauszüge, Renten- und Steuerbescheide oder bei Selbständigen eine betriebswirtschaftliche Auswertung. Diese Dokumente können Sie einfach bei uns hochladen und schon wird Ihr Kreditantrag geprüft. Welche Unterlagen in Ihrem Fall erforderlich sind, hängt von verschiedenen Faktoren wie Ihrer beruflichen Situation oder der Art und Höhe der Finanzierung ab.
Einen Privatkredit erhalten Sie manchmal auch ohne Bonitätsprüfung. Auf offiziellen Wegen ist eine Finanzierung ganz ohne SCHUFA-Abfrage allerdings nicht möglich. Eine Bonitätsprüfung ist also in den meisten Fällen gesetzlich vorgeschrieben, jedoch haben Sie in vielen Fällen eine gute Chance auf eine Finanzierung trotz SCHUFA, weshalb sich ein Kreditvergleich immer lohnt. Je geringer die Kreditsumme ist und je mehr andere Sicherheiten Sie für Ihre Finanzierung vorweisen können, desto besser stehen Ihre Chancen auf einen günstigen Kredit trotz SCHUFA.
Im letzten Schritt Ihrer Finanzierungsanfrage müssen Sie sich legitimieren. Das bedeutet, dass Sie Ihre Identität nachweisen müssen, um einen Identitätsmissbrauch zu verhindern. Diese Legitimation kann auf verschiedenen Wegen passieren. Normalerweise wird Ihre Identität persönlich festgestellt. Bei der Online-Finanzierung von FINANZCHECK.com ist dies nicht zwingend notwendig. Stattdessen können Sie entweder das Post-Ident-Verfahren nutzen oder – noch einfacher und schneller – die Identifikation mittels Videoanruf. Diese können Sie per Tablet, Smartphone oder Computer einfach zuhause durchführen. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass Ihr Finanzierungsantrag daraufhin direkt geprüft, bearbeitet und bewilligt werden kann. Vor allem, wenn Sie den Kredit schnell benötigen, ist die Legitimation mittels Video daher die beste Wahl.
Wie Sie nun bereits wissen, ist die Bonitätsprüfung in Deutschland für eine offizielle Kreditvergabe vorgeschrieben. Einen Kredit ganz ohne SCHUFA erhalten Sie nur von privat. Privatkredite können daher eine hervorragende Alternative sein. Aber selbst mit dem einen oder anderen negativen SCHUFA-Eintrag müssen Sie keine Sorge haben, nicht kreditwürdig zu sein. Einerseits können Sie negative SCHUFA-Einträge in vielen Fällen löschen lassen – was Sie vor Ihrer Finanzierungsanfrage prüfen sollten. Andererseits sind einige Finanzierungen trotz SCHUFA möglich, wenn Sie andere Sicherheiten vorweisen können, viel Eigenkapital mitbringen oder nur kleinere Kreditsummen benötigen.
Wenn Sie eine Finanzierung beantragen möchten, stehen Ihnen dafür verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung. Der klassische Weg führt direkt zum Kreditgeber, erfordert aber persönliche Präsenz und damit einen größeren Zeitaufwand. Zudem verpassen Sie dadurch die Chance, verschiedene Finanzierungsangebote unabhängig zu vergleichen, um den günstigsten Kredit zu finden. Eine Online-Finanzierung ist daher eine hervorragende Alternative. In einigen Fällen können Sie einen Kredit aber auch direkt bei einem Händler aufnehmen, zum Beispiel beim Autokauf, oder Sie entscheiden sich für eine Finanzierung von privat, um noch bessere Konditionen auszuhandeln oder eine Finanzierung trotz SCHUFA zu erhalten. Überlegen Sie daher, welche für Ihren Einzelfall die beste Lösung ist.
Auf FINANZCHECK.com finden Sie viele Kredite zur freien Verwendung, sprich Sie müssen für diese keinen Verwendungszweck angeben. Es kann sich aber lohnen, einen passenden Verwendungszweck beim Vergleich von Finanzierungen auszuwählen, denn so erhalten Sie oft bessere Konditionen. Prüfen Sie daher, ob für den gewünschten Kredit ein passender Verwendungszweck gewählt werden kann. Häufig handelt es sich dabei um
Je nach Art der Finanzierung kann diese Liste variieren. Deshalb lohnt es sich, diese in Ruhe anzusehen und zu prüfen, ob ein passender Verwendungszweck zu finden ist.
Sobald Ihnen die verschiedenen Finanzierungsangebote vorliegen, ist es wichtig, diese sorgfältig miteinander zu vergleichen. Achten Sie dabei vor allem auf den effektiven Jahreszins, denn er gibt die tatsächlichen Kreditkosten an, sprich den Zinssatz inklusive aller Nebenkosten. Er sollte daher Ihr wichtigster Vergleichsmaßstab sein, um eine wirklich günstige Finanzierung zu finden. Aber auch die Konditionen wie die Möglichkeit zur Sondertilgung, die Laufzeit, die Höhe der monatlichen Rate oder eine eventuelle Restschuld sind wichtige Auswahlkriterien, damit der Kredit optimal zu Ihnen sowie Ihrer individuellen Situation passt. Nehmen Sie sich ausreichend Zeit für den Kreditvergleich, um die optimale Entscheidung zu treffen.
Ob Sie eine Finanzierung erhalten und zu welchen Konditionen, hängt von vielen verschiedenen Kriterien ab. Es empfiehlt sich deshalb, vorab eine SCHUFA-Selbstauskunft einzuholen und gegebenenfalls negative Einträge löschen zu lassen, um Ihre Bonität zu verbessern. Auch kann ein Privatkredit eine gute Alternative sein. Führen Sie zudem einen ausgiebigen Vergleich der Finanzierungsangebote durch, um das günstigste Angebot zu finden.
