Ohne regelmäßiges oder ausreichend hohes Einkommen kann es schwierig sein, einen Kredit zu erhalten. Trotzdem gibt es Möglichkeiten, um einen Kredit für Geringverdiener zu beantragen und dadurch Ihren Finanzbedarf schnell zu decken.
Mit der bewährten FINANZCHECK Vergleichstechnologie
Die meisten Menschen haben wenig Einblick in die finanzielle Situation anderer Haushalte. Das kann es schwierig machen, realistisch einzuschätzen, ob Sie eher zu den Geringverdienern, den Vielverdienern oder dem normalen Durchschnitt gehören. Eine Frage, die im Alltag wenig relevant ist, doch wenn Sie einen Kredit beantragen wollen, wird sie plötzlich wichtig. Denn dann gelten strenge Verdienstgrenzen, die Sie vorweisen müssen, um als kreditwürdig eingestuft werden. Geringverdiener haben daher oft Schwierigkeiten, einen Kredit zu erhalten.
Wenn Sie ein Darlehen aufnehmen möchten, gilt es also, diese Frage vorab zu klären und dadurch Ihre Kreditchancen realistisch einzuschätzen. Prinzipiell können die Sicherheiten, die ein Kreditgeber für eine Bewilligung fordert, verschieden sein. Es lässt sich daher keine konkrete Zahl nennen, mit der Sie garantiert einen Kredit erhalten – oder eben nicht. Schließlich sind noch weitere Faktoren wie Ihre Bonität, die Kreditart oder die Kredithöhe für diese Entscheidung relevant.
Zu den Geringverdienern werden häufig Personen mit einer geringfügigen Beschäftigung gezählt. Laut rechtlicher Definition haben Geringverdiener sogar nur ein monatliches Einkommen unter 325 Euro und der Arbeitgeber leistet den vollständigen Sozialversicherungsbeitrag. Allerdings ist eine breitere Verwendung des Begriffs üblich, wonach auch Menschen in Sondersituationen betroffen sind, sprich ohne klassisches Angestelltenverhältnis. Dazu gehören beispielsweise Absolventen eines freiwilligen sozialen Jahrs, Praktikanten, Studierende, Auszubildende, Teilzeitbeschäftigte oder manche Rentner. Aber auch, wenn Ihr Einkommen stark schwankt, beispielsweise in der Selbständigkeit, kann es schwierig werden, einen offiziellen Kredit zu erhalten. Die Einnahmen müssen zudem stets den Ausgaben gegenübergestellt werden. Sie können somit als Geringverdiener gelten, wenn Sie zwar ein vierstelliges Nettoeinkommen haben, davon aber eine Familie mit Kindern ernähren müssen und am Ende des Monats kein Puffer für Ersparnisse bleibt. Es sollte somit weniger die Frage im Vordergrund stehen, ob Sie als Geringverdiener gelten oder nicht, sondern vielmehr jene, ob Sie einen Kredit zuverlässig tilgen können und bis zu welcher Höhe. Diese Frage ist es, die letztendlich auch für die Kreditgeber entscheidend ist.
Der erste sinnvolle Schritt ist daher eine sorgfältige Kalkulation. So stellen Sie sicher, dass Sie sich den beantragten Kredit tatsächlich leisten können, und Sie minimieren das Risiko der Schuldenfalle. Stellen Sie dafür alle Ihre Einnahmen den Ausgaben gegenüber und fragen Sie sich, wie viel Geld am Ende des Monats bleibt, um die Kreditraten zu tilgen. Falls Ihnen der Überblick über Ihre Finanzen fehlt, empfiehlt sich ein Haushaltsbuch, um dadurch in Zukunft bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Sobald Sie wissen, wie hoch die monatlichen Raten maximal sein dürfen, können Sie unseren Kreditrechner nutzen und damit die möglichen Konditionen wie Zinssätze, Laufzeiten oder Kreditsummen berechnen. Drehen Sie dabei so lange an den Stellschrauben, bis Sie einen Kredit finden, der zu Ihrem Bedarf und Ihren finanziellen Möglichkeiten passt. Daraufhin können Sie gezielt einen passenden Kredit suchen, beispielsweise einen Kredit für Geringverdiener mit Sofortzusage oder einen speziellen Kleinkredit mit gelockerten Zugangsvoraussetzungen. Bitte beachten Sie, dass bei FINANZCHECK.com verfügbare Laufzeiten und Zinsen vom Kreditrechner abweichen können.
Wenn Sie nun einen Kredit mit niedrigem Einkommen beantragen möchten, ist ein Kreditvergleich über FINANZCHECK.com der erste sinnvolle Schritt. So erhalten Sie einen Überblick über die offiziellen sowie privaten Kreditangebote, die Ihnen zur Verfügung stehen – und können in Ruhe jenes wählen, das am besten zu Ihrer Situation passt. Gehen Sie dafür in folgenden drei Schritten vor:
Je nach Kreditgeber und Kreditart müssen Sie verschiedene Angaben machen, um einen Kredit beantragen zu können. In der Regel handelt es sich hierbei um Angaben zum gewünschten Darlehen wie der Kreditsumme oder der Laufzeit. Zusätzlich sind einige persönliche Daten erforderlich, wie Ihr Alter oder Ihr Wohnsitz. Geben Sie also die erforderlichen Daten in die Maske ein und schon erhalten Sie im nächsten Schritt maßgeschneiderte Angebote für einen Kredit trotz wenig Einkommen.
Sobald Ihnen die Kreditangebote vorliegen, sollten Sie sich ausreichend Zeit nehmen, um diese ausgiebig zu vergleichen. So finden Sie jenen Kredit für Geringverdiener, der am besten zu Ihrer Situation passt und die attraktivsten Konditionen bietet. Extra-Tipp: Achten Sie beim Kreditvergleich vor allem auf den effektiven Jahreszins, denn dieser gibt alle Kreditkosten an und lässt somit auf einen Blick erkennen, welches das günstigste Angebot ist. Aber auch andere Details wie die Höhe der monatlichen Raten oder die Möglichkeit zu kostenfreien Sondertilgungen sind für Ihre Entscheidung wichtig.
Nachdem Sie die Kredite für Geringverdiener ausgiebig verglichen und das passende Angebot gefunden haben, müssen Sie dieses nur noch beantragen. Über FINANZCHECK.com geht das vollständig online sowie mit wenigen Klicks. Geben Sie schlichtweg die erforderlichen Daten ein, laden Sie die notwendigen Unterlagen hoch und führen Sie das Videoident-Verfahren durch. Dann lassen die Bewilligung und Auszahlung des Kredits nicht mehr lange auf sich warten!
Ein Kredit für Geringverdiener ist zwar schwieriger zu bekommen und Ihre Möglichkeiten sind eingeschränkt, dennoch gibt es heutzutage viele Wege, um einen Kredit trotz wenig Einkommen zu erhalten. Informieren Sie sich deshalb vorab über Ihre Optionen und prüfen Sie, welche für Ihren Fall die attraktivsten Konditionen bieten:
Je kleiner die Kreditsumme ist, desto einfacher wird es, einen Kredit zu erhalten – auch mit geringem Einkommen. Suchen Sie deshalb nach Kleinkrediten oder Minikrediten und kombinieren Sie diese gegebenenfalls; aber stets innerhalb Ihrer finanziellen Möglichkeiten. Beachten Sie dabei, dass sich jeder Kredit auf Ihren SCHUFA-Score auswirkt, weshalb Sie so wenige Einzelkredite wie möglich aufnehmen sollten.
Private Kredite für Geringverdiener sind eine hervorragende Alternative zum offiziellen Bankenkredit, die Sie schneller, einfacher sowie unbürokratisch beantragen können. Diese stehen oft auch Personen zur Verfügung, die keinen offiziellen Kredit erhalten. Es gibt sogar private Kredite für Geringverdiener trotz oder ohne SCHUFA – prüfen Sie diese aber vor dem Antrag auf ihre Seriosität.
Eine eher unbekannte, aber erfolgversprechende Maßnahme besteht darin, den Kredit mit einem zweiten Kreditnehmer zu beantragen oder einen Bürgen zu benennen. So hat der Kreditgeber mehr Sicherheiten und Sie können Ihren Finanzbedarf meist mit Ihrem Wunschkredit decken – auch als Geringverdiener.
Eine Möglichkeit, um schnell sowie unbürokratisch einen Kredit mit niedrigem Einkommen aufzunehmen, ist der Dispositionskredit. Ob Ihnen dieser zur Verfügung steht und in welcher Höhe, hängt vom Überziehungsrahmen Ihres Kontos ab. Doch Vorsicht: Dispositionskredite sind teuer und sollten nur in Notfällen aufgenommen sowie schnellstmöglich umgeschuldet werden.
Sie müssen nicht zwingend ein hohes Einkommen haben, um einen Kredit zu erhalten. Die Anzahl an Angeboten der Kredite für Geringverdiener nimmt stetig zu. Wichtig ist lediglich, dass Sie das Darlehen ausreichend absichern können. Dafür können auch andere Vermögenswerte wie Besitztümer, das Investitionsobjekt selbst wie ein Auto oder eben ein zweiter Kreditnehmer genutzt werden. Überlegen Sie daher, welche Sicherheiten Sie bieten können, damit das geringe Einkommen weniger relevant ist.
Um einen Kredit für Geringverdiener beantragen zu können und als kreditwürdig eingestuft zu werden, müssen Sie einige Kriterien erfüllen. Diese gelten vor allem für offizielle Kredite von Banken oder Kreditinstituten. Aber auch für Privatkredite können verschiedene Voraussetzungen gelten, die durch den Kreditgeber definiert werden. Bei Krediten für Geringverdiener handelt es sich dabei meist um folgende Punkte:
Sie müssen volljährig sein, um einen offiziellen Kredit aufnehmen zu können. Private Kredite für Geringverdiener werden ebenfalls meist nur an volljährige Antragsteller vergeben. Andernfalls lohnt es sich, bei Ihrer Familie um finanzielle Unterstützung zu bitten. Übrigens gibt es für einige Kredite auch ein Maximalalter, was vor allem für Rentner relevant sein kann, die einen Kredit mit geringem Einkommen beantragen wollen.
Ein Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland sind ebenfalls eine Grundvoraussetzung, mit der sich die Kreditgeber absichern wollen – und die notwendig sind, um Ihnen die Kreditsumme auszahlen zu können. In einigen Fällen müssen Sie diesen Wohnsitz bereits für einen gewissen Zeitraum haben, beispielsweise für mindestens drei Monate.
Normalerweise legen Sie einen Nachweis über ein ausreichend hohes sowie regelmäßiges Einkommen vor, um einen Kredit zu beantragen. Bei Geringverdiener-Krediten ist dies nicht möglich, weshalb Sie andere finanzielle Sicherheiten nutzen sollten – wie vorab geschildert. Dadurch steigern Sie Ihre Chancen auf eine Kreditbewilligung und Sie erhalten bessere Konditionen.
Bei offiziellen Krediten ist die Bonitätsprüfung vorgeschrieben; bei Privatkrediten wird sie ebenfalls oft durchgeführt. Eine ausreichend gute Bonität ist deshalb wichtig, um einen Kredit für Geringverdiener zu bekommen. Ansonsten empfiehlt es sich, gezielt nach Angeboten wie einem Kredit für Geringverdiener trotz SCHUFA zu suchen, um Ihre Kreditchancen zu steigern.
Mit FINANZCHECK.com können Sie also schnell, einfach und komplett online einen passenden Kredit für Geringverdiener finden und beantragen.
Führen Sie jetzt einen Kreditvergleich durch und prüfen Sie in Ruhe, welches Angebot von offiziellen oder privaten Kreditgebern am besten zu Ihnen passt.
Wie der Name bereits vermuten lässt, richtet sich der Geringverdiener-Kredit gezielt an Personen mit einem niedrigen Einkommen. Wer überhaupt kein Einkommen hat, sollte stattdessen nach speziellen Krediten für Arbeitslose oder nach Angeboten wie Kleinkrediten ohne SCHUFA suchen. Auch für sie findet sich in den allermeisten Fällen eine Lösung, um ihren Kreditwunsch zu realisieren, beispielsweise durch einen Bürgen oder einen Privatkredit.
Eine generelle Mindestgrenze, die Sie pro Monat verdienen müssen, um einen Kredit für Geringverdiener beantragen zu können, gibt es nicht. Diese kann durch den Kreditgeber frei gewählt werden. Sofern Sie irgendein Einkommen verzeichnen und in einer finanziell stabilen Situation sind, stehen Ihre Chancen auf einen Geringverdiener-Kredit also gut. Verdienen Sie hingegen durchschnittlich oder mehr, könnten andere Kreditarten interessanter sein und bessere Konditionen bieten.
Mittlerweile gibt es auf dem Markt auch einige Angebote für einen Kredit für Geringverdiener trotz oder ohne SCHUFA. Diese können eine hervorragende Wahl sein, um als Geringverdiener mit schlechter Bonität Ihren Finanzbedarf zu decken. Leider sind solche Angebote aber oft unseriös, weshalb es umso wichtiger ist, das Kreditangebot sorgfältig zu prüfen und ausschließlich auf seriösen Plattformen wie FINANZCHECK.com zu suchen.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um Ihre Chancen zu erhöhen, wenn Sie einen Kredit für Geringverdiener beantragen. Sie können beispielsweise andere Sicherheiten wie gebundenes Vermögen hinterlegen, einen zweiten Kreditnehmer beziehungsweise Bürgen benennen oder die Kreditsumme senken. Zudem lohnt es sich, vor Ihrem Kreditantrag eine SCHUFA-Selbstauskunft einzuholen und unberechtigte oder veraltete Einträge löschen zu lassen, um Ihre Bonität zu verbessern.
