Damit wir passende Kreditangebote für Sie ermitteln können, benötigen wir im Voraus Auskünfte zu Ihrem Kreditwunsch und zu Ihren finanziellen Verhältnissen. Mit dem Kreditvergleich stoßen Sie lediglich eine Konditionsanfrage an, welche keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score hat.
Haben Sie ein passendes Kreditangebot gefunden, können Sie das Darlehen zeitsparend online beantragen und abschließen. Erst jetzt bei einer konkreten Kreditanfrage wird Ihre SCHUFA abgefragt. Die SCHUFA-Abfrage ist dabei in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben.
Für den Kreditabschluss reichen Sie die angeforderten Unterlagen digital ein und identifizieren sich bequem über das Video-Ident-Verfahren. Nachdem der Kreditgeber Ihre Unterlagen geprüft hat und Ihnen eine Zusage erteilt, wird Ihr Wunschkredit zeitnah auf Ihr Girokonto ausgezahlt.
Das sollten Sie über den Kredit ohne SCHUFA wissen
Ein Unternehmen wie die SCHUFA, welches Daten von über 66 Millionen Deutschen sammelt, verursacht bei vielen Menschen ein unbehagliches Gefühl. Sie befürchten, in den Archiven der SCHUFA würden sich negative Finanzdaten häufen. Vielleicht hat ein Kreditgeber auch bereits einen Kreditantrag abgelehnt, weil ihr SCHUFA-Score zu niedrig war. In der Situation ist der Wunsch nach einer Finanzierung ohne SCHUFA groß. Wir klären, welche Möglichkeiten es dazu gibt, wie Sie Kredite ohne SCHUFA-Abfrage kostenlos vergleichen können und was Sie als Kreditnehmer beachten sollten.
Das Wichtigste zum Kredit ohne SCHUFA in Kürze
- Ganz ohne SCHUFA-Abfrage geht es bei Krediten in Deutschland nicht, doch entgegen der verbreiteten Annahme speichert die SCHUFA hauptsächlich positive Finanzmerkmale.
- Die Konditionsabfrage für den Kreditvergleich auf FINANZCHECK.com funktioniert, ohne dass Ihre SCHUFA angefragt wird.
- Einige Kreditgeber sind bereit, auch bei einem schlechten SCHUFA-Score ein Darlehen zu gewähren.
- Bei einem Kredit ohne SCHUFA müssen sich Kreditnehmer vor unseriösen Kreditgebern in Acht nehmen.
Warum ein Kreditvergleich ohne SCHUFA sinnvoll ist
Die meisten Kreditgeber melden reine Kreditanfragen an die SCHUFA, sodass diese als Eintrag unter Ihren Informationen gespeichert wird. Erkundigen Sie sich also parallel bei mehreren Kreditgebern nach einem Darlehen, können diese Ihre Anfragen bei der SCHUFA einsehen. Für eine Zusage ist das oft kontraproduktiv.
Ein Kreditvergleich kann hingegen problemlos ohne SCHUFA ablaufen und ist bei FINANZCHECK.com kostenlos möglich. Sie rufen damit nur Konditionen bei verschiedenen Kreditgebern ab, die Sie anschließend in Ruhe vergleichen können. Die SCHUFA erfährt nichts von Ihrem Interesse und kann daher auch keine Informationen darüber weitergeben oder speichern.
Der Kredit ohne SCHUFA und seine Bedeutung
Einen Kredit zu beantragen, welcher ohne die Prüfung des SCHUFA-Scores genehmigt wird, ist in Deutschland nicht möglich. Denn deutsche Kreditgeber sind dazu verpflichtet, die Bonität ihrer Kreditnehmer eingehend zu prüfen. Das liegt nicht nur im Interesse der Kreditgeber, die sich damit gegen Zahlungsausfälle absichern, es schützt auch Sie als Verbraucher davor, sich mit einem Darlehen zu übernehmen.
Für diese Einschätzung fordern die Geldinstitute Unterlagen über Einnahmen und Ausgaben der Kreditbewerber an und fragen bei einer Auskunftei ab, welche Informationen über frühere Finanzvorgänge zum Kunden vorliegen. Dazu wenden sich die Institute meist an die SCHUFA, die größte und bekannteste Auskunftei in Deutschland.
- Bankkonten
- Verträge mit Leasinggesellschaften und Mobilfunkanbietern
- Ratenverträge
- Kreditkarten
- Kredite aller Art
- Daten aus dem Versandhandel
- Zahlungsausfälle (auch als Negativmerkmal oder negativer Eintrag bezeichnet)
Die Aufgabe der Auskunftei beim Kredit mit SCHUFA
Aus den erhaltenen Informationen errechnet sie den sogenannten SCHUFA-Score als Prozentwert. Dieser gibt an, mit welcher Wahrscheinlichkeit ein Kreditnehmer seine Darlehensverpflichtungen erfüllen wird.
Wichtig ist dabei, dass die SCHUFA selbst in Bezug auf die Kreditvergabe keine Entscheidungen trifft. Die Aufgabe, den Score zusammen mit weiteren Unterlagen zu Einkommen und Ausgaben zu interpretieren und eine Entscheidung zur Finanzierung zu treffen liegt stattdessen beim jeweiligen Kreditgeber.
Die SCHUFA dokumentiert nicht nur Zahlungsschwierigkeiten, sondern hauptsächlich zuverlässiges Verbraucherverhalten. Nur bei 9,0 % aller Registrierten in Deutschland sind überhaupt negative Merkmale zu finden. Sie wollen wissen, ob Sie Teil der 9,0 % sind? Machen Sie jetzt den SCHUFA-Bonitätscheck.
Voraussetzungen für einen Kredit trotz SCHUFA
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland
- ausreichende Liquidität für die Raten
- stabiles, regelmäßiges Einkommen
Beantragen Sie Ihren Wunschkredit bequem online & profitieren Sie von günstigen Zinsen und einer schnellen Auszahlung.
So unterscheidet sich der Kredit trotz SCHUFA vom Kredit ohne SCHUFA
Einen Kredit ohne Bonitätsprüfung zu beantragen, ist innerhalb Deutschlands nicht möglich. Doch anders, als viele Menschen annehmen, sind ein schlechter SCHUFA-Score oder negative Einträge keine sofortigen Ausschlusskriterien. Es gibt meist viele Kreditgeber, welche Ihnen trotzdem die gewünschte Summe zur Verfügung stellen.
Das liegt daran, dass sich die Kreditgeber bei der Bewertung der Informationen unterscheiden. Auch Kredite von privaten Investoren sind trotz negativer SCHUFA-Einträge oft gut zugänglich, so dass ein Kredit ohne SCHUFA in der Erfahrung unserer Experten meist nicht mehr notwendig ist.
Unsere Kreditspezialisten empfehlen einen Haushaltsplan, um herauszufinden, welche Kreditraten Sie sich leisten können. Dazu stellen Sie einfach eine Liste mit allen Einnahmen auf und ziehen Ihre Ausgaben ab. Was übrig bleibt, können Sie für den Ratenkredit ohne SCHUFA verwenden.
Im Ausland sind Ratenkredite zwar auch ohne SCHUFA erhältlich, doch bei seriösen Angeboten können Sie auch dort keinen Kredit ohne Bonitätscheck erwarten. Statt an die SCHUFA wenden sich die Kreditgeber für die Ermittlung der Kreditwürdigkeit lediglich an andere Auskunfteien. Daher fahren Sie mit einem inländischen Kredit trotz SCHUFA oft besser, da die Angebote in den meisten Fällen günstiger sind.
Tipps, wie Sie einen Kredit trotz negativem SCHUFA-Eintrag erhalten
Kredite SCHUFA-neutral vergleichen
Der erste Schritt auf der Suche nach einem Kredit trotz schlechtem SCHUFA-Score ist ein ausführlicher Kreditvergleich. Kreditgeber haben jeweils verschiedene Anforderungen an die Bonität ihrer Kreditnehmer. Bei der Menge an Angeboten ist es einfacher, ein Darlehen trotz schlechter SCHUFA zu erhalten.
SCHUFA-Selbstauskunft einholen
Ein Negativmerkmal in der SCHUFA hat einen schlechten Einfluss auf Ihren Score. Doch sind Sie sich sicher, was bei der Auskunftei über Sie gespeichert ist? Einmal im Jahr hat jeder Verbraucher das Recht, eine Kopie der Informationen bei der SCHUFA abzufragen und so eine Auskunft über den eigenen Score einzuholen.
Lassen Sie sich von unseren Spezialisten beraten
Unsere Kreditspezialisten kennen sich mit den unterschiedlichen Kreditgebern aus. Sie wissen genau, wie die Ansprüche der Partner und Banken an die Kreditwürdigkeit aussehen und bei wem Sie am besten Ihren Kredit beantragen. Nehmen Sie eine umfassende Beratung in Anspruch, um den passenden Kredit für Ihre Situation zu finden.
SCHUFA-Einträge löschen lassen
Je nach Eintrag gibt es bestimmte Löschfristen, die die SCHUFA beachten muss. Sind in Ihrer Selbstauskunft falsche oder veraltete Informationen enthalten, können Sie die Löschung auch selbst beantragen. Ansonsten bietet es sich teilweise an, mit dem Kreditantrag abzuwarten, bis die Löschfrist eines Negativmerkmals verstrichen ist.
Über FINANZCHECK.com können Sie die Konditionen für Ihren Wunschkredit SCHUFA-neutral anfragen.
Wo Sie einen Kredit ohne SCHUFA beantragen können
Sind Sie sich auch nach einem gründlichen Kreditvergleich sicher, Ihren Kredit ohne SCHUFA aufnehmen zu wollen, sollten Sie einige Punkte beachten. Generell gibt es in Deutschland zwei vertrauenswürdige Möglichkeiten, eine Finanzierung ohne SCHUFA zu beantragen:
Kredite aus dem Ausland
Gerade Kreditgeber aus der Schweiz oder aus Liechtenstein bieten Kredite ohne SCHUFA-Abfrage an. Sie fragen zwar nicht direkt bei der SCHUFA nach gesammelten Daten, das bedeutet jedoch nicht, dass sie keine ausgiebige Bonitätsprüfung vornehmen. Zudem sind diese Darlehen oft teuer und es empfiehlt sich, die Entscheidung für einen sogenannten Schweizer Kredit gut zu durchdenken.
Privatkredite
Weitere Kreditgeber von SCHUFA-freien Krediten sind online zu finden. Dabei handelt es sich oft um private Investoren, die das Risiko bei einer schlechten Bonität eingehen. Dafür verlangen aber auch sie entsprechend höhere Zinssätze und Sicherheiten.
Vorsicht, wenn Sie einen Kredit ohne SCHUFA beantragen
Bevor Sie sich für einen Kredit ganz ohne SCHUFA-Abfrage entscheiden, sollten Sie das Angebot eingehend prüfen. Seriöse Kredite und Kreditgeber ohne SCHUFA erkennen Sie an folgenden Aspekten:
- Für die Vermittlung fällt keine Bearbeitungsgebühr an.
- Sie müssen vor der Kreditvergabe keine zusätzlichen Faktoren bezahlen.
- Services wie der Versand von Unterlagen oder die telefonische Beratung ist inklusive.
- Die Anforderungen wirken seriös. Der Kreditgeber fordert glaubwürdige Sicherheiten und einen Nachweis Ihres Einkommens.