Zunächst geben Sie die benötigte Kreditsumme, eine passende Laufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck des Darlehens ein. Zudem benötigen wir ein paar persönliche Angaben von Ihnen. So erhalten Sie die Kreditangebote, die optimal auf Ihre finanzielle und persönliche Situation zugeschnitten sind.
Im zweiten Schritt erhalten Sie eine Übersicht aller passenden Kredite. Achten Sie dabei vor allem auf den Effektivzins. Der sollte niedriger sein, als bei Ihrem aktuellen Kredit. Haben Sie sich für ein geeigneten Darlehen entschieden, wählen Sie das Angebot aus und stellen eine Kreditanfrage beim jeweiligen Kreditgeber.
Informieren Sie Ihren alten Kreditgeber darüber, dass Sie den aktuellen Kredit ablösen möchten. Alle erforderlichen Unterlagen können Sie bequem online einreichen und Ihre Unterschrift digital setzen. Nach Prüfung aller Angaben und bei Kreditzusage, findet die zeitnahe Auszahlung auf Ihr Girokonto statt.
Kredit ablösen und Geld sparen
Es ist nicht immer die beste Lösung, einen Kredit bis zum Ende der Laufzeit zu tilgen. Wollen Sie beispielsweise von niedrigen Zinsen profitieren oder Ihre Rückzahlungsraten neu gestalten, können Sie sich umentscheiden und das alte Darlehen umschulden. Hier erfahren Sie alles, was für die Kreditablösung wichtig ist und wie Sie dabei bares Geld sparen können.
Das Wichtigste zum Thema „Kredit ablösen”
- Bei der Kreditablösung kündigen Sie Ihr altes Darlehen und gehen einen neuen Kreditvertrag ein.
- Die Umschuldung lohnt sich, wenn die Zinsersparnis über der Vorfälligkeitsentschädigung liegt.
- Nützlich ist es auch, einen Kredit vorzeitig abzulösen, um mehrere kleinere Kredite zusammenzufassen.
- Auf FINANZCHECK.com können Sie Ihr altes Darlehen mit einem neuen Kredit günstig umschulden.
Vergleichen Sie unverbindlich verschiedene Angebote für Ihren Wunschkredit.
Das bedeutet eine Kreditablösung
Wollen Sie Ihren Kredit ablösen, ersetzen Sie einen alten Kreditvertrag durch einen neuen. Damit handelt es sich bei diesem Vorgang um eine Umschuldung. Den neuen Kredit erhalten Sie entweder bei Ihrem bisherigen oder bei einem anderen Darlehensgeber. Es gibt viele mögliche Anlässe für Kreditnehmer, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Vielleicht haben Sie ein Angebot mit besseren Konditionen entdeckt oder Sie möchten die Restschuld mit einer geringeren monatlichen Rate tilgen.
Ihre Vorteile, wenn Sie Ihren alten Kredit ablösen
Zinsersparnis
Einer der wichtigsten Gründe für die Umschuldung ist das Senken der Zinskosten. Hier spielt neben weiteren Faktoren vor allem das allgemeine Zinsumfeld eine wichtige Rolle. Es ist verständlich, dass Sie bei fallenden Marktzinsen lieber zu einem neuen Kredit wechseln möchten. Die Kreditablöse lohnt sich aber in manchen Fällen auch dann, wenn sich die Zinsen gar nicht verändert haben. Das liegt daran, dass Sie bereits einen Teil des alten Kredits tilgen konnten. Für den Ablösekredit benötigen Sie also eine geringere Summe, was häufig zu einem günstigeren Zinssatz möglich ist.
Rate neu gestalten
Der Abschluss des alten Kreditvertrags liegt lange zurück und Ihre finanzielle Situation hat sich geändert? Es ist zum Beispiel möglich, dass Sie Ihren Hauskredit nach einer Gehaltserhöhung mit höherer Rate vorzeitig ablösen möchten. Oder Sie haben unerwartet hohe anderweitige Ausgaben und möchten die Rückzahlung für Ihren Autokredit ablösen und mit niedrigeren Raten angenehmer gestalten. Auch in diesem Fall kann sich die Kreditablösung lohnen, um neue Konditionen mit angepasster Rate festzulegen.
Kredite zusammenfassen
Die Kreditablösung ist ein nützliches Instrument, wenn Sie mehrere alte Kredite zu einem neuen zusammenführen möchten. Das kann interessant sein, wenn Sie über die Zeit hinweg mehrere kleine Kredite aufgenommen haben. Ihre Rückzahlungen sind nach einer Ablösung übersichtlicher, weil Sie mehrere Raten zu einer einzigen zusammenlegen. Damit erhalten Sie einen besseren Überblick über Ihre Finanzen und verzetteln sich nicht so leicht.
Lösen Sie Ihren alten Kredit mit einem neuen Darlehen online ab, können Sie von guten Konditionen profitieren.
In diesen Fällen lohnt sich eine Kredit-Ablösung
Anhand eines einfachen Kriteriums können Sie bestimmen, ob eine Kreditablösung in Ihrem Fall sinnvoll ist oder nicht. Berechnen Sie dazu die Zinsersparnis und vergleichen Sie diese mit der Entschädigungszahlung, die Sie für die vorzeitige Beendigung des bestehenden Kredits leisten müssten. Nur im Vergleich mit der Vorfälligkeitsentschädigung finden Sie heraus, ob die Kreditablösung wirklich sinnvoll ist.
Zwar ist es nicht in jedem Fall notwendig, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen, sie ist jedoch in gewisser Höhe üblich und Sie sollten sich darauf einstellen. Fragen Sie also bei Ihrem aktuellen Kreditanbieter an oder sehen Sie im Kreditvertrag nach, welche Zahlung auf Sie zukommt, wenn Sie sich für eine vorzeitige Beendigung des Kreditverhältnisses entscheiden.
…am Anfang jeder Ablösung ein Kreditvergleich steht? Um sinnvoll abschätzen zu können, ob sich eine Umschuldung lohnt, sollten Sie im ersten Schritt immer einen Kreditvergleich vornehmen. Verschaffen Sie sich einen Überblick über die aktuell verfügbaren Zinsangebote für die Finanzierung Ihrer Restschuld. Erst dann können Sie eine qualifizierte Entscheidung treffen.
So lösen Sie einen Kredit ab
Wenn Sie sich für die Kreditablösung entschieden haben, sollten Sie eine bestimmte Vorgehensweise für die erfolgreiche Umsetzung einhalten. Wir haben die erforderlichen Schritte in kompakter Form für Sie zusammengefasst:
1. Alten Kreditvertrag überprüfen
Zuerst sollten Sie sich informieren, welche Kündigungsbedingungen in Ihrem bisherigen Kreditvertrag festgehalten sind. Besonders wichtig ist natürlich die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung. Wenn Sie Glück haben, ist eine Ablösung ohne zusätzliche Kosten möglich. Werfen Sie auch einen Blick in den Tilgungsplan. Hier sehen Sie sofort, wie viel Restschuld Ihres Ratenkredites zum geplanten Umschuldungstermin noch verbleibt. Das sind alles wichtige Daten für Ihre Planung.
2. Kreditangebote vergleichen
Als Nächstes folgt der Kreditvergleich. Der gehört immer dazu, denn Sie müssen erst einmal herausfinden, welche Konditionen andere Institute Ihnen anbieten. Entscheidend ist hier der effektive Jahreszins. Darin sind auch die Nebenkosten der Kreditaufnahme enthalten, weshalb er sich für einen aussagekräftigen Vergleich der Angebote am besten eignet.
3. Bisheriges Kreditinstitut kontaktieren
Wenn Sie bereits besser über mögliche Kreditangebote informiert sind, gehen Sie mit diesem neu erworbenen Wissen noch einmal zu Ihrem bisherigen Anbieter. Dieser könnte Ihnen als Reaktion auf Ihren Kündigungswunsch ein besseres Angebot unterbreiten, um Sie vom Wechsel abzuhalten. Eine Garantie gibt es dafür nicht, aber häufig lohnt sich der Versuch.
4. Alten Kredit kündigen und umschulden
Die Kündigung schicken Sie dem Darlehensgeber schriftlich zu und lassen sich diese ebenfalls schriftlich bestätigen. Wenn Sie den neuen Kredit beantragen, sollten Sie dem betreffenden Anbieter unbedingt mitteilen, dass Sie umschulden möchten. Denn dafür erhalten Sie in der Regel bessere Konditionen, als wenn Sie nur einen neuen Kredit aufnehmen.
5. Neuen Kredit auszahlen lassen
Sie müssen nur noch warten, bis der neue Anbieter das Geld auszahlt, mit dem Sie das alte Darlehen ablösen. Von nun an leisten Sie die Kreditrate an das neue Kreditinstitut. Damit ist die Umschuldung auf einen neuen Ratenkredit erfolgreich abgeschlossen.
Vergleichen Sie bei uns kostenlos verschiedene Angebote miteinander und wählen Sie das passende Angebot aus.
Das müssen Sie bei der Kreditablösung beachten
- Vorfälligkeitsentschädigung: Das Kredit Ablösen ist je nach aktuellem Darlehen mit zusätzlichen Kosten verbunden. Im alten Kreditvertrag finden Sie Angaben dazu, wie viel Sie Ihrem aktuellen Kreditgeber bei vorzeitiger Beendigung des Vertrags zahlen müssen. Die Vorfälligkeitsentschädigung darf nicht mehr als ein Prozent der Restschuld betragen. Liegt die Laufzeit unterhalb von zwölf Monaten, sind es sogar nur 0,5 %.
- Restschuldversicherung: Mit der Restschuldversicherung erhalten Sie mehr Sicherheit, diese hat jedoch auch ihren Preis. Prüfen Sie, ob Sie auf diese Absicherung eventuell verzichten können.
- Kreditsumme prüfen: Die Kreditgeber bieten Ihnen häufig mehr Kredit an, als Sie für die Ablösung tatsächlich benötigen. Das sollten Sie noch einmal genau prüfen.
Finden Sie das passende Darlehen zum Ablösen Ihrer Kredite mit unserem Kreditvergleich. Für weitere Informationen kontaktieren Sie die Kreditspezialisten von FINANZCHECK.com unter 0800 433 88 77 und nutzen Sie alle Möglichkeiten, die Ihnen die Kreditablösung bietet!