Kreditsumme
Ein typischer Anschaffungskredit umfasst einen Bereich von zirka 1.000 bis 50.000 Euro – einige Banken setzen jedoch engere oder weitere Grenzen.
Ob es sich um buchstäblich Lebensnotwendiges handelt oder lediglich die Erfüllung eines seit langer Zeit gehegten Wunsches: Vieles im Leben ist deutlich teurer als das, was Giro- und Sparkonto gestatten – erst recht nach Abzug aller laufenden Kosten des Alltags. Der Anschaffungskredit ist die flexible und zinsgünstige finanzielle Antwort auf derartige Herausforderungen. Ein Darlehen für alle Fälle, wenn Sie nicht alles aus eigener Tasche bezahlen können oder möchten.
Mit der bewährten FINANZCHECK Vergleichstechnologie
Was man gerne haben bzw. unternehmen möchte, lässt sich allzu oft nicht mit dem vereinbaren, was die aktuellen eigenen Finanzen hergeben. Unter Umständen ist langes Ansparen keine tragfähige Option – allein schon aufgrund des Zeitfaktors.
Ob ein Schaden in Ihrem Zuhause, der kein langes Warten gestattet, oder ob Sie sich bloß jetzt etwas gönnen möchten, anstatt womöglich jahrelang darauf zu sparen: Ein Anschaffungskredit ist für unterschiedlichste Käufe im privaten Rahmen die optimale Lösung.
Profitieren Sie bei FINANZCHECK.com von einer Vielzahl an erfahrenen Finanzpartnern. Genießen Sie jede Menge Komfort durch unseren einfach zu bedienenden Anschaffungskredit-Rechner und freuen Sie sich darauf, bei einem positiven Kreditbescheid im Regelfall spätestens nach 72 Stunden das Geld auf Ihrem Konto zu haben.
Üblicherweise geben Sie schon in unserem Anschaffungskredit-Rechner schlicht „Freie Verwendung“ ein. Sollte sich allerdings Ihre geplante Ausgabe im Rahmen dessen bewegen, was durch unsere gelisteten Verwendungszwecke abgedeckt wird (etwa „Urlaub“ oder „PC/TV/Hifi/Video“), dann sollten Sie davon stets Gebrauch machen.
Denn wird ein Anschaffungskredit mit einem solchen Verwendungszweck beantragt, sinken automatisch die Zinsen. Das liegt daran, dass die Bank dadurch weiß, wofür ihr Geld genutzt wird. Derlei Sicherheiten honorieren Kreditinstitute praktisch immer durch niedrigere Zinsen.
Es gibt eine ganze Menge Gründe dafür, warum es sehr zeitkritisch sein kann, genügend Geld in die Hand nehmen zu können. Eine plötzlich kaputte Waschmaschine, die schnellstmöglich ersetzt werden muss, gehört sicherlich ebenso in diese Kategorie wie ein traumhaftes Urlaubsangebot, das nur wenige Tage verfügbar ist – und noch vieles andere.
Bloß lässt sich vieles nicht einfach so aus dem eigenen Ersparten bestreiten. In solchen Fällen finden Sie im Anschaffungskredit eine gute Lösung, denn im Gegensatz zu verschiedenen anderen Darlehensformen ist dieser Kredit für eine breite Riege von Ausgaben nutzbar. Wenn Sie sich zudem für FINANZCHECK.com entscheiden, kommt noch das Thema Geschwindigkeit hinzu: In der Praxis benötigen Sie nur drei Schritte und etwas Zeit, um einen umfassenden Anschaffungskredit-Vergleich durchzuführen und Ihren persönlichen Anschaffungskredit bei einem unserer Finanzpartner zu beantragen. So geht’s:
Um realistische Angebote für Kreditkonditionen zu erhalten, müssen die eingegebenen Informationen nicht weniger erschöpfend und detailliert sein als bei einer konkreten Kreditanfrage bei einer einzelnen Bank. Im ersten Schritt machen Sie deshalb verschiedene Angaben in unserem Anschaffungskredit-Rechner: Daten zum Darlehen selbst sind dabei ebenso erforderlich wie verschiedene Informationen zu Ihrer Person – streng aus finanzieller Sicht betrachtet. All das ist SCHUFA-neutral und kostenlos – egal, wie oft Sie unseren Rechner nutzen. Außerdem sorgt es dafür, dass die Angebote, die sie anschließend präsentiert bekommen, sich hinsichtlich ihrer jeweiligen Konditionen in der Regel kaum noch von dem unterscheiden, was die einzelnen Banken Ihnen bei einem konkreten Kreditantrag offerieren werden.
Typischerweise werden Sie für jede gewünschte Kreditsumme und Laufzeit verschiedene Angebote unserer Partnerbanken angezeigt bekommen. Viele werden sich voneinander durch diverse Details bei den Konditionen unterscheiden. Daher liegt es an Ihnen: Nutzen Sie unsere transparente Übersicht, um alle Angebote miteinander zu vergleichen. Achten Sie dabei nicht nur auf günstige Zinsen, sondern auch auf zusätzliche Features wie etwa kostenlose Ratenpausen oder Sondertilgungen. Überdies können Sie Ihre Wahlfreiheit noch vergrößern, indem Sie den Anschaffungskredit-Rechner nochmals starten, dann aber bei den Datensätzen variieren – etwa durch eine geänderte Laufzeit oder einen zusätzlichen Kreditnehmer.
Selbst, wenn Sie einen umfassenden Anschaffungskredit-Vergleich durchgeführt haben, dürfte bis zu diesem Schritt kaum mehr als zirka eine Stunde vergangen sein. Ungefähr den gleichen Zeitraum können Sie nochmals ansetzen, um einen der angezeigten Anschaffungskredit aktiv zu beantragen. Denn bei uns können Sie dafür, wenn Sie es möchten, ausschließlich digitale Vorgehensweisen wählen. Dadurch werden sämtliche Informationen, Vertragsdaten sowie Ihre persönliche Legitimierung online gehandhabt – komfortabel und schnell. Wurde ein Kreditantrag positiv beschieden, dann dürfen Sie damit rechnen, das Geld nach 24 bis 72 Stunden auf Ihrem Konto zu haben.
Der einzige Kredit, den Sie im Zweifelsfall sogar noch im Geschäft bei einer Bezahlung mit Ihrer Girokarte nutzen können, ist der Überziehungs- bzw. Dispo-Kredit – der hat jedoch eine ganze Menge Nachteile. Darunter sind vor allem sehr hohe Zinsen und eine Höhe, die typischerweise auf das Zwei- bis Dreifache der regelmäßigen Eingänge auf das Konto limitiert sind.
Wie schon erwähnt: Wenn Sie über FINANZCHECK.com einen Anschaffungskredit beantragen, dann geht es ebenfalls sehr schnell. Damit das jedoch reibungslos möglich ist, sollten Sie zuvor einige Informationen bereitlegen und wichtige Weichen stellen.
Je weniger Geld Sie sich leihen müssen, desto besser. Denn mit der Kreditsumme sinken die Zinsen in prozentualer und absoluter Hinsicht. Die Raten werden geringer und Sie sind schneller schuldenfrei. Sofern es möglich ist, sollten Sie deshalb prüfen, welchen Teil der Anschaffung Sie aus eigenen Mitteln stemmen können. Selbst, wenn es nur drei- oder gar zweistellige Beträge sind (je nach benötigtem Gesamtpreis), kann der Unterschied hinsichtlich des Darlehens beträchtlich sein. Arbeiten Sie dann in unserem Anschaffungskredit-Rechner gleich nur noch mit der Summe, die Sie sich wirklich noch leihen müssen.
Vorweg: Sie können über unsere Finanzpartner problemlos einen Anschaffungskredit erhalten, ohne dass Ihr Girokonto fürs Online-Banking eingerichtet ist. Wenn es das allerdings ist, dann können Sie, wenn Sie sich im Rahmen des Kreditantrags legitimieren, unseren sogenannten Comfort Check nutzen. Dieser gestattet es einem Mitarbeiter, einen einmaligen Blick auf Ihr Girokonto zu werfen. Dadurch müssen Sie verschiedene andere Nachweise nicht mehr erbringen. Sei es der generelle Nachweis eines Kontos bei einer deutschen Bank, oder Gehalts- bzw. vergleichbare Nachweise.
Natürlich muss auch ein komplett online ablaufender Kreditvertrag durch Sie unterzeichnet werden. Dabei können Sie durchaus simpel vorgehen, wenn Sie Drucker und Scanner besitzen: Den per E-Mail zugesandten Vertrag ausdrucken, händisch unterzeichnen, einscannen und diese Datei dann zurücksenden. Haben Sie jedoch etwas mehr Vorlaufzeit oder besitzen Sie schlichtweg nicht diese Hardware, dann können Sie bei einem zertifizierten Dienstleister eine sogenannte qualifizierte elektronische Signatur beantragen – also sozusagen eine digitale Unterschrift. Diese kann zudem in Zukunft praktisch sein, denn damit können Sie nicht nur diesen einen Anschaffungskredit, oder überhaupt irgendein anderes Darlehen, unterzeichnen, sondern auch vieles andere.
Im Legitimierungsprozess, der, wenn Sie es wünschen, in Form eines Videotelefonats stattfindet, werden Sie sich gegenüber einem Mitarbeiter identifizieren müssen – das soll primär Betrug verhindern. Dazu benötigen Sie folgende Dokumente:
bei Immobilienbesitz aktueller Grundsteuerbescheid (jedoch nicht zwingend nötig)
Übrigens sollten Sie diese Nachweise selbst dann erbringen, wenn Sie den Comfort Check nutzen, aber verschiedene Geldein- oder -ausgänge auf anderen Konten stattfinden – etwa Ihrem Haushaltskonto.
Wenn Ihre regelmäßigen Eingänge sowie die Bonität genügen, dann werden Sie definitiv einen Kredit erhalten – dahinter stehen ganz nüchterne finanzmathematische Faktoren. Allerdings bedeutet ein positiver Kreditbescheid nicht automatisch, dass Ihr Anschaffungskredit auch die besten Zinsen hat.
Denn für Banken geht es primär um Risikovermeidung. Beantragen deshalb nicht nur eine, sondern zwei Personen einen Anschaffungskredit, dann verteilt sich das Risiko aus Sicht des Kreditinstituts auf zwei Parteien. Ähnlich wie bei der Angabe eines Verwendungszwecks resultiert das in niedrigeren Zinsen für Sie. Sollten Sie daher beispielsweise einen Partner einbeziehen, könnte sich das – je nach Kreditbetrag – in deutlich unterschiedlichen Zinssummen bemerkbar machen.
Manche Dinge dulden keinen Aufschub – egal, aus welchen Gründen. Wenn die eigenen Mittel dafür nicht ganz ausreichen, ist es wichtig, rasch und schnell einen passenden Anschaffungskredit zu finden.
Mit FINANZCHECK.com können Sie langatmige persönliche Termine und zeitraubende Telefongespräche mit Banken vermeiden. Denn wir arbeiten direkt mit vielen namhaften Kreditinstituten zusammen. Nur wenige Klicks und Dateneingaben in unserem Anschaffungskredit-Rechner eröffnen Ihnen den Zugang zu Dutzenden Banken – alles auf einen Blick und nur wenige weitere Klicks von einer Beantragung entfernt.
Der Anschaffungskredit ist ein typisches Finanzprodukt aus dem Bereich der Konsumkredite. Das bedeutet, er ist für sehr viele Privatpersonen vorgesehen und kann ebenso für sehr viele Waren und Dienstleistungen genutzt werden.
Nein, für einen Anschaffungskredit müssen Sie ebenso Zinsen zahlen wie für die meisten anderen Darlehen. Null-Prozent-Finanzierungen werden in der überwiegenden Mehrheit von Firmen in Zusammenarbeit mit deren Banken angeboten. Dafür fallen dann zwar keine Zinsen an – aber häufig ist das Produkt teurer.
Sich über uns einen Anschaffungskredit mit Zinsen zu nehmen und davon beispielsweise eine neue Waschmaschine auf einen Schlag beim Händler zu bezahlen, kann für Sie unter dem Strich günstiger sein, als beim Händler eine Null-Prozent-Finanzierung wahrzunehmen. Schlicht, weil Sie auf diese Weise die Waschmaschine zu einem geringeren Preis bekommen, wodurch die zu zahlenden Zinsen negiert werden.
Ja und Nein: Grundsätzlich sind Banken in Deutschland durch entsprechende Gesetze verpflichtet, die Bonität eines jeden Antragstellers zu überprüfen. Aufgrund der enormen Marktbedeutung greifen die Kreditinstitute meistens auf die Informationen der SCHUFA zurück.
Aber: Was die Banken dort sehen, ist ein Score – ein prozentualer Wert. Es gibt keine allgemeingültige Schwelle, an der ein Score „zu schlecht“ ist. Das orientiert sich nicht nur an der Höhe der Kreditsumme sowie zahlreichen weiteren finanziellen Eigenschaften eines Antragstellers, sondern obendrein noch an der Firmenpolitik der jeweiligen Bank.
Für Sie bedeutet das, dass eine Bank stets Ihren SCHUFA-Score beim Anschaffungskredit-Antrag betrachtet. Ob dieser jedoch zu schlecht ist, unterliegt zahlreichen Faktoren. Zudem können Sie einen tatsächlich zu schlechten Score häufig durch die Aufnahme eines zweiten Kreditnehmers mit dessen besserem Wert ausgleichen.
Das hängt von den Umständen ab. Etwa, ob der gesamte Prozess nur über Werktage hinweg abläuft oder ob Sie ein volldigitales Verifizierungsprozedere nutzen. Gehen wir einmal vom typischen Fall aus: Sie legitimieren sich bei uns gänzlich digital, die Vertragsunterlagen werden per Mail ausgetauscht und alles findet tagsüber oder über Werktage verteilt statt.
Ganz grob können Sie dann, falls Sie keinen sehr ausgedehnten Anschaffungskredit-Vergleich durchführen, mit 60 bis 120 Minuten für Vergleich und Antrag/Verifikation rechnen. Einen positiven Kreditbescheid erhalten Sie dann spätestens nach weiteren wenigen Stunden. Sobald der Bescheid an Sie versendet wird, wird meistens gleichzeitig die Überweisung in Auftrag gegeben.
Bis das Geld auf Ihrem Konto verbucht ist, können Sie mit weiteren etwa 24 bis 72 Stunden rechnen. Dabei spielt es eine gewisse Rolle, wie rasch Ihre Bank neue Geldeingänge verbucht
Ohne jeden Zweifel: Ja. Der einzige Vorteil des Dispositionskredits ist seine Verfügbarkeit ohne Beantragungsprozedere – er wurde Ihnen ja bereits eingeräumt, als Sie das Konto eröffnet haben. Jenseits davon hat der Dispo jedoch ausschließlich Nachteile gegenüber dem Anschaffungskredit: Die Höhe ist meist auf das Doppelte bis Dreifache Ihrer regelmäßigen Eingänge auf dem Konto limitiert. Benötigen Sie mehr, genügt der Dispo nicht.
Dann gibt es kaum einen anderen Kredit, bei dem die Zinsen derart hoch sind; der Dispositionskredit ist also sehr teuer. Die Bank kann außerdem jederzeit die Rückzahlung der offenen Schulden fordern, wo es beim Anschaffungskredit einen vertraglich vereinbarten Rückzahlungsplan gibt. Durch die Notwendigkeit, bei Nutzung des Dispos „ins Minus“ zu gehen, kann es außerdem schnell passieren, dort dauerhaft festzuhängen – dann wird es für Sie nochmals teurer.