Startseite Immobilienfinanzierung
Im ersten Schritt machen Sie einige Angaben zu ihrer geplanten Immobilie sowie zu ihren EInkommens- und Vermögensverhältnissen.
Wählen Sie aus den persönlichen Angeboten das für Sie passende Darlehen aus. Um den Kreditvertrag unterzeichnen zu können müssen sie sich noch per Post- oder Videoident-Vefahren legitimieren.
Nun steht ihrem Projekt “Eigentum” nichts mehr im Wege. Der Kreditbetrag wird ihrem Konto gutgeschrieben und Sie können nun weitere Schritte, wie etwa einen Notartermin vereinbaren.
Immobilienfinanzierung – Worauf Sie bei Ihrem Antrag achten sollten
Mit einer Immobilienfinanzieung haben Sie die Möglichkeit Ihren Traum von den eigenen vier Wänden endlich zu realisieren. Egal ob Haus oder Wohnung – mit einem Immobilienkredit sind Sie, nachdem der Kredit zurückgezahlt ist, Eigentümer. Wir zeigen Ihnen in diesem Artikel was es zu beachten gibt und wo sich eventuell Sparpotenzial ergibt. Bei Finanzcheck.com haben Sie die Möglichkeit verschiedene Anbieter für Bau- und Immobilienfinanzierungen zu vergleichen und so den individuell besten Kredit für sich zu finden.
Informieren Sie sich über Zinsen, Rückzahlungsmöglichkeiten und die von Ihnen zu stellenden Sicherheiten. Interessant sind außerdem Förderprogramme und Vergünstigungen, welche Ihre Kosten für den Baukredit senken.
Das Wichtigste in Kürze
- Bei Finanzcheck.com haben Sie die Möglichkeit verschiedene Immobilienfinanzierungsangebote bei unserem Partner Interhyp miteinander zu vergleichen
- Wenn Sie Eigenkapital haben wird die Finanzierung ihrer Immobilie günstiger
- Durch die aktuell sehr niedrigen Zinsen sollten sie eine lange Zinsbindung wählen
- Haben sie bereits eine Immobilienfinanzierung kann sich eine Umschuldung nach Ablauf der Zinsbindung für Sie finanziell lohnen
Was ist eine Immobilienfinanzierung?
Als Immobilienfinanzierung wird ein Darlehen bezeichnet, welches für folgende Projekte verwendet werden kann:
- Kauf eines Hauses oder eines Grundstücks
- Neubauvorhaben, Um- oder Anbau
- Modernisierungen an bestehenden Gebäuden
- Sanierungsvorhaben an Gebäuden
Sie nehmen für Ihr Projekt einen Immobilienkredit auf und zahlen diesen über die vereinbarte Laufzeit in festgelegten Raten zurück. Am Ende der Laufzeit wird der Kreditgeber aus dem Grundbuch ausgetragen und Sie sind Sie dann ganz offiziell Eigentümer.
Bauzinsen vergleichen und die beste Bank finden
Bevor Sie einen Darlehensvertrag unterschreiben, holen Sie sich unbedingt mehrere Angebote ein und vergleichen Sie diese gründlich. Schnell und einfach geht das mit dem praktischen Tool der Interhyp auf FINANZCHECK.com – Sie geben einfach Ihre Daten wie Kaufpreis, Eigenkapital und Nutzungsart ein und erhalten nach weiteren Angaben personalisierte Kreditangebote. Diese liefern Ihnen eine solide Grundlage für Ihre Entscheidung.
Beim Vergleich kommt es nicht nur auf den Zins an. Achten Sie außerdem auf weitere Vertragsbestandteile wie Laufzeit, variable Tilgungssätze oder Zinsfestschreibungen!
Der Immobilienkreditvergleich von Finanzcheck.de erlaubt es Ihnen, unverbindlich verschiedene Immobilienkredit online zu vergleichen.
Welche Bestandteile gehören zu einer Immobilienfinanzierung?
- Zinsen: Sollzins und Effektiver Jahreszins
- Tilgung: Je höher die monatliche Tilgung, desto günstiger wird der Kredit
- Sollzinsbindung: Variabel, üblich sind zwischen 5 und 30 Jahren
- Ratenhöhe: Übernehmen Sie sich nicht finanziell und planen Sie einen Puffer ein
- Restschuld nach Ende der Zinsbindung
- Laufzeit bis zur endgültigen Rückzahlung
- eventuelle Bearbeitungsgebühren
- Optionen für Sondertilgungen, Tilgungsaussetzungen, Tilgungssatzwechsel
Wie hoch sind die aktuellen Bauzinsen?
Was ist Eigenkapital und brauchen Sie das wirklich für Ihre Baufinanzierung?
Überblick verschaffen
Bevor Sie den Kreditantrag für Ihren Hauskauf oder die Modernisierung stellen, verschaffen Sie sich einen Überblick über die Kosten. Stellen Sie einen Finanzplan auf, der folgende Punkte enthalten sollte:
- Kaufpreis der Immobilie bzw. Preis für die Baumaßnahmen
- Kosten für Umzug, neue Möbel und Grundstücksgestaltung
- Nebenkosten (Makler, Notar, Grundbuch, Grunderwerbssteuer)
- Eigenkapital (Beim Bau eine Reserve für Unvorhergesehenes berücksichtigen!)
- Wann kann der Umzug stattfinden? Wie entwickelt sich bis dahin die Doppelbelastung von neuem Darlehen und noch bestehender Miete?
- Baunebenkosten – das können nach dem Kauf zum Beispiel Bodengutachten, Erschließungskosten, Bauzeitzinsen oder Versicherungen sein.
- Welche aktuellen Verbindlichkeiten bestehen mit welchen Raten und welcher Restschuld? Lohnt es sich, diese vor Antragstellung zu bereinigen (zusammenführen, umschulden, tilgen), um die Bonität zu verbessern?
Sonderthema: Anschlussfinanzierung ihres Immobilienkredits
Eintrag ins Grundbuch
Für einen Immobilienkredit verlangt die herausgebende Bank Sicherheiten, die normalerweise durch einen Eintrag einer Grundschuld im Grundbuch vereinbart werden. Eine Grundschuld kann bei einem Wechsel des Darlehensgebers an eine andere Bank übertragen werden. Sobald Sie Ihren Baukredit komplett getilgt haben, sollten Sie die Grundschuld löschen lassen, wenn Sie kein neues Darlehen aufnehmen möchten.
Fragen zur Finanzierung von Immobilien
Was ist eine Immobilienfinanzierung?
Immobilienfinanzierung wird ein Darlehen bezeichnet, welches für folgende Projekte verwendet werden soll:
- Kauf eines Hauses oder eines Grundstücks
- Neubauvorhaben, Um- oder Anbau
- Modernisierungen an bestehenden Gebäuden
- Sanierungsvorhaben an Gebäuden
Welche Bestandteile gehören zu einer Immobilienfinanzierung?
Diese Werte sollten Sie bei den vorliegenden Angeboten vergleichen:
- Zinsen: Sollzins und Effektiver Jahreszins
- Tilgung: Je höher die monatliche Tilgung, desto günstiger wird der Kredit
- Sollzinsbindung: Variabel, üblich sind zwischen 5 und 30 Jahren
- Ratenhöhe: Übernehmen Sie sich nicht finanziell und planen Sie einen Puffer ein
- Restschuld nach Ende der Zinsbindung
Laufzeit bis zur endgültigen Rückzahlung - eventuelle Bearbeitungsgebühren
Optionen für Sondertilgungen, Tilgungsaussetzungen, Tilgungssatzwechsel
Welche Fördermittel stehen für eine Immobilienfinanzierung zur Verfügung?
Aktuell fördert die KfW Darlehen für den Erwerb oder Bau von Wohneigentum sowie für Maßnahmen, welche die Energieeffizienz von Gebäuden steigert. Bei bestimmten Maßnahmen werden Zuschüsse gezahlt. Beantragen Sie diese Kredite oder Zuschüsse immer vor Beginn der Maßnahmen und erkundigen Sie sich zu den aktuellen Programmen.
Welche Formen der Immobilienfinanzierung gibt es?
- Annuitätendarlehen
- Versicherungsdarlehen (Tilgung erfolgt über eine abgetretene Lebensversicherung)
- Bauspardarlehen (Tilgung erfolgt über einen Bausparvertrag)
- Private Baudarlehen
- Gewerbliche Baudarlehen
- Förderdarlehen der KfW
Ist eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital möglich?
Ja, unter bestimmten Bedingungen können Sie Ihre Baufinanzierung auch ohne Eigenkapital beantragen. Mit Eigenkapital können Sie die Konditionen für den Kredit verbessern.
Wieviel Eigenkapital brauche ich für eine Immobilienfinanzierung?
Empfohlen werden zwischen 20 und 30 Prozent des Nettodarlehensbetrages. Mindestens sollten die Nebenkosten wie Makler Gebühren, Notar- und Grunderwerbskosten durch Eigenkapital abgedeckt sein.
Welche Nebenkosten fallen bei der Immobilienfinanzierung an?
Wenn Sie sich für den Kauf oder Bau eines Hauses entschieden haben sollten Sie auf die Nebenkosten achten. Neben den Kosten für den Bau eines Hauses bzw Kauf fallen noch folgende Nebenkosten an:
- Makler Gebühren: dieser hilft Ihnen auf der Suche nach Ihrer Immobilie. Dieser verlangt in der Regel 3-6 % des Kaufpreises.
- Grunderwerbssteuer: die wird auf den Kaufpreis hinzugerechnet. Die Höhe der Grunderwerbssteuer ist von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich
- Notar-und Grundbucheintrag: um endgültig Eigentümer Ihrer Immobilie zu werden benötigen Sie den Eintrag ins Grundbuch, welches ein Notar vollzieht.