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Kredit für Rentner: Größere Ausgaben günstig finanzieren

Die Rente reicht zwar oft für den Lebensunterhalt, nicht aber für Anschaffungen wie ein Auto oder neues Mobiliar. Solche größeren Ausgaben können dann durch einen Kredit finanziert werden, um das Darlehen anschließend in monatlichen Raten zu tilgen. Ein spezieller Kredit für Rentner ist hierfür die beste Wahl.

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Das Wichtigste zum Kredit für Rentner in Kürze

  • Als Rentner einen Kredit zu erhalten, kann aufgrund des geringen Einkommens und des hohen Lebensalters schwierig sein. Suchen Sie daher gezielt nach speziellen Krediten für Rentner, entweder von Banken und Kreditinstituten oder von privaten Geldgebern.
  • Einen Kredit für Rentner ohne SCHUFA gibt es nur von privaten Kreditgebern; trotzdem sind ausreichend finanzielle Sicherheiten notwendig.
  • Um gute Konditionen oder überhaupt einen Kredit für Rentner zu erhalten, können sich daher Maßnahmen wie Versicherungen, ein zweiter Kreditnehmer oder eine Grundschuld lohnen.

Wofür benötigen Sie einen Kredit?

Besonderheiten beim Kredit als Rentner

Als Rentner befinden Sie sich in einer speziellen Lebenssituation, die sich auf Ihre Finanzen sowie auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Deshalb gibt es bei Krediten für Rentner einige Besonderheiten, die Sie kennen und berücksichtigen sollten. Wenn Sie diese Tipps befolgen, stehen Ihre Chancen auf einen Kredit für Rentner gut, sofern Ihre monatliche Rente hoch genug ist, um die Raten zuverlässig zu bezahlen.

Je höher die gewünschte Kreditsumme ist, desto schwieriger kann es werden, einen Kredit als Rentner zu bekommen. Denn die Kreditgeber sind oftmals besorgt, dass der Kreditnehmer sterben könnte, bevor er das Darlehen vollständig getilgt hat. Die Altersgrenze für normale Kredite liegt daher oft bei 60 bis 70 Jahren. Spezielle Seniorenkredite haben ein höheres Maximalalter und bieten Ihnen bessere Chancen auf eine Bewilligung. Um Ihre Chancen auf einen Kredit als Rentner zu erhöhen und bessere Konditionen zu erhalten, kann es sich lohnen, einen zweiten, bestenfalls jüngeren, Kreditnehmer mit in den Vertrag aufzunehmen. So sinkt das Ausfallrisiko für die Bank und Sie können auch größere Summen beantragen.

Rentner zu sein, ist beim Kreditantrag aber nicht zwingend ein Nachteil. Sie haben schließlich ein regelmäßiges Einkommen und häufig sind die Ausgaben überschaubar, da beispielsweise keine Kinder mehr im Haushalt wohnen oder Sie ein abbezahltes Eigenheim besitzen. Viele Banken bieten daher durchaus attraktive Konditionen für Rentnerkredite. Oft bieten Kredite für Rentner im Vergleich sogar günstigere Zinsen als andere Darlehen auf dem Markt.

Als Rentner genießen Sie verschiedene Möglichkeiten, um Ihren Seniorenkredit zusätzlich abzusichern. Manchmal sind solche Maßnahmen für die Kreditzusage erforderlich, in anderen Fällen helfen sie einfach dabei, die bestmöglichen Konditionen zu erhalten. Diese Optionen zu prüfen und zu nutzen, ist daher in jedem Fall sinnvoll. Dazu gehören:

  • Versicherungen, zum Beispiel eine Restschuldversicherung oder eine Ratenschutzversicherung. Sie bieten dem Kreditgeber zusätzliche Sicherheit, falls es zum Todesfall oder einer Zahlungsunfähigkeit kommt. In einigen Fällen sind sie sogar obligatorisch, um einen Kredit für Senioren über 70 zu erhalten.
  • Gemeinschaftskredite, sprich Sie können – wie vorab erwähnt – mindestens einen weiteren Kreditnehmer in den Vertrag aufnehmen. So wird das Risiko geteilt und Sie gelten in den Augen der Banken als kreditwürdiger. Solche Gemeinschaftskredite können Sie gemeinsam mit anderen Rentnern oder, besser noch, mit jüngeren Personen aufnehmen, zum Beispiel mit Ihren berufstätigen Kindern.
  • Zusätzliche Sicherheiten können auch Vermögenswerte sein, die Sie bereits besitzen. Ein Eigenheim, ein Auto, ein Festgeldkonto – jede Art von gebundenem Vermögen kann als Sicherheit für den Kreditgeber dienen. Überlegen Sie daher, welche Sicherheiten Sie bieten können und geben Sie diese beim Antrag für den Rentnerkredit an.

Darlehen für Rentner richtig kalkulieren

Eine sorgfältige Kalkulation sollte daher stets der erste Schritt sein, um zu prüfen, welchen Kredit Sie sich überhaupt leisten können. So verhindern Sie, dass Sie in die Schuldenfalle geraten, und Sie können gezielt nach einem passenden Kredit suchen. Nutzen Sie daher einen Kreditrechner wie jenen von FINANZCHECK.com, um an verschiedenen Stellschrauben zu drehen und herauszufinden, welche Kriterien Ihr Wunschkredit erfüllen muss. Verändern Sie beispielsweise die Laufzeit, den Zinssatz oder die Kreditsumme – so sehen Sie sofort, wie sich diese auf die Höhe der monatlichen Raten sowie die allgemeinen Kreditkosten auswirken. Dadurch finden Sie heraus, wie Ihr optimaler Kredit für Rentner aussehen würde und können mit uns gezielt nach dem passenden Angebot suchen. Bitte beachten Sie, dass bei FINANZCHECK.com verfügbare Laufzeiten und Zinsen vom Kreditrechner abweichen können.

Vor- und Nachteile beim klassischen Rentnerkredit

Vorteile im Überblick

Die meisten Kredite werden durch Banken oder andere offizielle Kreditinstitute vergeben. Dies bringt den Vorteil mit sich, dass diese streng reglementiert und damit sehr sicher sind. Zudem haben offizielle Kreditgeber oft eine größere Bandbreite an Krediten zur Auswahl und sie können höhere Summen vergeben – sofern Sie dafür die Voraussetzungen erfüllen. Manchmal können Banken aufgrund ihrer Finanzkraft zudem bessere Konditionen bieten – dennoch ist ein Vergleich stets wichtig. Zuletzt ist es die professionelle Beratung, die viele Kunden schätzen, doch auch der Online-Antrag erfreut sich bei Krediten für Rentner steigender Beliebtheit, da er schneller sowie mit weniger Aufwand gelingt.

Nachteile im Überblick

Zu den potenziellen Nachteilen der klassischen Kredite, was auch für Seniorenkredite gilt, gehören zum Beispiel die strengen Voraussetzungen. Eine Bonitätsprüfung ist verpflichtend und fällt diese nicht ausreichend positiv aus, so stehen Ihre Chancen auf einen Bankenkredit schlecht. Ebenfalls schwierig kann es werden, einen Kredit für Rentner über 80 Jahre oder einen Kredit für Rentner mit schlechter Bonität zu erhalten. Besondere Angebote wie ein spezieller Kredit für Rentner mit Sofortzusage stellen aber eine Ausnahme dar. Führen Sie deshalb stets einen (Online-)Kreditvergleich durch, um zu erfahren, ob Sie überhaupt einen offiziellen Kredit für Rentner erhalten würden und zu welchen Konditionen.

Die Alternative: Private Kredite für Senioren

Ebenso lohnt sich ein Blick auf mögliche Alternativen wie einen privaten Kredit für Senioren. Solche P2P-Kredite werden von privaten Geldgebern gewährt, die frei über die Konditionen sowie Voraussetzungen bestimmen können. Dadurch bieten sie vor allem für Sonderfälle passgenauere Lösungen – oft sind sie sogar die einzige Option. Das gilt zum Beispiel bei einem Kredit für Rentner ohne SCHUFA. Denn während bei offiziellen Krediten eine Bonitätsprüfung vorgeschrieben ist, ist diese bei Privatkrediten nicht zwingend erforderlich. Dadurch stehen Ihnen Kredite für Rentner mit wenig Rente, Kredite für Senioren über 80 oder besonders günstige Rentnerkredite zur Verfügung. Sie können diese zudem oft einfacher sowie schneller beantragen, da es zu einem kleineren bürokratischen Aufwand kommt und die Prüfung weniger intensiv ist. Sogar ein Kredit für Rentner mit Sofortzusage ist dadurch oft möglich. P2P-Kredite bieten somit mehr Flexibilität, allerdings auch weniger Sicherheit für beide Seiten. Deshalb fordern private Geldgeber ebenfalls gewisse Sicherheiten, sprich es ist nicht garantiert, dass Sie ein Kreditangebot erhalten und zu welchen Konditionen. Es ist wichtig, dass Sie die Seriosität des Anbieters überprüfen, bevor Sie einen privaten Kredit für Rentner beantragen. Aufgrund des höheren Risikos können zudem die Zinssätze höher sein oder Sie erhalten nur eine begrenzte Kreditsumme, was beispielsweise bei Krediten für Rentner mit niedriger Rente gelten kann. Um im Einzelfall die beste Entscheidung zu treffen, ist also auch für die privaten Darlehen für Rentner ein Kreditvergleich zu empfehlen und dieser sollte den offiziellen Kreditangeboten gegenübergestellt werden, um die für Sie beste Option zu finden.

Kredite für Rentner ohne SCHUFA

Kredite für Rentner ohne SCHUFA sind nur von privaten Kreditgebern möglich. Denn bei offiziellen Darlehen von Banken und Kreditinstituten ist eine Bonitätsprüfung gesetzlich vorgeschrieben. Aber auch bei P2P-Krediten wird diese manchmal durchgeführt – oder Sie müssen andere Sicherheiten vorweisen können. Es ist deshalb sinnvoll, eine SCHUFA-Selbstauskunft einzuholen, bevor Sie einen Kredit für Rentner beantragen. So können Sie prüfen, wie kreditwürdig Sie sind, und Sie können Ihre Bonität gegebenenfalls verbessern, indem Sie veraltete und unberechtigte Einträge löschen lassen. Sollten Sie daraufhin sicher sein, dass Ihre Chancen auf einen Kredit mit SCHUFA schlecht sind, kann es sich lohnen, gezielt nach Angeboten für einen Kredit ohne SCHUFA für Rentner zu suchen. Manchmal gibt es zudem spezielle Angebote trotz SCHUFA, auch von offiziellen Kreditgebern. Je besser Sie also den Markt recherchieren, umso besser stehen Ihre Chancen auf einen Kredit, auch für Rentner mit niedriger Rente oder bei schlechter Bonität.

In 3 Schritten zum Kredit für Rentner

Sie suchen nun nach einem passenden Rentnerkredit? Dann werden Sie mit uns schnell und einfach fündig. Gehen Sie dafür einfach folgende drei Schritte:

Je genauer Sie angeben, nach welcher Art von Kredit für Rentner Sie suchen, beispielsweise die Laufzeit oder Kreditsumme betreffend, desto passgenaue Angebote können wir für Sie ermitteln. Zudem benötigen wir einige grundlegende persönliche Daten. Füllen Sie einfach die Eingabemaske aus und schon erhalten Sie kurze Zeit später maßgeschneiderte Kreditangebote.

Nehmen Sie sich nun ausreichend Zeit, um die Angebote zu vergleichen und die wirklich günstigen Kredite für Rentner herauszufiltern. Achten Sie dabei aber nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Nebenkosten, die Konditionen oder weitere Details, um den Seniorenkredit optimal an Ihren Bedarf anzupassen.

Egal, ob Sie sich für einen Kleinkredit für Rentner oder eine hohe Summe entschieden haben: Sie können Ihren Wunschkredit über FINANZCHECK.com einfach online abschließen. Folgen Sie dafür den Anweisungen im Antragsprozess und schon lässt die Auszahlung nicht mehr lange auf sich warten.

Jetzt Kredit für Rentner online beantragen

Sobald Sie wissen, nach welcher Art von Kredit Sie suchen und welche Bedingungen er bieten sollte, können Sie über FINANZCHECK.com online ein passendes Angebot finden. Vergleichen Sie die verfügbaren Online-Kredite für Rentner, wählen Sie den gewünschten Seniorenkredit aus und beantragen Sie diesen direkt online mit wenigen Klicks.

Kredite für Rentner jetzt vergleichen

Kredite für Rentner ohne SCHUFA: So geht’s

Kredite für Rentner ohne SCHUFA sind nur von privaten Kreditgebern möglich. Denn bei offiziellen Darlehen von Banken und Kreditinstituten ist eine Bonitätsprüfung gesetzlich vorgeschrieben. Aber auch bei P2P-Krediten wird diese manchmal durchgeführt – oder Sie müssen andere Sicherheiten vorweisen können. Es ist deshalb sinnvoll, eine SCHUFA-Selbstauskunft einzuholen, bevor Sie einen Kredit für Rentner beantragen. So können Sie prüfen, wie kreditwürdig Sie sind, und Sie können Ihre Bonität gegebenenfalls verbessern, indem Sie veraltete und unberechtigte Einträge löschen lassen. Sollten Sie daraufhin sicher sein, dass Ihre Chancen auf einen Kredit mit SCHUFA schlecht sind, kann es sich lohnen, gezielt nach Angeboten für einen Kredit ohne SCHUFA für Rentner zu suchen. Manchmal gibt es zudem spezielle Angebote trotz SCHUFA, auch von offiziellen Kreditgebern. Je besser Sie also den Markt recherchieren, umso besser stehen Ihre Chancen auf einen Kredit, auch für Rentner mit niedriger Rente oder bei schlechter Bonität.

Weitere Voraussetzungen für einen Rentnerkredit

Neben einer ausreichend guten Bonität oder weiteren Sicherheiten, müssen Sie noch weitere Voraussetzungen mitbringen, um einen Kredit beantragen zu können. Bei Privatkrediten werden diese durch den Kreditgeber bestimmt, doch für offizielle Bankenkredite gelten stets dieselben Bedingungen:

Um in Deutschland einen offiziellen Kredit beantragen zu können, müssen Sie volljährig sein und oft dürfen Sie das vorab genannte Maximalalter nicht überschreiten. Bei speziellen Krediten für Rentner liegt dieses meist etwas höher, doch selbst diese haben gewisse Höchstgrenzen. Wie Sie nun bereits wissen, kann ein zweiter Kreditnehmer dann eine Lösung sein.

Ein deutscher Wohnsitz ist ebenfalls obligatorisch. Manchmal muss dieser bereits für einen Mindestzeitraum wie drei Monate bestehen. Alternativ können Sie sich nach Seniorenkrediten im Ausland umsehen.

Damit die Kreditsumme ausgezahlt und die monatliche Rate eingezogen werden kann, ist ein deutsches Bankkonto notwendig. Entsprechend müssen Sie ein solches Konto nachweisen können.

Ganz gleich, ob eine Bonitätsprüfung stattfindet oder nicht: Bei privaten oder offiziellen Krediten für Rentner müssen Sie ausreichend finanzielle Sicherheiten vorlegen, damit der Kreditgeber das Ausfallrisiko gering einschätzt und Ihnen ein attraktives Angebot macht.

Günstige Kredite für Rentner finden

Mit FINANZCHECK.com ist es also schnell und einfach möglich, online einen passenden Kredit für Rentner zu finden und diesen direkt zu beantragen.
Sie können zudem sicher sein, dass es sich ausschließlich um Kredite von seriösen Anbietern handelt – seien es private oder offizielle Rentnerkredite.

FAQ: Häufige Fragen zum Thema Kredit für Rentner

Einen herkömmlichen Kredit zu erhalten, kann für Rentner schwierig sein. Doch es gibt spezielle Kredite für Rentner sowie Privatkredite, sogar als Kredit für Rentner ohne SCHUFA, sodass Ihre Chancen, ein passendes Darlehen zu finden, auch im Ruhestand hoch sind.

Selbstverständlich eignet sich ein spezieller Kredit für Rentner auch hervorragend, um ein bestehendes Darlehen umzuschulden. Besonders zu empfehlen ist dies nach Zinssenkungen oder bei teuren Dispositionskrediten.

Ihre Chancen auf einen Rentnerkredit mit guten Konditionen sind höher, je mehr Sicherheiten Sie bieten können. Falls Sie eine abbezahlte Immobilie besitzen, ist eine Grundschuld dafür eine gute Möglichkeit.

Wenn Sie bereits wissen, dass Ihr SCHUFA-Score zu schlecht ist für einen offiziellen Kredit, sollten Sie nach Alternativen ohne SCHUFA suchen. Achten Sie aber darauf, ordentlich zu kalkulieren, um sich keinesfalls zu überschulden.

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