Zunächst geben Sie die benötigte Kreditsumme, eine passende Laufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck des Darlehens ein. Zudem benötigen wir ein paar persönliche Angaben von Ihnen. So erhalten Sie die Kreditangebote, die optimal auf Ihre finanzielle und persönliche Situation zugeschnitten sind.
Im zweiten Schritt erhalten Sie eine Übersicht aller passenden Expresskredite. Die übersichtliche Darstellung beinhaltet auch den effektiven Zins. Haben Sie sich für einen geeigneten Expresskredit entschieden, wählen Sie das Angebot aus und stellen eine Kreditanfrage beim jeweiligen Kreditgeber.
Die Zusage des Kreditgebers für den Expresskredit erfolgt in 30 Minuten bis zu 4 Stunden. Die Unterschrift für Ihren Online-Expresskredit ist durch die digitale Signatur möglich, danach laden Sie alle erforderliche Unterlagen hoch. Nach Prüfung aller Angaben und bei Kreditzusage, findet die zeitnahe Auszahlung auf Ihr Girokonto statt.
Der Expresskredit mit Sofortauszahlung innerhalb weniger Stunden
Expresskredite eignen sich für Kreditnehmer, die zeitnah Geld benötigen. Die Kreditsumme können Sie einfach und schnell online beantragen. Den benötigten Betrag erhalten Sie nach nur wenigen Stunden auf Ihr Konto ausbezahlt. Mit dem kostenlosen Vergleich von FINANZCHECK.com finden Sie das ideale Darlehen zu passenden Konditionen.
Das Wichtigste zum Expresskredit in Kürze
- Die Summe von Expresskrediten liegt meist zwischen 1.000 und 30.000 Euro.
- Expresskredite sind Ratenkredite, welche dank Online-Beantragung besonders schnell ausgezahlt werden.
- Bei uns vergleichen Sie Expresskredite unverbindlich, kostenlos und SCHUFA-neutral.
- Über FINANZCHECK.com beantragen Sie Ihren Wunschkredit volldigital und bequem von Zuhause.
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Das zeichnet den Expresskredit aus
Expresskredite bieten schnelle Hilfe in finanziellen Notlagen. Neben dem sofortigen Kreditentscheid punktet diese Darlehensform mit der zeitnahen Auszahlung der benötigten Summe. Die Zusage über Ihren Kreditantrag durch den jeweiligen Kreditgeber erfolgt innerhalb weniger Minuten nach Ihrer Antragstellung. Dabei handelt es sich um einen vorläufigen Entscheid mit unverbindlichem Charakter.
Bei positiver Einstufung der sich anschließenden Bonitätsabfrage erfolgt nach Einreichung des unterschriebenen Vertrags die sofortige Auszahlung des Geldes an Ihre Bankverbindung. Somit vergehen zwischen dem Kreditantrag und der Überweisung der Kreditsumme nur wenige Stunden.
Vorteile des Expresskredits
Digitale Beantragung
Alle erforderlichen Unterlagen für Ihren Kreditabschluss können Sie digital über unsere Plattform hochladen. So ist die zeitnahe Prüfung Ihres Ausweises und Ihrer Gehaltsnachweise durch den Kreditgeber möglich.
Schnelle Legitimierung
Die Legitimierung über das Video-Ident-Verfahren erfolgt besonders einfach und schnell, indem Sie Ihren Ausweis einem Mitarbeiter online vorzeigen. Alternativ können Sie das Post-Ident-Verfahren nutzen.
Einfache Bonitätsprüfung
Für eine vereinfachte SCHUFA-Abfrage steht Ihnen der Comfort Check von FINANZCHECK.com zur Verfügung. Die Bonitätsprüfung auf digitalem Weg gestattet die noch schnellere Auszahlung Ihres Expresskredits.
Elektronische Signatur
Den Darlehensvertrag erhalten Kreditnehmer per Mail. Die Einwilligung und Unterschrift des Kreditvertrags erfolgt durch die qualifizierte elektronische Signatur, welche die gleiche Rechtsgültigkeit besitzt wie die Printversion.
Der Comfort Check, auch Kontoblick genannt, gestattet Kreditgebern die einmalige Einsicht in Ihre Bankdaten. Nach spätestens 30 Tagen erfolgt die automatische Löschung aller sensiblen Informationen. Durch dieses Verfahren profitieren Sie während der Abwicklung von maximaler Datensicherheit.
Der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins
Der Sollzins (früher Nominalzins) bezieht sich ausschließlich auf die Überlassung der Darlehenssumme und beinhaltet keine Kreditnebenkosten. Es sind also keine weiteren Gebühren des Kreditgebers für die Überlassung der Summe enthalten.
Beim Effektivzins verhält sich dies anders. Dieser schließt alle Nebenkosten Ihres Kredits mit ein. Das können Kontoführungsgebühren, Bereitstellungszinsen, Transaktionskosten oder Vermittlungsgebühren sein. Für einen aussagekräftigen Kreditvergleich sollten Sie den Effektivzinssatz zugrunde legen, um die individuellen Kosten des Darlehens in Ihre Entscheidung einfließen zu lassen. Für die Vergleichbarkeit von Angeboten müssen die Kreditsumme sowie die Laufzeit gleich sein.
Voraussetzungen und Unterlagen für einen Expresskredit
Für die schnelle Auszahlung Ihres Expresskredits müssen alle Voraussetzungen erfüllt sein. Wichtig ist zudem die Einreichung der vollständigen Unterlagen. Indem Sie alle nötigen Angaben und Dokumente online einreichen, genießen Sie die besonders schnelle Bewilligung und Auszahlung beim Express-Minikredit.
Die Voraussetzungen zur Gewährung eines Expresskredits sind:
- Gute Bonität
- Volljährigkeit und Geschäftsfähigkeit des Kreditnehmers
- Wohnsitz und Girokonto in Deutschland
- Ausreichendes Einkommen
Die notwendigen Unterlagen zur Gewährung eines Expresskredits sind:
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Gehaltsabrechnungen und Arbeitsvertrag
- Kontoauszüge oder Zugang zum Online-Banking
- Nachweise bezüglich bestehender Darlehensverträge
Schließen Sie Ihren Expresskredit online ab & profitieren Sie von einer schnelle Auszahlung.
Optimale Laufzeit für einen Expresskredit
Die optimale Laufzeit für einen Expresskredit hängt maßgeblich von Ihren finanziellen Möglichkeiten ab. Die passende monatliche Kreditrate ist problemlos aus dem verfügbaren Einkommen zu entrichten. Zugleich sollte die Laufzeit – speziell bei kleineren Kreditsummen – nicht zu lang sein, da die Zinskosten im Verhältnis steigen. Eine gute Orientierung für passende Kreditlaufzeiten bietet der Wert des Finanzierungsgegenstands. Beim Kreditvergleich können Sie zwecks Rückzahlung Ihres Expresskredits aus verschiedenen Laufzeiten wählen. Die Darlehenslaufzeit beeinflusst den Effektivzins und somit die gesamten Kosten für Ihren Kredit.
Je länger die Laufzeit, desto geringer die monatlichen Kreditraten und umso höher die Zinskosten.
So können Sie die Kosten beim Expresskredit senken
Sicherheiten bei Zahlungsausfällen
Kreditgeber sind oftmals bereit, die Zinsen zu senken, wenn Sie Sicherheiten wie Wertpapiere, Fahrzeugscheine oder andere Wertgegenstände anbieten können. So werden die Risiken durch Zahlungsausfälle auf ein Minimum reduziert.
Zweckgebundene Kreditanträge
Die Wahrscheinlichkeit für einen positiven Kreditentscheid mit günstigen Konditionen steigt, wenn die Verwendung des Darlehens zweckgebunden ist, etwa bei Auto- oder Modernisierungskrediten.
Niedrige Kreditraten dank verkürzter Laufzeit
Indem Sie die Kreditlaufzeit verkürzen, sinken die Zinskosten Ihres Expresskredits. Lässt Ihr budgetärer Rahmen es zu, sollten Sie sich daher für höhere monatliche Kreditraten mit insgesamt niedrigeren Kosten entscheiden.
Ausreichende Bonität
Von günstigeren Zinsen können Sie zudem profitieren, indem Sie einen weiteren Kreditnehmer mit guter Bonität bei Vertragsabschluss angeben. Dieser senkt aus Sicht des Kreditgebers ebenfalls das Risiko für Zahlungsausfälle.
Beispiel für die Zinskosten beim Expresskredit
Die Zinskosten stehen neben dem effektiven Jahreszins in direktem Zusammenhang mit der Laufzeit Ihres Expressdarlehens. Um die Differenz in den Gesamtkosten zu veranschaulichen, anbei ein Beispiel mit gleicher Kreditsumme und Zinssatz, welches sich lediglich hinsichtlich der Laufzeit (und daraus resultierend den Zinskosten) unterscheidet.
Sie nehmen einen Expresskredit von 4000 Euro zu einem effektiven Zins von 3,9 % auf. Die Laufzeit beträgt 60 Monate. Daraus ergeben sich eine Zinsbelastung von 408,80 Euro bzw. eine Rückzahlungssumme von 4.408,80 Euro, welche sich auf monatliche Kreditraten von 73,48 Euro verteilt.
Entscheiden Sie sich bei gleichem Kreditbetrag und Zinssatz für eine Laufzeit von nur 12 Monaten, beträgt die monatlich zu entrichtende Kreditrate 346,33 Euro. Die Zinskosten reduzieren sich jedoch auf 156 Euro, wodurch das Darlehen Sie insgesamt erheblich günstiger kommt.
Wissenswertes für den Abschluss eines Expresskredits
Beim Express-Kredit online sollten Sie nicht nur auf Laufzeit und Zinskosten achten. Wichtig sind auch Optionen zur flexiblen Kreditrückzahlung bei unerwartetem Geldeingang wie Lohnsteuerrückvergütungen oder Rückzahlungen Ihres Energieversorgers. So können Sie Restschulden vor Ablauf der veranschlagten Zeit zurückzahlen, ohne die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung an den Kreditgeber entrichten zu müssen. Die Möglichkeit sehen nur manche Kreditgeber kostenlos vor, andere erheben dafür zusätzliche Gebühren.
Geraten Sie in unvorhergesehene Zahlungsschwierigkeiten, verschaffen Ihnen kostenlose Ratenpausen Erleichterung. Dann können Sie die Zahlung der monatlichen Raten ohne zusätzliche Kosten eine bestimmte Zeit lang aussetzen, ohne dass Ihnen daraus Nachteile entstünden.
Expresskredit mit Sofortauszahlung ohne SCHUFA
Die Abfrage des SCHUFA-Scores ist von Gesetzes wegen Teil des Bonitätschecks. Dies gilt auch bei der Beantragung eines Expresskredits mit Sofortauszahlung. Handelt es sich um eine kleine Kreditsumme, sind manche Kreditgeber bereit, über wenig relevante negative SCHUFA-Einträge hinwegzusehen. So führt nicht sofort jeder negative Eintrag in der SCHUFA automatisch zur Ablehnung Ihres Kreditantrags, sondern verringert lediglich Ihren SCHUFA-Score.
Sie möchten online Kredite vergleichen oder sind sich unsicher, ob der Expresskredit zu Ihrem Vorhaben passt? Unsere Kreditspezialisten beantworten Ihnen gern alle Fragen unter der kostenfreien Telefonnummer 0800 433 88 77 oder via Mail.