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Geben Sie die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck an. Im Anschluss machen Sie einige persönliche Angaben, zum Beispiel zu Ihren Einnahmen und Ausgaben. Jetzt werden verschiedene kostenlose und unverbindliche Kreditangebote von unserem Kooperationspartner finCompare für Sie erstellt.
Haben Sie sich für ein Angebot entschieden müssen Sie sich noch legitimieren. Das geht ganz einfach per Videoident-Verfahren. Wurde ihre Identität festgestellt müssen Sie nur noch den Kreditvertrag unterschreiben.
Somit steht Ihrer Kreditauszahlung nichts mehr im Weg! Das Geld sollte innerhalb weniger Tage bei Ihnen auf dem Konto sein.
Kredit für Selbstständige
Die meisten Banken und Finanzdienstleister beschränken ihr Kreditangebot auf bestimmte Personengruppen. Als Selbstständiger, Freiberufler, Künstler und Co. haben Sie es nicht immer leicht, einen passenden Kredit zu bekommen. Aufgrund schwankender und unregelmäßiger Einkommen haben Selbstständige bei vielen Kreditgebern keinen Stein im Brett. Nichtsdestotrotz gibt es durchaus einige Banken, bei denen Sie auch als Selbstständiger einen Kredit für private Zwecke beantragen können.
Die Kreditkonditionen unterscheiden sich häufig erheblich. Nur mit einem direkten Vergleich können Sie das beste Angebot zu den günstigsten Konditionen für Ihre individuelle Situation finden.
Das Wichtigste in Kürze
- So einfach kommen Sie zu Ihrem Kredit für Selbständige: Kredite vergleichen, passendes Angebot auswählen, Geld erhalten
- Für unterschiedliche private Zwecke stehen unterschiedliche Kreditarten für Selbstständige zur Verfügung
- Mit Kreditsicherheiten und einem zweiten Kreditnehmer können Selbstständige die Wahrscheinlichkeit auf eine Bewilligung erhöhen
Die Kreditarten für Selbstständige im Überblick
Privater Ratenkredit
Der private Ratenkredit richtet sich an private Verbraucher. Dabei darf der Kredit aber nur für private und nicht für geschäftliche Zwecke verwendet werden. Wenn Sie an einem Gewerbekredit interessiert sind informieren Sie sich gerne über einen Unternehmenskredit.
Es gibt sowohl verwendungszweckabhängige als auch -unabhängige Darlehen. Den verwendungszweckunabhängigen Kredit für Selbstständige können Sie als Kreditnehmer frei nach Ihrem Belieben ausgeben. Bei den verwendungszweckabhängigen Krediten erfreut sich der sogenannte Autokredit großer Beliebtheit. Dabei darf der Kredit jedoch nur für Ihr Fahrzeug verwendet werden. Die Bank belohnt die materiellen Gegenwert – das Auto – mit niedrigeren Zinsen.
Immobilienfinanzierung
Ebenfalls können sich Selbstständige im privaten Bereich den Traum von einem eigenen Haus oder einer Immobilie erfüllen. Die Immobilienfinanzierung ist auch für Selbstständige und Freiberufler möglich, allerdings schwieriger, da die Bank in der Regel zusätzliche Sicherheiten verlangt.
Führen Sie jetzt einen Kreditvergleich durch und erfahren Sie, welche Angebote auf Ihre Situation passen.
Voraussetzungen für einen Kredit für Selbstständige
Wer einen Kredit für Selbstständige beantragen möchte, muss folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Ausreichend gute Bonität
- Geschäftssitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland
- Volljährigkeit
- Selbstständigkeit seit mindestens zwei bis drei Jahren
- Einkommensnachweise der letzten Jahre
Die Schwierigkeit eines Selbstständigen
Unkompliziert einen Kredit für Selbstständige beantragen
- Kredit wählen
- Zweiten Kreditnehmer mit in den Kreditvertrag aufnehmen
- Lebensversicherung, Immobilien oder Firmenautos als Kreditsicherheit angeben
Wenn Kreditnehmer und Selbstständige mehrere Sicherheiten gleichzeitig vorbringen, wirkt sich dies häufig positiv auf Zinsen, Laufzeit und Co. aus.
Fragen zum Kredit für Selbstständige
Gibt es auch einen Kredit für Selbstständige ohne Einkommensnachweis?
Gibt es auch für Selbstständige günstige Konditionen?
Selbstständige sind bei Banken weniger beliebt. Dies zeigt sich bereits daran, dass nicht jeder Anbieter einen Kredit für Selbstständige oder Freiberufler im Angebot hat. Teilweise müssen Sie somit auch mit höheren Zinsen rechnen, die Sie bedingt durch ein Mehr an Sicherheiten kompensieren können.
Wann gelte ich als Selbstständiger?
Banken unterscheiden bei der Vergabe von Krediten zwischen Gewerbetreibenden und Freiberuflern. Der klassische Gewerbetreibende besitzt einen Gewerbeschein und ist im Handelsregister eingetragen. Freiberufler gehören den „Freien Berufen“ an. Beide Personengruppen benötigen oftmals einen speziellen Kredit für Selbstständige.
Wie kann ich die Chance auf einen Kredit als Selbstständiger erhöhen?
- mit einer guten Bonität
- in dem Sie der Bank Sicherheiten bieten
- suchen Sie sich einen Bürgen, der im besten Fall eine gute Bonität vorweisen kann
- nehmen Sie den Kredit mit einer zweiten Person auf
Gibt es Alternativen zum Kredit für Selbstständige?
Wer die Voraussetzungen eines Kredits für Selbstständige nicht erfüllt, muss auf Alternativen ausweichen. Wenn es auch nicht möglich ist, von Freunden und Bekannten ein privates Darlehen zu bekommen, können auch KfW-Darlehen oder der Bausparvertrag eine Alternative darstellen.
Voraussetzungen für einen Kredit für Selbstständige
Wer einen Kredit für Selbstständige beantragen möchte, muss folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Ausreichend gute Bonität
- Geschäftssitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland
- Volljährigkeit
- Selbstständigkeit seit mindestens zwei bis drei Jahren
- Einkommensnachweis der letzten Jahre
Warum ist es schwerer als Selbstständiger einen Kredit zu bekommen?
Da Selbstständige keine Festanstellung haben, können Sie der Bank nicht vorweisen, dass sie ein sicheres regelmäßiges Einkommen haben. Somit kann sich die Bank nicht 100% sicher sein, dass sie den Kredit vollständig zurückbezahlen können. Bieten Sie der Bank ausreichend Sicherheiten, um eine Kreditzusage zu erhalten.