- Während der 3 bis 6 monatigen Probezeit sind Kredite grundsätzlich möglich
- Zusätzliche Sicherheiten erhöhen die Chancen für eine Zusage
- Kleine Kreditsummen mit kurzer Laufzeit empfehlen sich bei einem Kredit in der Probezeit
Wie Sie einen Kredit in der Probezeit erhalten
Laut einer Statistik des iwd bleibt ein durchschnittlicher deutscher Arbeitnehmer rund 11 Jahre beim gleichen Arbeitgeber. Das würde in 50 Arbeitsjahren mehr als vier Arbeitsplatzwechsel ergeben. Mit jedem neuen Vertrag kommt auf den Angestellten eine Probezeit von drei bis sechs Monaten zu, in der er innerhalb von zwei Wochen ohne Grund die Kündigung erhalten kann. Was, wenn Sie genau in dieser Situation stecken und ein Darlehen benötigen? Ist ein Kredit in der Probezeit überhaupt möglich? In diesem Ratgeber erfahren Sie mehr.
Das Wichtigste in Kürze
- Viele Kreditgeber vergeben Kredite trotz Probezeit, wenn der Kreditnehmer die allgemeinen Voraussetzungen sowie die jeweils geltenden Annahmekriterien erfüllt.
- Kleine Kreditsummen, die Sie in wenigen Monaten tilgen können, bedeuten für das Kreditinstitut trotz Probezeit ein überschaubares Risiko.
- Zusätzliche Sicherheiten wie ein zweiter Kreditnehmer erhöhen die Chancen auf einen Kredit in der Probezeit.
- Wegen des höheren Risikos für Zahlungsausfälle sind die Zinskosten oft vergleichsweise höher.
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Bedingungen für einen Kredit trotz Probezeit
Für einen Kreditgeber ist ein Kredit während der Probezeit riskant, denn der Kreditnehmer verfügt währenddessen nicht über ein stabiles, verlässliches Einkommen. Wenn der Arbeitgeber das Arbeitsverhältnis kurzfristig wieder auflöst, fehlen die Zahlungsmittel für die Rückzahlung. Trotzdem ist es möglich, einen Kredit während der Probezeit zu erhalten. Bieten Sie dem Kreditgeber Nachweise, dass Sie als die Finanzierung vertragsgemäß zurückzahlen können, kann er eine Kreditvergabe verantworten. Welche Bedingungen konkret gelten, unterscheidet sich je nach Kreditinstitut. Es können zum Beispiel folgende Punkte sein:
- Die SCHUFA attestiert Ihnen eine gute Bonität.
- Bei Ihrem vorherigen Arbeitgeber hatten Sie einen unbefristeten Arbeitsvertrag
- Ihr neuer Chef stellt Ihnen einen Nachweis aus, dass er Sie nach der Probezeit übernehmen wird.
- Ihr aktueller Arbeitsvertrag ist nach der Probezeit unbefristet.
- Sie haben durch den Jobwechsel ein höheres Gehalt.
- Zwischen dem Arbeitsplatzwechsel gibt es keine längere Phase der Arbeitslosigkeit.
- Sie sind bereit, einen höheren Zinssatz zu bezahlen und den Kredit in wenigen Monaten zu tilgen.
Um überhaupt für eine Kreditvergabe infrage zu kommen, müssen sie entsprechend der Vorgaben des Gesetzgebers volljährig sein. Außerdem setzen Kreditgeber voraus, dass Sie Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben und hier auch ein Konto führen. Zudem muss Ihr Einkommen sowohl für Ihre Lebenshaltungskosten als auch für Tilgung und Zinsen des Darlehens ausreichen.
Kreditsumme, die Sie in der Probezeit bekommen
Da Sie das Darlehen nur zurückzahlen können, solange Sie Einkommen haben, kann der Kreditgeber Ihnen während der Probezeit keine großen Summen vergeben. Vierstellige Beträge im Bereich weniger tausend Euro können die meisten Arbeitnehmer jedoch in wenigen Monaten tilgen. Die genaue Summe hängt von der individuellen Situation und dem Gehalt ab.
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Erhöhen Sie Ihre Chance auf einen Kredit in der Probezeit
Zweiter Kreditnehmer
Ein zweiter Kreditnehmer mit einem verlässlichen Einkommen reduziert das Risiko. Er kann für Sie einspringen und die Raten übernehmen, falls Sie nach der Probezeit nicht weiter beschäftigt werden.
Bürgschaft nutzen
Mit einer Bürgschaft sichern Sie den Kreditvertrag ab. Ihr Bürge kommt für die Verpflichtungen aus dem Darlehen auf, wenn Sie selbst nicht mehr bezahlen können.
Sicherheiten anbieten
Als ergänzende Sicherheiten dienen Wertgegenstände wie Fahrzeuge. Sollte es Probleme mit der Rückzahlung des Darlehens geben, verkauft der Kreditgeber die Sicherheiten und führt damit die Kreditsumme zurück.
Zusätzliches Einkommen
Sie verfügen über weitere regelmäßige Einkünfte (z. B. Mieteinnahmen etc.) bzw. Vermögenswerte (z. B. Immobilien oder Aktien)? Geben Sie das zusätzliche Einkommen bei Ihrem Kreditantrag an und weisen Sie diese nach.
Alternativen zum Kredit während der Probezeit
Gerade in der Probezeit oder bei einem befristeten Arbeitsvertrag befürchten viele Arbeitnehmer, dass der Kreditgeber ihren Kreditantrag ablehnen wird. Sie sind dann auf der Suche nach anderen Optionen. Grundsätzlich haben Sie zwei Optionen:
P2P-Kredite
Bei einem P2P-Kredit erhalten Kreditnehmer – meist über eine Onlineplattform – ein Darlehen von privaten Anlegern. Wie bei einem klassischen Kreditantrag müssen Sie Ihre Bonität und Ihr Einkommen für eine Prüfung offenlegen. Da die Entscheidung für eine Kreditvergabe beim jeweiligen Geldgeber liegt, ist die Probezeit häufig kein Hinderungsgrund. Denn die Rahmenbedingungen sind flexibler als bei Bankkrediten.
Darlehen von Familie oder Freunden
Bei einem kurzfristigen Geldbedarf in der Probezeit sind Familie und Freunde oft bereit, weiterzuhelfen. Für ein privates Darlehen sollten Sie immer einen Kreditvertrag anfertigen, damit alle Beteiligten die vereinbarten Bedingungen mit der Unterschrift akzeptieren.
Sie zögern noch? Fragen Sie sich nicht länger, ob in Ihrem Fall ein Kredit trotz Probezeit möglich ist. Unsere Kreditspezialisten unterstützen Sie täglich von 8 bis 20 Uhr unter der Telefonnummer 0800 433 88 77 66 bei Ihrer Kreditanfrage.
Fragen und Antworten
Sind Probezeit und befristeter Arbeitsvertrag gleichbedeutend mit einer Kreditabsage?
Je nach Bonität und Kreditsumme erteilen Kreditgeber auch bei Probezeit und einem befristeten Arbeitsvertrag einen Kredit. Die Voraussetzung ist dabei normalerweise, dass Sie die Kreditsumme innerhalb der Befristung tilgen.
Muss ich für einen Kredit in der Probezeit einen Verwendungszweck angeben?
Eine konkrete Zweckbindung ist nicht zwingend nötig. Sie können das Darlehen also einfach zur freien Verwendung beantragen. Allerdings bevorzugen Kreditgeber Darlehen, bei denen sie den genauen Verwendungszweck kennen und bieten häufig bessere Konditionen an.
Ist ein Kredit bei Probezeit auch mit mäßiger SCHUFA erhältlich?
Die Probezeit selbst bedeutet für den Kreditgeber bereits ein erhöhtes Risiko. Deshalb erwartet dieser für eine Zusage, dass der Kreditnehmer eine gute Bonität und Kreditwürdigkeit mitbringt. Ein insgesamt schlechter SCHUFA-Score kann daher bei einem Kredit in der Probezeit ein Ablehnungsgrund sein. Ein einzelner Eintrag ist hingegen oftmals keine Hürde, sofern das verfügbare Einkommen ausreicht, d. h. die Zahlungsfähigkeit gegeben ist.
Was passiert, wenn ich die Probezeit beim Kreditantrag verschweige?
Das ist gefährlich. Verschweigen Sie absichtlich eine so wichtige Information, legt der Kreditgeber das als arglistige Täuschung oder Betrug aus. In diesem Fall darf er den Kredit sofort kündigen und fällig stellen. Dieser muss dann umgehend getilgt werden.