Bei einem Autokredit gelten diese Voraussetzungen
Sie möchten sich einen lang gehegten Wunsch erfüllen und ein hochwertiges Auto kaufen oder anlässlich Ihrer Selbständigkeit einen Firmenwagen finanzieren? Ob solider Gebrauchtwagen, Mittelklasse-Fahrzeug oder Luxus-Limousine: Mit einem Autokredit finanzieren Sie Ihr neues Auto ohne lange Ansparphase. Nicht immer ist ein KFZ-Kredit die beste Lösung. Manchmal bieten klassische Ratenkredite, die Händlerfinanzierung oder ein Privatkredit vorteilhaftere Konditionen. Wir verraten Ihnen, worauf Sie beim Kreditvergleich achten sollten.
Das Wichtigste zum Autokredit in Kürze
- Zum Beantragen eines Autokredits werden Volljährigkeit, ein Hauptwohnsitz in Deutschland sowie eine gute Bonität vorausgesetzt.
- Verbraucher können Autofinanzierungen über händlerunabhängige Banken oder den Autohändler beantragen.
- Bei mäßiger Kreditwürdigkeit können Sie einen zweiten Kreditnehmer angeben, um Ihre Chancen auf einen positiven Kreditentscheid zu erhöhen.
- Kreditgeber können bei zweckgebundener Verwendung wie dem Kredit für ein Fahrzeug dank zusätzlicher Sicherheit günstigere Konditionen bieten.
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Das sind die Voraussetzungen für einen Autokredit
Die üblichen Voraussetzungen, welche Verbraucher für eine Autofinanzierung erfüllen sollten, sind:
- Vorhandensein ausreichender Bonität
- Regelmäßiges Einkommen in angemessener Höhe
- Hauptwohnsitz des Kreditnehmers in Deutschland
- Volljährigkeit und unbeschränkte Geschäftsfähigkeit
Um Ihre Bonität zu verbessern, können Sie Ihre SCHUFA prüfen und veraltete oder falsche Einträge bereinigen lassen. Verbindlichkeiten sollten stets zeitnah beglichen werden, um nachhaltig Solvenz zu erreichen.
Benötigte Unterlagen für die Fahrzeugfinanzierung
Die genauen Dokumente zur Beantragung einer Autofinanzierung unterscheiden sich je nach Kreditgeber. Im Allgemeinen benötigen Sie folgende Unterlagen:
- Angaben zur Person sowie zur Wohnsituation
- Informationen zum Arbeitsverhältnis, der Tätigkeitsart, dem Eintritt in das Beschäftigungsverhältnis und die Befristung
- Kopie des Personalausweises oder des Reisepasses mit amtlicher Meldebestätigung
- Für nicht deutsche Staatsbürger: die gültige Aufenthalts- und Arbeitserlaubnis
- Gehaltsnachweise: bei Angestellten die letzten drei bis fünf Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge; bei Selbständigen und Freiberuflern die letzten Steuerbescheide
- Angaben hinsichtlich des zu finanzierenden Fahrzeugs anhand des Kaufvertrags oder der Zulassungsbescheinigung Teil II: Fahrzeugtyp, Marke, Datum der Erstzulassung und bei Gebrauchtwagen der Kilometerstand
Wo Sie einen Autokredit beantragen können
Eine Autofinanzierung können Sie auf dreierlei Art erhalten. Ihre Hausbank oder andere stationäre Kreditgeber sind für gute Angebote mit niedrigen Zinsen bekannt, verlangen jedoch oftmals das erworbene Fahrzeug als Sicherheit. Diese bedeutet, dass der Kreditgeber bis zur vollständigen Tilgung im Besitz des Fahrzeugbriefs bleibt.
Eine weitere Option stellt die Finanzierung über den Autohändler dar. Auch hier bestehen Händler häufig auf das Eigentum am Auto. Im Gegenzug bieten sie jedoch häufig eine Null-Prozent-Finanzierung.
Die dritte Möglichkeit besteht in Krediten von Online-Kreditgebern. Diese verzichten trotz günstiger Konditionen auf den Kfz-Brief als Sicherheit.
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Bonität als Voraussetzung für einen Autokredit
Kreditwürdigkeit ist eine der wichtigsten Bedingungen für Kreditnehmer, welche eine Finanzierung zum Autokauf benötigen. Die Bonität hängt jedoch nicht ausschließlich von Ihrem Einkommen ab. Entscheidend ist, dass Einnahmen und regelmäßige Ausgaben sich in einem gesunden Gleichgewicht befinden.
Um Ihre Zahlungszuverlässigkeit sicherzustellen, führt der Anbieter eine SCHUFA-Abfrage durch. Negative Einträge, etwa nicht beglichene Verbindlichkeiten, wirken sich negativ aus. Ihre Chancen, einen Autokredit zu erhalten, sind dann deutlich geringer. So reduzieren Kreditgeber das Risiko von Zahlungsausfällen. Dieses Prozedere ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben.
Faktoren, die zur Ablehnung Ihres Kredits führen
Höhe des regelmäßigen Einkommens
Trotz guten SCHUFA-Scores und festem Arbeitsverhältnis können Kreditgeber Ihren Kredit bei zu geringem Einkommen ablehnen. Dies ist der Fall, wenn die Tilgung der Darlehenssumme Ihren finanziellen Rahmen übersteigt. Versuchen Sie es erneut mit einer niedrigeren Kreditsumme.
Art des Beschäftigungsverhältnisses
Manche Arten der Beschäftigung können die Ablehnung des Darlehensantrags zur Folge haben. Grundsätzlich schlechtere Aussichten auf einen Autokredit haben Freiberufler und Selbständige. Dies gilt umso mehr, wenn die Tätigkeit erst vor Kurzem aufgenommen wurde.
Höheres Alter
Ihre Chancen auf Gewährung eines Kredits sinken mit Mitte 60. Kreditgeber müssen zunächst prüfen, ob Ihre Rente zur Tilgung der monatlichen Kreditraten genügt. Bei höheren Kreditsummen kann eine Restschuldversicherung sinnvoll sein.
Negative SCHUFA-Einträge
Bei unzureichender Kreditwürdigkeit oder bei als unsicher geltender Zahlungsfähigkeit werden Kreditanträge meistens abgelehnt. Das heißt aber nicht, dass bei negativen Einträgen zwangsläufig eine Ablehnung erfolgen muss.
Sind Sie auf der Suche nach einem passenden Kreditangebot oder wünschen weitere Beratung zum Autokredit? Kontaktieren Sie hierfür jederzeit unsere Kreditspezialisten unter der kostenfreien Hotline 0800 433 88 77.