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Kredit abgelehnt: Mögliche Gründe und Tipps für das weitere Vorgehen

Wenn Sie einen Kredit beantragen, gibt es keine Garantie auf Bewilligung. Verschiedene Gründe können dazu führen, dass Ihr Kredit abgelehnt wird. Wenn Sie diese kennen und berücksichtigen, können Sie das Risiko einer Ablehnung minimieren. Aber was können Sie tun, wenn der Kredit trotzdem abgelehnt wird? Hier finden Sie einige Tipps.

Das Wichtigste zum Thema Kredit abgelehnt in Kürze

  • Ein Kreditantrag kann jederzeit abgelehnt werden, sogar nach einer Zusage oder nach einem Notartermin.
  • Wenn ein Kredit abgelehnt wird, kann eine schlechte Bonität der Grund sein, aber auch fehlende oder unpassende finanzielle sowie persönliche Daten sind eine häufige Ursache.
  • Fragen Sie nach einer Ablehnung direkt beim Kreditgeber nach den Gründen.
  • Anschließend kann es sich lohnen, nach Alternativen zu suchen oder zu warten, bis die Gründe, weshalb der Kredit abgelehnt wurde, nicht mehr bestehen.

Kredit abgelehnt: Die häufigsten Gründe

Manchmal ist schon die Rückmeldung auf Ihre Kreditanfrage negativ, in anderen Fällen wird erst Ihr konkreter Kreditantrag abgelehnt. Es kann sogar vorkommen, dass Ihr Kredit erst genehmigt und dann doch abgelehnt wird. Die Szenarien sind ebenso vielfältig wie die Gründe, weshalb es mit Ihrem Kreditwunsch nicht klappt. Dies sind die häufigsten von ihnen:

Unvollständige oder unzufriedenstellende Angaben

Achten Sie darauf, Ihren Kreditantrag vollständig sowie wahrheitsgemäß auszufüllen. Fehlen Angaben oder tauchen bei Ihnen Besonderheiten auf wie eine Selbständigkeit anstelle einer festen Anstellung, so kann dies zu Problemen führen oder dazu, dass Ihr Kredit abgelehnt wird.

Schlechte Bonität

Wenn Sie einen offiziellen Kredit beantragen, findet eine Bonitätsprüfung statt. Hierbei sind Ihre persönlichen Angaben wie die Einkommenshöhe ebenso relevant wie die SCHUFA-Auskunft. Ist Ihre Bonität nicht gut genug, wird der Kredit aufgrund Ihrer SCHUFA abgelehnt.

Akute Zahlungsschwierigkeiten

Ihr Kredit wurde zuerst genehmigt und dann abgelehnt? Der Kredit wurde abgelehnt trotz guter Bonität? Oder wurde der Kredit erst nach dem Notartermin abgelehnt? In solchen Fällen gab es meist drastischere und unerwartete Gründe. Eventuell ist Ihr Konto überzogen, es kam zu einer Rücklastschrift oder einer Pfändung.

Fehlende Sicherheiten

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, müssen Sie dem Kreditgeber Sicherheiten bieten. Reichen diese nicht aus, kann Ihr Kredit beispielsweise selbst mit Bürge abgelehnt werden oder trotz guter Bonität.

Weitere Gründe sind bereits bestehende Schulden, fehlende Grundvoraussetzungen wie die Volljährigkeit, berufliche Instabilität, ein zu hohes Lebensalter oder Sie erfüllen die individuellen Kriterien des jeweiligen Kreditinstituts nicht. Sollte es also zu Problemen wie einem abgelehnten Kredit kommen, haken Sie am besten im Einzelfall nach. Denn nur, wenn Sie die Gründe kennen, können Sie denselben Fehler in Zukunft vermeiden.

So reagieren Sie richtig, wenn ein Kredit abgelehnt wird

Wie Sie nun bereits wissen, sollten Sie nach einer Kreditablehnung erst einmal die Gründe in Erfahrung bringen. So können Sie passgenaue Maßnahmen ergreifen, um Ihre Kreditchancen zukünftig zu verbessern. Je nach Grund, weshalb der Kredit abgelehnt wurde, sind das zum Beispiel:

Bonität verbessern

Wenn Ihr Kredit abgelehnt wurde, weil der SCHUFA-Score zu schlecht war, müssen Sie Ihre Bonität verbessern. Bauen Sie beispielsweise Schulden ab, erhöhen Sie Ihr Einkommen und achten Sie auf ein positives Zahlungsverhalten. Überprüfen Sie außerdem, ob Ihr SCHUFA-Score veraltete oder unberechtigte Einträge enthält – vor allem, wenn Ihr Kredit trotz guter Bonität abgelehnt wurde.

Alternativen prüfen

Vielleicht erfüllen Sie nur bei dieser Bank die Kriterien nicht, kommen aber für andere Kredite infrage. Auch ein Privatkredit kann eine Alternative sein oder Sie prüfen die Möglichkeit, einen Händlerkredit aufzunehmen, beispielsweise für einen Autokauf. Informieren Sie sich aber über die jeweils gültigen Bedingungen, bevor Sie einen erneuten Kreditantrag stellen.

Dispo ausgleichen

Ihr Konto war überzogen, sodass Ihr Kredit wegen Dispo abgelehnt wurde? Dann gleichen Sie diesen schnellstmöglich aus und sorgen Sie für ausreichend Puffer auf Ihrem Bankkonto, um ähnliche Engpässe in Zukunft zu vermeiden.

Zusätzliche Sicherheiten bieten

Waren es mangelnde Sicherheiten, die zur Ablehnung geführt haben, so können Sie diese vielleicht durch einen Bürgen oder eine Versicherung erhöhen. Auch deshalb ist es wichtig zu wissen, warum der Kredit abgelehnt wurde – denn manchmal sind einfache Maßnahmen als Lösung ausreichend.

Kredit abgelehnt – na und? Jetzt passende Lösung finden

Falls Ihr Kredit abgelehnt wurde, vielleicht trotz Zusage, sollten Sie die Gründe in Erfahrung bringen. So finden Sie mit FINANZCHECK.com gewiss einen Kreditgeber, der besser zu Ihrer Situation passt, und haben daher bei der nächsten Anfrage höhere Chancen auf eine Kreditzusage.

FAQ: Häufige Fragen zum Thema Kredit abgelehnt

Es kann verschiedene Gründe geben, weshalb Ihr Kredit abgelehnt wurde. Dazu gehören persönliche oder finanzielle Rahmenbedingungen, eine schlechte Bonität oder akute Zahlungsschwierigkeiten. Manchmal wird Ihr Kredit sogar trotz guter SCHUFA abgelehnt. Fragen Sie in solchen Fällen direkt bei der Bank nach den Gründen.

Kreditanfragen werden in der SCHUFA gespeichert, nicht jedoch abgelehnte Kredite. Denn die SCHUFA speichert in erster Linie gewährte Kredite sowie Informationen über Ihr Zahlungsverhalten.

Wenn ein Kredit abgelehnt wurde, macht ein erneuter Antrag erst Sinn, wenn Sie die Ablehnungsgründe beseitigt haben. Es wird empfohlen, rund drei bis sechs Monate zu warten.

In einigen Fällen können Sie einen erneuten Kredit beantragen, wenn Sie beispielsweise bei einer anderen Bank oder für einen Privatkredit die Kriterien erfüllen.