Zahlungsausfälle sind sehr teuer. Vor der Vergabe von Krediten, Mobilfunkverträgen und Ähnlichem steht deshalb meistens eine Bonitätsprüfung an. Sie ermöglicht einen Blick auf langfristiges Finanzverhalten und somit eine Risikoabschätzung. Mehr dazu, lesen Sie hier.
In der Geschäftswelt spielen vertragliche Bindungen, Geld und Rentabilität eine maßgebliche Rolle. Je länger sich Parteien aneinanderbinden und/oder je mehr bzw. länger Geld dabei fließt, desto bedeutender werden Risikofaktoren für Zahlungsausfälle.
Hier kommt Bonität ins Spiel. Sie bezeichnet die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen und Unternehmen. Diese ergibt sich aus zahlreichen Handlungen und Faktoren in Vergangenheit und Gegenwart. Dadurch ist die Bonität sozusagen das kondensierte Ergebnis von allen bisherigen finanziell relevanten Entscheidungen und Handlungen. Daraus lässt sich wiederum ein (theoretisches) Risiko für einen Zahlungsausfall oder eine ähnliche Vertragsverletzung ableiten. Das ist beispielsweise ein Grund dafür, warum ein Kredit ohne Bonitätsprüfung bei hiesigen Banken kaum möglich ist.
Jedoch: Bonität ist immer nur eine Momentaufnahme. Zahlreiche Faktoren können Sie verbessern, um Ihren SCHUFA-Score zu optimieren.
Eine Bonitätsprüfung ist der Vorgang, um diese Kreditwürdigkeit zu prüfen und zu bewerten. Das geschieht allerdings nicht durch Betrachtung aller einzelnen Details, die zur aktuellen Bonität beitragen – das wäre nicht zu schaffen und datenschutztechnisch hochproblematisch.
Stattdessen greift man zu einer Bonitätsauskunft einer Auskunftei. Das sind Unternehmen, die mit Privatpersonen und Firmen zusammenarbeiten. Hierzulande handelt es sich meist um eine SCHUFA-Bonitätsauskunft. Die SCHUFA hat von allen hiesigen Auskunfteien die größte Marktbedeutung. Solche Unternehmen übernehmen das Zusammentragen und Betrachten aller Details.
Wenn Sie beispielsweise einen Mobilfunkvertrag abschließen, dann stimmen Sie zu, dass dieser Vertragsabschluss an eine Auskunftei übermittelt wird. Dort fungiert der Vertrag wie ein „Mosaikstein“, der zu Ihrer Gesamt-Bonität beiträgt. Aus all diesen „Mosaiksteinen“ errechnen Auskunfteien einen Wert. Bei der SCHUFA ist das ein „Score“. Je größer der Zahlenwert, desto besser die Bonität und desto geringer das Risiko für Zahlungsausfälle.
Gut zu wissen
Eine Bonitätsprüfung kann neben dem Besitzer der Informationen nur durchführen, wer mit einer Auskunftei zusammenarbeitet. Meist muss ein Unternehmen seinerseits Informationen liefern und erhält im Gegenzug bei einem berechtigten Interesse eine Bonitätsauskunft. Allerdings bekommt selbst dann nicht jeder eine vollständige SCHUFA- oder andere Bonitätsauskunft. Handels- und Telekommunikationsunternehmen sehen beispielsweise nur, ob jemand zuvor eine schlechte Zahlungsmoral hatte, jedoch keine weiteren Details.
Die Bonität ist das Ergebnis vieler Einflüsse. Einzelne Faktoren tragen dazu bei, sind aber nicht alleinig ausschlaggebend. Wenn Sie durch viele positive Verhaltensweisen eine gute Bonität haben, dann wird Ihnen beispielsweise ein einzelner Zahlungsausfall nicht gleich das Gesamtbild beschädigen. Ebenfalls werden negative Merkmale, wenn die dahinterstehenden Gründe beseitigt wurden, nach einer Frist gelöscht. Doch was beeinflusst Ihre Bonität? Es sind vor allem drei Themengebiete:
Hierunter fällt Ihr Gehalt ebenso wie beispielsweise die Miete, Unterhaltszahlungen oder laufende Kredite.
Hierbei gilt prinzipiell „je weniger, desto besser“. Je weniger Konten, Kreditkarten, gleichzeitig laufende Kredite usw. Sie vorzuweisen haben, desto positiver wird jede Bonitätsprüfung verlaufen.
Dieser Punkt umfasst, wie fristgerecht und reibungslos Sie offene, einmalige und wiederkehrende Forderungen begleichen. Das reicht vom Online-Kauf über die Handyrechnung bis zu jeder einzelnen Kredit- oder Leasing-Rate.
Bei einer Bonitätsprüfung wird die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens beleuchtet. Das wird zur Risikominimierung getan, wenn eine Zusammenarbeit oder vertragliche Bindung geplant ist – etwa ein Kredit. Oft dient die Bonitätsprüfung nicht nur als Entscheidungshilfe, sondern unterstützt bei der Konditionskalkulation.
Sie ist das Ergebnis aller finanziell relevanten Verhaltensweisen. Etwa die Anzahl von Konten, die Höhe des Dispo-Kredits und die Zuverlässigkeit beim Begleichen von Raten und anderen Forderungen. Bonität ist also sehr viel mehr als nur der aktuelle Kontostand.
Ja, denn diese Daten bzw. Informationen gehören selbstverständlich Ihnen. Am einfachsten geht das, wenn Sie bei der SCHUFA eine sogenannte „Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO“ beantragen. Diese ist als eines der wenigen Produkte für Sie kostenlos – wird allerdings als Brief verschickt. Eine Bonitätsprüfung online ist nicht kostenlos zu bekommen.
Prinzipiell jedes Unternehmen, das mit einer Auskunftei zusammenarbeitet, deren strenge Datenschutzvorgaben erfüllt und ein berechtigtes Interesse an einer Bonitätsauskunft für Ihre Person nachweisen kann. Selbst dann enthält jedoch jeder Antragsteller nur die Bonitätsdetails, die er zwingend benötigt.
