Es ist nicht immer einfach, sich sofort zwischen den verschiedenen Finanzierungsarten zurechtzufinden. Welche Kreditarten gibt es und wo liegen die Unterschiede? Diese Fragen sind essenziell, wenn es darum geht, das passende Darlehen zu finden. Deswegen haben wir für Sie im Folgenden die verschiedenen Kreditarten einfach erklärt.
Der Dispositionskredit ist eine schnelle Möglichkeit, formlos einen Kredit zu erhalten. Sie müssen keinen Antrag stellen, um den Dispokredit zu bekommen, sofern er einmal von der Bank eingeräumt wurde. Beim Dispokredit können Sie Ihr Konto bis zu einer gewissen Grenze überziehen. Gedacht ist der Dispo, um Daueraufträge und Lastschriften dennoch pünktlich zu begleichen, selbst wenn das Konto nicht ausreichend gedeckt ist.
Das lassen die Banken sich jedoch etwas kosten. Die Dispozinsen sind wesentlich höher als die anderer Kreditformen. Daher sollte der Dispo auch nur die letzte Möglichkeit sein und nicht als längerfristige Finanzierungsmöglichkeit in Anspruch genommen werden. Genauso sollten Sie sich bei geplanten größeren Investitionen für eine andere Finanzierungsart entscheiden, statt den Dispokredit zu nutzen.
Wieso gibt es verschiedene Finanzierungsarten?
Je nachdem, wofür Sie einen Kredit benötigen, unterscheiden sich die Höhe des Darlehens sowie die Konditionen. Ein klassischer, freier Ratenkredit ist nicht immer die beste Wahl, da zweckgebundene Kreditarten wie ein Immobilien- oder Autokredit günstigere Zinsen haben. Banken bieten verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten an, um bestmöglich auf die Wünsche der Kunden einzugehen und selbst die höchstmögliche Sicherheit zu haben.
Der Ratenkredit ist die richtige Wahl, wenn es um Anschaffungen wie eine neue Waschmaschine oder Küche geht oder wenn eine Reise oder Hochzeit finanziert werden müssen. Der Ratenkredit ist meist nicht zweckgebunden und Sie können ihn frei verwenden. Bei dieser Art Kredit sind feste Raten, bestehend aus Zins und Tilgung, sowie eine festgelegte Laufzeit die Hauptmerkmale. Diese reicht in der Regel von einigen Monaten bis hin zu mehreren Jahren, je nach Kreditsumme. Andere Bezeichnungen für den Ratenkredit sind Privatkredit, Konsumentenkredit oder Verbraucherkredit: Bei allen 3 Kreditarten handelt es sich regulär um Ratenkredite.
Wer eine Immobilie bauen oder kaufen möchte, ist mit dem Immobilienkredit gut beraten. Diese zweckgebundene Kreditform ist ausschließlich zum Kauf oder Bau einer Immobilie, sowie zur Sanierung des Eigenheims gedacht. Der Immobilienkredit zeichnet sich durch eine sehr hohe Darlehenssumme, eine lange Laufzeit und relativ niedrige Zinsen aus.
Banken sind meist bereit, einen Kredit von bis zu 80 Prozent der Kaufsumme inklusive Nebenkosten zu gewähren. Die Rückzahlung erfolgt dann über 25 oder mehr Jahre mit einer Zinsbindung, die für lange Zeit unverändert bleibt. Der Klassiker für ein Immobiliendarlehen ist das Annuitätendarlehen.
Gut zu wissen
Da ein Immobilienkredit für Banken aufgrund der Höhe ein besonderes Risiko darstellt, wird vorab besonders sorgfältig geprüft, ob Sie kreditwürdig sind. Dazu wird das Kreditinstitut genau auf eine gute Bonität und einen positiven SCHUFA-Score achten. Vor der Antragstellung können Sie Ihren SCHUFA-Score verbessern, um die Chancen auf den Kredit zu erhöhen. Das Eigenheim wird als zusätzliche Sicherheit hinterlegt.
Ist das Auto in die Jahre gekommen oder ein Defekt lässt sich nicht mehr reparieren, können Sie zur Neuanschaffung bei Banken einen speziellen Autokredit beantragen. Dabei handelt es sich um einen zweckgebundenen Ratenkredit, der ausschließlich zum Erwerb eines neuen Fahrzeugs gedacht ist. Die Bank behält bei Form der Finanzierung den Fahrzeugbrief als Sicherheit. Erst, wenn das Darlehen vollständig abbezahlt ist, erhält der Halter des Fahrzeugs den Brief und wird somit zum Eigentümer.
Alternativ zur Finanzierung können Sie Leasing in Betracht ziehen. Oft wird diese Form der Finanzierung für gewerbliche Zwecke genutzt, allerdings kann es sich auch für Privatpersonen lohnen, wenn das Fahrzeug nur für kurze Strecken und wenig Kilometerleistung genutzt wird.
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Neben den genannten zweckgebundenen Krediten und dem klassischen Ratenkredit oder Dispositionskredit gibt es noch weitere Finanzierungsarten, die je nach Zweck aufgrund besserer Konditionen möglicherweise besser Ihren Ansprüchen entsprechen. Hier sind weitere Kreditarten in der Übersicht:
Der Konsumenten- oder Konsumkredit ist im Prinzip ein freier Ratenkredit, den Sie in beliebiger Höhe beantragen können. Er dient dazu, Konsumgüter des alltäglichen Lebens zu finanzieren. Da es sich bei dem Konsumentenkredit um einen Ratenkredit handelt, entsprechen die Voraussetzungen, ihn zu bekommen, denen eines üblichen Darlehens.
Mit einem Weiterbildungskredit kann eine berufliche Weiterbildung in Form eines Abendkurses, eines Lehrgangs, einer Sprachreise oder eines Studiums finanziert werden. Oft können die Kosten dafür nicht allein aus den Rücklagen gezahlt werden. Bei einem Weiterbildungskredit wird unterschieden zwischen einem staatlich geförderten Darlehen oder einem freien Ratenkredit.
Wenn Sie bereits einen Ratenkredit tilgen, kann sich ein Umschuldungskredit für Sie lohnen. Sie können unter Umständen mit einem Umschuldungsdarlehen Ihre Konditionen verbessern. Bei der Immobilienfinanzierung verspricht ein Kredit zur Umschuldung das höchste Einsparpotenzial, da hier die Restschuld am höchsten ist.
Ein Sofortkredit ist ein herkömmlicher Ratenkredit, den Sie allerdings deutlich schneller zur Verfügung gestellt bekommen, da die Abwicklung online vonstattengeht. Daher wird der Sofortkredit oft auch als Online-Kredit bezeichnet. Die Antragstellung sowie die Bearbeitung erfolgen ausschließlich online. Wie bei allen Finanzierungsarten fallen hier ebenfalls Zinsen an, die sich an der persönlichen Bonität und dem SCHUFA-Score orientieren.
Die 3 häufigsten Kreditarten für Privatpersonen sind der Ratenkredit, der Dispokredit und der Immobilienkredit.
Die verschiedenen Darlehensarten unterscheiden sich in ihrem Verwendungszweck. Zweckgebundene Kreditarten wie ein Auto- oder Immobilienkredit dürfen ausschließlich zu diesem Zweck genutzt werden. Ratenkredite ohne Verwendungszweck können Sie so einsetzen, wie Sie es möchten.
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Unternehmenskredite sind häufig komplexer, die Voraussetzungen und Businesspläne werden strenger geprüft und es werden größere Sicherheiten verlangt. Investitionskredite, Betriebsmittelkredite oder Kontokorrentkredite sind klassische Unternehmenskredite. Sie dienen zur Finanzierung von Investitionen, Betriebsmitteln oder der Erweiterung des Geschäftsbetriebs.
