Ein eigenes Unternehmen aufzubauen, ist immer mit Investitionen verbunden – und für diese braucht es wiederum ausreichend finanzielle Mittel. Wer als Gründer oder Unternehmer keinen regulären Firmenkredit von einer Bank bekommt, kann alternativ auf einen sogenannten Mikrokredit zurückgreifen.
Ein Mikrokredit ist ein Darlehen in kleinerer Höhe, üblicherweise zwischen 1.000 und 25.000 Euro, das an Unternehmen vergeben wird, die keinen regulären Firmenkredit bei einer klassischen Bank erhalten. Er richtet sich speziell an Gründer, Start-ups, Selbstständige sowie kleine und Kleinstunternehmen und soll sie dabei unterstützen, ihre Geschäftstätigkeit aufzubauen oder kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken, etwa für kleinere Investitionen.
Im Unterschied zu herkömmlichen Firmenkrediten sind Mikrokredite durch eine Obergrenze von meist 25.000 Euro und ein vereinfachtes Antragsverfahren gekennzeichnet. Vergeben werden diese Kredite in den meisten Fällen nicht von Banken, sondern von Non-Profit-Organisationen oder spezialisierten Mikrofinanzinstituten. Ein weiteres Merkmal ist, dass sie häufig durch staatliche Garantien, wie zum Beispiel von der Bundesregierung, abgesichert sind. Trotz der Tatsache, dass es sich um eine Art staatlicher Förderung handelt, können die Zinssätze für Mikrokredite höher sein als bei klassischen Firmenkrediten oder anderen staatlichen Förderdarlehen.
Ein Mikrokredit ist zwar mit weniger bürokratischen Aufwand verbunden, kann aber wegen der vergleichsweise hohen Zinsen dennoch nicht die beste Wahl sein. Unsere Experten von FINANZCHECK.com beraten Sie gerne zum Thema Mikrokredit und erläutern Ihnen, welche anderen Optionen Ihnen zur Verfügung stehen.
Um in Deutschland einen Mikrokredit zu erhalten, müssen Sie als kleines oder mittleres Unternehmen Ihre gewerbliche Tätigkeit nachweisen, was in der Regel durch Ihre Gewerbeanmeldung erfolgt. Bei regionalen Kreditvermittlern spielt Ihr Geschäftssitz eine wichtige Rolle. Einige Institute fordern für die Vergabe eines Mikrokredits, dass Sie Sicherheiten, Referenzen oder einen Bürgen vorweisen.
Mikrofinanzierungen sind zweckgebunden, das heißt, Sie dürfen diese ausschließlich für die Gründung oder Erweiterung Ihres Unternehmens verwenden. Der Mikrokredit wird stufenweise vergeben: Wenn Sie die ersten sechs Monatsraten des anfänglichen Kredits ordnungsgemäß zurückgezahlt haben, können Sie weitere, höhere Beträge erhalten. Mikrodarlehen aus dem Mikrokreditfonds sind dabei auf 20.000 Euro begrenzt, während andere Kreditinstitute bis zu 25.000 Euro vergeben. Die monatlichen Raten können an Ihre finanzielle Situation angepasst werden.
Wie bei jedem Kredit, müssen Sie auch bei einem Mikrokredit gewisse Voraussetzungen erfüllen. Neben dem Nachweis, dass Sie ein Unternehmen haben, sind das folgende Kriterien:
Anhand verschiedener Unterlagen wird geprüft, ob die Kriterien erfüllt sind und Ihr Unternehmen bereits rentabel ist oder das Potenzial dazu hat:
Im Gegensatz zu normalen Ratenkrediten geht es weniger um die Bonität des Kreditnehmers, sondern um die langfristige Tragfähigkeit des Konzepts. Handelt es sich um eine gut Geschäftsidee, fördert der Staat sie – auch wenn damit ein höheres Risiko bei der Kreditvergabe besteht. Unternehmen sollen nicht von bürokratischen Hürden aufgehalten werden, sondern schnell und einfach ihre Finanzierung erhalten.
Beim Mikrokredit handelt es sich um einen Stufenkredit. Das bedeutet, dass Sie die volle Darlehenssumme nicht in einem Schlag ausgezahlt bekommen, sondern stufenweise. So können Sie beispielsweise mit einer Kreditsumme von 1.000 Euro beginnen und sich dann nach und nach auf 5.000 oder 10.000 Euro steigern. Nach jeder erfolgreichen Kreditrunde, bei der Sie regelmäßige und problemlose Rückzahlungen leisten, können Sie sich für den nächsten Kredit qualifizieren.
Die Zinsen sind bei einem Mikrokredit höher als bei herkömmlichen Bankdarlehen. Bei Vertragsabschluss wird eine Gebühr fällig, die in der Regel 100 Euro beträgt. Als staatlich geförderter Kredit ist er von einem Verwendungszweck abhängig und darf nur für diesen verwendet werden. Die Laufzeit für Mikrokredite beträgt maximal vier Jahre. Da die Höhe der Tilgungsrate sich an den finanziellen Möglichkeiten des Unternehmens orientiert, sind auch kleine monatliche Rückzahlungen denkbar.
Mikrokredite bieten zwar einige Vorteile, sind jedoch nicht immer die beste Lösung für jedes Unternehmen oder jede Situation. Hier ist ein kurzer Überblick über die Vor- und Nachteile:
Wegen der hohen Zinsen ist ein Mikrokredit nicht immer die beste Lösung. Sie können sich alternativ zur Anschaffung von Geräten über Leasing oder Mietkauf informieren oder einen Privatkredit in Betracht ziehen.
Ja, bei allen Kreditvergaben wird vorab die Bonität geprüft. Banken wägen damit das Risiko eines Zahlungsausfalls ab. Bei der Vergabe eines Mikrokredits ist es zwar in erster Linie nicht wichtig, Ihren SCHUFA-Score zu verbessern, da Sie durch Ihre Geschäftsidee überzeugen müssen. Dennoch werden Banken einen Blick in Ihre SCHUFA-Akte werfen.
Die Darlehenshöhe beträgt zwischen 1.000 und 25.000 Euro. Der Kredit wird allerdings stufenweise ausgezahlt und nicht auf einen Schlag. Wenn Sie die erste Summe zurückgezahlt haben, qualifizieren Sie sich für einen erneuten Kredit, der höher ausfallen kann.
Nein, nicht jede Bank kann einen Mikrokredit vergeben. In Deutschland sind es Mikrofinanzierer, die diese Form an Darlehen vergeben. Laut Mikrokreditfonds Deutschland müssen Banken sich akkreditieren, um als Mikrofinanzierer agieren zu können.
