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Darlehen beantragen: Welche Unterlagen für einen Kredit benötigt werden

Geht es darum, einen Kredit zu beantragen, werden Sie bestimmte Unterlagen bei den jeweiligen Kreditinstituten einreichen müssen. Um den ganzen Prozess zu beschleunigen, können Sie bereits vor der Antragstellung alle benötigten Nachweise organisieren. Wir beantworten Ihnen die Frage, welche Unterlagen für einen Kredit angefordert werden.

Das Wichtigste zu Kreditunterlagen in Kürze

  • Je nach Zweck ist es unterschiedlich, welche Unterlagen Banken für einen Kredit anfordern.
  • Obligatorische Unterlagen sind ein Identitätsnachweis, die amtliche Bescheinigung des Wohnsitzes sowie Einkommensnachweise.
  • Selbstständige und Freiberufler müssen weitere Nachweise einreichen, die zeigen, dass sie in der Lage sind, die monatliche Rate zu zahlen.

Darum fordern Banken für Ihren Kredit Unterlagen an

Für Kreditinstitute ist die Vergabe eines Darlehens immer mit einem gewissen Risiko verbunden. Um die Gefahr eines Zahlungsausfalls zu minimieren, fordern Banken daher vor der Vergabe eines Kredits bestimmte Unterlagen an. So können sie prüfen, ob die potenziellen Kreditnehmer alle Anforderungen und Voraussetzungen erfüllen. Diese variieren je nach Personengruppe und wie der Lebensunterhalt verdient wird. Auch der angebotene Zinssatz hängt von den eingereichten Unterlagen ab.

Welche Unterlagen werden für einen Kredit benötigt?

Vorab: Es ist nicht möglich, einen Kredit ohne Unterlagen zu beantragen. Was genau seitens der Banken gefordert wird, hängt von verschiedenen Faktoren ab.

Es gibt gewisse Unterlagen, die immer vorgelegt werden müssen. Dazu gehören:

  • Identitätsnachweis und
  • Meldebescheinigung
  • Einkommensnachweise
  • bestehende Verpflichtungen

Je nach Art des Kredits und Bank können noch weitere Unterlagen angefordert werden:

  • Haushaltsrechnung
  • Versicherungen wie Lebens- oder Risikoversicherung
  • im Fall eines Immobilienkredits: Kaufangebot des Hauses oder Baukostenaufstellung

Benötigte Unterlagen im Detail

Damit die Bearbeitung eines Kreditantrags schnell über die Bühne geht, sollten Sie alle benötigten Unterlagen griffbereit haben. Wir erklären Ihnen daher noch einmal im Detail, welche Unterlagen für den Kredit von Banken gefordert werden können:

Einkommen

Stabile Einkünfte sind einer der wichtigsten Faktoren bei der Kreditvergabe. Banken verlangen daher als Nachweise in der Regel die Gehaltsabrechnungen der letzten 3 beziehungsweise 6 Monate, den Jahreslohnzettel aus dem Vorjahr, Nachweise über sonstige Einkünfte, beispielsweise aus der Vermietung einer Immobilie, Unterhalt oder Kindergeld. Gegebenenfalls werden auch die Steuerbescheide und Steuererklärungen der letzten drei Jahre angefordert.

Haushaltsrechnung

Wenn Sie für einen Kredit die Unterlagen zusammenstellen, gehört die Haushaltsrechnung ebenso dazu. Darin haben Sie im Idealfall über einen längeren Zeitraum alle Einnahmen und Ausgaben so detailliert wie möglich aufgeführt. Anhand dieser Rechnung können Sie und die Kreditinstitute sehen, wie viel Geld übrig bleibt und zur Tilgung des Kredits verwendet werden können.

Immobilie

Bei einem Immobilienkredit dient die Immobilie der Bank als Sicherheit. Daher muss es den Kreditinstituten möglich sein, ihren Wert zu berechnen. Dafür wird das Kaufangebot angefordert, mit dem Sie Ihr verbindliches Interesse am Kauf bekunden, das Exposee mit einer Objekt- und Ausstattungsbeschreibung, der aktuelle Grundbuchauszug, Fotos von innen und außen sowie ein Grundrissplan.

Bestehende Vermögenswerte

Ein wesentlicher Aspekt bei der Entscheidung, wie hoch der Kredit ausfällt, sind die Eigenmittel und die bestehenden Vermögenswerte. Banken fordern daher Nachweise, falls Sie bereits im Besitz einer Immobilie oder von Wertpapieren sind. Die Kontoauszüge der letzten 3 Monate sowie Auszüge aus Sparbüchern und Bausparverträgen gehören ebenfalls zu den Unterlagen für einen Kredit.

Versicherungen

Der Nachweis verschiedener Versicherungen kann sich positiv auf die Kreditvergabe auswirken. Daher sollten Sie zu den Unterlagen die Policen zu Ihrer Kapital- und Risikolebensversicherung, der Eigenheimversicherung, der privaten Rentenversicherung und weitere potenziell wichtige Versicherungen hinzufügen. Bei Eintritt eines Versicherungsfalls reduzieren die Nachweise das Risiko für die Kreditinstitute.

Laufende Kredite und Verbindlichkeiten

Wenn Sie bereits einen Kredit oder andere Verpflichtungen aufgenommen haben, müssen diese bei einem neuen Darlehen berücksichtigt werden. Daher verlangen Banken die Unterlagen zu Kredit- oder Leasingverträgen inklusive Nachweis der Restschuld sowie etwaige Scheidungsvereinbarungen.

Kostenlos eigene SCHUFA anfordern

Zusätzlich zu den nötigen Unterlagen werden Banken auch Ihre SCHUFA-Akte einsehen, um Ihre Bonität zu prüfen. Sie haben einmal jährlich ein Anrecht darauf, Ihre eigene SCHUFA anzufordern und auf fehlerhafte Einträge zu überprüfen. Diese werden korrigiert, was sich positiv auf Ihren SCHUFA-Score auswirken und die Chancen auf eine Kreditvergabe erhöhen kann.

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Kredit beantragen als Selbstständiger: Welche Unterlagen sind wichtig?

Selbstständige und Freiberufler, die einen Kredit beantragen möchten, müssen sich darauf gefasst machen, dass sie mehr Unterlagen einreichen müssen als Privatpersonen. Die Herkunft des Einkommens spielt bei der Vergabe des Darlehens für Banken eine entscheidende Rolle. Häufig hat das Einkommen von Personen, die selbstständig oder freiberuflich arbeiten, nicht immer dieselbe Höhe, sondern schwankt. Das bedeutet für Banken ein zusätzliches Ausfallrisiko.

Selbstständige müssen daher folgende Unterlagen zusätzlich einreichen:

  • Einkommenssteuererklärung/-bescheid der letzten 2 bis 3 Jahre
  • Einnahmen/Ausgaben-Rechnung und Bilanzen der letzten 2 bis 3 Jahre
  • ein aktueller Vermögens- und Schuldenstatus
  • die aktuelle Lastschriftenanzeige des Finanzamtes
  • Buchungsanzeige der Krankenkasse
  • bei Neugründungen: Gewerbeschein und Businessplan

FAQ zum Thema Unterlagen für einen Kredit

Zur Beantragung eines Kredits fordern Banken einen Identitätsnachweis, eine Meldebescheinigung, Einkommensnachweise und je nach Zweck und Höhe des Kredits weitere Nachweise über Sicherheiten.

Ja, es gibt Unterschiede. Möchten Sie einen Kredit für den Kauf einer Immobilie aufnehmen, müssen Sie unter anderem das Exposé und Fotos der Immobilie vorlegen. Beim Bau einer Immobilie sind die Baugenehmigung und die Baukostenaufstellung nötig. Auch bei den Personengruppen gibt es Unterschiede. Freiberufler und Selbstständige müssen eine detaillierte Auskunft über ihre Einkünfte geben, während Rentner die Rentenbescheid einreichen müssen.

Bei einem Online-Kreditantrag können Sie alle Unterlagen in digitaler Form einreichen. Sie können den Kreditantrag auch digital unterschreiben und sich per VideoIdent-Verfahren legitimieren.

Die Vergabe eines Kredits ist für Banken stets mit einem Risiko verbunden, da es immer passieren kann, dass der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr zurückzahlen kann und die Bank auf den Kosten sitzen bleibt. Anhand der geforderten Unterlagen können Kreditgeber das Risiko einschätzen und die Zinshöhe bestimmen.