Wenn Sie ein Darlehen aufnehmen, müssen Sie diesen Kredit früher oder später zurückzahlen. Hierfür stehen Ihnen verschiedene Modelle zur Auswahl – und mit einigen Tipps lässt sich sogar Geld sparen.
Wenn Sie ein Darlehen aufnehmen, müssen Sie diesen Kredit früher oder später zurückzahlen. Hierfür stehen Ihnen verschiedene Modelle zur Auswahl – und mit einigen Tipps lässt sich sogar Geld sparen.
Prinzipiell gibt es zwei Möglichkeiten, um einen Kredit abzubezahlen: Sie können den Kredit als Einmalbetrag zurückzahlen oder in Raten. Beide Varianten bringen Vor- und Nachteile mit sich. Zudem können Zeitpunkt und Höhe der Zahlungen je nach Einzelfall unterschiedlich sein:
Es gibt Kreditarten, die Sie in einer Einmalzahlung tilgen. Meistens vergeht dafür zwischen Kreditaufnahme und Kreditrückzahlung eine gewisse Zeit. Aber selbst bei kleinen Kreditsummen, die Sie nur als kurzfristige Überbrückung benötigen, kann es sinnvoll sein, den Kredit sofort zurückzuzahlen. Denn so sind Sie schneller wieder schuldenfrei und Sie sparen viel Geld für die Zinsen. Schließlich gilt: je höher ein Kredit ist und je langsamer Sie diesen Kredit zurückzahlen, desto mehr Zinsen fallen insgesamt an. Eine möglichst schnelle Kreditrückzahlung sollte daher stets das Ziel sein.
Die meisten Kreditarten zahlen Sie in Raten zurück. Diese Raten können gleichbleibend sein oder sich in ihrer Höhe verändern. Auch der Zeitpunkt, ab wann Sie die Raten bezahlen, ist je nach Kredit unterschiedlich. Der Vorteil: Sie können den Kredit sukzessiv abbezahlen, ohne dass er eine zu hohe finanzielle Belastung darstellt. Je länger dies allerdings dauert, desto mehr Zinsen müssen Sie bezahlen, sprich der Kredit wird insgesamt teurer. Die korrekte Berechnung der Kreditrückzahlung ist daher essenziell, um einen Kredit schnellstmöglich zurückzuzahlen, ohne sich finanziell zu überlasten.
Wie und wie lange Sie einen Kredit abbezahlen, ist von Beginn an im Kreditvertrag geregelt. Dennoch kann es passieren, dass Sie schneller an das notwendige Geld kommen oder eine Umschuldung vornehmen wollen. Dann kommt die Frage auf, ob Sie den Kredit schneller abbezahlen können, beispielsweise durch Sondertilgungen oder als Einmalzahlung. Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten.
Gut zu wissen
Bei vielen Krediten haben Sie die Möglichkeit, die Kreditrückzahlung zu beschleunigen. Manchmal wird dafür allerdings eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Kalkulieren Sie dann sorgfältig, ob der finanzielle Nutzen diese zusätzlichen Kosten übersteigt. Mehr Flexibilität genießen Sie, wenn Sie von Beginn vereinbaren, dass kostenlose Sondertilgungen möglich sind. Dann können Sie den Kredit schneller oder sogar sofort zurückzahlen.
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Prinzipiell müssen Sie einen Kredit vollständig zurückzahlen, hinzu kommen die Kreditnebenkosten sowie die Zinsen. Je höher die Kreditsumme und je länger die Laufzeit sind, desto teurer wird der Kredit.
Wenn der Kredit in Zusammenhang mit Einkünften steht, beispielsweise in der Selbständigkeit, können Sie diesen steuerlich geltend machen. Dies gilt jedoch nur für den Zins- und nicht für den Tilgungsanteil.
Je höher die Tilgung ist, desto schneller schrumpft die Restschuld. Deshalb zahlen Sie bei einer hohen Tilgung insgesamt weniger Zinsen.
Wenn Sie nicht mehr in der Lage sind, die Raten zu bezahlen, sollten Sie frühzeitig prüfen, ob Sie diese pausieren, stilllegen oder verringern können. Auch eine Restschuldversicherung ist eine Möglichkeit, um schlimmere Konsequenzen zu vermeiden. Überlegen Sie deshalb, eine solche bei der Kreditaufnahme abzuschließen.