Autokredit für Selbstständige: Herausforderungen, Lösungen und potenzielle Vorteile

Die meisten Menschen brauchen für einen Autokauf eine vollständige oder zumindest teilweise Finanzierung. Selbständige stoßen hierbei auf besondere Herausforderungen. Da sie kein sicheres Einkommen vorweisen können, ist ein Autokredit für Selbständige schwieriger zu erhalten. Doch auch für sie gibt es Lösungsansätze – gegebenenfalls sogar mit steuerlichen Vorteilen.

Das Wichtigste in Kürze

  • Einen Autokredit zu erhalten, kann für Selbständige schwieriger sein als für Angestellte.
  • Um kreditwürdig zu sein, müssen Sie eine stabile wirtschaftliche Lage nachweisen und gegebenenfalls zusätzliche Sicherheiten bieten.
  • Nutzen Sie das gekaufte Auto ganz oder teilweise gewerblich, kann die Kreditaufnahme einfacher sein und steuerliche Vorteile bringen.
  • Das Leasing ist eine beliebte, kreditfreie Alternative für den Autokauf als Selbständiger und bringt ebenfalls Steuervorteile mit sich.

Stolpersteine beim Autokredit für Selbständige

Einen Autokredit aufzunehmen, ist nicht ungewöhnlich. Für Menschen mit guter Bonität und Festanstellung ist dies in der Regel kein Problem. Oft profitieren sie sogar von attraktiven Konditionen, da das Fahrzeug selbst als zusätzliche Sicherheit gilt – zumindest bei einem zweckgebundenen Kredit. Selbständige stoßen hingegen auf Stolpersteine, wenn sie ein privat oder gewerblich genutztes Fahrzeug kaufen möchten:

Fehlende Sicherheiten

Wann immer Sie einen Kredit aufnehmen möchten, müssen Sie dem Kreditgeber finanzielle Sicherheiten bieten. Ein festes Einkommen zählt hinzu, ebenso wie bestehendes Vermögen. Selbständigen fehlt es oft an solchen Sicherheiten, weshalb es für sie schwieriger sein kann, (attraktive) Kreditangebote zu erhalten.

Eingeschränkte Auswahl

Selbst, wenn Sie in der Selbständigkeit kreditwürdig sind und Angebote für eine Autofinanzierung erhalten, ist die Auswahl meist geringer als für Kreditnehmer mit festem Einkommen. So drohen gegebenenfalls finanzielle Nachteile oder unflexible Verträge, die nicht zu Ihrem Bedarf und Ihrer individuellen Situation passen. Einige Kredite werden zudem nur an natürliche Personen vergeben, sprich nicht an Kapitalgesellschaften.

Ungünstige Konditionen

Je nach individueller Situation und Branche müssen Selbständige mit Risikozuschlägen rechnen. Dies kann bedeuten, höhere Zinsen für Ihren Kredit bezahlen zu müssen. Vielleicht fallen auch zusätzliche Kreditkosten an oder Sie müssen Nachteile wie eine schnelle Rückzahlung akzeptieren, um überhaupt einen Kredit über die gewünschte Summe zu erhalten.

Komplizierter Kreditantrag

Ein weiterer Stolperstein ist der Kreditantrag. Denn in der Selbständigkeit sind hierfür andere, meist deutlich mehr Dokumente notwendig als in einem Anstellungsverhältnis. Sie müssen auf anderen Wegen nachweisen, dass Sie kreditwürdig sind, und gegebenenfalls zusätzliche Sicherheiten bieten.

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Autokredit: Lösungsansätze und Vorteile für Selbständige

Ein Autokredit für Selbständige ist somit eine Herausforderung, aber auch eine Chance. Denn wenn Sie richtig an die Sache herangehen, können Sie nicht nur Ihren Wunschkredit finden, sondern sogar Vorteile genießen:

Zusätzliche Sicherheiten

Wie Sie nun bereits wissen, benötigen Sie in der Selbständigkeit für jede Art von Kredit zusätzliche Sicherheiten. Oft stehen Ihnen diese aber im eigenen Unternehmen zur Verfügung, beispielsweise als in Maschinen gebundenes Vermögen. Führen Sie ein stabiles Unternehmen mit guter Liquidität, kann sich dies für gewerbliche Anschaffungen sogar positiv auswirken.

Private Kreditchancen

Selbständige müssen für einen Autokredit nicht zwingend zur Bank. Viele private Kreditgeber bevorzugen gewerbliche Kunden gegenüber Privatkunden und bieten daher attraktive (Auto-)Kredite für Selbständige. Diese sind unter Umständen etwas teurer als der klassische Bankenkredit, bieten aber mehr Flexibilität bei der Vertragsgestaltung.

Steuerliche Vorteile

Wenn Sie das Auto ganz oder teilweise zur gewerblichen Nutzung erwerben, können Sie den Autokauf und damit auch die Kreditkosten anteilig von der Steuer absetzen. Steuervorteile können außerdem bei Leasing-Lösungen zum Tragen kommen, die eine beliebte Alternative zum Kredit darstellen – erneut vor allem in der Selbständigkeit.

Hinweis

Selbständige, die einen Autokredit beantragen und die genannten Vorteile nutzen möchten, sollten ihren Kreditantrag gut vorbereiten. Sie benötigen die Einkommensteuerbescheide der Vorjahre, die aktuellen betriebswirtschaftlichen Auswertungen sowie Nachweise über bestehendes – und gegebenenfalls gebundenes – Vermögen. Weitere Sicherheiten wie Bürgen oder ein zweiter Kreditnehmer können Ihre Kreditchancen zusätzlich erhöhen. Zudem kann bei einem Autokredit für Selbständige das Auto selbst als Sicherheit hinterlegt werden, was Ihre Kreditchancen und -konditionen verbessert. Zweckgebundene Kredite sind daher für Selbständige beim Autokauf oft die bessere Option – unabhängig davon, ob Sie das Fahrzeug privat oder (auch) gewerblich nutzen möchten.

FAQ: Häufige Fragen zum Thema Autokredit für Selbständige

Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Kredit für den Autokauf. Alternativ können Sie einen herkömmlichen Ratenkredit oder eine sogenannte Ballonfinanzierung wählen. Selbständige stoßen aufgrund fehlender finanzieller Sicherheiten dabei oft auf besondere Herausforderungen. Sie können das Auto und die Kreditkosten bei einer (teilweisen) gewerblichen Nutzung dafür steuerlich geltend machen. Der Autokredit für Selbständige bringt daher einige Besonderheiten mit sich.

Selbständige können kein sicheres monatliches Einkommen nachweisen wie Angestellte. Dadurch müssen sie andere Nachweise über ihr Einkommen vorlegen und zusätzliche finanzielle Sicherheiten bieten. Dies macht den Kreditantrag komplizierter und kann die Kreditchancen oder -konditionen verschlechtern. Auch private Autokredite für Selbständige zu vergleichen, lohnt sich deshalb, um das tatsächlich günstigste Angebot zu finden.

Einerseits müssen Selbständige für einen Autokredit dieselben Voraussetzungen erfüllen wie jeder Kreditnehmer in Deutschland: Sie müssen volljährig sein, ein deutsches Bankkonto sowie einen Wohnsitz in Deutschland haben und eine gute Bonität mitbringen. Andererseits brauchen Selbständige zusätzliche Sicherheiten wie Rücklagen, gebundenes Vermögen oder einen zweiten Kreditnehmer. Auch ist es wichtig, dass sie eine stabile wirtschaftliche Lage trotz Selbständigkeit nachweisen.

Ja, in vielen Fällen können (Auto-)Kredite nachträglich erhöht, verlängert oder verändert werden – manchmal sogar ohne erneute Bonitätsprüfung. Wer einmal einen guten Eindruck bei dem Kreditgeber hinterlassen hat, profitiert also von besseren Kreditchancen zu günstigeren Konditionen in Zukunft. Wie flexibel der Vertrag für den Autokredit wirklich ist, ist jedoch von Fall zu Fall verschieden und sollte daher von den Selbständigen vor der Unterzeichnung geprüft werden, wenn sie eine baldige Erhöhung oder andere Veränderungen wünschen.