Falls Sie Schulden aufnehmen mussten, möchten Sie diese wahrscheinlich schnellstmöglich loswerden. Hier erfahren Sie Schritt für Schritt, wie Sie Ihre Schulden abbauen können und dadurch wieder mehr finanzielle Freiheit genießen sowie eine Schuldenfalle verhindern.
Wenn Sie Schulden haben und abbauen möchten, sollten Sie erst einmal wissen, dass es verschiedene Arten von Schulden gibt. Sie werden umgangssprachlich auch als „gute“ oder „schlechte“ Schulden bezeichnet:
Als „gute“ Schulden werden jene Schulden bezeichnet, die Sie nicht aufgrund von finanziellen Engpässen aufnehmen, sondern für eine Investition. Sie können Ihnen langfristig beim Vermögensaufbau helfen oder beispielsweise beim Aufbau eines eigenen Unternehmens. Auch Immobilien- oder Bildungskredite werden als solche Investitionsschulden betrachtet. Sie müssen Schulden daher nicht prinzipiell meiden, aber sich stets fragen, ob sich die Kreditaufnahme langfristig tatsächlich auszahlen wird.
Als „schlechte“ Schulden werden alle Kredite bezeichnet, die Sie nicht unbedingt aufnehmen müssten, weil es sich um reinen Konsum handelt. Selbst, wenn Sie aufgrund von finanziellen Engpässen zu einer Kreditaufnahme gezwungen sind, handelt es sich um negative Schulden, vielleicht sogar bereits den ersten Schritt in die Schuldenfalle. Konsumkredite, ebenso wie Dispositionskredite, sollten daher vermieden werden. Eine Ausnahme kann die Autofinanzierung darstellen, falls es sich um ein vernünftig ausgewähltes und für Ihre Fortbewegung notwendiges Modell handelt.
Wie also gehen Sie richtig vor, um Schulden schnell und vollständig abzubauen?
Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre finanzielle Situation, beispielsweise durch ein Haushaltsbuch oder eine Schuldnerberatung.
Erstellen Sie einen konkreten Schuldenbereinigungsplan, indem Sie Ihre Einnahmen erhöhen, Ihre Ausgaben senken und die Kreditraten im Voraus einplanen.
Falls Sie mehrere einzelne oder (mindestens) einen sehr teuren Kredit haben, sollten Sie über eine Umschuldung nachdenken.
Beginnen Sie mit der Rückzahlung, selbst wenn nur kleine Beträge möglich sind – das verbessert Ihre Situation und Motivation.
Informieren Sie die Gläubiger, sobald Sie Ihre Schulden nicht mehr vertragsgemäß zurückzahlen können, und verhandeln Sie mit diesen.
Suchen Sie eine Schuldnerberatung auf, wenn Sie in ernsthaften finanziellen Schwierigkeiten stecken, um Hilfe zu erhalten und Ihre Schulden trotzdem abbauen zu können.
Viele Menschen haben Schulden und wie Sie nun bereits wissen, gibt es auch „gute“ Schulden. Können Sie diese Schulden jedoch nicht mehr vertragsgemäß bezahlen, droht eine Schuldenfalle und Sie sollten schnellstmöglich handeln – eigenständig oder mit professioneller Hilfe
Am besten ist es, wenn Sie von Vornherein nur Schulden aufnehmen, die Sie zuverlässig in monatlichen Raten zurückzahlen können. Andernfalls können Sie eine Umschuldung vornehmen, um die Kreditkosten zu verringern, und Ihre finanzielle Situation optimieren. Reichen diese Maßnahmen für den Schuldenabbau nicht aus, sind ein Schuldenerlass oder eine Privatinsolvenz potenzielle Lösungen.
Steigt die Inflationsrate über den Zinssatz Ihres Kredites, so wird der Kredit für Sie günstiger, was den Schuldenabbau erleichtert. Vor allem bei einer tendenziell steigenden Inflation empfehlen sich daher Kreditverträge mit festem Zinssatz.
Konsumschulden bringen Ihnen keinen langfristigen Nutzen und sind oft vergleichsweise teuer. Bauen Sie solche Schulden daher schnellstmöglich ab und nehmen Sie nur noch „gute“ Schulden auf, die Sie sorgfältig kalkuliert haben und problemlos abbauen können.
