Gibt es auch einen Kredit für Selbstständige ohne Einkommensnachweis?

Ohne Einkommensnachweis gibt es für Selbstständige keinen Kredit. Banken sind gesetzlich verpflichtet, die Einkommenssituation zu überprüfen. Sicherheiten genügen hierfür nicht. Erfahren Sie hier wie Sie die Chance auf einen Kredit zu erhöhen!

Gibt es auch für Selbstständige günstige Konditionen?

Selbstständige sind bei Banken weniger beliebt. Dies zeigt sich bereits daran, dass nicht jeder Anbieter einen Kredit für Selbstständige oder Freiberufler im Angebot hat. Teilweise müssen Sie somit auch mit höheren Zinsen rechnen, die Sie bedingt durch ein Mehr an Sicherheiten kompensieren können. Welche Möglichkeiten Sie haben, um die Kosten für Ihren Kredit zu senken erfahren Sie hier .

Wann gelte ich als Selbstständiger?

Banken unterscheiden bei der Vergabe von Krediten zwischen Gewerbetreibenden und Freiberuflern. Der klassische Gewerbetreibende besitzt einen Gewerbeschein und ist im Handelsregister eingetragen. Freiberufler gehören den „Freien Berufen“ an. Beide Personengruppen benötigen oftmals einen speziellen Kredit für Selbstständige.

Wie kann ich die Chance auf einen Kredit als Selbstständiger erhöhen?

mit einer guten Bonität in dem Sie der Bank Sicherheiten bieten suchen Sie sich einen Bürgen, der im besten Fall eine gute Bonität vorweisen kann nehmen Sie den Kredit mit einer zweiten Person auf Welche der für Sie der passende Kredit ist erfahren Sie mit dem Kreditrechner von FINANZCHECK.com !

Gibt es Alternativen zum Kredit für Selbstständige?

Wer die Voraussetzungen eines Kredits für Selbstständige nicht erfüllt, muss auf Alternativen ausweichen. Wenn es auch nicht möglich ist, von Freunden und Bekannten ein privates Darlehen zu bekommen, können auch KfW-Darlehen oder der Bausparvertrag eine Alternative darstellen. Hier können Sie mit dem Vergleich von FINANZCHECK.com nach passenden Angeboten schauen!

Voraussetzungen für einen Kredit für Selbstständige

Wer einen Kredit für Selbstständige beantragen möchte, muss folgende Voraussetzungen erfüllen: Ausreichend gute Bonität Geschäftssitz in Deutschland Bankkonto in Deutschland Volljährigkeit Selbstständigkeit seit mindestens zwei bis drei Jahren Einkommensnachweis der letzten Jahre Wie Sie Ihren Kredit beantragen und auf was Sie achten sollten, erfahren Sie hier .

Warum ist es schwerer als Selbstständiger einen Kredit zu bekommen?

Da Selbstständige keine Festanstellung haben, können Sie der Bank nicht vorweisen, dass sie ein sicheres regelmäßiges Einkommen haben. Somit kann sich die Bank nicht 100% sicher sein, dass sie den Kredit vollständig zurückbezahlen können. Bieten Sie der Bank ausreichend Sicherheiten , um eine Kreditzusage zu erhalten. Was sie noch tun können um eine Bestätigung für einen Kredit zu bekommen, erfahren Sie hier .

Beamtenkredit

Genießen Sie zahlreiche Vorteile

Kredite zu günstigen Konditionen

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1. Antragsstrecke ausfüllen

Geben Sie im ersten Schritt der Antragsstrecke die entsprechende Kreditsumme mit gewünschter Laufzeit an. Dank Ihrer persönlichen Angaben helfen Sie uns, gezielter nach geeigneten Beamtenkrediten für Ihren Bedarf zu suchen. Nach der Abfrage einiger finanzieller und personenbezogener Informationen erhalten Sie eine Auflistung passender Kreditangebote.

2. Angebote vergleichen

Vergleichen Sie alle Beamtenkredite sorgfältig hinsichtlich des effektiven Jahreszins sowie der Konditionen. Aus der Liste der Angebote für Beamtenkredite können Sie dann das optimale Darlehen für Ihre Situation auswählen. Die Beantragung können Sie schnell und einfach online durchführen, um die beschleunigte Abwicklung Ihres Kreditantrags zu genießen.

3. Kredit abschließen

Ihren Kreditvertrag erhalten Sie per E-Mail. Die erforderliche Legitimierung dient dem Identitätsnachweis und soll Missbrauch verhindern. Sie kann wahlweise per Post-Ident-Verfahren oder per Video-Ident-Verfahren erfolgen. Im Anschluss reichen Sie alle benötigten Unterlagen ein. Nach Prüfung Ihrer Angaben erfolgt die zeitnahe Auszahlung der Kreditsumme auf Ihr Konto.

Beim Beamtenkredit profitieren Sie von besonderen Konditionen

Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes können sich bei einem Kredit meist über niedrige Zinsen und günstige Konditionen freuen. Als Berufsgruppe mit sicherem Einkommen und unbefristeter, quasi unkündbarer Beschäftigung bergen sie aus Sicht der Kreditgeber nur ein geringes Ausfallrisiko. Diese hohe Sicherheit ist für diese Kunden von Vorteil bei der Kreditvergabe. Wir erläutern Ihnen in diesem Artikel die Besonderheiten des Beamtenkredits und wie Sie durch den kostenlosen Kreditvergleich das ideale Kreditangebot für Ihre Bedürfnisse finden.

Das Wichtigste zum Beamtenkredit in Kürze

Beamtenkredite richten sich nicht ausschließlich an Beamte, sondern auch an Beschäftigte im öffentlichen Dienst sowie Angestellte bestimmter Berufsgruppen mit sehr sicherem Einkommen.
Die Zinsbelastung bei einem Beamtenkredit ist dank des sicheren Einkommensverhältnisses der Kreditnehmer meist relativ gering.
Beim Kredit für Beamte handelt es sich nicht um eine eigene Kreditart, sondern um einen günstigen, herkömmlichen Ratenkredit.
Beamtenkredite beinhalten vielfältige Angebote verschiedener Anbieter, weswegen sich ein Kreditvergleich im Vorfeld lohnt.

Beamtenkredite vergleichen

Profitieren Sie beim Beamtenkredit mit einem Kreditvergleich von möglichst günstigen Zinsen und Top-Konditionen.

Das ist ein Beamtenkredit und so funktioniert er

Beamtenkredite bezeichnen reguläre Ratenkredite zu vorteilhaften Konditionen. Beamte sowie Beschäftigte des öffentlichen Dienstes profitieren bei dieser Kreditart von geringen Zinskosten und langer Kreditlaufzeit für relativ hohe Kreditbeträge. Der Beamtenkredit kann zweckgebunden oder frei verwendet werden. Wie bei allen anderen Krediten erfolgt die Tilgung in gleichbleibenden monatlichen Kreditraten, welche die Zinsen für den Beamtenkredit beinhalten.

Besonderheiten beim Beamtendarlehen

Im Gegensatz zum Beamtenkredit handelt es sich beim Beamtendarlehen um einen sogenannten endfälligen Kredit. Dabei wird die geschuldete Kreditsumme erst am Ende der Darlehenslaufzeit durch den Kreditnehmer zurückgezahlt. Zur Gewährung des Darlehens müssen Beamte eine Lebens- oder Rentenversicherung abschließen. Ihr Auszahlungsbetrag dient am Ende der Laufzeit der Tilgung des Darlehens. Verbraucher müssen während der Kreditlaufzeit neben den Zinsen die entsprechenden Versicherungsbeiträge zahlen. Auch Beamtendarlehen können Sie online zu günstigen Konditionen abschließen.

Vorteile eines Beamtenkredits

Beamtenkredite und Beamtendarlehen bieten erhebliche Vorteile gegenüber anderen Ratenkrediten. Von der Kredithöhe, über Zinskosten und Laufzeit, bis hin zu Konditionen der Sondertilgungen. Profitieren Sie beim Beamtenkredit von folgenden Vorteilen:

Günstige Konditionen

Mit Ihrem Beamtenstatus oder Ihrer unbefristeten Anstellung im öffentlichen Dienst geht aus Sicht des Kreditgebers ein besonders geringes Ausfallrisiko einher. Unkündbare Beschäftigung und zuverlässiges Einkommen machen einen Risikoaufschlag überflüssig. Durch diese Sicherheit genießen Sie vergleichsweise günstigere Zinsen.

Option auf Sondertilgung

Beamtendarlehen und -kredite beinhalten oftmals die Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen. So können Sie bei einmaligen, unerwarteten Geldeingängen die Darlehenssumme vorzeitig ablösen und Zinsen sparen.

Hohe Darlehenssummen

Die Höhe der gewährten Kreditsumme hängt von der Höhe Ihres Einkommens ab. Beschäftigte in einem Beamtenverhältnis verfügen in der Regel über ein deutlich höheres Nettoeinkommen. So sind sehr hohe Kreditbeträge möglich, ohne dass zusätzliche Sicherheiten vom Kreditgeber verlangt werden.

Lange Laufzeit

Beamtenkredite ermöglichen besonders lange Laufzeiten, welche zwölf Jahre oder mehr betragen können. Dies ist beispielsweise bei der Finanzierung von Kraftfahrzeugen oder Immobilien vorteilhaft.

Fester Zinssatz

Der Zinssatz klassischer Darlehen kann – je nach Kreditvertrag – im Laufe der Zeit variieren. Beamtenkredite überzeugen mit festen Zinssätzen, welche üblicherweise über die gesamte Kreditlaufzeit unverändert bleiben. So sparen Sie vor allem bei langen Darlehenslaufzeiten wesentliche Zinskosten ein.

SCHUFA-neutraler Kreditvergleich

Über FINANZCHECK.com können Sie die Konditionen für Ihren Beamtenkredit SCHUFA-neutral anfragen.

Voraussetzungen für einen Beamtenkredit

Die Voraussetzungen für einen günstigen Kredit für Beamte beinhalten allgemeine Bedingungen sowie eine ausreichend gute Kreditwürdigkeit. Die allgemeinen Bedingungen, um einen Beamtenkredit zu erhalten, sind:

Gute Bonität als weitere Voraussetzung

Auch bei Beamtendarlehen ist ein guter SCHUFA-Score essentiell für einen positiven Kreditentscheid. Ist dieser nicht gegeben, können die Löschung alter sowie fehlerhafter Einträge in der eigenen SCHUFA helfen, die Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Sie haben seit mehreren Jahren einen Kredit laufen?

Prüfen Sie die Möglichkeiten, durch eine Umschuldung Ihre Kreditkosten zu senken. Beamtenkredite bieten meist erheblich günstigere Zinsen als herkömmliche Kredite und eignen sich daher optimal zur Kreditablösung. Hier lohnt sich ebenso ein Kreditvergleich.

JETZT VERGLEICHEN

Wer einen Beamtenkredit erhält

Beamtenkredite werden nicht nur Beamten, sondern auch anderen Berufsgruppen gewährt. Folgende Beamte können ein Beamtendarlehen beantragen:

Da es sich bei einem Beamtenkredit nicht um eine eigenständige Darlehensart handelt, ist die Gewährung für Angestellte des öffentlichen Dienstes Auslegungssache der Kreditgeber. Auch Beschäftigte folgender Arbeitgeber können ein Beamtendarlehen erhalten:

Dafür können Beamte den Kredit nutzen

Beamtenkredite und Beamtendarlehen sind in der Regel nicht zweckgebunden. Möchten Sie also einen Kredit als Beamter aufnehmen, können Sie frei über den Betrag verfügen, ohne dass dies die Konditionen negativ beeinflussen würde. Zudem verlangen Kreditgeber keine zusätzlichen Unterlagen. Sie haben einen festen Verwendungszweck für Ihren Beamtenkredit? Dann profitieren Sie von noch günstigeren Konditionen, etwa bei der Baufinanzierung, Modernisierung, Umschuldung oder einem Autokauf.

Finden Sie jetzt Ihren günstigen Beamtenkredit

Sie erfüllen alle Bedingungen für ein Beamtendarlehen und sind auf der Suche nach einem passenden Kredit? Entdecken Sie besonders vorteilhafte Beamtenkredite und finden Sie mit dem Kreditvergleich das ideale Angebot für Ihren Bedarf. Kontaktieren Sie bei Fragen einen unserer Kreditexperten unter 0800 433 88 77.

Fragen und Antworten zum Beamtenkredit

Kann ich einen Beamtenkredit ohne SCHUFA erhalten?

Die Prüfung der Kreditwürdigkeit durch eine SCHUFA-Abfrage ist für Banken gesetzlich vorgeschrieben. Sie bietet eine Einschätzung der Wahrscheinlichkeit, wie zuverlässig ein Kreditnehmer Geld zurückzahlt. Kreditgeber können das Ausfallrisiko so recht zuverlässig einschätzen.

Kann man mit einem Beamtenkredit ein Auto finanzieren?

Ja, den Beamtenkredit oder das Beamtendarlehen können Sie zur Finanzierung neuer oder gebrauchter Fahrzeuge verwenden. Zusätzlich zu den ohnehin vorteilhaften Konditionen des Beamtenkredits können Sie durch die Sicherheit der zweckgebundenen Verwendung weitere Zinskosten sparen.

Kann der Beamtenkredit vorzeitig gekündigt werden?

Beamtendarlehen können jederzeit durch eine vorzeitige Kündigung beendet werden, vorausgesetzt, die Kündigungsfrist wird eingehalten. Zudem muss bei vorzeitiger Beendigung der Darlehensrestbetrages zurückgezahlt werden. In manchen Fällen wird sogar eine Vorfälligkeitsentschädigung gefordert.

Benötigt man eine Restschuldversicherung beim Beamtenkredit?

Beamte befinden sich meist in unkündbaren Beschäftigungsverhältnissen und sind auch im Falle von Arbeitsunfähigkeit abgesichert. Eine Restschuldversicherung ist bei der Mehrzahl der Beamtenkredite daher nicht sinnvoll. Ausnahmen bilden manche Berufsgruppen.